Сбербанк предоставляет возможность по оформлению любых ипотечных кредитов для нескольких категорий заемщиков. Банковская организация предъявляется требования, которые касаются не только платежеспособности, но и возраста обратившегося гражданина. Именно поэтому вопрос предоставления и получения продукта для некоторых стоит остро. Представленная публикация поможет разобраться программами кредитования, которые предоставляет Сбербанк для пенсионеров. Также можно ознакомиться с информацией правильного оформления процесса.
Сбербанк не предусматривает специальные программы для пенсионеров. Соответственно, отдельных условий для пожилых граждан банк не устанавливает. Однако среди имеющихся предложений банк предусматривает действие специальной программы лояльности, которой могут воспользоваться представители описываемой категории.
Воспользоваться услугами финансовой организации человек может посредством следующих способов:
- Непосредственное обращение в банк;
- Подача дистанционной заявки.
Особенность второго вида заключается в снижении первичного процента на величину 0,5-1,5%. Этот новый вариант является более выгодным, нежели остальные, и практичным по всем остальным признакам. О том , какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионеру, указывается на официальном ресурсе Сбербанка.
В пакет предоставляемых бумаг должны входить следующие данные:
- Справка о получаемых доходах;
- Свидетельство пенсионера;
- Личные документы;
- Выписки из территориального ПФР.
- Работающие граждане предъявляет подтверждение от работодателя и сведения из территориального подразделения ФНС.
Условия получения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не являются стандартными. Возможный ипотечный кредит выдается без проблем тем субъектам, какие получают пенсию через систему Сбербанка. С такими соискателями возможные условия ипотеки всегда оговариваются сугубо индивидуально.
В отношении остальных, выдача предусматривается на следующих условиях:
- Минимальная к выдаче сумма — 300 тыс. рубл.;
- Начальный процент — 11,25% — может быть понижен, при электронном оформлении; Предельный срок ипотеки — максимальные 30 лет;
- Обязательное получение одного из общих видов финансового страхования.
Любой ипотечный заем выдается именно на описанных базовых условиях Сбербанка. При этом , налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку для пенсионеров доступен только в том случае , когда субъект продолжает трудовую деятельность. Для неработающих сохраняется возможность получения данной преференции за последние 3 года деятельности.
На сегодняшний день Сбербанк для описываемой категории устанавливает общую базовую ставку — 11,25%. Процентный тариф снижается, если гражданин ранее перенес начисление пенсии в указанное финансовое учреждение, либо если он согласился на электронное оформление соглашения. Каких — либо сторонних преференций в этом отношении не предусматривается.
Жилье, по ряду предложений в отношении всех заемщиков предоставляется именно до указанного возраста. В сегменте ипотечного кредитования данный возраст является самым применяемым. Но 75 -ть лет — это не тот показатель, который предусматривает оформление ипотеки. Это предельный барьер, какой допустим к моменту полного погашения обязательств. Если соглашение оформляется в упрощенном порядке, то пределом назначаются уже 65- ть лет.
Действует ряд предложений именно по военной ипотеке. Что касается военных пенсионеров, специальные условия в их отношении не устанавливаются. Соответственно, при оформлении ипотеки они могут рассчитывать на общие данные , применяемые в отношении всех остальных граждан. Для уточнения можно воспользоваться онлайн-справкой на официальном ресурсе Сбербанка. А подробности о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку через официальный сайт Сбербанка, имеются в другой статье.
Все зависит от размера получаемого дохода. Получаемой пенсии обязательно должно хватить не только на покрытие взятых обязательств по оформленному кредиту, но и на достойное проживание самого заемщика. Если после проведенного расчета эти показатели не будут соблюдены, то в предоставлении искомого ипотечного кредита будет отказано. Для получающих повышенную пенсию возможность оформления ипотеки является более вероятной, и текущей трудовой занятости здесь не потребуется.
Дают ли ипотеку пенсионерам? Взятие ипотеки для пенсионеров в банке – очень ответственный шаг, который стоит серьёзно обдумать. В последнее время пенсионеры всё чаще стали брать ипотеку в банке. Самым популярным банком для получения кредита является Сбербанк. Это легко объяснимо, ведь Сбербанк – самая надёжная банковская организация на территории Российской Федерации. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке гарантирует им безопасность.
Многие пожилые люди считают, что банковская организация вряд ли захочет давать им кредит. Однако Сбербанк считает, что пенсионеры – самые надёжные плательщики, которых только можно найти. Главными преимуществами пенсионеров считают:
- Экономное и бережное отношение к денежным средствам. Пенсионеры всегда стараются сэкономить, они не пытаются гнаться за модой и новыми веяниями в мире технологий, поэтому тратят деньги исключительно на необходимые для нормальной жизни вещи.
- Постоянный источник дохода. Это также является главным преимуществом пенсионеров. Ведь они получают ежемесячно денежные средства от государства, поэтому им не грозит потеря рабочего места и источника дохода.
- Ответственный подход. Пенсионеры всегда пунктуальные и ответственные, поэтому никогда не задерживают выплату ипотеки. Каждый месяц в срок оплачивают все долги.
Получить ипотеку пенсионерам очень реально, главное, заранее узнать все подробности и нюансы получения ипотеки на квартиру или дом. Сбербанк предлагает отличные условия, которые точно подойдут многим пожилым людям. Рассмотрим главные особенности (условия) выдачи ипотеки людям, которые находятся в пенсионном возрасте:
- Возраст человека, который собирается получать кредит должен быть менее 75 лет. Возможность получения ипотеки рассчитывается по возрасту таким образом: каждый гражданин обязан выплатить все долги банку до наступления 75 дня рождения. Значит, чем старше клиент, тем меньше шансов получить ипотеку, так как срок погашения сокращается, то есть ежемесячный платёж вырастает в сумме. Поэтому всё зависит от ежемесячного дохода пенсионера. Работающий пенсионер имеет своего рода преимущество, так как у него есть дополнительный источник дохода.
