Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?
Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.
ФЗ — О социальной защите инвалидов в РФ Пакет документов для назначения экспертизы Начинать процедуру оформления инвалидности следует с визита к лечащему врачу. Доктор, при наличии показаний, обязан выписать направление на проведение МСЭ. К этому документу пациент обязан приложить такие бумаги:
Вторая трудность ждет заемщиков-инвалидов на этапе страхования ипотеки. Формально страхование жизни давно перестало быть обязательным и осуществляется исключительно по желанию клиента, однако из-за особого статуса таких лиц многие банки деликатно настаивают на покрытии ими такого риска. Конечно, отказ кандидата от подобного предложения правомерен, но платой за него станет автоматического повышение процентной ставки на несколько пунктов. Тот, кто все же решит пойти навстречу банку, столкнется с другой неприятностью: далеко не все страховщики работают с людьми, чьи физические возможности ограничены, а те компании, которые готовы заключить с ними договор, используют завышенные тарифы, делающие плату за страхование в несколько раз больше, чем при стандартных условиях. В дополнение ко всему страхователь, вне зависимости от степени инвалидности, будет вынужден подготовить внушительный пакет выписок и справок.
У тех, кто не может получить поддержку по государственным программам остается единственный вариант — подавать заявку в обычный банк на общих условиях. Тем, кто решил пойти по такому пути нужно сразу настроиться на то, льготная ипотека для инвалидов будет обязательно сопровождаться рядом трудностей.
Сперва необходимо выбрать соответствующую программу ипотечного кредитования. Далее нужно подать заявление для получения кредита. Оно подается в отделении финансового учреждения. Но некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявления в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более легкой и быстрой.
Вместе с заявлением также предоставляются все необходимые документы. Как правило, рассмотрение заявки занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего банк уведомляет клиента о принятом им решении.
В этом случае поможет поручитель. Важно! Обязательное требование — поручитель должен иметь хорошее здоровье. Если ипотеку не дают, и есть в собственности жилое помещение, можно оформить ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости. В этом случае финансовая организация удостоверится в благонадежности клиента.
- Величина ставки.
- Объем авансового взноса.
- Наличие прибавочных платежей и сборов (комиссия за рассмотрение заявки).
- Небольшая продолжительность для погашения.
- Требование о личной страховке (как правило за ваш счет. А в некоторых учреждениях повышается процентная ставка на 1% при отказе).
- Требования к заемщику.
Как инвалиду купить жилье
- Сложности ипотеки на общих условиях
- Тонкости взаимодействия с банками
- Условия кредитования с господдержкой
- Критерии постановки на учет
- Некоторые особенности субсидирования инвалидов
- Недостатки ипотечных программ
- Альтернативные пути решения проблемы
- Изменения в 2019 году
В то же время в страховой компании заемщика с ограниченными возможностями также ждут некоторые трудности. Прежде всего, потребуется собрать внушительный пакет документов относительно состояния здоровья заемщика. Побегать за различными справками и заключениями. Кроме того, страхования компания, скорее всего, предложит инвалиду намного более жесткие условия, чем обычному заемщику, поскольку у таких людей более высоки шансы полностью потерять трудоспособность или, потеряв работу в своей компании, не найти аналогичной по доходности.
- выплата за счет государства части кредита или внесение первоначального взноса по займу;
- получение сертификата на жилищную субсидию, которая может быть использована для погашения части займа или внесения первоначального взноса;
- выплата части процентов из государственного бюджета.
Однако, даже если все-таки удается инвалиду получить кредит, то ему приходится сталкиваться с проблемой завышенных процентных ставок, которые могут достигать 60-80% годовых. В банках считают, что заемщики с ограниченными возможностями относятся к особой группе риска, так как им приходится много тратить на лекарства, медицинские услуги, и они не всегда могут найти высокооплачиваемую работу. При этом многие из инвалидов получают приличные пенсии, размер которых позволяет оплачивать кредит до 100-150 тыс. руб., однако в банках все-равно опасаются выдавать кредиты инвалидам.
Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.).
Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.).
Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента. Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия. Рассмотрим более подробно наиболее популярные предложения российских банков: Финансовое учреждение Процентная ставка по кредиту Срок кредитования Максимальная сумма ипотеки Сбербанк От 7,4% годовых До 30 лет До 30 миллионов рублей ВТБ24 От 8,5% годовых До 20 лет До 30 миллионов рублей Альфа-Банк От 8,9% годовых До 30 лет До 60 миллионов рублей Московский Кредитный Банк От 9% годовых До 25 лет До 15 миллионов рублей В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.
