Сбербанк на сегодняшний день является одним из самых востребованных кредитных учреждений в сфере жилищного кредитования. В данной финансовой организации к потенциальным заемщикам предъявляются достаточно высокие требования, но в то же время банк предлагает лояльные условия по различным видам жилищных кредитов. Клиенты, которые собираются брать кредит в данном банке, интересуются процентными ставками по нему и тем как правильно рассчитать ее.
На сегодняшний день в Сбербанке существуют следующие виды процентных ставок для клиентов:
- фиксированная ставка или базовая, предлагаемая клиентам (дополнительно она может быть снижена для зарплатных клиентов);
- лояльная ставка по займу, после электронной регистрации сделки;
- ставка, субсидируемая застройщиком.
Размер самой ставки полностью зависит от того, какой вид программы кредитования выбрал клиент. Существует несколько условий, которые серьезно влияют на расчет процентов по кредиту, а именно:
- Уровень ликвидности недвижимого имущества.
- Место расположения недвижимости. Например, приобретая квартиру в многоэтажном доме, проценты по кредиту будет значительно ниже, чем на покупку частного дома. Квартиры сегодня являются наиболее безопасным способом инвестирования ипотеки.
- Процентные ставки, предоставляемые для новостроек существенно ниже, чем на жилье вторичного рынка.
- Если заемщик относится к зарплатным клиентам или является работником банка, то может рассчитывать на льготные проценты по займу.
- Низкие процентные ставки предоставляются клиентам, которые имеют залоговое имущество, а также поручителей либо созаемщиков.
- Наличие справки о доходах и заработной плате снижает ставку по займу. При отсутствии этого документа увеличивается не только процентная ставка, но и размер первоначального взноса.
Данное финансово-кредитное учреждение имеет основную процентную ставку, на которую начисляются определенные виды надбавок:
- Если заемщик не является клиентом или сотрудником банка, то он получает дополнительный 1% к основной ставке.
- Клиенты, которые отказываются приобрести полис на личное страхование жизни и здоровья, также получают 0,5% по кредиту дополнительно.
- Заемщик, не предоставивший справку о доходах и заработной плате, также имеет надбавку в размере 0,5%.
- В период регистрации кредита процентная ставка может быть повышена на 1%.
Клиенты, которые рассчитывают взять кредит в сумме 15 000 000 рублей и не предоставляют справку о своих доходах, обязаны внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости имущества. Если заемщик знает все условия кредитования данного банка, то на основе кредитного калькулятора он может рассчитать процентную ставку, которая будет актуальна в 2017 году.
Если заемщик собирается приобретать имущество на вторичном рынке, то выбранный объект будет являться залоговым имуществом и в этом случае ставка будет колебаться в пределах от 11% до 14% годовых.
Минимальная ставка по такому виду кредита составляет 10,75%. Как правило, такая ставка предлагается молодым семья.
Клиенты, имеющие, зарплатную карточку в данном банке, могут рассчитывать на ипотечную ставку в размере 11,25%. Заемщик, который не имеет возможности предоставить документальное подтверждение своей финансовой состоятельности, получает процентную ставку в размере 11,75%.
Условия кредитования строящегося жилья аналогичны, как и для покупки ипотеки на вторичное имущество. Стоит отметить, что процентная ставка здесь фиксированная, все зависит от суммы и срока кредитования.
Базовая ставка по такому типу кредита приравнивается 10,9 %. Если клиент подал заявку на кредит через систему онлайн, то ставка составлит 10,4%. Часто такой вид кредита субсидируется застройщиками, и процентная ставка будет составлять 8,9% соответственно.
Большое количество молодых и многодетных семей используют для покупки жилья материнский капитал и процентные ставки в этом случае для клиентов начинаются с 12,5%. Как правило, клиент использует материнский капитал для первоначального взноса, который составляет 15% от стоимости имущества, либо им можно частично погасить взятую ссуду.
Если приобретаемый объект был построен с привлечением заемных средств, то минимальная ставка по данному кредиту составляет 12,25%. На такую ставку могут рассчитывать те, кто имеет зарплатную карту в данном банке, либо же объект был возведен за счет кредитных ресурсов банка.
Большинство клиентов интересуется ставкой по ипотеке в Сбербанке для военнослужащих, которые являются участниками НИС, в 2017 году и могут рассчитывать на мягкие условия кредитования. Стоимость кредита для них была снижена до 10,9%, а сумма кредитования увеличилась до 2 220 000 рублей.
Стоит отметить, что, по сравнению с предыдущими годами по программам жилищного кредитования, в этом году Сбербанк предложил более выгодные условия. В первую очередь это связано с жесткой конкуренцией на рынке кредитных ресурсов, и поэтому банк часто снижает проценты и предлагает более лояльные условия, для того чтобы привлечь потенциального заемщика. Использование государственных программ при ипотечном займе дает возможность банку предложить своим клиентам оптимальную процентную ставку и в этом случае жилищное кредитование становится доступным для многих российских граждан.
Ставки по ипотеке от Сбербанка в 2017 году значительно снизились. Основными причинами стали снижение инфляции и падение спроса на жилье — как вторичное, так и первичное. Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия:
| Минимальные ставки и условия кредита | |
| 8,4% | По программе субсидирования ипотеки застройщиками из списка, при подтверждении дохода и занятости, страховании жизни и здоровья и оформлении услуги электронной регистрации сделки в Сбербанке. |
| 10,4% | При получении зарплаты в банке, страховании жизни и здоровья и оформлении услуги электронной регистрации сделки в Сбербанке. |
| 10,9% | Базовая ставка |
| 11,4% | Если доход не подтвержден, страхование жизни и здоровья и оформлено как и услуга электронной регистрации сделки в Сбербанке. |
| 12,75% | Если доход не подтвержден, если оформлено страхование жизни и электронная регистрация сделки. |
- Первоначальный взнос — от 15%;
- Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
От 300 тысяч рублей
| Минимальные ставки и условия кредита | |
| 10,75% | При получении зарплаты в банке, страховании жизни и здоровья и оформлении услуги электронной регистрации сделки в Сбербанке. |
| 11,25% | Базовая ставка. |
| 11,75% | Если не получаете зарплату в Сбербанке и без оформления электронной регистрации. |
| 12,75% | Если не получаете зарплату в Сбербанке не оформляете электронную регистрацию и отказываетесь от страхованя жизни и здоровья. |
- Первоначальный взнос — от 20%;
- Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
От 300 тысяч рублей.
| Минимальные ставки и условия кредита | |
| 10,25% | Для молодых семей при получении зарплаты в банке, страховании жизни и здоровья и оформлении услуги электронной регистрации сделки в Сбербанке. |
| 10,75% | Базовая ставка для молодых семей |
| 11,25% | Для молодых семей если не получаете зарплату в Сбербанке и без оформления электронной регистрации |
| 12,25% | Для молодых семей если не получаете зарплату в Сбербанке не оформляете электронную регистрацию |
- Первоначальный взнос — от 20%;
- Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
От 300 тысяч рублей.
- Средства материнского капитала можно использовать для оплаты первоначального взноса или его части;
- Приобретать можно как готовое так и строящееся жилье;
- Ставка от 13,5% до 14,5% ;
- Срок — до 30 лет;
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Сумма кредита: от 300 тысяч рублей;
- Процентная ставка: от 12,25% годовых;
- Срок кредита: От 1 года до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 25%.
- Сумма кредита: от 300 тысяч рублей;
- Процентная ставка: 11,75% в рублях;
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 25%.
Кредит может включать в себя приобретение земельного участка и садового домика
Условия кредита при покупке готового (вторичного) жилья или новостройки одинаковы:
- Ставка от 10,9%;
- Сумма до 2 220 000 рублей.
Ипотечные кредиты, несмотря на то, что их условия и процентные ставки в России далеко не самые выгодные в мире, все же продолжают вызывать интерес у жителей страны. В конце концов, для многих ипотека — единственный реальный способ приобрести собственную квартиру и не переезжать всю жизнь из одного съемного жилья в другое. Одним из лидеров ипотечного рынка в стране является Сбербанк — фактически государственное банковское учреждение, всегда входящее в список банков, участвующих в различных государственных программах по облегчению ипотечного бремени. Ипотека в Сбербанке: условия в 2017 году, процентная ставка по ипотечным кредитам, особенности различных видов ипотечных кредитов, которые предлагаются банком.
В настоящий момент Сбербанк предлагает шесть видов ипотечных программ для своих клиентов. Тем, кто желает взять ипотеку в этом банке, нужно внимательно ознакомиться со всеми этими программами, отсеять те, которые не подходят по условиям и выбрать из оставшихся вариантов наиболее выгодный.
Итак, ипотека в Сбербанке, условия и процентная ставка по ипотечным кредитам в 2017 году:
- Акция на новостройки с пониженными процентными ставками — по условиям этого кредита первоначальный взнос на квартиру (обязательно в аккредитованной банком новостройке) должен составлять от 15%. Срок такого кредита от 1 года до 30 лет, процентная ставка — 10,4%. Ставка может быть еще ниже — 8,9%, если ваша квартира подпадает под дополнительную акцию от застройщиков-партнеров.
- Приобретение готового жилья — предложение, которое в первую очередь адресовано молодым семьям, для которых действует пониженная ставка — 10,75%. Кредит рассчитан на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости, первоначальный взнос по нему должен составлять от 20%, срок кредита — до 30 лет. Льготные проценты для молодых семей действуют до 30 июня.
- Ипотека плюс материнский капитал — программа представляет собой один из двух приведенных выше кредитов, когда в качестве первоначального взноса используется сумма маткапитала, полученного семьей при рождении второго ребенка. Единственное — процент по кредиту окажется выше — 12,5%.
- Строительство жилого дома — программа для строительства своего собственного дома. сумма первоначального взноса должна составлять от 25% сметы, кредит дается на срок до 30 лет, ставка по нему — от 12,25% и выше.
- Загородная недвижимость — такой ипотечный кредит существует для покупки или строительства дачного домика и прочих потребительских построек на садовом участке заемщика. Величина первоначального взноса по этому виду кредита — от четверти стоимости дома, срок — до 30 лет, процент — от 11,75%.
- Военная ипотека — кредит исключительно для военнослужащих, которые принимают участие в соответствующей программе. Для них процент по кредиту равен 10,9%, Максимальная сумма кредита ограничена 2,22 миллионами рублей.
Таким образом, как мы видим, ипотека в Сбербанке и условия кредитов в 2017 году довольно разнообразны, а процентная ставка по таким кредитам в среднем находится около отметки в 11-12 процентов. Банк предлагает достаточно полный перечень ипотечных программ для того, чтобы каждый мог подобрать подходящую себе.
Обзор сделан на основе предложений Сбербанка, существующих в конце марта в Москве и поэтому носит чисто справочный и общий характер. В прочих регионах страны условия кредитов могут незначительно отличаться, отличаются и процентные ставки. Также в каких-то российских городах у Сбербанка попросту может не оказаться партнеров среди застройщиков по акции для новостроек, поэтому в любом случае стоит изучить предложения банка именно в вашем городе.