Как застраховать квартиру в ипотеке газпромбанка

Человек, решивший купить квартиру и пришедший за деньгами в финансовую структуру, получает от работника банка перечень документов, которые ему необходимо собрать. И в этом перечне есть блок документов, которые ему нужно представить в страховую компанию.

Ни один банк не выдаст кредит, если не застраховать имущество. Газпромбанк предлагает Вам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. Вы можете получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или успеть взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Перечень требований к страхованию у Газпромбанка зависит от конкретного случая и типа недвижимости, на которую выдаются банком средства.

О том, обязательна ли страховка ипотеки и можно ли от нее отказаться, читайте тут.

Оказанием страховых услуг в Газпромбанке занимается Страховое общество газовой промышленности — дочерняя страховая компания Газпрома. Данная организация заключает договора со всеми держателями ипотеки. Требования страховой компании Газпромбанка:

  • Наличие трудоустройства, соответственно и документов о дееспособности.
  • На момент обращения уже исполнилось 18 лет.
  • У заявителя нет инвалидности с детства или 1 и 2 группы.


Для квартиры в новострое обязательным для страхования является финансовый риск при вложении средств в строительство.

В случае, когда квартира уже оформлена как собственность ипотекодержателя, Газпромбанк требует оформлять в обязательном порядке договор/полис по страхованию риска утраты или повреждения недвижимости. В добровольном порядке клиент вправе обменять страхование своего здоровья и жизни на повышение на 1% действующей годовой ставки. Для данного банка не является существенным выбор заемщиком страховой компании, главное, чтобы она отвечала Требованиям ГПБ (ОАО).

Вторичный рынок отличается наличием у недвижимости истории приобретения и смены владельцев. Несмотря на хорошо и правильно оформленные документы на период оформления ипотеки от последнего владельца, не стоит исключать вероятность возникновения претензий со стороны предыдущих собственников, особенно, если имели место договора дарения или наследственные дела.

В случае наличия у последнего собственника документа на прием объекта недвижимости в дар, страховой компанией будет заключаться договор страхования рисков потери имущественных прав на период не менее 3 лет. Для других случаев срок страхования от года. Так же, как и для приобретения недвижимости у застройщика, для вторичного рынка действует возможность отказаться заемщику от страхования жизни и здоровья в обмен на увеличение базовой процентной ставки по ипотеке.

Читайте также:  Стоит ли гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах


Для того, чтобы страховой тариф можно было определить, нужно получить полностью информацию о здоровье заемщика, а также все о приобретаемой недвижимости.

Существует анкета-заявление, в которую заемщик вносит данные, охватывающие все типы страхования. Он удостоверяет вносимые сведения приложенными документами или справками. Сообщает паспортные данные, свою профессию. Бывают рисковые профессии, которые удорожают страхование. Если человек работает шахтером, летчиком-испытателем, милиционером-оперативником и т.п. Это травмоопасные профессии, связанные с риском для жизни.

Поэтому страховая компания будет корректировать стоимость страховки. После того, как человек заполняет анкету, происходит тарификация рисков и определяется окончательный тариф той премии, которую нужно будет уплатить страховой компании. Существуют разные ипотечные программы.

Что может повлиять на размер страхового тарифа:

  1. Количество сделок, проведенных по титулу собственности.
  2. Опасная профессия или наличие заболеваний у заемщика – при определенных суммах как дополнительные документы требуются справки о состоянии здоровья заемщика.
  3. Сумма кредита – чем больше сумма – тем выше вероятность, что страховые компании будут перестраховывать эту сумму у других или заграничных компаниях.
  4. Возраст заемщика – возрастает с увеличением количества прожитого.
  5. Пол заемщика – для мужчин ставка по страховке выше.
  6. Вес клиента для многих ипотечных страховых компаний может стать решающим фактором и очень тучные люди могут даже получить отказ.
  7. История сотрудничества со страховой компанией заемщика – могут предлагаться дополнительные бонусы, скидки или другие более выгодные условия.

Кроме раздельных страховок по трем видам рисков при страховании ипотеки, банки могут предложить комплексный полис. Стоимость этого тарифа не превышает, как правило, 1%, а может быть и ниже этого значения. Преимущественно страховой процент колеблется в диапазоне 0,2-0,5%.

При страховании титула компания страховщик может запросить следующие необходимые документы:

Главные этапы процедуры страхования в Газпромбанке:


  1. Оформление, посредством прямого обращения представителя заемщика или его самого по телефону или другими способами связи, запроса предварительного расчета стоимости полиса.
  2. Заполнение на ипотеку заявления-анкеты на страхование и предоставление документов с информацией о вероятных рисках.
  3. После получения представителем банка заполненного заявления-анкеты и всех требуемых документов, производится проверка полученной информации и в течение нескольких часов страховщиком производится трансляция принятого решения о конкретных условиях страхового договора.
  4. Посредством курьера страховщика передается по адресу подписания подготовленный договор страхования.

В некоторых исключительных случаях страховая компания может запрашивать другие интересующие документы и подтверждения платежеспособности, трудоспособности, здоровья и т.п. заемщика.

Читайте также:  Ипотека на квартиру в деревянном доме какой банк дает

Среди аккредитованных в Газпромбанке страховых компаний СОГАЗ, Альфа-страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс. Их ставки на различные виды страхования ипотеки предоставлены в таблице.

Страховая компания Процентная ставка, %
Конструктив Жизнь и здоровье Титул Всего
СОГАЗ 0,1 0,17 0,08 0,35
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15 0,68
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2 0,57
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15 0,6
Альянс 0,16 0,66 0,18 1,00

Самый точный способ определить организацию, условия которой наиболее выгодные – это самостоятельно обратиться в каждую и сравнить полученные ответы и расчеты.

План действий для оформления страховки:


  1. Обратиться в Газпромбанк и получить список аккредитованных страховых компаний для своего города.
  2. Провести анализ этого списка в среди компаний, в которых имеются уже преференции.
  3. Связаться с этими компаниями и уточнить детальные условия для конкретного случая.
  4. Выбрать тариф, который не только самый дешевый, но и в надежной компании, который предоставлен комплексным полисом.

О том, где выгоднее оформить ипотечное страхование, рассказано здесь.

Страхование ипотеки это обязательное условие для клиента любого банка и отказаться от него невозможно, так как кредит не одобрит сам банк. Поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательно и аккуратно, руководствуясь характеристиками, условиями их продуктов, а также не полениться почитать отзывы имеющихся клиентов. Это поможет уберечь себя и свое имущество.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Аккредитованные страховые организации соответствуют следующим требованиям:

  • все обязательства страховщика в течение последнего года были выполнены своевременно и надлежащим образом (за исключением технических сбоев);
  • стаж работы на рынке страховых услуг – не менее 3 лет;
  • соблюдение всех нормативных предписаний и соответствие требованиям законодательства РФ;
  • наличие финансовой отчетности и положительного аудиторского заключения о деятельности компании;
  • отсутствие судебных разбирательств по отзыву лицензии или признанию страховщика банкротом.

Объектом обязательного страхования является недвижимое имущество, которое приобретается с помощью ипотечного кредита. Страхование ипотеки по-другому называется залоговым, так как недвижимость находится в залоге у банка и он, таким образом, старается обезопасить себя от рисков её обесценивания. Выгодоприобретателем (получателем возмещения) по договору выступает кредитор.

Данный вид страховки защищает риски, связанные с повреждением или разрушением имущества, среди которых:

  1. пожар, взрыв, затопление;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия 3-х лиц.
Читайте также:  Как согласовать перепланировку квартиры если она в ипотеке

Первичное оформление страховой программы происходит в момент заключения кредитного договора. Если клиент приобретает полис в сторонней организации, то ему потребуется предоставить паспорт и документы по объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта).

При получении ипотечного кредита заемщику предлагается приобрести дополнительную страховую защиту, которая покрывает риски, связанные с его жизнью и здоровьем.

Данный полис распространяется на следующие страховые случаи:

  1. смерть застрахованного лица (заемщика/созаемщиков), которая наступила в период действия кредитного договора, в том числе от несчастного случая или внезапного заболевания;
  2. установление инвалидности 1 или 2 группы и, как следствие, утрата трудоспособности (временная или постоянная).

Для заключения страхового договора компания может затребовать у клиента документальное подтверждение медицинских обследований.

Подключение добровольной страховой программы не влияет на вероятность одобрения заявки и оформляется уже после выдачи кредита. Такой полис дает право на снижение процентной ставки по договору на 1 пункт, но при этом его необходимо ежегодно продлевать, иначе процент будет увеличен. Это условие также будет аннулировано, если клиент оформит возврат страховки.

Еще одним из видов добровольного ипотечного страхования является титульное, которое защищает от риска утраты имущества в результате отмены права собственности на него (например, по решению суда).

Страхование ипотеки в Газпромбанке можно оформить в одной из аккредитованных страховых компаний. И если защита от рисков повреждения имущества является обязательной, то страхование жизни и здоровья заемщика оформляется исключительно на добровольной основе.

Российский рейтинг — АА++, международный — Ba2 (Стабильный).

Обязательное условие при оформлении ипотеки и автокредитования — страхование залогового имущества. В ряде программ предусмотрено оформление дополнительного полиса титула (от риска утраты прав собственности на приобретаемый объект). Личное страхование жизни заемщика является добровольным.

В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).
Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.

1. Запрос на предварительный расчет стоимости страхования (обращение Клиента/его представителя по телефону или посредством иных каналов связи)

2. Заполнение Заявления-анкеты на страхование (комплексное страхование, страхование Заемщика, страхование Созаемщика, страхование объекта залога ) и предоставление документов, позволяющих оценить степень страхового риска

3. Процедура проверки заявленных на страхование рисков и трансляция принятого Страховщиком решения об условиях заключения договора страхования (в течение нескольких часов после получения полного комплекта документов и ответов на вопросы в Заявлении-анкете)

4. Подготовка договора страхования и его передача по адресу подписания (через курьера Страховщика)

Adblock
detector