Покупка комнаты в коммунальной квартире в ипотеку имеет ряд особенностей. Желающему приобрести такое помещение в кредит предстоит столкнуться со сложностями: не все банки представляют ипотеку на комнату, а условия кредитования и процедура оформления значительно отличается от стандартной ипотеки на квартиру.
Какие требования к заемщику и помещению? Какие нужны документы? В какие финансовые учреждения можно обратить? Итак, давайте во всем разберемся.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.
Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.
Если никто из них не захочет приобретать жилплощадь, то каждый должен подписать отказ от своего права. Эти письменные отказы должны быть приложены к документам заемщика.
Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:
сбор документов;- поиск подходящей недвижимости;
- сбор письменных отказов от соседей;
- оформление имущества в залог.
Проблем с ипотекой не возникнет только в том случае, если человек хочет купить комнату в квартире, где остальная жилплощадь принадлежит ему. В этом случае процедура оформления ничем не будет отличаться от процесса получения ипотеки на квартиру. В залог оформляется вся квартира, никакого дополнительного имущественного обеспечения не потребуется.
| Банк | Ставка | Сроки | Первый взнос | Сумма |
|---|---|---|---|---|
| Союз | От 9,25 до 17% | До 25 лет. | От 20%. | От 500 тыс. до 30 млн. руб. |
| Дельтакредит | От 10%. | До 25 лет. | От 25%. | От 300 тыс. руб. |
| Зенит | От 13,25 до 15%. | До 25 лет. | От 20%. | От 300 тыс. до 14 млн. руб. |
| Сбербанк | От 10 до 17%. | До 30 лет. | От 15%. | До 15 млн. руб. |
При оформлении ипотеки банки, дающие кредит, предъявляют к клиенту стандартные требования:
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
- трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
- наличие постоянного дохода и места работы.
При выборе жилплощади заемщику следует ориентироваться на требования, предъявляемые банками к комнатам:
Площадь не должна быть менее 12 кв.м.- Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
- По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
- Наличие санузла и кухни в квартире.
- Наличие водопровода, электричества, отопления.
- Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
- Процент износа – не более 55%.
- Не допускаются деревянные перекрытия.
- Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка.
Отдельное требование банки предъявляют к документам на недвижимость.
Сложности при оформлении могут возникнуть в том случае, если в комнате было прописано много человек. Перед тем, как приобрести такой объект, покупатель и банк должны убедиться, что жилплощадь свободна от притязаний третьих лиц.
Нередко встречаются случаи, когда на купленную комнату через какое-то время начинают претендовать бывшие жильцы, выписанные в связи с отбыванием наказания в колонии, или люди, считающиеся без вести пропавшими.
Заемщику потребуется взять в паспортном столе управляющей компании справку о всех зарегистрированных ранее жильцах. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.
В стандартный пакет документов для ипотеки входят:
паспорт;- справка о доходах;
- документы о семейном положении;
- закладная на недвижимость;
- трудовая книжка или трудовой договор.
Дополнительно потребуются:
- правоустанавливающие бумаги на комнату;
- письменные отказы соседей от приобретения помещения(если жилье находится в общежитии или коммунальной квартире);
- технические документы на квартиру с ее характеристиками (кадастровый паспорт);
- справка о регистрации с перечнем лиц, проживающих или проживавших в комнате;
- документ оценочной компании;
- паспорт продавца.
В анкете-заявлении заемщику нужно указать сведения:
- о себе и своей работе;
- о величине доходов и расходов каждый месяц;
- о близких членах семьи;
- об имеющемся имуществе, которое может стать залоговым (квартира, дом, дача, транспортное средство);
- цели кредита, сумма, срок, готовность внести первоначальный взнос.
Заявление лучше заполнить в отделении банка в присутствии кредитного менеджера, так как в этом случае всегда можно получить информацию по правилам заполнения бланка.
Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика.
При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади. Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке.
Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат. Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.
Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.
Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.
Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно. Основная проблема заключается в необходимости предоставить банку под залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, так как сама комната не может быть залоговым имуществом.
Особенности оформления ипотеки на комнату в коммуналке. А также, необходимые документы:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое. А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит. О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.
Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.
Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.
Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!
Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.
Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.
Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.
Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:
- комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
- жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
- покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
- общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
- комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
- полное отсутствие долгов по коммуналке;
- у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
- общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.
Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.
По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.
Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.
Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.
Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:
-
Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования.
Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.
Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода.
Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.
Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.
Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.
Вам нужно представить в банк:
- Заявление установленного образца;
- Паспорт и его копии для заключения договора;
- Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
- Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
- Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
- Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
- Документы о праве собственности на комнату;
- Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
- Технический паспорт на комнату.
Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.
Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.
В остальном же, процедура будет следующей:
- клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
- осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
- подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
- если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
- обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
- если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
- далее, заключается договор купли-продажи;
- оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.
Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.
Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
У многих наших читателей возникает вопрос о том, какой банк дает ипотеку на комнату в общежитии или коммуналке? Большую квартиру многим не по силам оплачивать, а вот небольшое помещение – как раз. Тем более суммы там небольшие, но все равно интересно, какие компании готовы выдать кредит на такие цели.
На цели покупки комнаты или доли от квартиры действительно не все банки выдают ипотечные кредиты. Дело в том, что подобные объекты недвижимости обладают небольшой ликвидностью, и в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, комнату в общежитии будет сложно реализовать.
Мы подобрали для вас перечень компаний, в которых можно оформить ипотеку на нужные вам цели кредитования:
- Сбербанк выдает денежные средства в размере от 300 тыс. рублей на период до 30-ти лет. Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20% собственных средств. Процентная ставка начинается от 9,10% годовых, подробности в этой статье;
- В Примсоцбанке еть спец.программа, которая так и называется “Комнаты и доли”. Процент начинается от 9.25%, минимальная сумма составит 300 тысяч. Период кредитования – от 3 до 25 лет, первый взнос должен быть от 10% от стоимости жилья. Подробности ищите здесь;
- В “Ипотека24” есть программа “Легкая ипотека”, где можно получить сумму от 450 тыс. руб. до 80% от стоимости объекта недвижимости. Заемщику нужен первый взнос от 20% с возможностью кредитоваться до 20 л. Начальная ставка равна 9,99%;
Для того, чтобы рассчитать переплату или ежемесячный платеж по вашему кредиту, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн-калькулятором:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Именно в эти банки можно обратиться в том случае, когда вам нужна компания, выдающая ипотеку на покупку комнаты в общежитии.