Если не платить ипотеку – что будет? Нам, юристам в последнее время этот вопрос задают по нескольку раз в день. К сожалению, ответ неутешителен.
В силу самого кредитного договора с банком или с частным лицом (если вы брали деньги под договор займа с залогом недвижимости у частного инвестора), ипотечная квартира является предметом залога. То есть, если не платить ипотеку, не вернуть деньги в банк во время, банк или другой кредитор может обратить взыскание на квартиру, и покрыть свои расходы через ее продажу, например.
Если не платить ипотеку, скажем, время от времени, иметь небольшой долг перед кредитором, то максимальный объём взыскания – уплата штрафа за просрочку кредита. Как правило, банкам это выгодно – суммы штрафов с лихвой покрывают их расходы. Поэтому, при просрочке по кредиту, сразу бежать в суд и получать залоговое имущество, продавать его с молотка, банк не спешит. Тактика банка – получить с должника штрафы, пени и заставить его выплачивать кредит.
Поэтому, если не платить ипотеку, банк обратится в суд не сразу. Взыскать долг с заёмщика можно только через суд, только имея на руках решение суда: о реализации ипотечной квартиры через торги.
Деньги от продажи квартиры банк забирает себе в счет погашения долга. Если после погашения долга есть какой-либо остаток денег – деньги возвращаются заёмщику.
Если денег с продажи квартиры не хватило на погашения долга, законодательство позволяет кредитору обратить взыскание на другое имущество заёмщика.
Если вы недавно потеряли работу, а платить ипотеку нужно каждый месяц. Что делать?
Необходимо обратиться в банк и написать заявление об отсрочке платежей. Банк может пойти навстречу и приостановить ваши обязательства по выплате кредита на 2-3 месяца. Банк может понять ваше положение и дать срок на поиск новой работы.
Главное при заключении кредита, понять, может ли банк в принципе, дать вам такую возможность. При желании такие условия можно прописать в кредитном договоре.
Есть существенные нюансы: разрешение банка на продажу квартиры обязательно. Погасить долг банку после продажи квартиры придется полностью.
Если договориться с банком не получается, можно просто найти человека, который согласиться принять на себя обязательства по кредиту. Таким образом, часть денег новый заёмщик отдает старому заёмщику, а часть – банку в качестве ежемесячных взносов по кредиту. Естественно, что нужно одобрить в банке новую кандидатуру заёмщика и оформить все документы между сторонами сделки.
Если не платить ипотеку, будьте готовы к таким действиям банка.
Банк будет присылать уведомления, менеджеры банка будут звонить вам на телефон. Беседы с менеджерами могут быть, по закону, только информационного характера. Вежливо и ненавязчиво сотрудник банка может проинформировать вас о просрочке по кредиту , поинтересоваться, когда вы готовы ее погасить.
Ни в коем случае сотрудник банка не имеет права угрожать вам или звонить по нескольку раз в день. Это нарушение ваших прав.
Суд с банком – непростое дело. Рекомендуем вам обратиться к юристу за бесплатной юридической консультацией, чтобы узнать все тонкости судебной защиты. Как правило, необходима защита опытного юриста в суде.
Суд выносит решение о расторжении (или нерасторжении) кредитного договора, размер стоимости квартиры на торгах, сумму долга заёмщика.
Чем по сути может помочь юрист, если не платить ипотеку? Правовые аспекты дела в законе определены в широком диапазоне. Поэтому у заёмщика, при помощи юриста, есть существенные возможности для действий. Например, можно повлиять на определение начальной стоимости квартиры (для продажи на торгах).
Поможет юрист по спорам с банками и при независимой оценке квартиры. Все эти аспекты влияют на то, какую сумму денег получит заёмщик посте реализации квартиры. Выгода очевидна.
Бесплатные консультации юристов в Санкт-Петербурге проходят у нас в офисе. Вас консультируют юристы-судебные практики с более чем двенадцатилетним стажем.
Юридическая консультация для заёмщиков – бесплатная. Можете принести для изучения ситуации все документы по вашему вопросу. Для визита к юристу необходимо позвонить нам и записаться на удобное для вас время.
Ипотека в настоящее время для многих рассматривается, как единственно возможный вариант обзавестись собственным жильем. Заключается она в следующем – желающий купить дом или квартиру вносит определенный первый платеж, а остаток суммы оплачивает частями. Внести всю сумму сразу для большинства не представляется возможным.
Удобство ипотечного кредита бесспорное, но в процедуре заключается немало подводных камней, с которыми заемщику следует ознакомиться, чтобы впоследствии не пришлось бояться за то, что он может остаться без квартиры.
Ипотечное имущество до полного погашения кредита считается собственностью банка, поэтому при наличии задолженности его могут изъять через суд. Чтобы подобного не случилось, необходимо знать, как вести себя в той или иной ситуации.
Некоторые ищут в интернете, как не платить ипотеку законно, но следует понимать, что по данному запросу обычно предлагаются статьи, написанные аматерами, а не профессионалами, поэтому советы, находящиеся в подобных материалах, бесполезны, а зачастую даже вредны. Никаких действий самостоятельно предпринимать не стоит, чтобы не усугубить свое положение. Лучше проконсультироваться у профессионального юриста, выслушав его авторитетное мнение.
