Какие банки работают с социальной ипотекой очередникам

Стоит отметить, что такого рода кредиты выгодны не только очередникам, для которых это, возможно, единственный шанс получить жилье, но и для самих банков. Большим плюсом для банковских учреждений является то, что человек проходит достаточно серьезную проверку на государственном уровне, поэтому почвы для возникновения сомнения в платежеспособности и надежности нет.

заявление соответствующего образца;
удостоверение личности заемщика и его поручителя (паспорта);
ксерокопии свидетельств о рождении детей;
ксерокопии дипломов и аттестатов;
документы, подтверждающие прибыли семьи;
копии трудовых книжек;
документы на покупаемую недвижимость.

Социальная ипотека в Москве 2018 для очередников предоставляется только в том случае, если заемщик покупает квартиру, относящуюся к жилищному фонду столицы в доме, построенном за счет города, обладает московской регистрацией (пропиской), имеет постоянное место работы со стабильным доходом и является участником программы городской субсидии или государственного ипотечного проекта.

Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.

Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления. После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.

Повышающий коэффициент применяется для определения выкупной стоимости у очередников, состоящих на учете по общим основаниям, начиная с 1999 года постановки, у первоочередников – начиная с 2001 года. Для всех вставших на учет после 1 марта 2005 года и признанных нуждающимися в содействии города действует повышающий коэффициент 1,7.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.), после чего следует классическая схема обращения в банк-кредитор. Если социальные условия реализуются посредством использования материнского капитала, первое обращение должно быть в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.

Если заявка на заём будет одобрена, то клиенту придётся отработать в госучреждении не менее 5 лет. Бюджетник, желающий получить жилищный кредит, обязан собрать комплект документов и подписать заявление на имя своего непосредственного руководителя. Максимальный срок кредита составляет тридцать лет. Ставка по кредиту равна 9,5% годовых. Для увеличения суммы займа работник бюджетного учреждения может привлечь поручителей (муж или жена заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке).

Покупка недвижимости, находящейся в собственности муниципалитета, может осуществляться гражданами, которые признаны жертвами политических репрессий. Выкуп государственного жилья также может осуществляться лицами, имеющими заслуги перед Российской Федерацией в области науки, спорта, экономики, культуры и здравоохранения (достижения должны быть подтверждены наградами, титулами, почётными званиями и др.).

Если же вы твердо решили воспользоваться социальной ипотекой для очередников, то до обращения непосредственно в банк, вам нужно будет договориться о встрече с представителями Агентства по реализации жилищных займов и субсидий, которому поручено курировать данный вопрос. Записаться на встречу достаточно просто – для этого нужно позвонить в агентство. Основная задача, которая стоит перед представителями агентства заключается в проверке документов, подтверждающих ваш статус очередника, проведение подробной консультации об условиях кредитования, о том, как оплачивать ипотеку, а также сбор и передача документов, необходимых для получения займа в банк.

Социальная ипотека положена очередникам и многодетным семьям, врачам и учителям, а также, военнослужащим. Данная ипотека направляется на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, на постройку жилища, на приобретение земельного участка под постройку жилого помещения. Получив денежные средства социальной ипотеки, станет возможно погасить ранее взятую обычную ипотеку.

Социальная ипотека в 2017 году положена только тем, кто действительно в этом нуждаются. Это программа направлена на помощь тем слоям населения, которые не в силах приобрести себе дом или квартиру. У них, как правило, не достаточно наличных средств для этого, но не хватает доходов, чтобы оформить кредит, рассрочку или ипотеку обычную.

Социальная ипотека — программа, нацеленная на помощь в обретении жилья, тем, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий. В настоящее время в порядке очереди получают квартиры те, кто стоял в ней на протяжение 25 лет! Поэтому надежда получить жилье бесплатно довольно призрачна. Суть социальной ипотеки заключается в помощи очередникам приобрести квартиру (дом) в кредит по цене близкой к себестоимости строительства — это намного ниже рыночных цен.

За время реализации социальной ипотеки (2006–2010 гг.) москвичи, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, приобрели с использованием кредитных средств более 13 тысяч жилых помещений, построенных за счет городского бюджета. На сегодня это самая популярная в столице возмездная форма улучшения жилищных условий.

Государственная социальная поддержка граждан при ипотечном кредитовании в форме предоставления безвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита (например, через государственные жилищные сертификаты), значительно сокращает необходимый размер кредита и выплату процентов по нему. Такая система приобретения жилья гражданами с помощью государства, при которой на долю их собственных средств в стоимости квартиры приходится порядка 30 %, на долю государственной субсидии в зависимости от категории граждан в среднем от 20 до 50 % и оставшаяся часть — на ипотечный кредит, повышает доступность ипотечных кредитов для граждан и стимулирует платежеспособный спрос на жилье.

В отличие от прежней ориентации на нужды социально не защищенных групп населения современная государственная жилищная политика в соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» основной акцент делает на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами и накоплениями.

