Самый известный и популярный банк России предлагает разные ипотечные программы: на новостройки и вторичное жилье, дачи и коттеджи, для военных и семей с детьми. Все подробности — в нашей статье.
Сбербанк — самый известный и популярный банк в России. Он является лидером банковского сектора страны и аккумулирует треть всех банковских операций. Поэтому, если уж вы решились на оформление ипотеки, то где ее оформлять, как не в Сбербанке, тем более что условия в 2019 году весьма привлекательны.
Сбербанк сегодня предлагает большую линейку различных ипотечных кредитов, на любой вкус и возможности. Здесь вы можете оформить ипотеку на новострой, вторичное жилье, на строительство коттеджа или дачи, использовать материнский капитал или поучаствовать в акции для молодых семей, а также оформить военную ипотеку.
Если вы решили оформлять в ипотеку новое жилье, которое еще достраивается, то вам несказанно повезло. В таком случае, ставки по ипотеке самые низкие. А если застройщик вашего будущего дома является партнером Сбербанка, то ставки станут еще ниже.
Для оформления квартиры в новострое вам необходимо внести первоначальный взнос в размере 15%, оформить кредит на срок от 1 до 30 лет, тогда вы можете рассчитывать на ставку в 10,9% годовых. Если вы будете оформлять кредит онлайн, что удобно и вам, и банку, то ставка будет снижена до 10,5% годовых.
Если вы выбрали квартиру у застройщиков-партнеров Сбербанка, то ставка по кредиту составит всего лишь 8,5–9% годовых.
Для вашего удобства вы можете рассчитать сумму, на которую вы можете рассчитывать по кредиту, с помощью калькулятора. Потом отправить заявку на рассмотрение кредита. Затем выбрать квартиру из списка новостроек и оформить сделку. Все это вы можете сделать онлайн на официальном сайте Сбербанка. Кстати, выбирать квартиру вы можете в течение 90 дней после одобрения вам кредита.
Ипотечный кредит оформляется в рублях, минимальная сумма в ипотеку — 300 000. Оформлять в кредит можно не больше 85% стоимости жилья. Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита отсутствует. В качестве залога по кредиту вы можете указывать приобретаемую вами квартиру, другую квартиру или коттедж, но только вместе с землей. Обязательным является страхование покупаемой квартиры на весь срок кредита.
Для оформления ипотечного кредита вам нужно заполнить заявление-анкету, предоставить паспорт с пропиской, хотя бы временной, и документ о ваших официальных доходах. Если с вами будут созаемщики, то им нужно захватить такой же набор документов.
Если в качестве залога вы хотите выдать банку другую квартиру или дом, то нужно еще документы о том, что вы являетесь владельцем этого недвижимого имущества.
Можно приобрести в ипотеку и так называемые вторичные квартиры, у которых уже были владельцы до вас. Для этого можно:
- оформить ипотеку на сумму от 300 000 руб,
- под 10,2-11% годовых в рублях,
- на срок до 30 лет,
- а первый взнос должен быть от 15% стоимости жилья.
Если вам больше по душе жить в коттедже, то вы можете оформить ипотеку на строительство дома вашей мечты и построить его самостоятельно. Для этого вы можете:
- оформить кредит на сумму от 300 000,
- под 11,6% годовых,
- первым взносом должно быть 25% от всей суммы кредита,
- в кредит вы берете 75% от стоимости вашего будущего дома.
Все требования к заемщикам и необходимые документы — как и в предыдущих кредитах.
Если вы не планируете переезжать за город, а просто хотите иметь уютный домик в саду, то его тоже можно построить в ипотеку или оформить кредит на уже готовый сад с домом. Условия кредита аналогичны строительству полноценного коттеджа:
- сумма от 300 000 рублей,
- первый взнос 25%,
- срок кредита до 30 лет,
- однако, ставка по ипотеке здесь будет ниже — 11,1% годовых.
