Как я брала ипотечный кредит, ноября 2009 года?
Сразу оговорюсь, что, несмотря на обилие упоминаний банков, в этом тексте нет рекламы. Самой большой наградой для меня стала купленная квартира.
Об ипотеке всерьез задумалась год назад, в сентябре 2008 года начала собирать справки. Только успела сделать несколько копий справок формы 2-НДФЛ (об этом на госпортале), как… да-да, грянул кризис. И я продолжила снимать квартиру. В Челябинске арендую жилье с первого курса университета, и за восемь лет жизни здесь сменила семь квартир. Говорят, что аренда выгодней ипотеки, но это работает только на короткое время. Если посчитать, сколько мне пришлось отдать за съем жилья, как раз выйдет цена однокомнатной квартиры.
Но для начала немного о себе. В 25 лет имею почти восьмилетний опыт работы, высшее образование, больше трех лет тружусь в интересной профессии на стабильную компанию (здесь надо трижды сплюнуть). Не замужем, из иждивенцев только кошка, закон уважаю, все кредиты оплачивала в срок. На этом мои достоинства как заемщика заканчивались, и начинались всевозможные но.
В Сбербанке после не очень приветливой консультации мне сообщили, что, во-первых, с зарплатой в районе 17 тысяч рублей заемщик может рассчитывать немногим более чем на 600 тысяч рублей на 30 лет при наличии первоначального взноса (размер ставки, увы, не вспомню – повторюсь, что мониторила банки в августе). Банк работает только по справкам 2-НДФЛ. К собственным документам нужно было приложить всевозможные справки на двух поручителей. Но это уже было неважно, денег от Сбербанка мне бы не хватило на решение квартирного вопроса.
Итак, из дополнительных условий по кредиту: мораторий на досрочное погашение – три месяца, затем досрочное погашение возможно дополнительными суммами не менее 15 тысяч рублей плюсом к основному платежу.
В банке мне выдали перечень документов для меня и поручителя, которым выступила моя мама. Кстати, как оказалось, достаточно одного поручителя, в число которых я могла включить только ближайших родственников либо отсутствующего у меня супруга. Имейте в виду, банкам важны госгарантии. А потому бюджетник с хорошей должностью и пенсией по выслуге лет в глазах банкиров – весьма надежный поручитель. Моему поручителю посоветовали подготовить документальное подтверждение дохода на уровне не менее 10 тысяч рублей. Для нас это было легко выполнимо.
Конечно, большое значение имеет наличие у вас кредитных обязательств. У меня были две кредитных карты разных банков – на 40 и на 60 тысяч рублей. По одной из них долг был полностью погашен, по другой же он составлял около 22 тысяч рублей.
Здесь, конечно, спасибо персональному консультанту, которая всегда отвечала на мои вопросы оперативно, иногда даже по электронной почте.
Поразила оперативность принятия решения по кредиту. Насколько я помнила, банк брал на это около двух недель. Но все произошло быстрее: документы подали в пятницу, и уже во вторник мне предложили подписать согласие на выдачу ипотечного кредита.
Имейте в виду, с момента одобрения кредита у вас есть несколько месяцев (сегодня банки, как правило, дают два месяца) на то, чтобы использовать кредитные деньги. Ипотечный кредит считается выданным с момента заключения вами сделки купли-продажи. Ни раньше и ни позже. До этого момента вы свободны от любых обязательств по ипотечному кредиту. А значит, ничто не мешает вам брать иные (потребительные) кредиты, с чистой совестью указывая в анкете заемщика, что других кредитных обязательств у вас нет. Параллельно со мной сделку оформляла моя приятельница, которая успешно взяла потребкредит на 100 тысяч в одном из коммерческих банков, который потратила на первоначальный взнос по ипотеке.
На дворе был уже октябрь. Мне оставалось подобрать подходящий объект, который устроил бы банкиров по всем параметрам. Квартира должна быть ликвидной, то есть ни в коем случае не ветхоаварийной и без деревянных перекрытий.
Я определилась с агентством недвижимости и заключила с ним договор. Считаю, что с риелторами мне очень повезло, потому что дальше события развивались просто стремительно. В течение трех дней мне показали девять квартир в нужном мне районе Северо-Запада. День ушел на анализ предложений, я выбрала понравившийся вариант, и продавцы согласились скинуть мне 50 тысяч рублей. Затем агенты заказали оценку недвижимости, запросили с собственников прочие необходимые документы на квартиру.
Что было дальше, помню смутно: сбил с ног жуткий грипп. К счастью, мне не пришлось стоять с кошельком в очереди на оплату всевозможных госпошлин или разговаривать с представителями разных ведомств – все делали риелторы. На подписании кредитного договора в банке они сидели рядом и вместе со мной изучали документы (нашли ошибку в расчете одного из коэффициентов, которую банковские работники быстро устранили). На подготовку документов по объекту и одобрение его банком ушло пять рабочих дней.
Уже несколько дней я обживаю новую квартиру. Слежу за новостями. СМИ периодически рассказывают мне о том, что банки предлагают новые, более выгодные для заемщиков условия по ипотечным кредитам. Впрочем, теперь, когда я справила новоселье, меня это уже мало волнует. У меня есть свой дом, а это к тому же еще и хорошие инвестиции, которые со временем вырастут в цене.