Для улучшения жилищных условий граждан в нашей стране действуют различные программы, в том числе с привлечением средств федерального бюджета. В ряде случаев допускается одновременное использование различных способов приобретения жилья, которое также имеет специфические особенности.
В представленном материале можно узнать, могут ли материнский капитал и военная ипотека одновременно использоваться семьями военнослужащих в процессе улучшения жилищных условий.
Для граждан, проходящих службу по контракту в рядах ВС РФ, предусмотрена возможность получения льготного кредитования для приобретения объектов жилой недвижимости.
Особенности оформления такого кредита заключаются в следующем:
- получить денежные средства на льготных условиях имеют право только граждане, имеющие действующий контракт с Министерством обороны РФ;
- на весь период действия кредитного обязательства на жилое помещение устанавливается залог в пользу банковского учреждения;
- при увольнении с военной службы по виновным основаниям граждане утрачивают право на льготный характер кредита.
Обратите внимание! Приобретение жилья по такому кредиту осуществляется путем обращения граждан в банки, предоставляющие указанную возможность.
Далеко не каждое кредитное учреждение предоставляет кредитование на льготных условиях указанной категории лиц.
Оформление кредита по указанной программе позволяет сразу приобрести жилье в собственности семьи военнослужащего, не дожидаясь предоставления ему квартиру по случаю увольнения в запас.
Реализация права на получение материнского капитала не связана с прохождением военной службы.
Для оформления сертификата МСК и дальнейшего распоряжения средствами необходимо соблюдение следующих условий:
Таким образом, на стадии оформления документов для получения средств ипотеки или материнского капитала гражданам предстоит обращаться в совершенно разные государственные органы и кредитные учреждения.
Можно ли использовать материнский капитал с военной ипотекой? Это зависит, прежде всего, от возможных способов распоряжения средствами МСК .
По состоянию на 2019 год военнослужащие имеют возможность оформить кредит на сумму, не превышающую 2 400 000 рублей. Помимо этого, на стадии оформления кредитного договора будущему заемщику предстоит выполнить следующие действия:
Это позволяет гражданам использовать дополнительные источники финансирования, чтобы надлежащим образом исполнять обязательства по ипотеке.
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Средства МСК , помимо прочего, могут быть направлены на следующие цели, предусмотренные Федеральным законом № 256-ФЗ :
Таким образом, военная ипотека и материнский капитал могут использовать вместе, если у семьи военнослужащего одновременно возникло право на участие в обеих программах.
Скачать для просмотра и печати:
Военная ипотека и материнский капитал позволяют гражданам использовать средства из различных источников.
Условия погашения семейным капиталом жилищного кредита военнослужащего предусматривают следующие особенности:
Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом, если они оформляются через разные банковские учреждения?
В этом случае необходимо учитывать, что выделение бюджетных ассигнований осуществляется учреждениями ПФР после проверки представленных документов.
Использование материнского капитала возможно только после проверки органом ПФР документов, представленных обладателем сертификата.
Документы для направления МСК на военную ипотеку будут включать:
Для достижения поставленной цели разработана программа финансирования, которая дает шанс каждому участнику оформить квартиру за счет целевого использования средств. Многие слышали о накопительно-ипотечной системе, Росвоенипотека и т. д. Эти слова часто употребляются, если речь идет о кредитовании покупки недвижимости военных. Вопросов у потенциальных заемщиков много. Одним из них является возможность одновременного использования военной ипотеки и материнского капитала. И далее поговорим об этом.
Военная ипотека – это целевое кредитование, позволяющее заемщику приобрести квартиру за счет заемных средств. Ссуда ничем почти не отличается от обычной ипотеки. Деньги выдает сам банк, но при этом первоначальный взнос платит не заемщик. Есть специальная организация – Росвоенипотека, сокращенно РВИ. Она проверяет кредитный договор, условия и только после тщательной проверки дает согласие на оформление сделки. Первоначальный взнос оплачивает организация, а не клиент банка. И это возможно благодаря существующей накопительно-ипотечной системе.
Напоминаем, НИС – это программа, которая позволяет ежегодно каждому сотруднику получать на специально открытый счет дотацию в размере 240 тыс. рублей. Сумма ежегодно изменяется на индекс инфляции. Ресурсы нельзя потратить не на какие цели, кроме покупки недвижимости. Возможность использования денег появляется только после истечения трех лет участия в программе. Но ограничений по поводу того, сколько можно не пользоваться средствами, нет. Ресурсы будут накапливаться и 5, и 10 лет.
Если собственного капитала на счете достаточно для покупки, то тогда ипотечная ссуда не используется. Если капитала недостаточно, то тогда военнослужащий берет заем в банке и уже Росвоенипотека погашает его равными частями на протяжении всего срока службы.
По поводу материнского капитала, то отметим: маткапитал – это государственная помощь для всех российских семей, где рождается второй или последующий ребенок. Выплату имеет право получить семья с российским гражданством, но один раз. Размер ее составляет на 2019 год около 430 тыс. рублей. Ежегодно выплата индексируется. Но по закону с 2015 году пособие такого рода заморожено и не увеличивается до 2020 года.