обратиться в департамент жилищной политики;
записаться на прием;
прийти в назначенное время с необходимыми документами. Там заводится личное дело с определением жилплощади;
посетить Агентство по реализации жилищных субсидий;
прийти в банк и заполнить анкету;
собрать необходимый пакет документов для банка;
как только кредит одобряется, производится перечисление субсидии на счет банка.

Благодаря этой программе стоимость недвижимости становится несколько доступней для приобретения. Учитель вправе приобрести квартиру с привлечением заемных средств, а потом выплачивать ежемесячно взносы по ипотеке. Полученную сумму от государства можно потратить не только на первоначальный взнос, но и для уплаты части кредита.

Как правило, малоимущие и другие претенденты не ограничиваются в подборе ипотечного банковского учреждения. Однако, как показывает практика, с подобными видами программ в 2019 году работают лишь 15 банков. Особенно жесткими условия являются у тех учреждений, которые принимают участие в военной ипотеке. Но в данном случае значительно больше и поощрительных бонусов – даже существует возможность получить жилплощадь совершенно бесплатно.

Кредит, имеющий сниженную ставку. Варьируется процентная ставка по программе АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) в пределах 10,6-11,1%. Наименьший процент возможен при условии первоначального взноса в размере 30%. Разницу банковскому учреждению будет оплачивать государство. Помимо АИЖК, существуют и другие банковские предложения, условия которых могут быть как ниже, так и выше указанных процентных ставок.
Субсидии на приобретение жилья. Такой вариант ипотеки предполагает выделение из госбюджета определенной суммы, которая используется для погашения части кредитных средств. Субсидия может быть потрачена на оплату первоначального взноса или распределиться на регулярные платежи.
Приобретение жилища в кредит по стоимости, которая значительно меньше рыночной. Подобный вид помощи подразумевает выделение квартиры из жилого фонда государства. Кредит оформляется посредством банка-агента.

Когда человек хочет улучшить жилищные условия и планирует заручиться поддержкой от государства, возможно развитие ситуации по двум направлениям. Если семья выбирает субсидию, купить квартиру можно в любом районе Москвы, так как размер суммы, предоставляемой из бюджета, будет рассчитываться по одной схеме. К примеру, если вы решите переехать в Центральный округ, из собственного кармана придется внести солидную сумму, так как бюджетных средств будет недостаточно.

Для граждан, поставленных в очередь на получение муниципального жилья, период ожидания может затянуться на долгие годы. Чтобы решить жилищную проблему регионы могут принимать собственные программы поддержки нуждающихся граждан. На территории Москвы действует программа социальной ипотеки, базовые правила которой заключаются в следующем:

Учтите, что для социальной ипотеки нужно оплатить часть жилья за счет собственных средств. Расчет выплаты происходит на стадии подачи заявления, а на остаток суммы будет оформлен ипотечный кредит. Квартиры, которые предлагаются для очередников, приобретаются муниципалитетом за счет бюджетных средств, либо путем выделения социальной части жилфонда при возведении домов частными застройщиками.

Для того чтобы своевременно подготовиться к оформлению собственности гражданин должен следить за своей очередью, иначе он может пропустить ее и потерять возможность получить государственную помощь. Продвижение в очереди происходит под наблюдением за материальным положением нуждающейся семьи. Члены комиссии тщательно изучают каждую семью, критерии оценки могут различаться в различных регионах. Как узнать какая очередь на квартиру Механизм постановки граждане в очередь на квартиру имеет множество нюансов. Их необходимо знать и учитывать во избежание возникновения накладок. При возникновении трудностей можно обратиться за помощью к юристу.

Покупка квартиры — знаменательное событие для многих граждан России. Большинство людей не имеют достаточных средств и вступают в государственные жилищные программы. В таких условиях граждане длительный период времени стоят в очереди на квартиру, поскольку вопрос предоставления жилья решается не в сжатые сроки. Данная статья раскроет процедуру выяснения своей очереди на приобретение имущества.

Получение кредита на выгодных условиях (пониженная ставка и минимальный первоначальный взнос). В этом случае вам следует обращаться в те банки, которые сотрудничают с АИЖК. Они смогут вам предложить следующие условия: процентная ставка от 9,9% годовых, минимальный взнос от 15%, возможность использования средств материнского капитала и иных государственных сертификатов, максимальный период кредитования до 30 лет. Таким образом, вы сможете либо приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке, либо получить деньги на приобретение индивидуального жилого дома с прилегающим к нему земельным участком.
Получение денежной субсидии, которая идет на погашение основного долга перед банком или оплату первого взноса по кредиту, где заемщик оформлял жилищный займ. Участнику будет назначена субсидия, размер которой устанавливается в зависимости от региона проживания, категории заемщика и наличия в семье детей. Если говорить о средних цифрах, получим следующее: для семей без детей материальная помощь составляет порядка 600 тыс. рубл., при наличии одного ребенка – порядка 800 тыс. рубл., а при наличии двух – примерно на 1 млн. рубл.