Как и во всех других банках, у Сбербанка есть специальная ипотечная программа для военных. По этой программе предоставляются особые ставки и условия, но и требования к заемщику тоже немного другие. Оформить кредит можно по пониженной ставке в 9,5% годовых, но сумма не должна превышать 2 миллиона 502 000 рублей. Кредит оформляется на срок до 20 лет, однако могут назначить и гораздо более сжатые сроки.
Кроме основного набора документов, которые должен предоставить в банк будущий заемщик, военные представляют специальный документ — свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Этот документ доказывает, что пришедший гражданин действительно является военным и имеет право на предоставление военной ипотеки.
Не прошла мимо Сбербанка новая программа по господдержке семей, в которых с января 2018 года родился второй или третий ребенок. В рамках предложения:
- ставка по ипотеке снижается до 6%,
- максимальная сумма увеличивается до 12 000 000 руб,
- срок кредитования рассчитывается в пределах 1-30 лет,
- стартовый взнос начинается от 20% с обязательным оформлением личной финансовой защиты и страхования приобретаемой недвижимости.
Действует предложение до 31 декабря 2022 года, с высокой вероятностью на дальнейшее продление.
Для участников программы реновации жилищного фонда в городе Москве предусматриваются особые условия для оформления ипотеки:
- сумма от 300 000 руб. до 80% от стоимости приобретаемого или закладываемого имущества,
- ставка — от 10,5%,
- срок возврата долга — в течение 30 лет.
Сбербанк предлагает взять в ипотеку гараж или машино-место:
- под 11,6% годовых,
- на срок до 30 лет,
- с предоставлением стартового платежа в 25% от одобренной суммы,
- лимит не должен превышать 75% от стоимости помещения или затрат на его строительство.
Кроме основных условий и требований к заемщикам, которые схожи практически во всех видах ипотечного кредита от Сбербанка, существуют еще несколько общих правил.
Если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает заработную плату на счет в Сбербанке, а получает ее на счет какого-то другого банка, то ко всем ставкам по ипотечным кредитам прибавляется еще 0,3% годовых.
Еще 1% годовых к вышеуказанным ставкам прибавят, если вы откажетесь страховать свою жизнь и здоровье. Если с вами что-то случится, а страховки не будет, то кто будет возвращать банку деньги по кредиту? Поэтому они так и перестраховываются.
Но, есть и приятные особые условия. Например, возможность использовать в качестве первого взноса часть или весь материнский капитал. Условия по ипотеке в этом случае будут такие же, главное не забыть оформить часть приобретаемой квартиры на ребенка. Ведь, по сути, материнский капитал принадлежит именно ему. Каких-то особых условий обладание материнским капиталом не дает, но согласитесь, это отличная экономия на первом взносе. Тем более что больше вы практически никуда материнский капитал потратить не можете.
Условия предоставления ипотечного кредита молодой семье не сильно отличаются от других программ банка.
- Ставка по любой программе снизится на 0,5% годовых,
- сумма кредита от 300 000 рублей,
- срок до 30 лет останутся аналогичными.
Все прочие условия, в общем-то, такие же, разве что ставка чуть-чуть ниже. Кстати, молодой семьей считаются семьи, где одному из супругов еще нет 35 лет. Для оформления такого кредита, к стандартному набору документов должны быть приложены: свидетельство о браке (или разводе — тоже считается), свидетельство о рождении ребенка, все документы на обоих супругов, включая справки о доходах.
Пожалуй, одним из самых выгодных предложений от Сбербанка является возможность оформления ипотеки без справки о доходах. Такого нет практически ни в одном банке. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит без справки о доходах, необходимо предоставить в банк паспорт с пропиской, анкету-заявление и второй документ на выбор. Им могут быть: водительское удостоверение, военный билет, удостоверение сотрудника органа федеральной власти или военнослужащего, загранпаспорт или СНИЛС.
При этом, процентная ставка по кредиту для тех, кто не может подтвердить свой доход и занятость, вырастает всего лишь на 0,6%. Правда первый взнос вам необходимо выплатить от 50% от стоимости приобретаемого жилья.