- размер процентной ставки (если заявитель сможет воспользоваться льготной программой кредитования, он сможет оформить ипотеку по более низкой процентной ставке);
- размер первоначального взноса — он может быть совсем не льготным;
- наличие дополнительных платежей и комиссий;
- срок предоставления заемных денежных средств;
- наличие требования о страховании жизни и имущества (данное условие влияет на размер ежемесячного платежа по кредиту);
- требования, предъявляемые к заемщику.
Инвалиды рассматриваются Правительством РФ как наиболее незащищенная категория граждан в силу того, что они имеют ограниченные возможности в поиске работы для получения дохода и обеспечения себя материально. Однако, инвалиды 3 группы признаны трудоспособной группой граждан с проблемами со здоровьем, а потому они получают меньше пособий и льгот в сравнении с инвалидами 1 и 2 группы.
- Бесплатная путевка в санаторно-курортные учреждения с целью прохождения оздоровительного, реабилитационного или лечебного курса при наличии рекомендаций лечащего врача.
- Бесплатное пользование услугами телефонной связи (в отношении только стационарного телефона, не мобильного).
- Скидка в размере половины стоимости проездного билета в общественном транспорте городского, пригородного и местного значения.
- Социальное обслуживание на дому, а также медицинские услуги и присмотр сиделки при наличии соответствующего письменного заключения от лечащего врача.
- Предоставление на безвозмездной основе инвалидной коляски, ортопедических приспособлений, слухового аппарата, зубных или глазных протезов.
Граждане – инвалиды 3 группы с детства освобождены от оплаты сборов за выдачу документов (ордера) на жилье. Для начала мне сказали что после АКШ не всем положено инвалидность, потом придрались к документам якобы все выписки должны быть именно 2015 года. У тех, кто не может получить поддержку по государственным программам остается единственный вариант — подавать заявку в обычный банк на общих условиях.
Практика показывает, что сбором пакета документов для нее начинают заниматься почти каждый человек. Тем не менее, результаты таких действий оказываются плачевными. К сожалению, приходится тратить массу свободного времени, чтобы на последнем этапе получить ответ: пора подождать несколько лет.
1. На меня оформлена ипотека, я застрахованна, в договоре прописана что страховые выплаты наступают в случае смерти, либо получение инвалидности 1 или 2 группы. В настоящее время я не трудоспособна, т.к. меня сбила машина и у меня тяжкий вред здоровью, инвалидом я не признана, на больничном я буду находиться минимум 1 год. Моя страховая отказывается производить, какие-либо выплаты, ссылаясь на то, что я жива и не признана инвалидом, в настоящее время я не трудоспособна, что мне делать?
1.1. Получайте письменный отказ страховой иобжалуйте его.
1.2. Отсрочки внесения кредитных платежей с изменением графика внесения платежей, в связи с вашей нетрудоспособностью. Если в добровольном порядке не удовлетворят, то через суд.
1.3. Необходимо внимательно знакомится со страховым договором, смотреть риски и что определено страховым случаем, а также действия страховой компании и ваши действия при наступлении страхового случая. Данный договор страхования является индивидуальным. В общем требуется комплексный подход. Проверить действия работодателя, причинителя вреда, банка. Изучить кредитный договор и договор страхования. В этом случае возможно предоставить консультацию.
2.1. Да, имеете право на выплаты.
3. Взял квартиру в ипотеку. Семья из четырех человек (двое не совершеннолетние дети). Случилась беда-инсульт, вторая группа инвалидности. Работает только жена, и то ее денег не хватает даже за квартплату заплатить. Пенсию мне назначили 8000 р. Что будет?
3.1. Кваритру забрать могут, если платить перестанете.
3.2. Здравствуйте!
Будет тоже самое, что было бы если бы вы просто не работали. Ваша инвалидность не дает вам никаких привилегий, так как никак не препятствует тому, чтобы вы нашли подработку сторожем, упаковщиком или кем-либо иным. Как вариант, если банк пойдет на встречу, можете попробовать сделать реструктуризацию в банке.
4. В декабре 2017 года я брала ипотеку. Страхование жизни делала и имущества. В марте 2018 года случайно выясняется онкология щитовидной железы. Сначала дали 3 группу инвалидности. А в 2019 году уже вторую группу. По договору страхования у меня это является страховым случаем. Что делать в данной ситуации.
