Рассмотрим пример, в котором четырехкомнатная квартира принадлежит трем людям, у одного из которых по документам две комнаты. Если он решит выкупить части у остальных владельцев, а те не будут против получить денежное вознаграждение, этот человек обязан выплатить каждому собственнику положенную ему компенсацию. Сумма будет рассчитываться, исходя из рыночной стоимости объекта и пропорционально находящейся во владении каждого гражданина доле.
На этом этапе остаётся один собственник, который и решает вопросы касаемо ипотеки с банком. Есть несколько причин, по которым кредитор будет проверять все документы подобной сделки предельно тщательно, чтобы не лишиться денег. Первая – продать долю в квартире в ипотеку часто решают между собой близкие родственники, выступающие в роли совладельцев.
По статистике около 90% инцидентов происходит с женами и мужьями после развода (квартира покупается в кредит, второй супруг вынужден стать созаемщиком, за что после выплаты долга по документам получает свою часть недвижимости). Т.е. на практике сделка происходит между родственниками: братом и сестрой, родителями и ребенком и т.д.
Заемщик получает деньги, передает покупателю – близкому человеку, после чего по взаимной договоренности забирает обратно и спокойно гасит ими задолженность. Банку это не дает ровным счетом ничего, ведь обязательства исполняются и убытков нет, но фактически это уже мошенничество, а некоторые финансовые организации слишком дорожат репутацией, чтобы идти на такие сделки.
Другая сложность в том, что не всегда заемщик остается единоличным собственником, как в примере с четырехкомнатной квартирой. Можно ли купить долю в квартире в ипотеку задумываются те люди, у которых не хватает средств на приобретение полноценной квартиры. Предположим, клиент купил лишь одну комнату, а спустя пару лет обанкротился и больше не может платить. Продать долю квартиры с аукциона по выгодной цене, чтобы покрыть убытки, довольно непросто: спрос на такие объекты крайне низкий. В итоге банк остается без денег и с кусочком недвижимости, которую проблемно реализовать.
Шансы получить жилищный кредит в разы выше в крупных городах РФ, где спрос высокий даже на комнаты. В небольшом провинциальном городке, чтобы убедить кредитора пойти на сделку, заемщику потребуется предоставить в залог любое другое ликвидное имущество. В случае финансовых трудностей и проблем с погашением банк обращает взыскание на этот залог, гарантированно покрывая все свои траты. Такой шаг делает кредитора в разы сговорчивей.
Ключевых особенностей оформления сделки нет, заемщику, как и при получении обычной ипотеки, потребуется предоставить залог и собрать такой пакет документов:
- Паспорта участников сделки, их ИНН и СНИЛС;
- Свидетельство о браке, составе семьи и свидетельство о рождении ребёнка;
- Документы о трудовой занятости и размере заработной платы;
- Техпаспорт на покупаемый объект, выписка из Росреестра, домовая книга и документы о праве собственности.
В среднем около 5 дней требуется банку для рассмотрения анкеты. Дальше всем совладельцам необходимо отказаться от покупки доли (на что согласно закону, они имеют первоочередное право). Если это последняя часть квартиры, надобность в отказах отпадает. Согласие супруга на заключение сделки получаем в обязательном порядке.
Дальше банку потребуется время на то, чтобы проверить, не являются ли участники близкими родственниками заемщиками. Если все условия соблюдаются, финансовой организацией принимается решение о возможности предоставления ипотеки на долю объекта, определяются сроки и сумма кредита. Затем наступает этап официального заключения сделки с заемщиком.
Купить долю в квартире в ипотеку кажется выгодным решением. Вместе с тем специалисты советуют к процессу заключения подобной сделки отнестись предельно внимательно.
Лучше всего выбрать другой вариант получения жилищного кредита, если:
- На жилплощади зарегистрирован человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы, он признан умершим или без вести пропавшим;
- Объект аварийный и есть вероятность его сноса;
- Хотя бы один из совладельцев долей не желает подписывать документ об отказе от своей доли и заверять его нотариально, предлагая просто поверить ему на слово.
