Какие банки рефинансируют ипотеку на частный дом


Рефинансирование ипотеки на дом — трудоемкая затея и нужно изрядно попотеть, чтобы найти подходящий банк. Однако задача вполне выполнимая. На текущий момент банки вовсю трубят о рефинансировании ипотеки, переманивая клиентов из одного банка в другой. Это связано с тем, что ЦБ снижает ключевую ставку рефинансирования и падают ставки по ипотеке. А раз ставки падают по ипотеке, то появляется все больше людей, готовых поменять свои ипотечные условия на более выгодные.

Рефинансирование ипотеки на загородный жилой дом проходит более сложно, чем рефинансирование квартиры, да и затраты на оценку недвижимости будут значительно выше (подробнее про оценку здесь).


Главная трудность состоит в том, что не все банки, занимающиеся рефинансированием ипотеки, рефинансируют ипотеку на дома с земельными участками.

Главной страховкой банка при невыплате кредита заемщиком является недвижимость, которую банк может впоследствии продать. Учитывая, что готовые частные дома продаются тяжело и обычно с большими дисконтами, банки не охотно выдают кредиты под них. Об этом также может свидетельствовать и то, что ставки по ипотечным кредитам на дома обычно выше на несколько процентных пунктов относительно кредитов на квартиры.

Поэтому Ваша первостепенная задача состоит в том, чтобы найти банк, который рефинансирует загородные дома.

Далее нужно понять подходит ли ваш дом и земля, на которой он стоит, под требования банков. Ведь назначение дома бывает разное, да и назначение земли тоже. Обычно требования банков к недвижимости содержатся в pdf файлах, размещенных на страницах банков про рефинансирование.

Далее нужно понять Вашу ситуацию как заемщика. Например, брали ли вы ипотеку под материнский капитал? Если брали, то найти банк, который рефинансирует ипотеку под дом с материнским капиталом не получится. Потому что его нет (по состоянию на момент написания статьи 06.10.2017).

И если пройдя все 3 этапа Вы поняли, что рефинансирование ипотеки вашего дома возможно, то мы вас от души поздравляем:) Можно переходить к подготовке документов и начинать рефинансирование.

Если же у вас возникают сложности с рефинансированием ипотеки на загородный дом или вы просто не хотите этим заниматься, то мы с радостью возьмемся за эту задачу! Смело обращайтесь за любым советом! +7 495 241 0553

Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

Поделитесь с друзьями:

Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!

Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.

  • Популярные страницы
  • Калькулятор
  • Налоговый вычет
  • Без свидетельства о собственности
  • Программы
  • По двум документам
  • Нецелевого кредита
  • Без справки о доходах
  • Свежие записи
  • На что нельзя тратить материнский капитал
  • Пробная запись про ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки в декрете
  • Документы для скачивания
  • Анкета
  • Справка по форме банка
  • Последовательность действий
  • Общий список документов

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

Читайте также:  Как снять ипотеку с квартиры если есть закладная

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

Спасибо. Ваша заявка получена!

Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время

1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:

2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:

Желание приобрести недвижимость часто не совпадает с финансовой возможностью граждан. В этом случае, многие предпочитают воспользоваться ипотечным кредитованием. Фактические выплаты зачастую превосходят оптимальные для физического лица. Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком или квартиры позволяет оптимизировать сумму платежей.

Перекредитование крупных долговых обязательств, к которым относится заем на приобретение жилой недвижимости, осуществляют такие флагманы банковского бизнеса, как:

Отдельно следует упомянуть Банк жилищного финансирования, специализирующийся на выдаче займов для покупки жилья и рефинансировании ипотеки. Кроме приобретения городского или загородного дома, помещения в многоквартирном доме, в БЖФ получают кредиты для реализации бизнес — целей.

Другой участник финансового рынка, готовый рефинансировать ипотеку на частный дом или землю – ЮниКредит Банк. Организация функционирует с 1989 года. С 2007 года произошли изменения в составе акционеров: 100% голосов принадлежат группе ЮниКредит. Организация является крупнейшей финансовой компанией с привлечением иностранного капитала на территории Российской Федерации.

Рефинансирование ипотеки на частный дом происходит по той же схеме, что и перекредитование других долговых обязательств. Алгоритм процедуры следующий:

  • Должник анализирует предложения финансовых организаций по переоформлению займа.
  • В банк, чьи условия кажутся подходящими, подается заявка лично или через интернет.
  • Если предприятие согласно, гражданин приходит лично оформлять документы.
  • Финансы переводятся на счет первоначального кредитора.

