Жильё для пожилых – вопрос не менее острый, чем жильё для молодых людей.
В России ипотека для пенсионеров пока ещё развита слабо и мало поддерживается политикой правительства. Дают ли ипотеку пожилым людям до 75 лет?
Современные отечественные банки пока не готовы предложить пожилым людям специальные программы кредитования. Соискатель данной категории может оформить ипотеку на общих условиях.
И первым важным препятствием станет отсутствие трудоустройства. Неработающему пенсионеру взять ипотечный заём практически невозможно.
Вторая проблема – это возраст заёмщика. В большинстве банков максимальный возрастной порог для соискателей ограничивается 60-65 годами (на момент погашения кредита). И только несколько банков готовы кредитовать граждан до 75 лет.
Кредитовать пожилых людей считается большим риском. Поэтому к соискателям данной категории предъявляются высокие требования и выдвигаются более жёсткие условия.
Обязательные условия ипотеки и требования к заёмщикам до 75 лет:
Некоторые банки готовы учесть размер совокупного дохода пожилых супругов. Если оба соискателя работающие, то они могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.
Пожилому клиенту проще получить ипотечный кредит, если привлечь молодых трудоустроенных созаёмщиков или поручителей. Оформить ипотеку без поручительства человеку в пенсионном возрасте очень сложно.
Стандартный пакет для отправления заявки включает:
- анкету-заявление на оформление ипотечного кредита;
- копию всех страниц паспорта;
- документы на залоговую недвижимость;
- справку-подтверждение текущей трудовой деятельности (для работающих граждан);
- справка из ПФ о наличии и размере пенсионного пособия.
С клиентами пожилого возраста готовы сотрудничать лишь немногие банки.
Это единственный пока банк, который выдаёт ипотеку неработающим пенсионерам. Здесь можно оформить ипотеку при условии максимального возрастного порога в 75 лет (на момент погашения кредита). Свой доход пожилые люди обязательно подтверждают выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а приобретаемое жильё служит залогом.
Обратите внимание! Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании граждан до 75 лет является обязательным.
Даёт ли Сбербанк ипотеку пенсионерам по специальным программам? Увы, нет. И заёмная сумма, и максимально возможный ежемесячный платеж будут рассчитываться так же, как и для всех заёмщиков.
При этом ипотеку можно брать как на строящееся, так и на готовое жильё, а также на покупку загородного объекта недвижимости или на возведение собственного дома. В качестве обеспечения можно использовать не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.
Максимальная заёмная сумма — 500 000 рублей для работающих пенсионеров, 200 000 – для неработающих. Срок для возврата средств — до 5 лет. Первоначальный взнос – от 20%.
В учёт берётся справка с места работы о заработке. Стаж работы — минимум 6 месяцев на предприятии, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Если пожилой соискатель не работает, то максимальный возрастной предел ограничивается 65 годами.
Данная банковская организация предлагает 3 ипотечных программы, в том числе и для людей пенсионного возраста.
Заёмщики от 65 лет могут получить заём только после оформления страховки жизни и здоровья. А уж дадут ли страховщики на это добро – большой вопрос.
Максимальная сумма займа — 500 000 рублей. Срок возврата средств для заёмщиков преклонного возраста – 7 лет.
Россельхозбанк выдаёт ипотеку только после индивидуального собеседования с соискателем, а также после проведения оценки состояния его здоровья и платёжеспособности.
Данный банк готов кредитовать только работающих пенсионеров, но для получения одобрения пожилой соискатель должен найти молодых созаёмщиков и предоставить ликвидное обеспечение. Максимальная сумма – 1 миллион рублей; срок договора — 5 лет.
Для заёмщиков пенсионного возраста используется самый высокий страховой тариф: 3-4 % от суммы ипотеки. Клиент проходит обследование в поликлинике; сотрудники банка внимательно изучают его медкарту.
Новое слово в сфере отечественного жилищного кредитования — обратная ипотека для пенсионеров. Данный вид кредитования в России только начинает развиваться.
Взяв обратную ипотеку, пожилой человек получает пожизненный кредит под залог недвижимости, в которой он живёт. После смерти заёмщика банк-кредитодатель реализует квартиру и забирает из полученной суммы вложенные средства с процентами, а оставшуюся часть возвращает родственникам умершего.
По желанию пенсионера договор можно в любой момент расторгнуть, но в этом случае он или его родственники обязаны вернуть кредит вместе с накопившимися процентами.
