Государство периодически принимает меры социальной поддержки населения. Особенно это актуально в кризисные периоды. Правительство РФ не обходит своим вниманием и финансовую сферу. В частности, кредитование.
Крупнейшие российские банки сформировали свои предложения по ипотеке в 2019 году. Условия ипотечных программ и список банков по ипотеке с господдержкой представлены ниже.
Льготные условия таких банковских продуктов предполагают государственное софинансирование (субсидирование). РФ из федеральной казны погашает часть изначальных банковских процентов по займу.
В результате потребители ипотечного кредитования получают кредит на льготных условиях со сниженными процентами за пользование займом.
Важно! Покупаемая квартира может стать частью залога. Она будет находиться в обременении банка до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг, включая начисленные проценты.
В 2019 году государство субсидирует процентную ставку по программе помощи семьям, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующие дети. Обязательное условие — наличие гражданства у детей и родителей. Государство гарантирует для таких заемщиков ипотечную ставку 6%, при соблюдении определенных условий. Такая ставка устанавливается на весь период выплаты ипотеки. Банки самостоятельно могут дополнительно снизить процентную ставку для привлечения клиентов.
Выдача кредитов в рамках госпрограммы возможна не позднее 31.12.2022, при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жилье от застройщика.
Однако даже при льготных обстоятельствах в каждом финансовом учреждении имеются персональные условия предоставления заемных средств. Среди них встречаются как схожие, так и различные требования к претендентам и приобретаемой недвижимости.
Заем оформляется в банке.
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
- Выдается на срок до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — 4,9%.
В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Заем оформляется в банке.
- Сумма — 300 тыс. — 12 млн руб. (на покупку объектов расположенных в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
- Выдается на срок 12 месяцев-30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — 20%.
- Ставка — 6%.
Обязательное страхование как самого заемщика (его жизни/здоровья), так и приобретаемого жилья. В случае отказа, процентная ставка увеличивается до 7%.
Заем оформляется в банке.
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
- Выдается на срок до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — 5%.
Дополнительной информации в общедоступных источниках банк не размещает, за информацией обращаться в один из ипотечных центров банка.
Заем оформляется в банке. Отличается низкими процентами, неизменными в пределах всего периода кредитования.
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей.
- Выдается на срок до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — 5,2%.
Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита без ограничений.
Заем оформляется в банке.
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
- Выдается на срок 1-30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — от 5,69%.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Сегодня благодаря госпрограмме есть возможность получить ипотечный кредит всего под 6%. Правда, далеко не все банки согласились принимать участие в акции. Сегодня расскажем, где можно будет оформить выгодную ссуду?
Льготную ипотеку некоторые граждане уже окрестили семейной, поскольку кредиты под 6% будут доступны только семьям с детьми. Большое значение имеет время появления ребенка и количество детей в семье.
Семьям с одним ребенком пока придется отложить планы по получению выгодной ипотеки под 6%. Если же в семье двое детей, и при этом второй ребенок появился на свет в этом году или появится в последующих годах вплоть до 2022, то можно становиться претендентом на жилищный кредит.
Поскольку программа стартовала только в этом году, то до недавнего времени граждане даже не знали, какие банки принимают в ней участие. Однако сегодня эта информация уже не является тайной.
Согласно данным Минфина, заявки на участие в программе отправили 46 банков. Чиновники, рассмотрев заявления, одобрили их все. Таким образом, у граждан явно будет из чего выбрать.
Чиновники восполнят банкам выпадающие доходы, которые они могли бы заработать, выдавая ипотеку по обычным, рыночным ставкам. Сегодня средний уровень ставок по ипотечным кредитам находится вблизи уровня в 10%.
По оценкам чиновников, на наибольшую долю кредитов с господдержкой рассчитывают три банка. Это Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк. Соответственно эти финорганизации получат и наибольший объем бюджетных средств, выделенных на покрытие выпадающих доходов.
Как уже отмечалось выше, льготная ипотека подразумевает, что граждане получат деньги под 6% годовых. Однако здесь есть свои нюансы. Во-первых, указанная ставка носит временный характер. Минимальный срок выгодного процента составит 3 года. Такой период достанется тем, кто завел второго ребенка в этом году или в течение 4 следующих.
Счастливчикам, которые в ближайшие годы заведут третьего ребенка, можно будет выплачивать ипотеку под 6% в течение пяти лет. Нельзя исключать ситуации, при которых семьи успеют завести и второго, и третьего ребенка. Эту ситуацию можно назвать самой благоприятной, поскольку тогда льготная ставка продержится целых 8 лет.
После завершения главного периода ставку изменят, однако не нужно впадать в панику. Она все равно останется в достаточно разумных пределах, что позволит спокойно выплатить остаток по кредиту. Ставку рассчитают по простой формуле. Возьмут значение ключевой ставки ЦБ РФ и приплюсуют два процентных пункта. Если исходить из текущего размера ключевой ставки, то можно предположить, что граждан будет ждать ставка в 9,5%. Это достаточно комфортный показатель.
Участие банка в государственной программе вовсе не означает, что требования кредитных организаций к заемщикам будут максимально простыми. Как и при обычной ипотеке, банки будут смотреть качество кредитной истории гражданина, уровень его доходов, наличие активов.
Если у заемщика уже есть на руках ипотека и он хочет снизить свои расходы на ее обслуживание, то у него есть хороший способ. Нужно всего лишь обратиться в свой банк с соответствующим заявлением. Читайте здесь, как уменьшить ипотечную ставку?
Список банков, подавших заявки на предоставление россиянам льготной ипотеки в 2015 году. Данные актуальны на 7 апреля 2015 года.
Итого, кредитные организации планируют выдать россиянам с апреля 2015 года по март 2016 года около 296 494 льготных ипотечных кредитов, со ставкой не более 12% годовых.
В списке, опубликованном на официальном сайте Минфина, представлено 32 банка, подавших заявку на участие в госпрограмме по поддержке ипотеки.
Планируемая сумма кредитов, указанная в заявке, млн. руб.