Став участником социальной ипотеки заемщик может оформить займ по ставке до двух раз ниже рыночной, а также получить выплату в виде субсидии для его досрочного возврата. Делать платежи по такому кредиту существенно легче и осилить их может почти любая семья, вот только получить ее крайне сложно: строгие требования к участникам, дефицит бюджета местных властей, создающий многолетние очереди на субсидию — все это неотъемлемые спутники дешевых жилищных займов.
Напомним нашим читателям, что согласно российскому законодательству, семья с двумя и более детьми получает право на получение МК, его размер в 2019 году составляет 453.026 рубл., подробнее здесь. Их можно использовать на цели улучшения жилищных условий семьи, а именно — на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или погашения основного долга.
- Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
- Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
- Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.
Надо понимать, что ипотека с использованием материнского капитала позволяет избежать выплаты первоначального взноса (на который многим тяжело накопить) путем получения второго кредита. Первый кредит – ипотечный, второй – банковский кредит на покрытие требований по первоначальному взносу.
ст. 220 НК РФ налогоплательщики обязаны оплачивать все необходимые расходы, связанные с продажей имущества (третьими лицами). Таким образом, по квартирам уведомляются одним из договоров и обязательств по вкладу его платежей, пенсий, пособий и иных платежей по общему имуществу. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 346.69 НК РФ общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, — 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику.
- По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
- Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
- Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.
Если ваша официальная заработная плата меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:
- Увеличить первоначальный взнос и сократить, таким образом, сумму ежемесячных взносов. Если на это нет денег, можно взять потребительский кредит, однако в этом случае возвращать придется сразу два долга. Российские законы дают возможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;
- Обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита – придется дольше платить, но при этом — меньше ежемесячные взносы;
- Воспользоваться новой программой государственного субсидирования. Данная программа, реализуемая Сбербанком, дает возможность получить ипотеку по льготной процентной ставке. Примеры здесь: Ипотека молодой семье и льготная ипотека военному
- Войти в число клиентов Сбербанка по зарплатному проекту;
- Найти квартиру дешевле.
Речь идет о том, чтобы обратить внимание на более дешевую недвижимость, чтобы соответствовать требованиям банка. Стоит отметить, что данное действие выполнит за вас и сам банк. В учреждение вам не откажут в получении ипотеки, но установят маленькую максимально возможно сумму, которой, вероятней всего, не хватит на приобретение интересующего вас жилья.
- главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
- справки по установленной форме 2-НДФЛ;
- ксерокопия маткапитала;
- документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
- договор купли-продажи недвижимости;
- другие документы по требованию банка.
К сожалению, и здесь невозможно без сложностей. Не каждая банковская организация легко проводит оформление ипотеки с материнским капиталом. Но есть и банки, которые оформляют подобные сделки, предоставляя выгодные программы. Как правило, сегодня во многих организациях максимальный размер ставки по ипотеке составляет 14%.
- заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
- средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
- недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
- после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.
- банк рассчитает вашу платежеспособность;
- к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
- не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.
Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.