Какая ставка по ипотеке была в 2007

Анализ рынка ипотеки в России за 2007 г.

В течение первого полугодия рынок ипотеки в России был на взлете: появлялись новые игроки, снижались ставки, банки продвигались в регионы, удлинялись сроки кредитования, упрощались процедуры андеррайтинга*, многие кредитные организации задумывались о проведении секьюритизации* на внешних рынках.

С другой стороны, стоит отметить, что крупные игроки, не испытывающие проблем с ликвидностью, в том числе, имеющие ресурсную поддержку зарубежных материнских структур скупают качественные кредитные портфели у банков по заниженной ставке. Так, у ВТБ-24, КИТ-Финанс банка и Дельта-кредит банка рост портфеля за сентябрь превысил предыдущие средние показатели на 20%. О готовности выкупать качественные портфели кредитов с дисконтом заявил Городской ипотечный банк.

Крупные банки, заинтересованные в увеличении своей доли на рынке предприняли определенные маркетинговые шаги для привлечения качественных заемщиков, уже одобренных другими банками, но не сумевшими получить кредит из-за кризиса ликвидности. Многие банки существенно сократили сроки рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита. Минимальный срок заявил Дельта-Кредит банк, сокративший срок принятия решения о выдаче ипотечного кредита до 3 часов.

Характеристика показателей ипотечного рынка по данным ЦБ РФ

Объем кредитов, выданных на покупку жилья (в рублях)
В рублях
кредиты на покупку жилья, млн. руб. средневзвешенный срок кредитования, мес. средневзвешенная ставка кредитования, %
1 квартал 2007 г 78 339 178,3 13,8
2 квартал 2007 г 109 354 187,2 13,3
3 квартал 2007 г 147 917 188,7 13,0
из них — объем выданных ипотечных жилищных кредитов* (в рублях)
В рублях
кредиты на покупку жилья, млн. руб. средневзвешенный срок кредитования, мес. средневзвешенная ставка кредитования, %
1 квартал 2007 г 61 940 189,0 13,0
2 квартал 2007 г 91 323 195,8 13,0
3 квартал 2007 г 127 612 196,3 12,7
* ипотечный кредит — кредит выданный под залог приобретаемого жилья

Читайте также:  Дадут ли ипотеку если есть просроченный кредит

Объем кредитов, выданных на покупку жилья (в иностранной валюте)
В иностранной валюте
кредиты на покупку жилья, млн. руб. средневзвешенный срок кредитования, мес. средневзвешенная ставка кредитования, %
1 квартал 2007 г 22 052 180,4 11,4
2 квартал 2007 г 32 028 179,4 11,3
3 квартал 2007 г 34 412 179,8 11,1
из них — объем выданных ипотечных жилищных кредитов (в иностранной валюте)
В иностранной валюте
кредиты на покупку жилья, млн. руб. средневзвешенный срок кредитования, мес. средневзвешенная ставка кредитования, %
1 квартал 2007 г 20 376 186,2 11,4
2 квартал 2007 г 29 498 185,6 11,2
3 квартал 2007 г 33 006 184,9 11,0

Как мы видим из таблицы — до 3 квартала включительно в целом по стране ситуация с жилищным кредитованием оставалась стабильной: объем выданных кредитов рос, постепенно увеличивались сроки кредитования, ставки снижались.

Типовые характеристики заемщика

1. Средний возраст заемщика 35 лет
2. Средний совокупный доход заемщика 21290 руб.
3. Ежемесячный совокупный доход семьи заемщика 42 000 руб.
4. Средний размер аннуитетного платежа 6571 руб.
5. Средний размер ипотечного кредита 995 000 руб.
6. Средняя площадь приобретаемого жилья 51,49 кв. м.
7. Средняя площадь приобретаемого жилья на 1 заемщика 26,86 кв. м.
8. Средневзвешенная процентная ставка 12,97 %
9. Средневзвешенный срок кредитования 191 мес.

Для поддержания ликвидности отечественной банковской системы ЦБ РФ в конце года предпринял ряд мер. В частности, ЦБ РФ объявил о расширении списка эмитентов, чьи ценные бумаги принимаются в качестве залога при кредитовании. В результате увеличилось число банков, которые смогут привлекать средства Банка России напрямую.

