Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.
- При приобретении квартиры, которая еще строится:
- паспорт;
- заявление;
- бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
- документ купли-продажи;
- разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
- сертификат и СНИЛС;
- выписка из ЕГРП;
- обязательство
- декларация на жилой объект (проектная);
- номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
- При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
- документ, подтверждающий личность;
- сертификат на мат. капитал;
- письменное требование обратившегося лица;
- свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
- СНИЛС;
- обязательство;
- документ купли-продажи;
- выписка из ЕГРП;
- банковские реквизиты продавца.
Самое популярное направление использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей, в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.
Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%. Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.
Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.
- паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
- брачное свидетельство и документация о рождении детей;
- сертификат на получение маткапитала;
- выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
- заявление;
- документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
- документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
- документы на приобретаемую в кредит недвижимость.
Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).
- копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
- копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
- свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.
Затем предоставьте их копии вместе с оригиналами в отделение Пенсионного фонда. Перевод денег в банк будет осуществлен в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней, начиная с момента, когда было подано заявление, если, конечно, у ПФР не возникнет оснований для отказа.
Тем не менее количество кредитных организаций, принимающих средства МСК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования различные, но наиболее выгодные предлагают крупные банки с государственным участием, в частности Сбербанк или ВТБ.
По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.
Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.
- Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
- Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.
- На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
- Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
- Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
- Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
- При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.
Таким образом, вам нужно иметь хотя бы 20% собственных средств для покупки жилья, вы обязаны внести в залог кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого эквивалентна или превышает размер займа, а также нужно будет оформить страховку недвижимости и титульного заемщика. Не страхуется только земельный участок до возведения на нем дома.
Существуют множество программ, которые позволяют использовать мат. капитал для первоначального взноса и в качестве средств для частичного или полного погашения займа. Рассмотрим подробнее популярные виды программ, включая условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке:
Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:
- Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
- Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
- При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.
- Российское гражданство.
- Наличие прописки в регионе, где вы получаете ипотеку.
- Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
- Минимальная сумма кредитования 300 тысяч рублей, максимальная, в зависимости от банка, до 35 миллионов рублей.
- Минимальный и максимальный срок действия договора составляет 6 месяцев и 30 лет соответственно.
- Процентная ставка от 7,5 до 14,5% годовых.
- Необходимость оформления страховки жизни и здоровья и самого объекта недвижимости.
- Недвижимость должна быть в пределах РФ.
- Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного гашения займа.
- Тип погашения аннуитетный или дифференцированный.
Дополнительные документы отличаются, в зависимости от вида кредитной программы. Так, если берется земля для строительства, нужны проектные документы, утвержденная смета расходов и договор подряда с организацией, которая будет возводить строение на участке. Также понадобится предоставить кадастровый и технический паспорта и оформить закладную и страховку на весь срок действия кредитного договора.
- Привлекательная процентная ставка.
- Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
- Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
- Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
- Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
- Вы оцените прекрасные условия.
- Нет дополнительных комиссий.
- Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
- Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
- Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.
Как только появился материнский капитал, Сбербанк сразу же предложил с своем банке ипотечный кредит под материнский капитал. Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.
- Про ипотечные программы под маткапитал в других банках узнайте в этом разделе.
Сертификат в банке в 2019 году можно применить следующим образом:
- В качестве первоначального взноса.
- Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.
При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:
- Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
- К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
- Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.
Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:
Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.
Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.
Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ — не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, делится поровну между всеми детьми и супругами.
В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.
Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:
Для начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.- Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
- В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.
При этом условия по Госпрограмме будут следующими:
- Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
- Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.
- На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
- Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
- Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
- Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
- При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.
Для новостройки действуют следующие условия:
- Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
- Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
- Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
- Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
- Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.
А требованию будут следующими:
- Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
- В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
- Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.
Для того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.
Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:
- Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
- Паспортные данные.
- Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
- Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
- Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.
К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:
- Сертификат на МК.
- Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.
Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.
Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:
- Сертификат, причем как в качестве копии, так и оригинал.
- СНИЛС.
- Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
- Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
- Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
- Копия договора об ипотечном кредитовании.
- Госрегистрация на жилое имущество.
- Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
- Выписка, взятая из домовой книги.
- Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.
Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.
Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а используют в качестве первоначального взноса. При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:
- Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
- Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
- Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
- Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
- Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.
Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.
В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.
В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.
Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.
Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?
- Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
- Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
- Вид кредитования;
- Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
- С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.
Кредит на приобретение готового жилья
Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.
Преимущества:
- Нет комиссий по кредиту;
- Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
- Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
- В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
- Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.
К недостаткам можно отнести:
- Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
- Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.
Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.
В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.
Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:
- Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
- Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
- При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.
В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.
Стандартный пакет документов:
- Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
- Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
- Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
- Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
- Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
- Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
- Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
- Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).
При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).
- Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
- Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
- Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.
Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала
Приобретение строящегося жилья
Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:
| Сумма кредита: 1 794 392,52 руб
Срок: 120 мес. руб. Дата начала выплат: июнь 2014. Дата окончания выплат: май 2024 | Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.
Сумма перепл: 1 294 925,84 Ставка: 12% Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:
|