Ипотека для людей преклонного возраста гарантирует многочисленные переплаты, увеличивающие реальную стоимость жилья. Кроме основных процентов по кредиту, заёмщику придётся оплатить:
- рассмотрение заявки;
- услуги профессионального оценщика;
- оформление ипотеки;
- открытие/ведение счёта;
- несколько видов страховок.
Категория людей преклонного возраста является финансово незащищённой, поэтому получить ипотечный кредит в пенсионном возрасте довольно сложно.
Наиболее лояльным к данной группе соискателей можно назвать Сбербанк. Здесь установлен самый высокий возрастной порог – 75 лет.
Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.
-
Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
-
Квартира или доля — 10,19% Новостройка — 10,19% Рефинансирование — 9,99%
-
Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
-
Квартира или доля — 9,8% Новостройка — 9,8% Рефинансирование — 10,2% Апартаменты — 10,3% Военная ипотека — 9,2%
Не стоит думать, что раз вы пенсионер, значит у вас привилегии, и условия ипотечного кредита будут лояльными.
На примере того же Сбербанка можно провести такую аналитику.
Допустим, вы обратились в банк, и вам 60 лет, ипотеку возможно оформить на 15 лет, так как есть ограничения возраста на момент погашения.
Обязательным требованием для оформления ипотеки является первоначальный взнос. В Сбербанке – минимум 10% от общей суммы кредита. При этом процентная ставка начинается с 10,75%.
Если вам нужна крупная сумма, получить ее возможно на следующих условиях:
Вопрос получения нужного займа на недвижимость является актуальным для каждого человека, который уже достиг пенсионного возраста. Но еще не удовлетворил свои жилищные потребности. Именно поэтому в данном вопросе стоит разобраться более подробно. В частности. Мы посмотрим, какие банки дают ипотеку до 75 лет? И какой процент будет в таких банках примерно. Сразу стоит сказать, что 75 здесь – это дата погашения кредита.
Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить
При выдаче любого кредита банк учитывает все риски, с которыми он может столкнуться в процессе его возврата.
Именно поэтому получить ипотеку пенсионерам бывает довольно сложно. Ведь сама концепция ипотеки подразумевает продолжительный срок оплаты, а значит риски банка не получить требуемые платежи до конца существенно возрастают.
Потому что человек может серьезно заболеть в таком возрасте или умереть. Кроме того, пенсия у многих небольшая, а доход нестабильный. Так что данный вид займа доступен именно здоровым и относительно богатым людям.
Тем не менее, такое кредитование стало возможным благодаря наличию страхования. Ведь страховка, которую используют банки, обязательно подписывается с такими клиентами.
Существует ряд банков, которые готовы предоставить своим клиентам возможность взять ипотеку:
- Россельхозбанк – ставка примерно 16%;
- Сбербанк – дают до 5лдет. Ставка примерно 15-17%;
- Московский кредитный банк – ставка 17%;
- Райффайзенбанк – где-то 20%.
Еще подобные кредиты выдают: Совкомбанк, Ренессанс кредит, УБРиР, Быстробанк и другие.
Конечно, такие ставки могут быть снижены. Но в среднем они выше, чем по обычной ипотеке. Так как тут у банков куда больше рисков.
К заемщикам любого возраста действуют довольно высокие требования, если те хотят получить средства на приобретение квартиры. В целом банки имеют такие требования:
- на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет (иногда 80 лет);
- у потенциального заемщика есть действующий паспорт и гражданство РФ;
- справка о том, что клиент получает доходы в виде пенсии;
- положительная кредитная история;
- постоянная регистрация на территории РФ.
Не лишним будет и наличие документов, которые подтверждают наличие дополнительного дохода (если таковой присутствует, конечно).
В большинстве случаев банки не благосклонны к заемщикам, которым на момент взятия кредита более 65 лет.
Тем не менее, это не единственное условие одобрения. Ведь заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям к нему и при этом являться платежеспособным с точки зрения банка.
Ведь не с каждым размером пенсии можно рассчитывать на получение ипотеки. Также существенно влияет наличие или отсутствие дополнительного заработка.
Ставки по ипотеке до 75 лет будут немного понижены, если вы получаете пенсию на карту выбранного банка.
Желательно, чтобы у вас был дополнительный залог, например, в виде недвижимости.
Чаще всего при ипотеке имеется первый взнос. Он равен 10-15% от суммы долга, иногда и больше. У вас должны быть такие деньги.
И еще, сроки такого займа будут меньше, а суммы скромнее. Как правило, даются деньги на покупку дешевых квартир или гаражей или еще чего-то недорогого. Так как банки не хотят рисковать большими суммами.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: