Вопрос ипотеки актуален всегда. Количество семей, нуждающихся в собственном жилье, как и семей, которым необходимо улучшать жилищные условия, велико. Что же ждет нас в этой сфере в 2015 году? Брать или не брать?
Цифры свидетельствуют о том, что ипотеку стали брать несколько реже. В 2013 году темпы роста ипотечного кредитования составляли 34%, в 2014 году по прогнозам специалистов ожидается 28%, в 2015 году — предположительно 23–24%.
Если взглянуть на тенденции в изменении количества заключенных договоров жилищного кредитования, то статистика тут такова:
- 2013 год — 825 000 сделок,
- до конца 2014 года, согласно прогнозам — 835 000,
- ожидания на 2015 год — 871 000.
Если довериться оценкам специалистов, то можно считать, что ипотечные кредиты в 2015 году покажут незначительный рост. К тому же участники рынка возлагают серьезные надежды в ипотеке на ценные бумаги.
На сегодняшний день среди всех банков самый дешевый ипотечный кредит 2015, а точнее, самую доступную процентную ставку для новостроек имеет Сбербанк. При сумме кредита, превышающей 4 млн. рублей, а также при оформлении жилищного кредита через партнеров банка, ставка составит 12% на срок до 30 лет. Кредиты 2015 на меньшую сумму в Сбербанке обойдутся в 13%. Обратите внимание, что приведенные выше ставки действуют лишь при соблюдении условия страхования здоровья и жизни заемщика, при отказе они вырастут на 0,5%.
Ипотечный кредит калькулятор 2015 Сбербанка рассчитает по заданным параметрам. Следует ввести:
- желаемую сумму кредита;
- срок погашения;
- процентную ставку.
После чего вы получите:
- помесячный график погашения кредита с динамикой изменения процентов;
- цифру общей стоимости кредита;
- сумму переплаты по кредиту;
- процент удорожания.
Второе место по условиям кредитования держит Райффайзенбанк. Ставка здесь на стадии строительства составит 12,5% при условии внесения вами более 50% собственных средств и малом сроке кредитования — до 5 лет. Получив право собственности, банк снизит ставку на 1%. Более долгосрочные программы (до 25 лет) при меньшем начальном взносе к концу 2014 года превысили отметку 14%.
Третьим по привлекательности кредитов на покупку жилья 2015 стал Ханты-Мансийский банк, предоставляющий ставку 12,5% на срок, ограниченный тремя годами, при первоначальном взносе более 60%. Если вы возьмете здесь кредит на срок до десяти лет, ставка составит уже 13,75% на время строительства и 13,25 % после оформления собственности.
В банке действуют наиболее высокие тарифы страхования кредита — 2% от полученной суммы за первый год, и 0,7% от остатка по кредиту — в последующие годы.
Немаловажен тот факт, что многие банки в ноябре-декабре 2014 года повысили свои процентные ставки, и теперь их минимальные значения составляют 14% годовых на период строительства. Вышеизложенные условия действительны до завершения 2014 года, и сразу после завершения новогодних праздников в них ожидаются изменения.
По информации ЦБ РФ средняя ставка по жилищным кредитам в первой половине 2014 года составила 12,2%. С августа 2014 года банки — поначалу лидеры рынка, а следом за ними и остальные — повысили проценты, и до конца года средняя ставка составила 12,5%.
Повышение процентных ставок на ипотечные кредиты в 2015 году наряду с ужесточением проверки банками платежеспособности клиентов, желающих взять кредит (андеррайтинг), — первые признаки постепенного сворачивания ипотечного кредитования, считают многие эксперты. Увеличение системных рисков подталкивает банки к сокращению объемов кредитования в новостройках и переориентации на рынок вторичного жилья.
Более оптимистичная часть специалистов считает, что в 2015 году рынок ипотечного кредитования покажет рост на 20–25%, при увеличении объема выданных ссуд до 2,1–2,2 трлн. рублей. Но с той оговоркой, что при отрицательном приросте реального ВВП динамика роста ипотечного рынка снизится до 15%.
По оценкам представителей Минэкономразвития, 2015-й год, вероятнее всего, станет периодом стабилизации, при этом вырастет доля ссуд для покупки недвижимости на первичном рынке. Однако если не будут запущены принципиально иные механизмы страхования рисков, следует ждать увеличения ставок на 0,5–1%.
Одиноким родителям или молодым супругам (возрастом до 35 лет) по-прежнему будет предоставлена возможность оформления государственной ипотечной поддержки. Для этого они должны состоять на учете по улучшению жилищных условий, при отсутствии жилья, либо если жилая площадь не превышает 15 м 2 на человека.