Сбербанк предлагает понизить ставку по ранее оформленному жилищному займу до 10,9%. Сумма рефинансируемой ипотеки должна быть более 300 000, а максимальная — не превышать 80% от стоимости приобретенной недвижимости. Заключается сделка на 1–30 лет без комиссий, со снижением ежемесячной финансовой нагрузки и возможностью взять сумму сверх имеющейся задолженности на личные цели.
Если нет желания подтверждать целевое использование средств, лучше воспользоваться кредитом на любые цели с залогом имеющейся в собственности недвижимости. По нему выдается от 500 000 до 10 млн руб. на срок до 20 лет и под ставку от 13% годовых.
Приобретение собственной недвижимости – важный шаг в жизни каждого гражданина. Акции по ипотеке в Сбербанке на сегодня позволяют совершать сделки на выгодных условиях. Финансовое учреждение занимает ведущие позиции по предоставлению кредитов населению. Это подтверждает ориентированность на клиентов, а также обилие продуктов, предлагаемых банком. Исходя из индивидуальных особенностей, каждый потребитель здесь сможет выбрать оптимальный вариант покупки жилой площади. Сотрудники постоянно обновляют список специальных предложений и акций, доступных для определенной категории клиентов. Участвуя в них, можно сэкономить значительное количество денежных средств. Поэтому рекомендуется следить за действующими тарифами, чтобы не пропустить интересную активность. Ниже подробно разберем то, что имеется на сегодня.
Ежегодно список банковских продуктов обновляется. Связано это с изменением динамики рынка, размером инфляции. Также Сбербанк принимает активное участие в государственных программах поддержки населения.
На данный момент действуют следующие специальные условия для ипотеки:
- Ипотека для семьи с детьми с государственными субсидиями. Срок действия программы с января 2018 по декабрь 2022 включительно. Рассчитана на улучшение демографической ситуации.
- Покупка строящейся недвижимости от аккредитованных застройщиков. Распространяется на квартиры в новостройках.
- Жилищные займы для военнослужащих. Льготные условия направлены на улучшение условий проживания военных и их семей.
- Ипотека плюс материнский капитал. Использование государственных выплат при рождении второго ребенка в качестве первоначального взноса или частичного погашения долга перед банком.
Список акций по ипотеке от Сбербанка на сегодня в основном направлен на поддержку семейных граждан. Благодаря этому тысячи семей получили отличную возможность купить жилье на выгодных условиях с поддержкой из федерального бюджета. Повышение качества жизни своих граждан – приоритетная задача правительства.
На сегодня данный продукт является абсолютно новым, действовать начал с начала 2018 года. Молодым семьям предоставляется льготная процентная ставка на определенный период. Недополученная прибыль Сбербанку компенсируется за счет бюджетных средств.
Доступна программа семьям, планирующим завести второго или третьего ребенка в период действия специального предложения. Условия предоставления достаточно просты:
- Максимальная сумма – до 3 миллионов или 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для Ленинградской и Московской областей, а также Москвы и Санкт-Петербурга размер увеличен до 8 миллионов.
- Первоначальный взнос 20%.
- Ставка вознаграждения 6%.
- Обязательно страхование покупаемой квартиры и жизни и здоровья заемщика на весь период действия договорных обязательств.
- Срок погашения – от полугода до 30 лет.
- Возраст супругов не должен превышать 35 лет на момент подачи заявления.
Льготная процентная ставка действует 3 года, если рождается второй ребенок и 5 лет при появлении третьего. После окончания оговоренного периода, процент по ипотеке становится 9,25%.
Отдельно стоит отметить, что если после появления второго, в период действия программы родится третий, то льгота продлевается на 5 лет с момента предоставления свидетельства о рождении. Таким образом, граждане получают возможность в течение 8 лет платить сниженный ежемесячный взнос. Сбербанком предусмотрено досрочное погашение без штрафных санкций, что позволяет приобрести квартиру со значительной скидкой.
