В 2004 году банки разработали специальную ипотечную программу для военнослужащих, и за последние годы многие успели ею воспользоваться. В то время как для других услуга оказалась не достаточно лояльной, позволяя приобретать жилье только в том городе, где находится филиал банка, выдающего ипотечный кредит. И это вполне оправдано, ведь финансовой организации необходимо убедится в реальности и ликвидности квартиры. Однако, военнослужащих тоже можно понять: программа есть, а возможности воспользоваться ею нет. Покупка квартиры — дело хлопотное, сколько времени займут ее поиски сказать сложно, а уйти в бессрочный отпуск у военного человека, возможности нет.
«Банки всегда идут на встречу своим клиентам» — отмечает ипотечный консультант «ГРАНТА-недвижимость», Анастасия Владимировна Зуева, — «поэтому не так давно на рынке появилась новая услуга — военная ипотека по доверенности». Она позволяет передать все полномочия на покупку квартиры доверенному лицу – супруге (супругу), агенту по недвижимости или любому иному лицу. Единственный минус этого решения появляется, когда участник накопительно-ипотечной системы (НИС) не имеет возможности лично приезжать на осмотр будущего жилища. В этом случае, он сможет оценить квартиру только по фото- и видеоматериалам.
На сегодняшний день в нашем городе только 2 банка предоставляют данную услугу: ПАО АКБ Связь-банк и ПАО Сбербанк. Последний требует от заемщика представить через доверенное лицо письменное подтверждение того, что он действительно не может присутствовать на момент подписания всех документов.
На оформление ипотеки по доверенности необходимо предоставить:
— свидетельство НИС;
— сертификат на установленную Правительством РФ сумму, которую можно потратить на первоначальный взнос (свидетельство об участии в накопительной ипотечной системе, НИС);
-паспорт;
— справку о зарплате (2-НДФЛ, справку по форме банка);
— анкету.
Как правило, доверенность оформляется только после того, как квартира найдена, и банк одобрил участнику НИС ипотечный кредит. У каждого банка своя рекомендованная форма доверенности. В ней обязательно отражаются следующие данные:
— паспортные данные, как доверителя, так и доверенного лица: ФИО, серия и номер документа, дата рождения, место регистрации, кем и где выдан паспорт, дата выдачи;
— права доверенного лица: подписание договора с банком и продавцом, выбор ипотечной программы, получение кредита, а также другие действия направленные на покупку квартиры и оформление ипотеки;
— обязательно прописывается, что все участники являются дееспособными и добровольно подписывают данный документ;
— данные нотариуса, который заверяет доверенность;
Документ обязательно регистрируется, о чем должна свидетельствовать регистрационная запись. Только при соблюдении всех пунктов доверенность будет иметь юридическую силу и позволит доверенному лицу купить квартиру. Как отмечалось ранее, владелец НИС может оформить доверенность на близкого (знакомого) человека или профессионала рынка недвижимости. Мы рекомендуем обращаться в крупные риэлторские агентства, где есть ипотечный центр, штат опытных риэлторов и юридическая служба. Сотрудничество с профессионалами имеет весомые преимущества.
Например. В случае отсутствия возможности лично подать документы в банк, можно обратиться к ипотечному консультанту агентства недвижимости, отправив их сканы по электронной почте. Специалист подаст заявку на правах компании- партнера. От частных лиц заявки на электронную почту (в т.ч. сканированные документы) банки не принимают.
Кроме того, сотрудники агентств недвижимости проходят специальные обучающие курсы по проведению таких сделок. Главное условие, которое они должны выполнять — постоянно быть на связи со своим клиентом. Для одних людей достаточно общения по электронной почте и телефонных переговоров, а для других ко всему прочему необходима видеоконференция. Поэтому риэлтор по запросу клиента должен иметь возможность предоставить информацию в необходимом формате. Крупное агентство имеет достаточно средств и ресурсов, чтобы обеспечивать требуемое качество связи с клиентом.
Поэтому, если сложилась такая ситуация, при которой военный не может самостоятельно подать документы в банк, присутствовать на осмотрах квартир, а также на самой сделке, настоятельно рекомендуем выбирать компанию, работающую на рынке недвижимости много лет, уже имеющую опыт работы по доверенности и оформлению подобных сделок. Таким образом, риски обмана минимизируются в разы.
Специалист Отдела маркетинга и рекламы, Серых Анна.
Выбор банка по военной ипотеке для военнослужащего вопрос непростой. Те условия, которые предлагает каждый из банков, звучат очень привлекательно (условия банков представлены далее). Однако, обратим Ваше внимание на то, что, как правило, самые отпугивающие и неинтересные пункты условий банков по военной ипотеке умалчиваются. Именно поэтому в каждом индивидуальном случае, выбирая банк для Военной ипотеки, обратитесь к специалисту, который имеет полную информацию о каждом банке города, условиях банков, расскажет об отзывах о банках.
В компании Гауди-риелт мы подбираем самые выгодные условия банков индивидуально для каждого военнослужащего, сотрудничаем со всеми банками в Краснодаре, постоянно обновляем базу предложений (Внимание! Предложения банков имеют свойства меняться, иногда достаточно часто).