Сложнее дела обстоят с частными и загородными домами. Ввиду низкой ликвидности не всегда кредитор готов идти на подобную сделку. Чтобы повысить его лояльность, можно использовать целевое социальное пособие – материнский капитал, который родители ребенка вправе тратить на покупку жилья при условии, что они выделят в нем долю для несовершеннолетнего гражданина.
От того, будет ли в новом жилье выделена доля для ребенка, будет зависеть, сможет ли семья получить ипотечный кредит, используя для этого маткапитал. В зависимости от конкретной ситуации будет подниматься вопрос о выделении доли.
Так если покупка совершалась за счет средств материнского капитала (он был использован как первоначальный взнос или потом за счет него вносились ежемесячные платежи), то выделить долю детям в квартире в ипотеке потребуется в обязательном порядке, в противном случае банк попросту откажет в оформлении кредита.
Если же заемщик хочет купить себе долю в объекте, часть которого изначально принадлежит несовершеннолетнему, то к заключению сделки нужно привлекать органы опеки. Они будут следить за тем, чтобы условия проживания ребенка после получения кредита не стали хуже. Отсутствие проблем с органами опеки и попечительства тоже положительно сказывается на решении вопроса о выдаче кредита на покупку доли квартиры.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Если заемщик желает выкупить последнюю долю квартиры, после чего станет собственником всего объекта, то вероятность одобрения его заявки в банки почти 100%. В любом случае кредитор придирчиво изучает предмет кредитования, документацию и лишь потом выносит решение. Все будет зависеть от политики банка. Клиенту нужно приготовиться внести не меньше 30% от стоимости в роли первоначального взноса или обеспечить залог.
Согласно статье 244 ГК РФ, у недвижимости может быть сразу несколько собственников. То есть каждому из владельцев принадлежит определенная доля (долевое участие).
ф
Можно ли взять такой кредит, и дадут ли положительный ответ в банке? Купить такую долю в ипотеку возможно, но не во всех банках, а лишь там, где предусмотрены подобные программы по кредитованию недвижимости. Что же это такое — долевая ипотека, рассмотрим ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Это возможно, однако приобретение части от квартиры всегда было затруднительной для заемщиков и банковской организации.
Не каждый гражданин может позволить себе всю жилплощадь в силу отсутствия средств, тем не менее, проживать где-то нужно. В силу финансовых обстоятельств ипотека на покупку жилья актуальна, поскольку при отсутствии собственных средств люди обращаются за помощью в банк.
Плюсами долевой ипотеки можно назвать:
Низкую стоимость займа по сравнению с целой недвижимостью.- Надежность покупки. Как известно банковская организация проводит тщательную проверку перед одобрением кредита. При обычной покупке приобретателя недвижимости могут ждать неожиданные сюрпризы со стороны других собственников жилья.
- Возможность выкупить остальную часть в дальнейшем, если хозяин второй доли будет на это согласен.
Минусами этого вида ипотеки являются:
- Высокий процент отказа по подобному кредитованию, связанный с крайней осторожностью банка к долевой собственности.
- Процентная ставка, которая на несколько пунктов выше, чем при ипотеке на всю недвижимость.
- Проблемы с дальнейшей продажей выплаченной по ипотеке доли. Это связано с тем, что большинству семей хочется приобрести полноценную жилплощадь.
Найти подходящее учреждение для покупки доли недвижимости достаточно сложно, поскольку банки настороженно относятся к части квартиры или дома. Однако такая возможность существует, и сделать это можно в крупных финансовых организациях. К ним относят:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- Дельтакредит.
- Открытие.
- Тинькофф Банк.
Банки устанавливают процентные ставки на подобные кредиты по своему усмотрению. Нужно отметить, что они выше, чем при покупке целого жилья. Это связано с низкой ликвидностью приобретаемой доли к квартире или доме.
Банк
Процентная ставка
Срок кредитования
Первый взнос
Максимальная сумма займа
Особенности выдачи ипотеки
Газпромбанк
От 500 тысяч до 45 миллионов
Программа распространяется только на выкуп последней доли в комнате или в квартире
Сбербанк
Минимальная сумма займа 300 тысяч. Максимальная – 15 млн. рублей.
