ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНакопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ. Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости. Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.
Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.
Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.
Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.
В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.
Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:
Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.
Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.
Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:
- наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
- отсутствие деревянных перекрытий;
- общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
- достаточно развитая локальная инфраструктура.
Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.
Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:
- ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
- ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
- СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.
В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно. А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут. Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.
Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).
По военной ипотеке приобрести квартиру в новостройке не составит никакого труда, но только при условии, что дом уже достроен и сдан в эксплуатацию.
Как раз покупка жилья на вторичном рынке и есть суть программы обеспечения квартирами военнослужащих. Несомненно, в этой ситуации есть как плюсы, так и минусы. Аналитики имеют свое мнение на этот счет.
Они предполагают, что у законопроекта, который предусматривает условия приобретения жилплощади по военной ипотеке, не до конца реализован потенциал.
Только на дома, полностью оформленные, находящиеся в чьей-то непосредственной собственности, распространяется военная ипотека. Новостройки в программу не попадают. Но, несмотря на все это, система по сей день работает без перебоев, и многие офицеры уже успели обзавестись собственной жилплощадью.
Положительные стороны в программе военной ипотеки:
На вторичном рынке всегда предлагалось жилье на порядок дороже, чем в новостройках. Это объясняется тем, что полностью оформленная жилплощадь в сданном в эксплуатацию доме изначально имеет более высокую стоимость.
Покупка недостроенного жилья и перепродажа после оформления может принести неплохую прибыль, но проблема заключается в том, что невозможно заранее угадать, будет ли оно приспособлено для проживания.
Дабы офицеры не попали в неприятную ситуацию, покупку недостроенного жилья исключает военная ипотека. В недостроенном доме, даже если стены и крыша уже готовы, может изначально не быть возможности подвода коммуникаций, или застройщик попросту не имеет разрешения на строительство. В итоге любая из этих проблем приведет к сносу здания.
На вторичном рынке такие неприятности исключаются. Поэтому, приобретая квартиры в новостройках, уже оформленных и сданных в эксплуатацию, Вы можете быть уверены, что заплатили за реальное жилье. Но, несмотря на это, в программе не обошлось и без минусов.
Негативные аспекты в программе военной ипотеки:
Основным недостатком является ограничение в сумме средств, которые перечисляются на счет участника программы- 2 миллиона рублей. Откровенно говоря, за такую стоимость на вторичном рынке можно приобрести совсем небольшую жилплощадь, и даже с этим придется потрудиться.
Результаты пилотного проекта доказали возможность использования программы военной ипотека в долевом строительстве дома. С 2012 года программа военная ипотека через долевое участие стартовала для всех желающих купить жилье на любой стадии возведения дома.
Военная ипотека по ДДУ, т.е. через долевое участие, почти не отличается от приобретения жилья в кредит на стадии строительства по обычному ипотечному кредиту.
По программе долевое строительство военная ипотека на приобретение квартиры оформляется, по так называемому, предварительному договору.
При этом кредитуемый вкладывает средства в дом на стадии строительства, внося первоначальный взнос и заключив договор с застройщиком.
Только после окончания строительства и оформления квартиры на застройщика оформляется основной договор покупки, который дает право собственности клиенту на новое жилище.
Но предварительный договор покупки какой-то площади в строящемся доме не имеет законных прав. Регистрация его в госорганах не предусмотрена, следовательно, частичная оплата покупателем жилья не может быть подтверждена, все платежи производятся на основании основного договора.
Таковые минусы учла программа военная ипотека, Москва, где самые большие продажи через долевое строительство, стала примером для остальных регионов. Речь идёт об условия и нюансах приобретения жилья, возможности покупки квартиры в строящемся доме, на основании закона РФ № 324-ФЗ. Данный законопроект регулирует действия сторон долевого строительства.
Военная ипотека в строящихся домах имеет еще один существенный минус, который выражается во временном факторе. Нет никаких гарантий, что полученная военнослужащим ипотека на строительство дома, застройщиком будет завершена за короткий срок.
По программе военная ипотека минусы заключаются в том, что потребуется потребуется много времени на строительство жилого дома, в течение которого военнослужащему с семьей придется обходиться без своей жилплощади. И чем крупнее новостройка — тем длительнее будет ожидание сдачи объекта в эксплуатацию.
По кредитному продукту — Военная ипотека долевое строительство, форум участников НИС поможет правильно выбрать строительную организацию, осуществляющую строительство жилья в интересующем районе или городе. При выборе застройщика следует проявлять особое внимание, чтобы не попасть в ситуацию, когда застройщик исчезал вместе с полученными деньгами, остановив строительство. Про обманутых дольщиков в строящемся доме не слышал, наверно, только глухой.
Хотя такой вариант обойдется дороже, чем использование ипотеки на стадии строительства.
Но и существующие преимущества, которые даст программа военно-ипотечного кредитования на этапе строительства, достаточно привлекательны:
- сравнительно низкая стоимость приобретенного жилья;
- предоставленные возможности для участников;
- большой выбор вариантов жилья;
- доступность жилья, особенно в больших городах, где новое жилье возводится достаточно быстро;
- и, конечно, факт приобретения совершенно новой квартиры улучшенной планировки, с современными коммуникациями.
За последние годы по Военной программе строительства дома многие военные обзавелись собственным жильем в строящемся доме, используя полученные от государства средства. Купить квартиру по военной ипотеке в новостройках стало намного безопаснее, т.к. дольщиков защищает закон, да недобросовестные компании ушли с рынка.
Принцип приобретения квартиры по Военной ипотеке через долевое участие практически не отличается от покупки квартиры на вторичном рынке.
- Получение свидетельства участника НИС, на выдачу которого может уйти до трех месяцев после подачи рапорта.
- Подбор подходящего варианта, которые предлагает Военная ипотека жилья на этапе строительства.
- Выбор банка, работающего по программе.
- Подача документов в банк: ксерокопия паспорта, полученное свидетельство, заявление, документы по требованию банка.
- При одобрении представленных документов, подписывается договор о кредитовании, деньги перечисляются застройщику.
Одной из проблем для военнослужащих до данного момента является приобретение дома с земельным участком. Хотя предлагает военная ипотека и строительство дома, но все тормозится отсутствием правовой базы. Земельный участок приходится приобретать за счет собственных накоплений. Если учитывать:
- высокую стоимость земли, особенно в центре России,
- расходы на оформление документов,
- услуги страховых компаний,
- оценщиков,
- нотариуса,
приобретение собственного дома за городом является несбыточной мечтой для многих офицеров, прапорщиков, мичманов и вызывает немало нареканий со стороны участников НИС.