Какие банки дают ипотека на загородную недвижимость
Мечтаете иметь собственный загородный дом или коттедж, но денег не хватает на покупку большого городского или сельского дома? Хотите летом выезжать с семьей за город в благоустроенный дом с дачным участком, но собирать нужную сумму придется не один десяток лет?
Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.
На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?
Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:
оно должно быть готовым. Ипотеку на недостроенный дом выдает небольшое количество банков;
оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания;
оно не должно быть в аварийном состоянии;
фундамент должен быть бетонным, кирпичным или каменным;
стены загородного дома должны быть кирпичные, каменные, панельные или блочные. На деревянные строения банки не выдают ипотеку;
в доме должно быть проведено электричество, канализация, санузел. Желательно, чтобы было еще и отопление;
количество этажей – не более трех;
месторасположение – не дальше, чем 100 км от крупного города;
недвижимость не должна находиться в военных городках, закрытых административных образованиях;
объект должен быть застрахован от различных катаклизмов, пожара и т. п.
Обусловлено это несколькими факторами:
Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.
Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:
заемщик должен быть платежеспособным. Помимо достойной зарплаты желательно иметь дополнительный доход (например, от сдачи жилья в аренду, от процентов по вкладу, от заработка на второй работе и т. п.);
у заемщика должна быть официальная работа;
клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
возраст заемщика – от 21 до 75 лет. На практике банки обычно выдают ипотеку лицам в возрасте 35–45 лет. Это как раз тот возраст, когда человек хочет и добивается карьерного роста, ищет себя, пробует что-то новое, перспективное. Уже 55-летнему заемщику банки могут отказать в выдаче ипотеки;
обязательное наличие созаемщиков.
К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.
К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.
Прежде чем приобрести дом, клиент должен:
Определиться с банком, где есть ипотечная программа на покупку недвижимости за пределами города.
Обратиться в банк с заявкой-анкетой на получение ипотеки. Приложить стандартный пакет документов.
Если банк предварительно одобрит заявку клиента, тогда тому нужно будет подготовить документы на дом с участком.
Если все документы есть в наличии и с ними все в порядке, тогда банк одобряет объект недвижимости и назначает потенциальному заемщику дату и время, когда тот должен будет прийти и подписать все необходимые документы.
Составить договор купли-продажи дома с продавцом, ипотечный кредит с банком, страховку, провести оценку и получить отчет оценочной компании.
Оформить право собственности на купленную недвижимость.
Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:
паспорт, ИНН;
свидетельство о браке/брачный договор;
свидетельства о рождении детей;
справка 2–НДФЛ или по форме банка;
трудовая книжка/трудовой договор;
документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
оценка стоимости предмета залога.
После одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:
предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
выписка из ЕГРН;
согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).
Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.
Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:
Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.
В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.
Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.
срок кредитования – до 30 лет;
валюта сделки – рубли;
выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
размер первоначального взноса – не меньше 50%;
у заемщика должна быть положительная кредитная история;
земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
объект договора должен использоваться для проживания людей;
в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.
выдается ипотека заемщику, у которого родился второй, третий и последующий дети, которые являются гражданами РФ, на период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.;
минимальная ставка годовых действует 3 года – при рождении второго ребенка; 5 лет – если родился третий ребенок и 8 лет – при рождении последующих детей;
минимальный первоначальный взнос – 50%;
обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
первоначальный взнос – от 40%;
максимальный срок кредитования – 25 лет;
банк сам предлагает клиентам варианты загородных домов с земельным участком;
залогом выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость.
срок кредитования – до 30 лет;
валюта – рубли;
размер ипотеки – не больше 75% от стоимости дома (данные за 2019 год);
в качестве залога выступает приобретаемое жилье;
обязательное имущественное страхование, а личное или титульное – по желанию заемщика.
Ипотечный кредит для покупки загородного дома – хорошее решение для тех людей, кто хочет выбраться из города в экологически чистый район. Это отличный вариант для тех семей, которые нуждаются в увеличении жилплощади, стремятся обеспечить себе, детям и пожилым родителям комфортную жизнь. Также загородный дом многие люди хотят использовать в качестве дачи.
Несмотря на все преимущества этой недвижимости, далеко не все банки выдают ипотеку на дом. Они опасаются того, что заемщик может оказаться неплатежеспособным, перестанет погашать задолженность, имущество перейдет банку, а у того начнутся проблемы с продажей дома. Ведь загородная недвижимость продается реже, чем квартиры.
Именно поэтому банки ужесточают требования к такой сделке: увеличивают размер первоначального платежа, требуют застраховать не только сам объект, но и жизнь, здоровье заемщика, ограничивают возраст заемщика, уменьшают срок кредитования и т. д.
Ипотека на 2 500 000 руб. на 10 лет, на загородную недвижимость
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Любой первоначальный взнос
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 10%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос до 50%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 15%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 20%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 35%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 35%
Ставка
Ежемесячный платеж
Платеж
К возврату
Первоначальный взнос от 30%
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке
Взять ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости. Банки Москвы предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?
Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.
На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения. Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.
Мы предлагаем широкий выбор программ кредитования в рублях для приобретения на выгодных условиях загородного дома в ипотеку. Это может быть:
жилой дом с земельным участком;
таунхаус с земельным участком;
часть дома с земельным участком.
Земельный участок при этом может быть как в собственности, так и в долгосрочной аренде. Ипотечный кредит на покупку дома предоставляется банком на привлекательных условиях под залог приобретаемой либо имеющейся недвижимости. Родители совершеннолетних детей могут приобрести в ипотеку жилье, единоличным собственником которого станет их ребенок. При этом условия кредитования и страхования остаются без изменений.
Кредит на покупку дома может быть предоставлен под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме.
Для подачи заявки на кредит достаточно предъявить паспорт и заполнить заявление-анкету.
Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Подробности Вы можете узнать у менеджера банка.
Копия паспорта (все страницы);
Документы, подтверждающие доход:
для пользователей портала Госуслуги – Вы можете подтвердить доход справкой с портала Госуслуги. Справка формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка
справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Заявление-анкета
Правоустанавливающие документы на недвижимость
Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Военный билет: не нужен
При залоге имеющегося/приобретаемого дома/ части жилого дома/ квартиры с земельным участком (таунхауса):
Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания: наличие подъездной дороги, электроснабжения, центральной/ локальной канализации, обеспечен системами отопления (в т.ч. автономными)
Материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные
Дом не должен иметь незарегистрированных пристроек/ надстроек, в результате которых изменились внешние границы жилого дома Земельный участок должен иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов)/ земли сельскохозяйственного назначения и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства/ для дачного строительства/ для ведения личного подсобного хозяйства —>
Допустимые обременения/ ограничения земельного участка: прокладка и эксплуатация линий электропередачи, связи, трубопроводов (газ, вода, канализация)/ водоохранная зона
Дом не должен находиться на землях особо охраняемых природных территорий
При залоге имеющейся квартиры:
Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.
Вы можете оформить:
страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
страхование жизни
страхование от постоянной потери трудоспособности
страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость
Ипотека на частные дома за городом – пока не самый востребованный продукт на банковском рынке, но активно набирающий популярность. Объясняется это возрастающей популярностью частных загородных построек как вида недвижимости и ипотеки как способа приобретения этой недвижимости.
Ипотечный кредит на покупку частного дома – удачное решение для тех, кто:
устал от городской суеты и готов сменить место жительства (например, купить в ипотеку коттедж и перебраться из Москвы в Подмосковье);
планирует взять ипотечный кредит на жилье, чтобы позаботиться таким образом о комфорте проживания пожилых родителей;
планирует рождение детей и увеличение в этой связи жилплощади;
хотел бы иметь комфортабельную дачу на природе и т.д.
Для того чтобы взять кредит на приобретение дома, необходимо располагать не менее 40% от его полной стоимости. Жилье должно соответствовать требованиям:
пригодность для проживания в любое время года;
имеется стандартная система коммуникаций;
расположение с возможностью подъезда;
построено на участке, зарегистрированном под нужды проживания.
оформить кредит на строительство частного жилья;
получить ипотечный кредит на покупку участка под строительство.
Залогом по первому виду договора будет имеющаяся у Вас жилплощадь. Купить дом в Подмосковье или другом регионе в ипотеку, участок земли можно также под залог квартиры.
Мы приложили максимум усилий для того, чтобы наши клиенты имели возможность выбора при обращении к банковским услугам. С кредитом (ипотекой) на дом совместимо множество программ, которые скорректируют условия договора в Ваших интересах.