Предоставление ипотеки на долевую собственность производится на общих условиях.
Тинькофф Банк
Минимальная сумма средств начинается от 300000 тысяч рублей, а максимальная сумма займа – 99000000
Существует возможность оформить кредит на отдельную долю в недвижимости.
ДельтаКредит
Размер займа от 300000 тысяч по регионам и от 600000 тысяч по Москве.
Есть возможность приобретения не только последней, но и отдельной доли в квартире.
Условия для заемщиков, выставляемые банками, стандартны и заключаются в следующем:
Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку.- Возраст может зависеть от банка, но обычно он составляет от 21 года до 65 лет.
- Предоставление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Постоянное место работы, стаж на котором превышает полгода.
Требования могут изменяться в зависимости от условий банка, выбранного в качестве предоставления ипотечного кредита.
- Главным документом, предоставляемым в банковскую организацию, является паспорт РФ. Он не должен быть просрочен или испорчен, поскольку сотрудники банков тщательным образом проверяют его состояние.
- Второй документ – это справка о доходах. Она может быть предоставлена из организации, где осуществляет работу обращающееся лицо. Там ее выдают по форме 2-НДФЛ.
Если доход клиента высокий, но документальных подтверждений для этого нет, тогда ему предлагают представить справку по форме банка, где также будут внесены сведения о получаемых доходах, но составлена она по-другому, чем 2-НДФЛ.
Анкета-заявление представляет собой документ на нескольких листах, составленный по инициативе банка, выдающего ипотечные займы. Данные, введенные в этот документ, будут основополагающими при решении об одобрении или отказе по запрашиваемому кредиту. Поэтому клиенту следует обратить внимание на грамотное заполнение заявления. Оно должно не только отличаться достоверными данными о заемщике, но и быть составлено без ошибок.
Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень вопросов, интересующих банк. Однако у большинства организаций этот список схож во многих моментах. Заявление в обязательном порядке содержит следующую информацию:
- персональные данные об обращающемся лице, включающие в себя инициалы, фамилию и дату рождения, при этом банку важно знать семейное положение заемщика и уровень его образования;
- второй блок включает в себя информацию о финансовой составляющей заемщика: тут нужно писать об организации, где работает человек, а также предоставить ее реквизиты и телефоны, важно написать уровень оклада на последнем месте работы;
- третий блок – это описание кредитного продукта, запрашиваемого от банковской организации: здесь важно отметить цель, продукт и размер собственных средств, вносимых в качестве первого взноса по ипотеке;
- последний блок – это подтверждение и ознакомление с правилами и условиями банка, а также подпись, подтверждающая подлинность информации, вносимой в первые три блока.
Принести заранее подготовленные документы можно в любое отделение выбранного банка. Там менеджер разъяснит условия предоставления ипотечного займа и попросит предоставить собранные бумаги вместе с заявлением заемщика. При предъявлении копий документов важно предоставлять и оригинал для ознакомления. Это важно для определения подлинности бумаг.
Обязательным условием от банка является оформление страхового полиса от риска внезапного повреждения недвижимого имущества. Это важно из-за того, что при порче квартиры банк потеряет ликвидность в залоговом жилье.
В качестве дополнительного страхования рекомендуется подключить полис от потери жизни и здоровья.
Этот договор между заемщиком и страховой компанией подразумевает, что в случае утери здоровья или смерти заемщика его семья не останется без квартиры. Стоимость может начинаться от 0,5 и заканчиваться 1,5%. Это нужно учитывать при решении застраховаться.
Многие банки предлагают оформить полис, а в противном случае ставка будет увеличена на один пункт.
Покупка доли квартиры является выгодным ипотечным продуктом в том случае, если будет соблюдена чистота сделки со стороны продавца части квартиры или дома. Будущему заемщику необходимо учитывать правила, выдвигаемые банками по отношению к заемщику и документам, и тогда оформление бумаг не затянется надолго.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Приобретение собственного жилья для среднестатистической российской семьи — дело трудное. А зачастую даже неподъемное в материальном плане. С этой точки зрения, покупка части жилого помещения — неплохой выход, ведь на это нужно гораздо меньше денег. Но даже и в этом случае иногда требуется привлечение заемных средств. И выходом становится ипотека на долю в квартире. Банки в 2019 году предоставляют и такую услугу.