4.1. Добрый день, Анастасия. Вам необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страховки в пользу банка, к заяв лению приложите выписки из истории болезни.
4.2. Писать в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением копий документов, подтверждающих это. В случае отказа страховой, вправе в последующем обжаловать отказ в суд и взыскивать страховое возмещение.
5. У сестры эпилепсия приступы очень сильные но не частые как ей быть и можно ли оформить инвалидность с таким диагнозом вчера она упала на работе и её хотят уволить а она мать одиночка и платит ипотеку помогите пожалуйста с этим вопросом куда нам обратиться по поводу инвалидности заранее спасибо за ответ.
5.1. Ей нужно срочно у лечащего врача требовать направление а МЭС.
5.2. Добрый день!
Инвалидность устанавливается в том случае, когда имеются стойкие неустранимые в процессе лечения нарушения в организме. Направление на МСЭ дает лечебное учреждение, однако при отказе дать направление, документы на МСЭ можно подать самостоятельно.
а) нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами;
б) ограничение жизнедеятельности (полная или частичная утрата гражданином
способности или возможности осуществлять самообслуживание, самостоятельно
передвигаться, ориентироваться, общаться, контролировать свое поведение,
обучаться или заниматься трудовой деятельностью);
в) необходимость в мерах социальной защиты, включая реабилитацию.
В зависимости от степени выраженности стойких расстройств функций организма, возникших в результате заболеваний, последствий травм или дефектов, гражданину, признанному инвалидом, устанавливается I, II или III группа инвалидности.
6. Знакомая взяла ипотеку год назад. Условием выдачи кредита было оформление страхования жизни и имущества. За прошедший год получила 3-ю группу инвалидности. Сейчас необходимо продлить страховку, но страховые компании отказываются страховать «жизнь» из-за риска наступления страхового случая. Предлагают оформить только страхование имущества. Из-за за этого вырастает годовая ставка кредита на 1%.
Как быть? Что можно и надо сделать?
6.1. Добрый день. Искать страховую или повышать ставку.
7. Хочу понизить процентную ставку по ипотеке, в прошлом месяце ребёнок получил инвалидность до 18 лет. Как быть? И возможно ли?
7.1. Это только на усмотрение банка. На федеральном уровне такого закона о снижении ставки в обязательном порядке нет.
Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих российских граждан. Государство сегодня оказывает поддержку отдельным слоям населения, предоставляя льготные условия кредитования молодым и многодетным семьям, военнослужащим. Особых условий кредитования для инвалидов не существует, несмотря на то, что приобрести собственные квадратные метры им намного труднее, чем гражданам без особенностей со здоровьем. При этом возможность оформления ипотеки для инвалидов существует, достаточно знать основные пути и варианты решения проблемы.
Сегодня ограничение физического здоровья не является препятствием для получения ипотеки. Гражданин со статусом инвалида имеет равные права со здоровыми людьми, и банк рассматривает таких клиентов в качестве потенциальных заемщиков. Инвалид вправе воспользоваться одним из вариантов предоставления денежных сумм:
- займ на общих условиях;
- кредит на льготных условиях.
Несмотря на такие установки получить кредит инвалиду на практике бывает сложно, связана такая ситуация со следующими нюансами:
- банки готовы предоставлять кредит только работающим гражданам, а работать могут инвалиды только со 2 или 3 группой;
- субсидии выдаются только определенным категориям граждан, а инвалиды в большинстве случаев не подпадают под условия льготного кредитования;
- даже если инвалид попал под действие федеральной или льготной программы, то получить статус участника бывает невероятно сложно из-за высокой конкуренции среди желающих.
Рассчитывать на получение помощи от государства часто инвалиду затруднительно, так как такие проекты имеют ограниченный объем бюджетных средств.
Сложности при оформлении ипотеки возникают даже у работающих граждан без проблем со здоровьем. Процедура получения займа инвалидом выглядит гораздо сложнее, так как банки к таким клиентам относятся менее лояльно и более строго изучают личность потенциального заемщика.
Для получения одобрения от банка гражданин со статусом инвалида 3 группы должен будет доказать собственную платежеспособность. Обязательными требованиями являются:
- высокий уровень получаемого дохода;
- наличие стажа работы не менее полугода;
- предоставление доказательств возможности дальнейшей работоспособности;
- отсутствие серьезных проблем со здоровьем, из-за которых гражданин не может продолжать производственную деятельность.
