Как заказать справку о выплаченных процентах по ипотеке в втб 24

Справка о выплаченных в рамках погашения ипотечного кредита процентах — это документ, составляемый по форме банка на основании требования клиента. Он содержит сведения о произведенных платежах и подлежит предъявлению по месту требования.

Цель востребования у кредитора справки о процентах, выплаченных за пользование ипотечным займом, — получение вычета по НДФЛ. Российское законодательство дает человеку, приобретшему жилье в кредит, возможность компенсировать часть расходов за счет возврата подоходного налога. Воспользоваться этим правом может только тот, кто отдает 13% от своего заработка государству. ИП, официально безработным гражданам или пенсионерам это недоступно.

Соответствующий закон регламентирует максимальную сумму выплаты. В части компенсации уплаченных процентов она составляет 390 тыс. руб. Также его положения устанавливают то, что возместить можно только фактические затраты. Для того чтобы подтвердить их величину в налоговой, и требуется справка из банка.

Получать ее и подавать заявление на вычет рекомендуется каждый год. Это связано с тем, что нельзя вернуть из бюджета сумму, превышающую ту, что была уплачена в качестве налога. Кроме того, законодательно ограничен срок возмещения. Компенсировать НДФЛ можно только за последние 3 года.

Главное правило получения справки о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке — личный визит. Заказать этот документ по телефону или через оператора чата не получится.

Если заемщик не может явиться за документом лично, существует возможность действовать через представителя. Для этого потребуется оформить на него доверенность.

При визите в банк нужно взять с собой:

паспорт заемщика;
кредитный договор;
заявление о выдаче справки (если возникают затруднения с составлением, можно заполнить его на месте с помощью сотрудника отделения).

В заявлении указываются следующие сведения:

ФИО и паспортные данные;
информация о действующем договоре (номер и дата заключения);
период, который должен охватывать документ.

Формальный срок рассмотрения запроса и формирования отчета — 3 дня с момента его подачи. На практике бумагу можно получить быстрее. В большинстве отделений Сбербанка ее приготовят за 1 день.

Оформление и выдача этой справки производятся бесплатно.

Те, кто хочет сэкономить время, могут за плату заказать полный комплекс услуг по получению вычета. Его сотрудник сделает все необходимые для этого шаги за клиента:

заполнит форму 3-НДФЛ;
соберет комплект остальных документов;
подаст сведения в налоговую службу;
составит заявление о перечислении излишне уплаченной суммы на счет клиента.

В других кредитных организациях сроки получения могут отличаться. Также за выдачу документа может взиматься плата.

Во всех отделениях Сбербанка справка выдается по единому образцу. Документ состоит из 3 смысловых частей. Первый раздел — это базовые сведения. Он содержит:

Идентификацию заемщика. В нее входят ФИО, серия и номер паспорта, адрес.
Сведения о параметрах кредита и действующем договоре.
Описание залогового объекта.

Второй раздел имеет табличную форму, в которой содержится финансовая информация:

дата поступления платежей;
сумма, зачисленная в счет погашения тела займа (для каждого взноса);
сумма, потраченная на то, чтобы оплатить процентную часть долга (для каждого взноса);
итоговая величина выплат за год.

Если ипотечный кредит выдан в валюте другой страны, в справке указывается 2 значения. Перевод суммы в рубли осуществляется по курсу ЦБ на день уплаты взноса.

Третий раздел служит для подтверждения подлинности документа и представленной в нем информации. Он содержит:

ФИО ответственного за составление справки сотрудника банка;
подпись уполномоченного лица;
печать организации.

Процедура получения справки об уплаченных процентах в ВТБ 24 проходит так же, как и в Сбербанке. Максимальный срок ожидания идентичен и составляет 3 дня. Существенное отличие в том, что в этой кредитной организации за оказание услуги по подготовке такого документа взимается оплата. Она составляет:

2 тыс. руб. в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих к этим городам областях;
1 тыс. руб. в остальных регионах России.

Шаблон, по которому составляется справка о процентах по ипотеке в ВТБ 24, аналогичен с бланком, используемым Сбербанком. Он содержит ту же информацию о заемщике и совершаемых им платежах.

Многие слышали об имущественном налоговом вычете при оформлении ипотеки, но не многие знают, как это сделать правильно и быстро. Поэтому мы решили подробно описать, как получить имущественный налоговый вычет, если вы взяли ипотеку.

Каждый гражданин, приобретающий жилье, может рассчитывать на получение имущественного налогового вычета в соответствии с законодательством РФ. Используя это право, вы можете вернуть себе определённую сумму уже уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) или не уплачивать в будущем сумму, которую удерживают каждый месяц из вашей заработной платы. Ставка НДФЛ составляет 13%.

Имущественный налоговый вычет предоставляется в размере фактических расходов на приобретение (строительство) жилья, но не превышающих 2 млн руб. (т.е. вы сможете вернуть себе уплаченный/не платить в будущем НДФЛ на сумму мах. 260 тыс. руб. (2 млн руб. * 13%). А в случае приобретения (строительства) жилья в кредит (ипотека) — также в сумме уплаченных процентов за пользование ипотечным кредитом, но не более 3 млн руб. (т. е. вы сможете также вернуть себе уплаченный/не платить в будущем НДФЛ на сумму мах. 390 тыс. руб.).

Таким образом, общая сумма максимального возможного имущественного налогового вычета для ипотечных заёмщиков составляет до 650 тыс. руб. Законодательством Российской Федерации предусмотрено, что повторное предоставление указанных налоговых вычетов не допускается.