Приобретение части жилого помещения — вопрос неоднозначный. Принятие такого решения сложно как для покупателя, так и для финансовой организации, согласившейся в случае такой необходимости предоставить недостающие средства.
По статистическим данным, в России практически 25% сделок по кредитованию для покупки жилья составляют именно договора о долевом приобретении.
Банки к проведению соглашений по выдаче ипотечного кредита на долю квартиры относятся с большой осторожностью. Причин для этого несколько:
При подаче ходатайства на получение ипотеки на долю в доме или квартире банки приоритетно будут рассматривать те заявки, где клиент станет после выкупа полноправным владельцем всей жилплощади (когда средства нужны для приобретения последней части).
- Возраст потенциального клиента банка не может быть младше 21 года. Но и лицам старше 65 лет кредит дают редко, разве что в виде исключения. Все решается индивидуально.
- Наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода. Это подтверждается предоставлением справки об уровне материального благосостояния: 2-НДФЛ или банковские выписки со счетов клиента.
- Чистая кредитная история.
- Гражданство России. Некоторые банки дают кредиты и иностранным лицам, но все равно требуется документ о подтверждении официальной регистрации человека в РФ.
Остальные условия могут приниматься кредитной организацией самостоятельно.
Получить положительное решение по кредиту на долевое приобретение сложно. И почти нереально оформить договор в некоторых случаях:
- Если покупатель не имел до сделки в собственности никакой части квартиры.
- Или же потенциальный покупатель уже владеет долей, но после покупки еще одной части помещение все равно не станет его собственностью полностью.
Это связано с тем, что долевая собственность имеет низкий уровень ликвидности.
Ипотека на долю в квартире выдается банками, если она берется для приобретения комнаты в коммуналке. Особенно если это помещение — последнее, то есть после выкупа которого собственник всей жилплощади будет единственный.
При этом должны соблюдаться условия:
- Жилое состояние помещения — комната должна быть пригодной для постоянного проживания в ней. Такие же требования относятся и к местам общего пользования в квартире: санузлу, коридору, кухне.
- В квартире должны быть все коммунальные удобства: канализация, водопровод, свет, отопление и прочие коммуникации.
- Размер жилой площади должен быть не менее (или равным) 12 кв. м.
- В доме, где находится указанная квартира, не должно быть деревянных перекрытий.
- Год постройки здания — не ранее 1970 года.
И еще одним условием, которое часто выдвигают банки при выдаче кредита на недвижимость, — соответствие жилья санитарным нормам (СанПиН).
Схема проведения процедуры выкупа проста. Самый первый шаг — подбор варианта. Когда клиент определится с ним, то нужно будет проверить юридическую чистоту объекта.
Что нужно знать и на что стоит обратить внимание:
- В помещении не должны быть прописаны посторонние лица, особенно те, кто считается безвестно пропавшими (или умершими), а также лица, отбывающие наказание.
- Выбранный объект не должен находиться в аварийном доме.
- Если один из совладельцев квартиры не хочет давать нотариально заверенное согласие на отказ приобретения указанной части жилплощади.
- На квартире не должно быть никаких обременений.
Если все в порядке, можно начинать сбор документов для оформления ипотеки. Но перед этим желательно провести оценку приобретаемого имущества. Для этого понадобится:
- Паспорт продавца.
- Свидетельство о праве собственности указанной части жилья.
- Техпаспорт помещения.
- Домовая книга.
Услуги оценщика обычно оплачивает покупатель. Но в некоторых случаях расходы могут быть поделены между продавцом и потенциальным новым собственником.
После сбора документации заключается договор о купле-продаже доли жилплощади, сведения об этом вносятся в Росреестр.
Занять средства на покупку жилья можно в любом банке — разница будет только в условиях. То же самое касается и выдачи долевой ипотеки на часть квартиры.