В связи с изменившейся экономической ситуацией в стране и трансформациями в работе банковской сферы, у многих возникает вопрос о последних новостях от банков, работающих по военной ипотеке в 2019 году : какие изменения, перспективы и возможности у военнослужащего, кто продолжает оказывать услугу военной ипотеке в 2019 году.
Да, действительно, прекратило работать по военной ипотеке большое количество банков. Однако, самые надежные продолжили наращивать темпы выдачи кредитов военнослужащим для покупки жилья по военной ипотеке.
Стабильность работы этих банков в 2019 году обеспечит кредитование программы Военная ипотека. Все военнослужащие, кто заинтересованы в покупке жилья по военной ипотеке, обязательно должны внимательно изучить ВСЕ условия этих банков. Программы кредитования военнослужащих могут быть идентичны, однако для каждого отдельного случая всё будет индивидуально, так как помимо основной части банки обязывают к другим услугам, необходимым для получения суммы кредита военной ипотеки.
Вот лишь некоторые изменения, которые внесли банки в программу кредитования военная ипотека 2019:
- Процентные ставки, по сравнению с 2016 годом, немного понизились, но на сегодняшний день остаются самыми низкими в сравнении с ипотечными программами по гражданской ипотеке: от 9% до 11,5%.
- Максимальная сумма кредита, предоставляемая военнослужащим — 2 737 000 рублей.
- Срок кредитования до 14 лет (но не более предельного срока пребывания на службе, т.е. до 45 лет).Считайте внимательно суммы, которые предоставляют банки, читайте информацию по программе, обращайтесь к специалистам по военной ипотеке для консультации по получению кредита и работой с банками по военной ипотеке.
- паспорт (копия всех страниц, включая пустые)
- военный билет (не для всех банков) или удостоверение личности
- свидетельство участника накопительно-ипотечной системы
- документы о семейном положении, документы на детей
- нотариальное согласие супруга/супруги (не для всех банков)
- анкета банка, заполненная и подписанная военнослужащим или его доверенным лицом
- доверенность (если интересы представляет лицо по доверенности) + 2 нотариальные копии + паспорт доверенного лица + нотариальная копия паспорта военнослужащего, если он сам не подавал заявку в банк.
Отчет об оценке квартиры, произведенный независимым оценщиком, аккредитованным в выбранном банке
Правоустанавливающие документы на квартиру:
— договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК, договор дарения, договор долевого участия и т.д.
Правоподтверждающие документы на квартиру:
свидетельство о государственной регистрации права или выписка из единого государственного реестра
Технический паспорт БТИ/Технический план
Кадастровый паспорт (в том случае, если технический паспорт получен начиная с 15 февраля 2008 года)
Выписки из домовой книги/лицевого счета или иного документа о лицах, зарегистрированных в квартире, выданных уполномоченным органом
Справки об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по приобретаемой квартире
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним
Справка ИМНС об отсутствии задолженности по налогу на имущество (действительна в течение 1 месяца) – в случае, если право собственности перешло к продавцу в порядке наследования или дарения.
ДОКУМЕНТЫ ПО ПРОДАВЦУ КВАРТИРЫ:
ПРОДАВЕЦ — ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО:
Паспорта (свидетельства о рождении) продавцов и третьих лиц, обладающих правами пользования – все страницы, включая незаполненные
копии всех страниц, включая пустые
Копия(ии) свидетельств(а) о браке/разводе продавца(ов) квартиры.
Копия нотариального согласия супруга(и) продавца на продажу квартиры (если квартира приобреталась в период брака, и супруг(а) не указан(а) в качестве собственника в правоустанавливающих документах)/копия нотариального заявления о том, что на момент приобретения квартиры продавец в браке не состоял(а)
Копия разрешения органов опеки и попечительства – в случае если наряду с продавцом одним из собственников квартиры является несовершеннолетнее, недееспособное или ограниченно дееспособное лицо
ПРОДАВЕЦ — ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО:
Свидетельство о регистрации юридического лица
Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ
Свидетельство о постановке на налоговый учет
Приказ о назначении руководителя ЮЛ
Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее месяца до даты подписания Кредитного договора
Справка ЮЛ о том, что сделка не является крупной (с подписью руководителя и главного бухгалтера);
Если сделка является крупной, то протокол общего собрания ЮЛ о решении продать квартиру.
При выдаче ипотечных займов каждый кредитор предлагает заемщикам свои условия и программы. В случае с кредитованием по военной ипотеке банки объединены примерно одинаковыми условиями, и каждый имеет аккредитацию по данной госпрограмме. Различия в условиях и требованиях незначительны, но все-таки могут сыграть свою роль при выборе будущего кредитора.
Итак, в какой банк лучше обратиться, и какие условия сегодня предлагаются для военнослужащих?
На первый взгляд, условия кредиторов выглядят весьма привлекательно – выбирай, не раздумывая. Но если вчитаться в договор, можно узнать много нового и, порой, не самого приятного о своих обязательствах по займу. Поэтому выбирая кредитора, обращаем внимание на…
- Сам договор. Читаем внимательно, не пропуская мелких букв – ДО подписания. Желательно, вместе со знакомым юристом.