Право на имущественный налоговый вычет возникает в том году, в котором вы получили передаточный акт и свидетельство о собственности, и распространяется на весь календарный год. Например, если документ датирован 31 декабря 2014 года, вы можете вернуть НДФЛ, уплаченный в течение 2014 года.

Для этого необходимо:

Точный перечень документов рекомендуем уточнить в налоговой инспекции по вашему месту жительства. Право на получение налогоплательщиком имущественных налоговых вычетов должно быть подтверждено налоговой инспекцией в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи заявления и документов. После проверки ваших документов налоговая инспекция должна вынести решение — одобрить возврат налога или не одобрить. Затем, в случае одобрения, в течение месяца на ваш счёт, реквизиты которого вы предоставили, должна быть переведена сумма возвращаемого налога на доходы физических лиц.

Для этого налогоплательщику необходимо:

Подготовить копии документов, подтверждающих право на получение имущественного налогового вычета (в соотв. с п.3, 4 способа 1).
Написать и предоставить в налоговую инспекцию по месту жительства заявление на получение уведомления о праве на имущественный налоговый вычет с приложением копий документов, подтверждающих это право.
По истечении 30 дней получить в налоговой инспекции уведомление о праве на имущественный налоговый вычет и предоставить его работодателю, которое будет являться основанием для не удержания НДФЛ из суммы выплачиваемых физическому лицу доходов до конца года.
При подаче в налоговую инспекцию копий документов, подтверждающих право на вычет, необходимо иметь при себе их оригиналы для проверки налоговым инспектором.

Если имущественный налоговый вычет полностью не использован налогоплательщиком в текущем году, то его остаток переносится на последующие годы до полного его использования. Наиболее удобный способ получения имущественного налогового вычета — по окончании календарного года в налоговой инспекции за весь год сразу. В том случае, если вы уже обращались за получением вычета и у вас осталась небольшая сумма, подлежащая к возврату, вы можете, не дожидаясь окончания года, получить имущественный налоговый вычет через своего работодателя.

Внимание! Имущественный налоговый вычет на сумму расходов на приобретение (строительство) жилья не применяется в следующих случаях:

Если оплата строительства (приобретения) жилья произведена за счёт средств работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, а также за счёт бюджетных средств.
Если сделка купли-продажи совершается между физическими лицами, являющимися взаимозависимым (т. е. сделки с супругом, родителями (усыновителями), детьми (в т. ч. усыновлёнными), полнородными и неполнородными братьями и сёстрами, опекуном, попечителем, подопечным).

Вы приобрели квартиру стоимостью 6 млн руб., из которых 2,5 млн руб. оплачено за счёт ипотечного кредита, предоставленного на срок 10 лет. Допустим, общая сумма начисленных процентов за весь срок пользования кредитом составляет 2 175 240 руб.
Доход физического лица за 2014 год составил 800 тыс. руб.
Ставка НДФЛ равна 13%.

Максимальная сумма расходов на приобретение квартиры, с которой будет произведен имущественный налоговый вычет — 2 млн руб. Максимальная сумма расходов по уплате процентов за кредит, с которой будет произведён имущественный налоговый вычет – 3 млн руб. Общая сумма налогового вычета составит: из них 260 тыс. руб. с суммы фактических расходов на приобретение квартиры, 282 781 руб. (2 175 240 руб.* 13%) с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту. При этом необходимо учитывать, что имущественный налоговый вычет с суммы фактически уплаченных процентов нужно будет получать в течение всего срока кредита, т. е. 10 лет, так как имущественный налоговый вычет с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту предоставляется по мере их уплаты банку (за истекший период пользования кредитом). Для этого необходимо каждый год подавать полный комплект документов в налоговую инспекцию.

Платёжные документы по кредиту, подтверждающие уплату процентов, должны быть выписаны только на того человека, который оформил на себя имущественный налоговый вычет.

Сумма удержанного НДФЛ за 2014 год = 104 тыс. руб. (800 тыс. руб. (доход)*13%) , что меньше причитающейся общей суммы имущественного налогового вычета (542 781 руб.). В таком случае остаток суммы переносится на последующие годы до полной её выплаты.

При приобретении недвижимости в ипотеку, есть возможность получения компенсации не только по процентам, но и по иным расходам: на приобретение имущества, отделочные и строительные материалы, оплату работ и услуг. Поэтому важно сохранять все чеки, квитанции и другие подтверждающие оплату документы!

В соответствии с действующими правилами каждый гражданин, покупая жилье в кредит, может рассчитывать в дальнейшем на возврат определенного процента с уплаченной суммы. Производится данная процедура через налоговую службу, но и в банк, в который предоставил ссуду, тоже нужно будет обратиться – для получения документального подтверждения выплаты всей указанной в договоре ипотеки суммы. Разобраться, на основании чего производится возврат денег, поможет образец справки о выплаченных процентах по ипотеке ВТБ 24.

Тут надо оговорить, что гражданин от государства получит не непосредственно сумму вычета деньгами, а возмещение выплачиваемого 13%-ного уплаченного подоходного налога. Сначала будут возвращаться налоги в расчете от стоимости недвижимости, а затем уже будут рассчитываться выплаченные ипотечные проценты.

Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.

Но если раньше компенсировались все проценты по кредиту, то с 1. 01. 2014 законодатель установил максимальный размер компенсации. И теперь получить вычет можно только с трех миллионов рублей. Другими словами, если ипотека была взята уже после изменений в законе, то вернуть получится не больше 390 тыс. руб. (3 000 000 руб. х 13%).

Довольно часто у клиентов банка ВТБ возникают вопросы, как заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Сделать это можно через специальное программное обеспечение. В форме бланка необходимо указать личные сведения, а также доходы, полученные в отчетном периоде. После этого можно переходить к заполнению графы о имущественном вычете.