Получить ресурсы материнского капитала просто так невозможно. Каждой семье присваивается государственный сертификат, являющийся свидетельством права собственности на ресурсы. Использовать их можно только:
- На обучение ребенка, например, оплату детского сада, университета и т. д.
- На пополнение накопительной части пенсии матери.
- На получение пособия до достижения ребенком 1,5 лет (возможность такого пособия появилась в текущем году).
- На улучшение условий проживания ребенка: на капитальный ремонт дома, строительство дома, покупку квартиры.
Последний вариант рассмотрим. По законодательству нет никаких норм, запрещающих одновременное использование средств материнского капитала при военном кредите. Поэтому использовать вместе два направления возможно, если есть экономическая целесообразность.
По поводу преимуществ использования сразу двоих направлений, вопрос спорный. И далее объясним почему. При ссуде такого плана заемщик не платит по кредиту, а погашает обязательства Росвоенипотека. Исключение – если ежегодный размер таких платежей превышает 240 тысяч, то тогда, конечно, сам заемщик должен компенсировать остальную часть. Такой вариант редкость. Граждане укладываются в лимит. Но если при расчете графика платежей и ежемесячной суммы оплаты получается, что за год необходимо заплатить намного больше, чем 240 тыс., то тогда вопрос использования материнского капитала необходимо рассмотреть.
Также целесообразно использовать вместе деньги тогда, когда хочется купить недвижимость больше, дороже. Это касается людей в крупных мегаполисах. Стоимость жилья в крупных городах огромна. Чтобы хватило денег НИС необходимо купить маленькую квартиру в не очень престижном районе. Если использовать государственный сертификат Пенсионного фонда, то можно купить лучшую квартиру.
Нужно всегда сопоставлять необходимость одновременного использования. Лучше может не трогать средства ПФ, а оставить их для ребенка. Но каждая семья принимает свое решение использовать погашение военной ипотеки материнским капиталом или нет.
Рассмотрим и досрочное увольнение со службы. Если уже есть вероятность увольнения, то лучше воспользоваться ресурсами материнского капитала.
Для тех, кто не знает: при увольнении со службы, обязательства перед банком должен покрыть в полном объеме заемщик. Дотации отменяются. Существует риск того, что человек должен будет вернуть ведомству и затраченные на него ресурсы, но на практике таких случаев нет. Ограничиваются все только самостоятельным закрытием ипотеки.
Для того, чтобы одновременно воспользоваться двумя программами, необходимо на руках иметь два документа:
- Свидетельство участника НИС.
- Государственный сертификат Пенсионного фонда на материнское пособие.
Вступление в НИС происходит автоматически при поступлении на службу в воинскую часть. Есть уполномоченное лицо, которое должно подавать рапорт в РВИ. Для этого претендент пишет рапорт о включении его в программу. Срок рассмотрения – до двух месяцев. По итогу процедуры выдается свидетельство. Лучше получить консультацию в своей части, где расскажут, что нужно сделать.
По поводу гос. сертификата ПФ, то обращаться нужно в Пенсионный фонд. Ограничений по поводу сроков обращения нет. Возможность появляется сразу, как в ЗАГСе было выдано свидетельство о рождении второго ребенка. Программа продлена до конца 2021 года. Срок рассмотрения дела – 30 дней.
По поводу того, куда обращаться, то здесь существует разница: на каком этапе оформление: на этапе вступления в программы или уже на этапе оформления займа.
Куда нужно обращаться:
- В свою воинскую часть, когда нужно стать участником НИС.
- В Пенсионный фонд, когда получаем материнский капитал.
- В банк, когда необходимо оформить жилищную ссуду. При этом помните: перечень банков, работающих в сфере кредитования, ограничен. Для этого необходимо иметь аккредитацию. Работают в сегменте Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
- В риэлтерское агентство, когда необходимо подобрать недвижимость для сделки.
Для того, чтобы приняли в накопительно-ипотечную систему, достаточно написать рапорт от руки. Образец есть в каждой воинской части. Других не нужно, поскольку в части есть дело, откуда можно сразу отксерить копию паспорта, военного билета и т. д.
По поводу подачи в ПФ, то нужно обязательно предоставить:
- Копию паспорта того, на чье имя будет произведено оформление.
- Копия свидетельства о браке, если он заключен.
- Копия свидетельства о рождении ребенка, давшего право на выплату.
- Заявление установленного образца.
Для банка уже перечень документов более обширный и здесь все зависит от того, на какой стадии оформления ссуды вы находитесь: на этапе обработки кредитной заявки или уже на этапе подписания кредитного договора.
- Копия паспорта.
- Копия любого другого документа, удостоверяющего личность.
- Военный билет.
- Сертификат ПФ.
- Свидетельство НИС.
Этого достаточно для предварительной скоринговой оценки заемщика. Решение может быть положительное или отрицательное. Отметим сразу, что при отрицательном ответе можно попробовать подать заявку в другое учреждение.
При оформлении ипотеки нужно дополнительно предоставить:
- Предварительный договор купли-продажи недвижимости.
- Справки о доходах, как самого заемщика, так и всех членов семьи.
- Копия трудовой книжки или выписка из трудовой, другие документы, удостоверяющие наличие работы и службу.
После перечисления средств в банк предоставляются копии документов на квартиру и выписка из реестра права собственности. Дополнительно подписывается договор страхования залогового имущества. Он подлежит обязательной регистрации.
Для досрочного погашения необходимо написать в банке заявление о желании досрочно погасить обязательства. Также пишется заявление в Пенсионный фонд о необходимости погасить долг перед финансовым учреждением. Кредитор сам передает данный документ в ПФ и ждет перечисление средств. Зачисление может быть в полной сумме или частичной. Никаких трудностей при процедуре нет. ПФ может запросить документы, подтверждающие целесообразность средств:
- Право собственности на жилье.
- Копию кредитного договора.
В последнее время активно обсуждается вопрос рефинансирования данных кредитов. Связано это со значительным понижением процентных ставок за последние 5 лет. Росвоенипоетка считает, что военнослужащие могут перекредитовать свои займы на более выгодные. На практике данный вопрос пока никак не движется. Рефинансированием таких ссуд никто не занимается. Теоретически возможность присутствует. Практике случаи неизвестны.
Использовать вместе средства материнского капитала и военной ипотеки можно с 2012 года. Это дает возможность семье военнослужащего улучшить свои жилищные условия. Однако использование сразу двух субсидий для приобретения недвижимости имеет свои особенности.
Материнский капитал при военной ипотеке может использоваться в двух направлениях:
досрочное погашение уже имеющегося кредита;
внесение первоначального взноса за квартиру. Здесь возможны два варианта: средства от маткапитала могут пойти на увеличение суммы выдаваемого займа или на частичное погашение стоимости недвижимости по договору купли-продажи.
Во втором случае нужно получить разрешение из Пенсионного фонда (маткапитал) и от Росвоенипотеки.
Совмещение материнского капитала и военной ипотеки позволяет снять обременение с жилья раньше положенного срока. Это дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению — продавать, обменивать, дарить.
Квартира, приобретенная по военной ипотеке, полностью принадлежит военнослужащему. Однако в случае использования маткапитала в погашении займа военный должен выделить доли супруги и детей в приобретенном жилье. На это ему дается 6 месяцев с момента снятия обременения. Таким образом, квартира принадлежит всем членам семьи в равной степени.
Для объединения маткапитала и военной ипотеки необходимо, чтобы супруги состояли в официальном браке. Приобрести квартиру можно только на территории России — на другие страны финансовая поддержка не распространяется.
Если кроме ипотеки военнослужащий имеет другие займы, то средства маткапитала можно разделить между кредиторами.
Преимуществом совместного использования двух субсидий является защищенность от рисков. Вся процедура выполняется государственными органами, она абсолютна прозрачна и безопасна.
Даже после погашения военной ипотеки материнским капиталом на счет военнослужащего продолжат поступать средства в рамках программы НИС. Это позволит в будущем снова воспользоваться кредитом и приобрести недвижимость.
Недостаток совмещения — бумажная волокита с оформлением сразу двух видов финансовой поддержки и долгое рассмотрение документов. Вопросами военной ипотеки занимается военное ведомство, а материнским капиталом — Пенсионный фонд. Оформить документы в двух ведомствах одновременно бывает непросто.
Еще нужно подобрать банк, который работает одновременно с военной ипотекой и материнским капиталом, а таких немного.
получить сертификат участия в программе НИС;
подобрать жилье и банк;
обратиться в банк с целью реализовать военную ипотеку;
заключить ипотечный договор с банком;
подать заявление в Пенсионный фонд, где будет указано желание использовать материнский капитал для погашения кредита/ипотеки.
После этого остается только ждать:
проверки наличия всех справок и подлинности документов;
перечисления средств маткапитала для погашения займа в кредитную организацию.
Здесь существует опасность, что какая-то справка оформлена неправильно, и Пенсионный фонд задержит перевод средств. Тогда заемщику придется восполнять нехватку средств за свой счет.
Чтобы объединить материнский капитал и военную ипотеку, понадобятся следующие документы:
сертификат на маткапитал;
паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
документы, подтверждающие наличие российского гражданства;
копии кредитного договора с банком и договор купли-продажи квартиры (предварительный);
свидетельство о заключении брака;
заверенное у нотариуса обязательство выделить долю в квартире всем членам семьи (оформляется от имени владельца квартиры — то есть военного).
Прошение об объединении материнского капитала и военной ипотеки может быть отклонено по нескольким причинам:
средства маткапитала уже были израсходованы на другие цели;
выбранное жилье не соответствует требованиям;
предоставлен неполный пакет документов;
право на сертификат утрачено или приостановлено (например, при лишении родительских прав).
Несмотря на возможные сложности, объединение маткапитала и военной ипотеки помогает семьям военнослужащих быстрее выплатить кредит за жилье.