Сбербанк сотрудничает с крупными строительными компаниями, поэтому на определенный список квартир действует меньший размер вознаграждения банку. Данный тип акции по ипотеке на сегодня позволяет приобрести абсолютно новое жилье напрямую от застройщика. Такой тип сделки позволит сэкономить на риэлтерских услугах изначально.
Распространяет как на строящиеся дома, так и уже введенные в эксплуатацию. Условия заключения договора выглядят следующим образом:
- Процентная ставка от 7,4%. Скидка предоставляется от строительной компании.
- Срок погашения – до 12 лет. Этот показатель значительно ниже, чем при стандартном кредитовании, однако и размер вознаграждения за пользование кредитными средствами меньше.
- Минимальная сумма от 300 тысяч рублей. Максимально – 85% от стоимости приобретаемой жилой площади.
- Первоначальный взнос – 15%.
- Обязательно страхование залогового имущества и жизни заемщика на весь период действия договора.
Акция по ипотеке от Сбербанка на сегодня действует на определенный перечень объектов. Актуальный список находится в свободном доступе на официальном сайте. Программа действительна для всех субъектов Российской Федерации.
Поддержка лиц, работающих в вооруженных силах, осуществляется на основании государственного закона. Имеют право воспользоваться данной возможностью граждане, участвующие в программе накопления. Распространяется как на новостройки, так и на вторичный рынок недвижимости.
Специальные условия для военных предусматривают:
- Процентная ставка от 9,5% годовых.
- Минимальная сумма – 300 тысяч. Максимальный размер не может превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья.
- Первоначальный взнос – 15%.
- Срок погашения задолженности – 20 лет.
- Имущество, купленное при помощи ипотеки, является залогом. Подвергается обязательному страхованию.
- Возраст на момент подачи заявки – 21 год.
Используя данную программу, военнослужащие и члены их семей получают возможность купить собственную квартиру или дом. В качестве первоначального взноса допускается использование накоплений, перечисляемых на личный счет по программе накопительно-ипотечной системы.
Поощрение рождения детей способствует улучшению демографической ситуации в стране. Поэтому при появлении в семье второго ребенка государство выплачивает матери денежные средства. Выражается это в сертификате, потратить который можно на покупку собственного жилья.
Акции по ипотеке от Сбербанка на сегодня предусматривают возможность использования выплаты в качестве первоначального взноса по жилищному кредитованию. Если прибавление в семействе появилось после оформления договора, то сертификат может быть направлен на погашение основного долга. Это позволит значительно сократить размер обязательных ежемесячных взносов и уменьшить влияние займа на семейный бюджет.
Распространяются условия как на приобретение готовой недвижимости, так и на строящуюся. Материнский капитал может применяться во всех перечисленных выше акциях и специальных программах, дополняя упрощенные условия покупки. Таким образом, рождение ребенка способствует послаблению по выплатам ипотеки для молодых семей.
Если применить сертификат для первой программы, то общий уровень государственной поддержки составит до 20% от общей стоимости недвижимости. Это позволит закрыть кредит во время льготного периода и сэкономить внушительную сумму.
Скидку 1,77% на ставку по ипотеке Сбербанка получит каждый 177-ой по счету участник, подавший заявку через ДомКлик в период с 00:00 11.11.2018 года по 23:59 12.11.2018 года по местному времени. Заявки, отправленные через ДомКлик PRO, не участвуют в акции.
Скидку 0,5% по ипотеке сможет получить каждый клиент, который 12 ноября 2018 года (с 00:00 до 23:59 по местному времени) подаст заявку на ипотеку любым удобным способом: на ДомКлик, в отделении Сбербанка, через застройщиков и агентства недвижимости – партнеров Сбербанка, менеджеров на зарплатных предприятиях Сбербанка.
Скидки в рамках акции суммируются, а максимально возможный размер скидки на ставку по ипотеке Сбербанка составляет 2,27%.