Тем не менее общая позитивная ситуация в экономике России и благоприятные прогнозы развития рынка обуславливают дальнейшее усиление интереса иностранных финансовых структур к российскому рынку. На рынок вышли ряд крупных игроков (ICICI Bank) с особо длинными сроками кредитования (GMBank – до 40 лет).
Последняя доступная статистика свидетельствует о постепенном снижении ставок, увеличении сроков кредитования, увеличении доли ипотечных кредитов в кредитах на покупку жилья.

Читайте также:  Могут ли забрать ипотечную квартиру если это единственное жилье

Объем задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам

Объем задолженности по кредитам, выданным на покупку жилья на 01.10.07 г. составил 623 млрд. руб., из них ипотечных жилищных кредитов – 486 млрд. руб.

Прогноз на 2008 год

Как считают аналитики, в 2008 г. следует ожидать дальнейшего передела рынка: увеличения доли крупных банков, повышения концентрации рынка, снижения количества мелких банков, выдающих кредиты. По программам банки, вероятно, в ближайшее время будут ужесточать условия кредитования, отказываясь от продуктов с высоким К/З, неподтвержденным доходом.

Статистика ЦБ РФ за 3 – 4 кв. 2007 г. также свидетельствует о постепенном снижении ставок, увеличении сроков кредитования, увеличении доли ипотечных кредитов в кредитах на покупку жилья (кредиты на покупку жилья отличаются от ипотечных кредитов тем, что не требуют оформления залога недвижимости).

Анализ текущих тенденций и учет сезонности выдачи кредитов позволяет спрогнозировать в 2008 году дальнейшее постепенное увеличение объемов выдачи кредитов, хотя по некоторым прогнозам, возможна небольшая коррекция динамики выдачи ипотечных кредитов в первом полугодии 2008 г.

Подходит к концу пятый ипотечный год в России. Именно пять лет назад у нас в стране начали выдавать ипотеку. И, несмотря на то что это понятие продолжает вызывать у некоторых россиян страх и недоумение, многим становится ясно, что ипотека – чуть ли не единственный сегодня способ приобрести собственное жилье.

Подводя итоги развития ипотечного кредитования в этом году, эксперты отмечают, что он был необычным в плане развития ипотеки. Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка, говорит, что 2007 год стал периодом качественного роста рынка ипотеки – только за 9 месяцев года объем сделок превысил показатель всего прошлого годового периода.

Читайте также:  Какая должна быть официальная зарплата чтобы взять ипотеку в сбербанке

Так, в течение первого полугодия рынок был на взлете: ставки снижались, появлялись новые игроки, банки продвигались в регионы, удлинялись сроки кредитования, упрощались процедуры андеррайтинга, многие кредитные организации задумывались о проведении секьюритизации на внешних рынках.

Как поведет себя ипотека в России, с точностью прогнозировать пока рано. Однако некоторые эксперты предсказывают в первом полугодии 2008 года вторую волну кризиса в США, а значит, проблемы с фондированием не уйдут в прошлое. Во всяком случае, в ближайшие несколько месяцев не стоит ждать понижения ставок по ипотеке.

Подскажите, вы получали имущественный вычет со стоимости этого объекта?

Если Вы хотите оформить только вычет по ипотечным процентам, то к декларации нужно будет приложить кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями и изменениями, если они были, а также справку банка об уплаченных процентах (не выписку, а специальный документ). Можно отразить проценты в одной декларации за 2014 год.

В настоящее время вы можете обратиться за имущественным вычетом за 2012, 2013 и 2014 гг. Собрать справки по форме 2НДФЛ со всех мест работы за эти периоды. Обзательно получите справку из банка об уплаченных процентах за ипотеку.

Декларации необходимо заполнять за каждый год отдельно по формам действующим в том налоговом периоде, который декларируете.

Вы можете самостоятельно заполнить декларации на нашем удобном сервисе. На каждом этапе заполнения, есть подсказки и примеры заполнения, а также можете в любое время задать вопрос нашим консультантам или заказать звонок. Так же вы можете поручить нашим экспертам «проверку» декларации или полностью её заполнение

Adblock
detector