С высокой точностью обозначить пределы изменения ипотечных ставок на 2019 год достаточно сложно. Эксперты на рынке ипотеки уже высказались насчет возможных тенденций, однако их мнения разнятся.
Обратите внимание! По официальным данным Центробанка РФ, средневзвешенная ставка по ипотечному жилищному кредитованию по состоянию на 01.01.2019 составила 9,66%. Динамика данного показателя за период с 01.01.2017 представлена на схеме ниже.
Рекомендуем! Для прогнозирования повышения ставок по кредитам удобно использовать изменение размера ключевой ставки. Массовому понижению или повышению ставок по кредитам обычно предшествует соответственно понижение или повышение ключевой ставки ЦБ РФ.
Говоря об изменениях в ипотечном кредитовании в 2019 году, нельзя не упомянуть долгожданные ипотечные каникулы.
Так, аемщикам-физлицам, выплачивающим ипотечный кредит и оказавшимся в сложной жизненной ситуации (см. схему ниже), должен быть предоставлен период (до 6 месяцев), в течение которого такой заемщик будет полностью освобожден от обязанности вносить ежемесячные платежи (или их размер будет существенно снижен).
Важно! Ипотечные каникулы — это не освобождение от платежей. Все суммы (включая проценты за пользование кредитом) заемщик должен будет внести после совершения платежей по ранее утвержденному графику погашения. В связи с этимобщий срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество месяцев (в зависимости от срока льготного периода).
Ипотечные каникулы по новому закону кредитор обязан будет предоставить заемщику, если последний заложил в ипотеку единственное жилье и оказался в сложной жизненной ситуации.
Важно! Оформление ипотечных каникул в МФЦ (изменения в реестр недвижимости) не облагается госпошлиной.
Обратите внимание! Выше мы говорили о средней ставке по ипотеке, предлагаемой банками основным категориям своих клиентов. Однако для некоторых групп лиц предусмотрены специальные программы (например, ипотека с господдержкой для военных или молодых семей) — для них ставки ниже на несколько пунктов.
Ипотечные программы, предусматривающие субсидирование государством ипотечного долга (полностью или частично) заемщика, будут сохранены и на 2019 год. Среди таких программ в т. ч.:
Последнюю программу предполагается доработать и установить льготную ставку не на ограниченный срок, а на весь период погашения долга, и также распространить на семьи, в которых в указанный период родились/родятся 4-й и последующие дети.
В скором времени возможно введение в число банковских продуктов нового вида вкладов — на накопление первоначального ипотечного взноса для ипотеки.
Согласно проекту закона (который в настоящий момент находится на обсуждении Правительства РФ) физическое лицо сможет разместить в кредитной организации специальный депозит (с возможностью пополнения) с повышенной процентной ставкой, и при достижении размещенной на нем суммы в размере не ниже 20% от стоимости предполагаемого к покупке жилья или по истечении установленного срока банк обязан будет выдать клиенту ипотечный кредит.
Итак, мы рассмотрели изменения в ипотечном кредитовании в 2019 году, в основном находящиеся в данный момент на стадии законопроекта. Отметим, что программы господдержки заемщиков, действовавшие в 2018 году, сохранены, а некоторые даже будут расширены. Прогнозы по ипотечным ставкам на 2019 год разнятся, хотя ожидается, что в среднем они будут выше, чем в 2018 году.