Заявка включает в себя:

  • Анкету.
  • Паспорт.
  • Справку о доходах.
  • Ипотечный договор.
  • Иные документы.

Финансовые организации выдвигают свои требования к заемщику. В 2019 году не следует ожидать серьезных изменений порядка подачи заявки или комплекта документов. Важным является то, что все перепланировки, произведенные по индивидуальным чертежам в постройках, должны быть официально зарегистрированы. При переоформлении долга потребуется дополнительно сделать оценку дома.

Рефинансирование ипотеки на землю происходит по более сложной схеме. Процесс включает переход закладных на приобретенный ресурс, возможно наличие в цепочке кредитных кооперативов, внешних инвесторов, арендаторов. Финансовые предприятия менее охотно рефинансируют долговые обязательства на землю без построек, так как рентабельность ее значительно ниже. Жилфинанс, Сбербанк предлагают переоформить задолженность по ипотеке по ставке от 9% годовых.

РСХБ, ВТБ, Уральский Банк выдвигают схожие требования к недвижимости, которую они готовы перекредитовать. Если гражданин вступил в ипотеку чтобы построить жилье, а на момент рефинансирования объект недвижимости еще не построен, то велик риск отказа. Если здание еще строится, то должник не имеет правоустанавливающих документов, что затруднит получение банком компенсации при несвоевременном гашении займа.

Жилые помещения, расположенные в ветхом здании, предназначенном под снос, имеющим деревянные перекрытия, при отсутствии отопления или водоснабжения будут одобрены для рефинансирования при условии высокой стоимости земли, на которой они находятся и только в комплекте. К таким объектам относится ветхое жилье в центральной исторической части города.

Читайте также:  Нужен ли риэлтор при продаже квартиры по ипотеке

Кроме характеристик заложенной недвижимости, банк оценивает платежеспособность самого заемщика. Конкретные требования зависят от самой кредитной организации и объема рефинансирования. Традиционно, заемщик должен иметь стабильный доход на протяжении последних шести месяцев, быть старше двадцати одного года. Семейное положение не имеет решающего значения, наиболее важным является сумма дохода на одного члена семьи.

Запрашивая паспортные данные и справку по форме 2 НДФЛ, финансовая организация анализирует платежеспособность и наличие долговых обязательств в других банках.

Рефинансирование – по своей сути является новым кредитом, выданным для погашения предыдущего. Банк может отказать по нескольким причинам:

  • Срок займа или сумма являются небольшими. Заимодавец не заинтересован в краткосрочных операциях, поскольку сумма дохода от сделки будет невелика и не покроет расходов по оформлению.
  • Должник имеет плохую кредитную историю. Если владелец финансовых ресурсов не уверен в добропорядочности потенциального клиента, то он откажет, так как риск потери будет выше вероятности получить прибыль.
  • Несоответствие недвижимости критериям, предъявляемым банком к жилью, подлежащему рефинансированию.

Не следует быть уверенным в одобрении кредита на том основании, что другой банк уже предоставил свои ресурсы для приобретения недвижимости.

За период выплаты у должника могло измениться финансовое положение. Возможно, гражданин потерял работу или у него родились дети. При стабильном финансовом положении имеются регулярные просроченные сроки платежа.

Недвижимость вследствие объективных причин или негативных событий упала в цене и новому кредитору она невыгодна как залоговое имущество. Дом или квартира были повреждены в результате затопления, сейсмической активности, пожара, взрыва бытового газа. Деревянные перекрытия разрушаются под воздействием времени. Это снижает стоимость недвижимости, делает ее непривлекательной для кредитора.

Прежде чем принимать решение о рефинансировании, необходимо взвесить все последствия, рассмотреть возможные варианты, которые предлагают разные банки.

В видео будет рассказано о документах, необходимых для рефинансирования:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

  • приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках
  • приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
  • рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

На погашение кредита Банка

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

  • квартиры на первичном и вторичном рынках

20 000 000 рублей – г. Москва

15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург

10 000 000 рублей – Московской области

  • жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет
— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
— не менее 12 месяцев в остальных случаях

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Продукт/цель кредитования/

иные физические лица

цель рефинансируемого кредита:

— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);

— рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

— оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

— приобретение жилого дома с земельным участком;

— рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

от 100 тыс. рублей

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

Adblock
detector
Целевое использование
Валюта кредита Рубли РФ
Минимальная сумма кредита 100 000 рублей
Максимальная сумма кредита
Срок кредита До 30 лет
Комиссия за выдачу кредита Не взимается
Обеспечение по кредиту Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Страхование
Привлечение созаемщиков
Срок рассмотрения кредитной заявки До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Дополнительные условия
Сноски