Сложность заключается в том, что в качестве источника дохода принимаются только средства, полученные на месте официального трудоустройства. Доходы в виде социальной пенсии по инвалидности кредитные организации не учитывают.
Банки рассматривают инвалидов как клиентов особой группы, поэтому для граждан с 3 группой проблем со здоровьем требуется заключение договора страхования жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья. При этом ставки по договорам страхования на порядок выше, чем для категории обычных граждан. В среднем затраты на услуги страховщиков могут достигать 15% от стоимости жилого имущества.
Кредитные организации сегодня предъявляют различные условия в отношении лиц, которые имеют ограничения физического характера. В значительной части случаев они сводятся к следующим моментам:
- обязательность заключения комплексного страхования, в противном случае ставки повышаются на 1—5 пунктов;
- необходимость предоставления медицинской справки, которая подтверждает наличие трудоспособности физического лица;
- существенный размер первоначального взноса, размер которого может составлять до 50%;
- жесткая проверка достоверности предоставленных данных.
Шансы на получение кредита повышаются, и инвалид имеет возможность получить льготные условия кредитования в случае, если он попадает под критерии одной из социальных программ. В перечень основных входят программы для следующих категорий граждан:
- молодых семей;
- бюджетников;
- молодых специалистов;
- военнослужащих.
На получение кредита могут рассчитывать инвалиды, обладающие собственным имуществом при условии его предоставления в качестве залогового обеспечения по кредиту. Повысить шанс на одобрение займа можно при участии в процессе кредитования физического лица с постоянным источником дохода и отсутствием ограничений по здоровью.
Во многих регионах России сегодня действуют программы по обеспечению инвалидов, нуждающихся в собственном жилье. Последние законодательные изменения в части финансирования подобных программ привели к недостаточности средств бюджета и длительному ожиданию очереди на получение жилья. При этом существуют следующие правила:
- если гражданин с инвалидностью обратился с проблемами ранее 1 января 2005 года, то ему обязаны выдать средства государственной помощи;
- если обращение гражданина зарегистрировано позднее 1 января 2005 года, то он получает государственную поддержку в порядке живой очереди.
Инвалид вправе обратиться за помощью и встать в очередь в качестве нуждающегося в жилье при соблюдении ряда требований. К основным относятся:
- отсутствие собственного жилья;
- не соответствие условий проживания общепринятым нормам в части площади или санитарных норм;
- необходимость делить жилую площадь с лицами, с которыми инвалид не имеет родственных связей;
- прописка в общежитии или коммуналке.
Жилищный Кодекс обязывает ставить граждан при наличии подобных проблем в качестве лица, нуждающегося в жилье. Инвалиды с тяжелой формой заболевания имеют первоочередное право на получение средств государственной субсидии. На практике в редких случаях регионы берут на себя ответственность по оплате ипотечных платежей лиц, которые в силу проблем со здоровьем не могут сделать это самостоятельно.
Для постановки на учет в качестве лица, нуждающегося в жилье, инвалид должен представить следующую документацию:
- личное заявление;
- выписка из домовой книги;
- копия финансового лицевого счета;
- справку об инвалидности.
Дополнительно требуется представить документы, уточняющие вопросы проживания инвалида.
Сегодня программы, направленные на поддержку лиц с ограниченными возможностями отданы на местный уровень. В связи с такой особенностью рекомендуется узнать о наличии подобных программ и их условиях в местной администрации. Поддержка может оказываться в следующем виде:
- оплата за счет средств жилищного сертификата первого вноса или части ипотечных обязательств;
- оплата за счет государственных средств определенную часть процентной ставки.
Несмотря на малое количество подобных программ и ограниченный объем бюджетных средств, вероятность стать участником одного из проектов у инвалида существует. Для этого рекомендуется сделать следующие шаги:
- встать в очередь на получение субсидии;
- подать заявление в органы местного самоуправления на получение муниципального жилья;
- изучить имеющиеся в регионе программы социальной направленности.
Сегодня гражданин с группой инвалидности вправе рассчитывать на получение ипотеки на общих или льготных условиях. Шансы на одобрение кредита по стандартным ипотечным продуктам у работающих инвалидов существенно выше, повысить вероятность получения кредитных средств можно при обеспечении кредита дополнительным залогом или путем привлечения созаемщиков. Не стоит пренебрегать возможностью получения льгот от государства, поэтому рекомендуется встать в очередь на улучшение жилищных условий при наличии оснований.