- Реальные отзывы заемщиков, уже столкнувшихся с ипотекой в том или ином банке.
- Надежность банка – репутация.
- Максимальный размер ставки и все варианты, при которых возможно ее увеличение уже в процессе погашения ссуды.
- Размер 1-го взноса и возможность добавления к нему личных накоплений.
- Сроки кредитования (они могут быть разными у разных кредиторов).
- Максимальная сумма займа.
- Наличие дополнительных комиссий (в т.ч. скрытых).
- Штрафные санкции.
- Возможность досрочного погашения займа.
- Изменение размера ставки и самого договора при увольнении со службы и выплате займа уже из собственных средств.
- Необходимость страхования (жилья, жизни, работоспособности).
- Виды жилья, разрешенные к покупке через данную программу в данном банке.
На текущий год все больше банков-кредиторов предлагают военнослужащим кредитование по программе НИС. В список таких банков входят как ведущие игроки финансового рынка (Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др.), так и кредитор поскромнее (Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и пр.).
Условия ипотеки на нескольких примерах:
Военная ипотека от Сбербанка
Сроки кредитования – до 20 лет.- 1-й взнос – от 10 процентов.
- Средняя ставка – от 10,5 процентов.
- Страхование жизни/здоровья – по желанию.
- Комиссионные сборы – отсутствуют.
- Максимальный размер ссуды – 2 млн рублей.
- Возраст – от 21 года – до 45-ти на момент полного погашения ссуды.
- Оформление займа – 5-10 дней.
- Досрочное погашение займа – разрешено. Штрафные санкции не предусмотрены.
Военная ипотека в ВТБ 24
- Максимальный размер ссуды – 2,35 млн рублей.
- 1-й взнос – от 10 процентов (при покупке квартиры), от 25 процентов (при покупке дома).
Ставка – от 8,7 процентов.- Возраст заемщика – от 21 года до 45 лет на момент погашения ссуды.
- Варианты жилья для покупки – вторичка, частный дом с участком, комната, новостройка.
- Комиссии отсутствуют.
- Оценка жилья – за счет кредитора.
- Досрочное погашение разрешено, штрафы не предусмотрены.
- Страхование жизни/здоровья/утери права собственности – по желанию.
- Оформление договора о купле/продаже по доверенности – допустимо.
Связь-банк и военная ипотека
- Максимальный размер кредита – 2,2 млн рублей.
1-й взнос – от 10 процентов.- При 1-м взносе выше 45 процентов – льготная ставка.
- Максимальный срок кредитования – 20 лет.
- Возраст – до 45 лет на момент полного погашения ссуды.
- Ставка для уже готового жилья: в 1-й год – от 9,5 процентов, далее – от 10,5 процентов.
- Ставка для жилья на стадии строительства – 11,5 процентов, далее – от 10,5 процентов.
- Комиссии отсутствуют.
- Страхование жизни/здоровья/утери права собственности – по желанию. Но при отказе от титульного – ставка повышается на 3 процента.
- Варианты покупки жилья – вторичка, жилье в строящихся домах.
- Досрочное погашение разрешено, штрафы не предусмотрены.
Военная ипотека в Газпромбанке
- Максимальный срок кредитования – до 25 лет.
- Возраст – от 20-ти и до 45 лет на момент полного погашения займа.
- Максимальный размер займа – 2,2 млн рублей.
- 1-й взнос – от 10 процентов (при покупке жилья в готовом доме), от 15 процентов – при покупке жилья в строящемся доме.
- Семейный статус и место жительства значения не имеют.
- Расходы по страхованию, оценке жилья и прочим услугам оплачиваются заемщиком.
- Варианты покупки жилья – вторичка, строящиеся дома.
- Досрочное погашение разрешено. Штрафные санкции не предусмотрены.
Банку-кредитору следует предоставить:
- Паспорт РФ + копии всех без исключения страниц.
- В большинстве случаев – военный билет.
- Свидетельство участника НИС.
- В отдельных случаях – согласие жены/мужа, заверенное нотариусом.
- Заполненная анкета с подписью.
- Все документы на детей и о семейном положении.
Примерный пакет документов для банка непосредственно на объект покупки:
Отчет по оценке жилья — оригинал.- Документы правоустанавливающие (договор долевого участия, купли-продажи, дарения, приватизации, ЖСК).
- Документ о праве собственности + копия.
- Паспорт кадастровый и БТИ + копии.
- Выписка из домовой книги.
- Выписка из ЕГРП.
- Документы, подтверждающие отсутствие долгов по коммунальным платежам за объект.
- Справка ИМНС.
Пакет документов по продавцу (физическому лицу):
- Паспорта всех лиц с правами пользования + копии.
- Справка о психическом здоровье (либо из нарко/ и псих/диспансера, либо права водителя).
- Св-ва о браке/разводе.
- Согласие жены/мужа на сделку, заверенное нотариусом.
- При наличии детей до 18 лет, собственников жилья – разрешение органов опеки на сделку.