Популярность ипотечных кредитов возрастает с каждым днем. Благодаря такому способу кредитования многие граждане смогли успешно решить жилищный вопрос, обеспечив свою семью качественным современным жильем. В настоящее Ипотека Сбербанка процентные ставки 2015 — 2016 – это реальная возможность приобрести квартиру или дом.
Учитывая изменения в экономике страны и уровень доходов граждан, финансовое учреждение приняло решение о повышении с первого июля процентных ставок, предусмотренных программами кредитования. Показатель повышения составил 0,5 – 1 п.п. Размер минимальной ставки в рублях составил 9,5%, что относится к специальным продуктам. В сегменте основных – 11% годовых.
В планы Сбербанка не входит дальнейшее повышение ставок по кредитным и депозитным программам, так же не предусматривается проведение обратного процесса – понижения ставок. В первом полугодии 2014 году отмечается повышение уровня активности граждан, которые желают приобрести недвижимость в формате ипотечных программ.
Сегодня банк предлагает ассортимент базовых и специальных продуктов, открывающих возможность приобретения жилья в новостройке или доме, который только начали возводить. Клиенты могут купить квартиру на вторичном рынке, гараж или коттедж в загородной зоне. Финансовая организация предусматривает специальные условия для молодых семей, военных и участников зарплатных проектов. В данное время также работает программа рефинансирования тех ипотечных займов, которые были получены в других финансовых учреждениях.
Ставки, которые предлагает Сбербанк, по мнению большинства клиентов, считаются наиболее выгодными. Но для того, чтобы воспользоваться ипотечными кредитами, необходимо выполнить условия, которые установлены банком. Одна из наиболее популярных программ – приобретение готового жилья, участие в которой требует внесение десятипроцентного взноса от стоимости недвижимости. Такой кредит можно получить на срок до 30 лет.
Многие клиенты отдают предпочтение программе по приобретению строящегося жилья по условиям кредитования для покупки готовых квартир. Банк рассматривает заявку в течение трех – пяти дней. В Сбербанке также можно получить средства на строительство жилого дома в сумме от 300 тысяч рублей. Чтобы принять участие в программе рефинансирования жилищных кредитов, необходимо, чтобы сумма остатка задолженности не превышала восемьдесят процентов.
С 18 октября 2016 года Сбербанк России снижает ставки по продуктам ипотечного кредитования.
Теперь клиенты могут купить строящееся и готовое жилье под 12—13% годовых в зависимости от суммы кредита и первоначального взноса (прежде — под 13—14% годовых).
Кредиты на покупку загородной недвижимости теперь предоставляются под 12,5—13,5% годовых вместо 13—14% годовых, установленных ранее. Также стали ниже на 0,5 процентного пункта и ставки на строительство жилого дома: теперь диапазон составляет 13—14% годовых. На момент до регистрации ипотеки итоговая ставка будет выше на 1 процентный пункт. При покупке строящегося либо готового жилья, построенного с использованием кредитных средств банка, условиями кредитования предусмотрена скидка к ставке в размере 0,5 п. п., а при получении кредита по двум документам предусмотрено увеличение ставки на аналогичный процент.
Минимальный первоначальный взнос клиента составляет 20% собственных средств от стоимости готового или строящегося жилья и 25% от стоимости загородной недвижимости либо при строительстве дома. Сумма займа по программам варьируется от 300 тыс. рублей.
Также на 0,5 процентного пункта снижена ставка по ипотеке с государственной поддержкой, и теперь данные кредиты выдаются под 11,4% годовых. Остальные условия программы не изменились: клиент должен оплатить за свой счет как минимум 20% от стоимости первичной недвижимости. Сумма кредита может достигать 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти и 3 млн рублей в остальных регионах присутствия банка.
Прогноз по портфелю ипотечных ссуд с учетом очередного понижения ставок в Сбербанке дать отказались.
Также в банке действуют специальные условия для молодых семей (возраст одного из супругов — не более 35 лет): процентная ставка на покупку жилья варьируется от 10,75% до 12% годовых для семей с тремя и более детьми, от 11% до 12% годовых — для семей с двумя детьми, от 11,5% до 12,5% годовых — для семей без детей либо имеющих одного ребенка. Минимальный первоначальный взнос равен 20%.
Максимальный срок кредитования по всем указанным программам банка составляет 30 лет. При отказе от личного страхования ставка будет выше на 1 п. п. (на 1,5 п. п. — по ипотеке с господдержкой при отсутствии пролонгации полиса).
Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к таким категориям, как зарплатные и корпоративные клиенты, те, у кого есть положительная кредитная история в данном банке, вкладчики и др.
Сбербанк снизил ставки по всей линейке потребительских кредитов, выведя их на уровень ниже докризисного. В банке рассчитывают, что это позволит закрепить успехи в наметившемся тренде на восстановление потребкредитования.
Одновременно Сбербанк запускает специальные предложения с дополнительным снижением ставок к указанным выше. На данные предложения можно будет подать заявку с 18 октября по 31 декабря 2016 года.
Для специальных предложений выбраны Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть, Калининградская область, Ростовская область, Татарстан, Челябинская область, Омская область, Новосибирская область, Иркутская область, Республика Якутия, Чукотский АО, Магаданская область, Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Камчатский край, Сахалинская область.
Положительное решение по заявкам на ипотечные кредиты в Сбербанке действует 60 календарных дней.
По данным Банки.ру, на 1 августа 2019 года нетто-активы банка — 28 829,39 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4 305,07 млрд, кредитный портфель — 18 560,40 млрд, обязательства перед населением — 12 844,30 млрд.
Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиры на вторичном рынке недвижимости. Рассмотрим, насколько в 2016 году выгодные условия и процентная ставка ипотечного кредита на вторичку.
В линейке ипотечных кредитов Сбербанка имеется несколько предложений: ипотека с государственной поддержкой, приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья, займ под материнский капитал, строительство жилого дома и другие.
Предлагаем читателям ознакомиться с условиями получения и процентной ставкой ипотечного кредита на готовое жилье в Сбербанке в 2015 году.
Данный кредит выдается в рублях на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Причем на сумму до 15 млн рублей займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).
Сумма кредита
Минимальная — 300 000 рублей;
Максимальная — не должна превышать меньшую из величин:
— 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
— 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 20%;
Обеспечение по кредиту
— Залог кредитуемого или иного жилого помещения;
— На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения);
— В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам:
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору: 75 лет (Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами)
Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется).
Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста (за исключением случаев наличия действующего брачного договора).
Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то ставка составит от 12,0 до 13,0 процентов в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования.
| Первоначальный взнос | Срок кредита | ||
| до 10 лет | 10 — 20 лет | 20 — 30 лет | |
| от 50% | 12,00% | 12,25% | 12,50% |
| 30 — 50% | 12,25% | 12,50% | 12,75% |
| 20 — 30% | 12,50% | 12,75% | 13,00% |
Для остальных действуют надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Сбербанка
+1% — на период до регистрации ипотеки
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка
Если планируете взять ипотеку на вторичную квартиру по двум документам (паспорт заемщика с отметкой о регистрации и второй документ, подтверждающий личность), то есть без подтверждения дохода и занятости, то процентная ставка вырастет до 13,0%. Но данные ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка.
| Первоначальный взнос | Срок кредита | ||
| до 10 лет | 10 — 20 лет | 20 — 30 лет | |
| от 50% | 12,50% | 12,75% | 13,00% |
Надбавки:
+0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
+1% — на период до регистрации ипотеки
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка