В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.
На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет – кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства. Однако банки имеют право самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и первым из них, как правило, является именно наличие гражданства РФ. Исключение – ипотека. Кредиты под залог собственной квартиры, дома или другой недвижимости доступны гражданам без регистрации на российской территории. Остальные виды кредитов – на автомобиль, на покупку техники или просто нецелевой потребительский кредит иностранным гражданам одобряют редко.
Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:
- Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
- Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
- Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
- Апатриды – физические лица без гражданства.
Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.
Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.
При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.
Список банков, готовых сотрудничать с иностранными гражданами:
В большинстве банков физическим лицам без гражданства РФ доступны только ипотечные кредиты.
Получить потребительский кредит в Москве граждане СНГ могут взять в таких банках:
- Саровбизнесбанк
- Сбербанк
- Кубань Кредит банк
- Агророс.
Ипотечное кредитование иностранных граждан связано с высокой степенью риска для банковских учреждений. Если заемщик по своей воле или в случае депортации покинет пределы страны, банк понесет существенные потери. Это является главной причиной ужесточения требований к заемщикам. Хоть неоплаченный кредит и может быть выставлен на реализацию, в любом случае для банка это будет связано с непредвиденными расходами.
Рассмотрим особенности ипотечного кредитования иностранцев в России.
Не смотря на все сложности процесса и отрицательные стороны, гражданин другого государства все же может оформить кредит на покупку жилья в России с временной регистрацией. При этом, кредитная организация предъявит ужесточенные требования к заемщику при рассмотрении заявки. А высокий риск такой сделки скажется на повышении процентной ставки и обязательном предоставлении поручителей — граждан РФ с высоким уровнем дохода и регистрацией в регионе покупки недвижимости.
Иностранцы с РВП могут оформить ипотеку в любом банке РФ по идентичным с гражданами РФ условиям.
К заявлению, помимо стандартного пакета документов, подтверждающих личные данные, доходы, семейное положение и характеристики объекта недвижимости, также прилагаются:
- Удостоверение личности международного образца, переведенное на русский язык.
- Разрешения на въезд и работу в РФ. (Не требуется для граждан Беларуси и Казахстана).
- Документы, подтверждающие проживание на территории РФ более двух лет (при меньшем сроке пребывания на территории РФ, можно рассчитывать лишь на потребительский кредит для иностранных граждан).
- Миграционная карта.
- Подтверждение официального трудоустройства со стажем более 6 месяцев на одном месте работы.
- Прописка в регионе покупки недвижимости.
- Документальное подтверждение отсутствия задолженностей по налогам и сборам.
В зависимости от требований банка документы должны быть предоставлены в оригинале, либо в виде нотариально заверенных копий.
Российское законодательство устанавливает практически равные права для своих граждан и иностранцев с разрешением на временное проживание. Поэтому, ипотека для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется на стандартных условиях. Обязательно должен быть оформлен полный пакет страховок (здоровья заемщика, недвижимости и титула), и предоставлены платежеспособные поручители.
Оформить РВП можно в территориальном отделении управления по вопросам миграции МВД России.
Итак рассмотрим ипотечные предложения для иностранцев с временной регистрацией и для тех, кто обладает РВП. Кстати разрешение на временное проживание в большинстве банков дает право на оформление ипотеки по стандартным для граждан РФ условиям, без повышенных ставок и требований.
Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.
Основное требование Сбербанка при рассмотрении заявления на ипотеку от иностранцев — наличие поручителей — граждан РФ.
Ипотека для иностранцев Альфа-банк дает возможность приобрести жилье по самой низкой ставке на рынке РФ — от 9,29%. Сумма не может превышать 50 млн. рублей, а срок действия договора – 30 лет. Размер первого взноса стандартный – 15%. Заявку можно подать онлайн.
Альфа-банк рассматривает запросы от людей с трудовым стажем более года на территории РФ.
Обязательное условие: оформление страховки трудоустроенности заемщика.
Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.
Для граждан, у которых оформлен вид на жительство в России в ВТБ действуют такие же условия кредитования, как и для граждан РФ.
Приобрести объект недвижимости в РФ, имеет каждый гражданин, и для этого ему не обязательно быть гражданином РФ. Но при оформлении ипотечного кредита для покупки недвижимости могут возникнуть определенные проблемы, ведь не все банки РФ кредитуют иностранных граждан.
В соответствии с законом РФ, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и граждане нашей страны. Однако как, показывает практика, данное условие практически никогда не соблюдается, так как множество мигрантов могут своевременно не погашать кредит, тем самым банк опасается кредитовать данную категорию граждан.
В законодательстве РФ нет прямого запрета на выдачу ипотечного кредита иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.