Задолженность не берется из ниоткуда, поэтому данный момент следует держать под контролем. Первый просроченный платеж – это уже проблема, поэтому необходимо принимать определенные меры. Кроме того, нередко ипотечный кредит делают автоматическим платежом. В такой ситуации нужно следить за тем, чтобы деньги поступали в банк, поскольку электронная система может дать сбой, и это приведет к начислению штрафов, пени и, соответственно, к лишним проблемам.
В первую очередь рекомендуется решить спор мирно, путем соглашения с банком, которое устроит каждую сторону. Представителям компании следует объяснить причину, по которой вы не могли вовремя внести платеж. Обычно банки входят в положение клиента.
Если же мировое соглашение не достигнуто, можно припугнуть банк, что вы собираетесь подать заявление о банкротстве. Этот прием обычно действует, поскольку процедура признания финансовой несостоятельности должника достаточно продолжительна и затратна, потому кредиторы рассматривают ее только в последнюю очередь.
Многих интересует вопрос, что будет, если не платить ипотечный кредит. В такой ситуации представители банка дождутся определенного срока, по прошествии которого можно обращаться в суд, и решат проблему в судебном порядке. Если сумма долга достаточно велика, то есть риск остаться без квартиры или дома.
Если других вариантов нет, должнику остается обращаться в суд с просьбой оформить личное банкротство. Когда заемщик затянул с решением проблемы, ему придется быть ответчиком на процессе, поскольку банковские организации также могут судиться, если иных вариантов не видят.
Согласно Гражданско-процессуальному кодексу, у должника не могут забрать единственное жилье судебные приставы. На просторах всемирной паутины данным правилом руководствуются те, кто рекомендуют сразу оформлять банкротство.
Следует заметить, что ипотечное жилье в эту категорию не входит, поскольку является собственностью банка, поэтому судебные приставы могут его изымать на общих основаниях.
Кроме того, не спасет квартиру и то, что там прописаны пенсионеры, несовершеннолетние или инвалиды. Единственная рекомендация в данном случае – обратиться в соответствующие органы опеки, которые могут наложить вето на изъятие квартиры, и нарушить их распоряжение судебные приставы не имеют права.
Когда у должника изымают квартиру или дом, а затем продают на аукционе, то высчитывается только сумма долга. Разница при этом возвращается, однако необходимо учесть, что продажа осуществляется не по рыночной, а по оценочной стоимости, которая существенно меньше.
Чтобы не искать ответ на вопрос, что будет, если не платить ипотечный кредит, необходимо в кратчайшие сроки с задолженностью разобраться. Опять же, наилучшим решением будет мировое соглашение с банком, но в качестве подходящего варианта можно рассматривать размен квартиры. Например, трехкомнатную разменять на двухкомнатную, а за счет разницы покрыть задолженность. Продажа или обмен при этом будет осуществляться по рыночной стоимости, поэтому должник ничего не потеряет.
Не зная тонкостей законодательства, чрезвычайно сложно выбрать наиболее подходящий вариант в конкретной ситуации, поэтому в любом случае рекомендуется обратиться к специалисту, чтобы он изучил дело, определил возможные риски и подсказал максимально выгодное для вашего конкретного случая решение.
Как не платить ипотеку законно? Возможно, граждане скоро смогут объявить себя банкротом, но оставить квартиру себе безвозмездно все равно не получится. Хотя это можно назвать решением для некоторых категорий заемщиков.
Многие люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, задаются вопросом, как не платить ипотеку. И есть огромное количество так называемых антиколлекторских агентств, которые обещают освободить клиентов от долгового бремени. Но, как утверждают специалисты, в законах РФ нет никаких вариантов, полностью освободить заемщиков от требований выплачивать средства. В лучшем случае можно провести реструктуризацию или отложить срок погашения, а также найти ошибку в договоре или другую легальную лазейку. Также агентство недвижимости может помочь продать недвижимость и решить проблему с выплатами.
Пока что закон о банкротстве физических лиц не вступил в силу и несколько раз его реализация откладывалась. После его принятия рядовые граждане смогут подавать на собственное банкротство. Но тут придется расставаться со своими активами. Если нечем платить ипотеку, то банк заберет залог.
Летом 2015 года вступление закона о банкротстве физлиц, который бы помог не отдавать кредит в течение какого-то времени, снова отложили, теперь уже на осень. И пока не ясно, будет ли он работать с осени.
Предполагается, что рассматривать подобные дела в случае принятия закона, будут арбитражные суды. В этом случае те граждане, которые задаются вопросом, можно ли не платить ипотеки, смогут подать на банкротство.
Под действие норм закона подпадут все ипотечные кредиты, инициировать процедуру смогут только те граждане, которые должны более 500 тыс. рублей. Пока что не ясно, будут ли заемщики иметь возможность делать выбор между реструктуризацией и банкротством.
Некоторые граждане считают, что можно не платить ипотеку, но в реальности получить квартиру безвозмездно не получится. При инициации процедуры, так же как и в случае с юридическими банкротами будет идти речь о реализации имущества должника. При этом сама процедура окажется недешевой, а ее сопровождение должен обеспечивать специальный управляющий. По подсчетам экспертов, до 20% от стоимости реализованного имущества уйдет на оплату самой процедуры.
При этом освобождаться от долга будут только те лица, у которых нет ни постоянного источника дохода, ни активов, которые можно будет продать. В ином случае будет проводиться реструктуризация.