Чтобы стать участником такой программы, нужно вставь в очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий россиян в местном органе власти (чаще всего – администрация города). Для этого мы рекомендуем предварительно обратиться в МФЦ, действующее в вашем районе и уточнить перечень требований к участникам, а также список документов, которые вам нужно будет собрать для Социальной ипотеки.

заявление соответствующего образца;
удостоверение личности заемщика и его поручителя (паспорта);
ксерокопии свидетельств о рождении детей;
ксерокопии дипломов и аттестатов;
документы, подтверждающие прибыли семьи;
копии трудовых книжек;
документы на покупаемую недвижимость.

если на одной жилплощади проживает две семьи и более;
если семья проживает в съемной квартире и не имеет личного жилья;
проживание в коммуналке, не соответствующей норме в 14 квадратных метров на одного жильца;
жизнь в аварийном доме, не соответствующем требованиям безопасности.

Предоставления адресных единовременных субсидий или социальных выплат отдельным категориям граждан в рамках федеральных и региональных программ по обеспечению жильем на часть стоимости приобретаемого жилья в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Предоставления льготной ставки по ипотечному кредиту.
Дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту путем предоставления компенсации на возмещение части расходов по оплате процентов по ипотечному кредиту.

Социальная ипотека в Москве 2019 для очередников положена тем, кто подал заявку на улучшение жилья до 1 марта 2005 года. С помощью этой ипотеки можно погасить первоначальный взнос за ипотеку на квартиру по рыночным ценам или же приобрести квартиру в домах по себестоимости.

Социальная ипотека в Москве 2019 форум – это довольно хороший ресурс, в котором можно задать все интересующие вопросы, разъясняются все нюансы получения ипотеки. Можно посмотреть список документов по каждой категории, уточнить процентные ставки.

В Подмосковье стоимость площади существенно ниже: на жилье, расположенное до второго областного кольца, распространяется территориальный коэффициент 0,5, а по более отдаленным адресам, Чехову например, – 0,4. Причем к этим ценам применяются еще и льготные коэффициенты.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

На двоих человек полагается выделение 48 кв. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Кроме того, программа позволяет привлечь родителей молодой семьи, даже пенсионеров, в качестве созаемщиков и увеличить таким образом размер предоставляемого кредита. В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании.

Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья. Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

В настоящее время в Москве 345 532 очередников (103 383 семьи). В 2012 году бесплатное жильё получили 1,5 тыс. семей. Это рекордно малое в сравнении с докризисным периодом количество, и больше оно не станет. В соответствии с Адресной инвестиционной программой 2013-2015 года столица построит 1,87 млн. кв.м. жилой недвижимости. 1,4 млн. из них, по словам главы строительного комплекса Москвы Марата Хуснуллина, направят на расселение 5-этаже. Из этого следует, что очередникам останется только 470 тыс. кв.м. за 3 года. В настоящее время нормой является 18 кв.м. на человека. Для среднестатистических семей из 3-х человек бесплатных метров хватит на 8700 семей, или же по 2900 год.

В настоящее время субсидии рассчитываются исходя из стажа очередника. Если семья на учёте стоит 5 лет, то Москвой будет компенсировано 40% стоимости, 7 лет – 60%, более 10 лет – 70%. В 2012 году на эту стать расходов было выделено 10,6 млрд. руб. Как правило, годовой лимит этих субсидий очередниками выбирается уже к середине года.

В общем, беготня по кабинетам государственных служащих вам гарантирована, так же как и бюрократическая волокита. Целью всей этой беготни является всего лишь маленькая справочка о том, что государство не возражает против получения вами социального кредита. И если вы думаете, что на этом всё закончится, то вы глубоко ошибаетесь.

3. Даже если вы попадаете под все эти требования государственной программы, не забывайте про банковские учреждения – они тоже хотят защитить свой долгосрочный вклад и в свою очередь выдвигают свои требования к кандидатам на получения социального кредита.

Военная ипотека. Данный вид социально ипотеки предполагает открытие специального накопительного счета, куда ежемесячно будет зачисляться определенная сумма, которая впоследствии может быть использована для улучшения существующих жилищных условий, для приобретения жилья. Причем данные средства можно использовать не только после увольнения, но и непосредственно во время несения военной службы. В общей сложности, данная накопительная сумма, максимально может составлять 2,4 млн. рублей. Средства военной ипотеки можно использовать и для первоначального взноса за квартиру, и для погашения процента по кредиту. В случае изменения финансовой ситуации в стране сумма военной ипотеки будет индексирована.

Социальная ипотека для молодой семьи. В данном случае заемщику выдается субсидия от государства на покупку жилья. Семьи, которые имеют детей, могут рассчитывать на 40% от общей стоимости жилья, а бездетные семьи – на 35%. Все платежи осуществляются по безналичному расчету. Обоим супругам должно быть не более 35 лет. У них должны быть официальные документы, подтверждающие тот факт, что они нуждаются в улучшении жилищных условий, стоят в очереди на жилье и имеют возможность погашения остального процента по кредитованию. Площадь субсидируемого жилья должна соответствовать государственным нормам (на одного человека – 18 кв. м).