Важно. Закон РФ определяет равенство между гражданами РФ и иностранцами, по выдаче ипотечного кредита, однако он не может обязывать банки кредитовать данную категорию лиц. Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12
Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, и не соблюдение всех условий банковского учреждения и несвоевременная оплата кредиторской задолженности, может отрицательно отразится на собственнике приобретенной недвижимости. Заемщик может лишиться квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.
Так как иностранный гражданин может покинуть пределы страны в любое время и не погасить обязательство перед банковским учреждением, банки выдвигают очень строгие требования по предоставлению ипотеки этим гражданам.
- Гражданин должен быть официально устроен;
- Иностранец обязан платить налоги в бюджет РФ;
- Иметь стаж не менее 6 месяцев на одном предприятии или организации;
- Внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Банк очень внимательно проверяет все предоставленные документы иностранным гражданином. В целях уточнения информации и ее подтверждения кредитный комитет может позвонить работодателю, с целью подтверждения трудовой деятельности на указанном в анкете предприятии, так же возможно уточнение любой информации по телефонам, которые прописаны в анкете. Если кредитный комитет выявит разногласия с данными в анкете, то в получении кредита будет отказано. Поэтому для получения займа на приобретение недвижимости информацию необходимо указывать достоверную и точную.
Важно. Если иностранный гражданин имеет достаточный доход и официально устроен, то в ипотечном кредитовании у банка вопрос не возникнет.
Так же для получения ипотечного кредита иностранному гражданину необходимо предоставить в банковское упреждение следующий пакет документов:
- трудовой договор с печатями и адресом организации;
- временную регистрацию, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где находится банк;
- разрешение на работу;
- заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
Остальные требования такие же, как и к гражданам РФ.
Для получения ипотечного кредита иностранному гражданину необходимо определить список банков, которые работают с данной категорией граждан. Важно понимать, что обращаться в государственный банк нет смысла, так как он кредитует лишь граждан РФ.
Основными банками, которые работают с иностранцами, являются:
- Хоум-кредит;
- Детькредит Банк;
- ВТБ-24;
- Юникредит Банк.
Это перечень основных банков, которые на территории РФ работают с иностранными гражданами.
Процентные ставки для иностранных граждан варьируются от 15% до 18% годовых, это значительно выше, чем для граждан РФ.
Банк не может выдать ипотечный кредит иностранному гражданину без первоначального взноса, даже если все остальные требования выполнены безукоризненно. Исключением может быть залоговое имущество иностранца, рыночная стоимость, которого не менее чем сумма первоначального взноса.
Основные требования по получению кредита в банке для иностранного гражданина:
| ВТБ-24 | Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить такой пакет документов:
копия паспорта с переводом на русский язык, заверенный нотариально; вид на жительство – копия; копия трудовой, она должна быть заверена работодателем; подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Первоначальный взнос от 30% до 50% . |
| Юникредит Банк | Для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Пакет документов стандартный, как и в выше перечисленном банке. |
Порядок получения ипотечного кредита для иностранного гражданина:
- Обратится в банк, который предоставляет ипотечное кредитование иностранцам;
- Предоставить в банковское учреждение полный пакет документов, который отвечает всем требованиям банка;
- Заполнение анкеты в банковском учреждении;
- Ожидание результата заявки, рассмотрение заявления может занять до 14 дней.
Руководствуясь положениями банковского учреждения, кредитный комитет может отказать в предоставлении ипотечного кредита для иностранных граждан. Так же банковское учреждение может не объяснять факт отказа в кредитовании, но такие случаи бывают редко, в основном банк выдает отказ в письменной форме с указанием определенной причины отказа.
Основной причиной может послужить недостаточная платежеспособность, если иностранный гражданин получает маленький доход, который ему будет хватать лишь на погашение кредиторской задолженности, а средств на существование не будет оставаться, то банк не вправе кредитовать такого гражданина, так как риски по неоплате задолженности очень велики.
Если у иностранца имелись проблемы с законом, банк сразу же даст отрицательное решение на получение кредита, так же отказом может послужить плохая кредитная история.
Банковские учреждения очень внимательно относятся к ипотечному кредитованию иностранных граждан, поэтому получить такой вид кредитования для иностранца очень тяжело.
Вопрос №1: Какие основные требования к иностранному гражданину для получения ипотечного кредита?
Ответ: Основные требования для кредитования иностранцев:
- Гражданин должен быть официально устроен;
- Иностранец обязан платить налоги в бюджет РФ;
- Иметь стаж не менее 6 месяцев на одном предприятии или организации;
- Внести первоначальный взнос не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Вопрос №2: Какие банки кредитуют иностранных граждан на территории РФ?
Ответ: Основными банками, которые работают с иностранцами, являются:
- Хоум-кредит;
- Детькредит Банк;
- ВТБ-24;
- Юникредит Банк.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24
Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12