Обратите внимание, что отныне жилье молодая семья имеет возможность приобрести исключительно на первичном рынке. Использовать полученную от государства субсидию на любой стадии возврата кредита нельзя.
Социальную ипотеку 2015 года не ожидают, судя по всему, радикальные изменения. И хотя 2015 год официально считается последним для целого перечня социальных ипотечных проектов, специалисты уверены, что социальная ипотека будет продлена. Расходятся прогнозы лишь в сроках: одни считают, что ее продлят до 2018 года, другие — что до 2020-го.
Располагающие материнским капиталом семьи, учителя, участники боевых действий и прочие категории населения смогут и дальше получать необходимую помощь. А с целью упрощения оформления льгот будет создан единый всероссийский оператор, курирующий социальные ипотечные программы.
По итогам 2015 года объем выдачи ипотечных кредитов сократится на 35% относительно прошлого года, прогнозируют эксперты
В сентябре объем рынка ипотеки в России составил 108,5 млрд руб., что на 26,9% ниже, чем в сентябре 2014 года, говорится в обзоре. Средняя сумма по выданным с начала года кредитам, по данным ипотечного банка, — 1,65 млн руб., что меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (1,73 млн руб.). Средневзвешенный срок кредитования по выданным за период кредитам в рублях сохранился на уровне прошлого года и составил около 15 лет.
Региональная структура выдачи кредитов по итогам девяти месяцев была следующей: 18,8% от объема всех выданных ипотечных кредитов пришлось на Московский регион, 7,5% — на Санкт-Петербург и Ленинградскую область (год назад аналогичные показатели составляли 19,0% и 6,8% соответственно).
Всего в России за январь — сентябрь 2015 года выдано 461 232 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму в 761,8 млрд руб.
В ипотечном банке ожидают, что в ноябре-декабре сохранится тенденция восстановления рынка и сокращения разрыва объемов по сравнению с прошлым годом.
В целом прогнозы относительно банковских ипотечных кредитов неплохие. Наблюдается рост количества заключенных сделок на рынке ипотечных кредитов. В 2014 году граждане России активно вкладывали свои вложения в недвижимость, чтобы избежать обесценивания собственных средств и не потерять их. Это и послужило причиной увеличения темпов роста спроса на недвижимость в кризисный период.
Как говорят эксперты, к концу предыдущего года темпы значительно замедлились, поскольку резко упала цена на нефть, а также было введено множество санкций извне, которые ограничили рынок недвижимости от иностранных инвестиций.
Все эти факторы, которые сегодня присутствуют в экономике, продолжают влиять на общий уровень цен в стране, а также на цены на нефть, что, в свою очередь поддерживает падение курса рубля. Как видим, все то взаимосвязано. В ответ на все эти показатели, Банк России принял решение повысить учетную ставку сразу на 6,5% — до уровня в 17% годовых, что также по цепочке передало реакцию на банки, которые выдают ипотечные кредиты. Банки были вынуждены повысить ставку по ипотеке до заоблачных 20%, несмотря на это, крупные банки продолжают оставлять ставку на уровне 15%. Именно поэтому рынок ипотечных кредитов ожидает большой спад.
Сбербанк России в конце 2014 года объявлял о повышении ставки по ипотечным кредитам с 13 до 15%, что показывает, что он, таким образом, кредитует в убыток. Поскольку Центральный банк заявил учетную ставку в 17%, ставка по ипотеке в 15%, несомненно, не даст прибыли. Но суть в этом ходе в том, что, вероятно, продажи кредитов не сильно упадут.
И в ситуации, когда другие банки просто вынуждены повысить свою ставку в пределах 20% для того, чтобы удерживаться на плаву, есть вероятность, что Сбербанк России обзаведётся на этой почве новыми клиентами, и весь процесс приобретет новые перспективы. Также положительным моментом является то, что банк не выдает ипотечные кредиты в валюте. Это довольно рискованное занятие, поскольку доллар как стремительно растет, также стремительно может и упасть, из-за чего банки будут нести все новые и новые убытки.
Поэтому, анализируя всю описанную выше ситуацию можно отметить, что ставки по ипотечным кредитам в 2015 году будет находиться в диапазоне от 14 до 20%. Причем здесь мы сможем наблюдать следующую тенденцию: чем меньше у банков активов, и чем меньше сам банк, тем более высокая ставка будет по ипотеке. Как и говорилось ранее, ставка во многом зависит не только от учетной ставки Центрального банка России, но также и от репутации самого банка на рынке, его стабильности и возможности конкурировать с другими банками в области ипотечного кредитования и не только.