- Страхование жизни тоже можно назвать один из условий получения ипотеки, однако оно не является обязательным. Если вы не страхуетесь, то банковская организация повышает ставку кредитования на один процент.
- Сумма ваших заработков за месяц. Принят закон, согласно которому после выплаты кредита за месяц, у вас должно оставаться около 40 процентов от общей суммы доходов.
Получение ипотеки – весьма трудная задача, потому что необходимо собрать большое количество различных документов, чтобы оформить заявку. Однако для пенсионеров предусмотрен отдельный (специальный) пакет документов, который не так сложно представить в банк. Давайте разберёмся, что необходимо прикрепить к заявлению на получение ипотеки, если вы являетесь пенсионером:
- Само заявление, в котором вы просите банк рассмотреть вашу заявку на получение кредита.
- Справка, в которой указывается ежемесячный размер вашей пенсии, которую выплачивает государство.
- Пенсионное удостоверение, которое подтверждает, что вы относитесь именно к пенсионной категории граждан Российской Федерации.
- Если вы работающий пенсионер, не забудьте выписку о доходах с вашего места работы.
Как видите часть данных документов у вас уже имеется, а остальные получить очень просто.
Первоначальный взнос – обязательный пункт, который нужно учитывать всем людям, собирающимся получать ипотеку в сберегательном банке Российской Федерации.
Многие люди пенсионного возраста заранее обдумывают главный вопрос: какова сумма первоначального взноса? Ответ на данный вопрос лежит на поверхности. Всё зависит от того, частный дом или квартиру вы собираетесь приобретать. Именно этот факт влияет на то, насколько большим будет первоначальный взнос.
- Если вы будете покупать квартиру в многоквартирном жилом доме, то сумма первоначального взноса будет равна 15 процентов от общей стоимости жилья.
- В случае, когда вы покупаете землю для дальнейшего строительства, то первоначальный взнос будет значительно выше: 25 процентов от стоимости частного дома.
Избежать первоначального взноса, к сожалению, почти невозможно. Единственным шансом будет являться случай, когда пенсионер является военным. Тогда оплата первоначального взноса на себя берёт государство.
Безусловно, для пожилых людей действует специальная система, по которой определяется процентная ставка. Давайте попробуем разобраться в том, сколько процентов в год придётся оплачивать, если вы получите ипотеку. Процентная ставка зависит от того, каким образом вы оформляли заявку: в электронном виде или в обычном. В первом случае процентная ставка будет немного ниже.
- Если вы приобретаете готовую квартиру, то для электронного вида процентная ставка будет равна 10 процентов, а для обычного – 11 процентов годовых.
- В случае, если вы собираетесь покупать квартиру в новом многоквартирном доме, которая ещё находится в процессе строительства, то при электронном обращении – 9,4 процента, при обычном – 10 процентов годовых.
- Существует специальное предложение, которым могут воспользоваться некоторые пенсионеры. Согласно этому предложению, при электронной подаче – 7,4 процентов годовых, при обычном – 8 процентов. Это наиболее выгодное предложение.
- Покупка дома – самая затратная ипотека для пенсионеров. В независимости от того, как вы подаёте заявку, процентная ставка будет равно 10,5 процентов.
Подать заявку пенсионеру так же просто, как и любому другому клиенту банка. Вы можете попросить своих близких помочь вам оформить все документы через интернет. Для этого необходимо заранее зарегистрироваться в Сбербанке-Онлайн. Именно эта бесплатная услуга открывает возможном дистанционно оформить заявку на получение ипотеки пенсионерам.
Также вы можете лично посетить банк, в котором получите более подробную информацию и оформите заявку.
Каждая заявка рассматривается отдельно. Банк через некоторое время огласит вам своё решение. Если вам одобрят получение ипотеки на улучшение жилищных условий, то вам необходимо будет собрать все документы, о которых мы писали выше. После этого вы получите ипотеку и будете ежемесячно вносить определённую сумму денег, которую заранее оговорите с банком.
Перед тем, как оформлять кредит, советуем вам посчитать: сколько ежемесячно нужно будет вносить денег, чтобы оплатить кредит? Такой вопрос интересует всех людей, которые планируют получать кредит в банковской организации. Для такой цели воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором, который поможет посчитать сумму платы за месяц, для этого необходимо выбрать цель кредитования, сумму, которую вы собираетесь получать, первоначальный взнос, а также срок. После того, как вы введёте все эти данные, программа самостоятельно высчитает всю сумму. Так вы сможете получить полную и достоверную информацию по этому вопросу, даже не выходя из собственного дома, то есть дистанционно. Сбербанк заботится о вас!
Для пенсионеров нет никаких дополнительных возможностей оплатить ипотеку заранее. Все правила, установленные для других клиентов, действуют и на людей пенсионного возраста.
Для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необходимо написать определённое заявление в банковском филиале, в котором вы оформляли свою ипотеку. После этого нужно дождаться ответа банковской организации. Помните, что пятнадцать тысяч российских рублей – минимальная дополнительная сумма, которую можно внести вместе с ежемесячным платежом. Банки неохотно соглашаются на досрочное погашение, однако это возможно, так как существует определённый закон Российской Федерации от 2011 года.
Таким образом, мы пришли к выводу, что взять ипотеку любому пенсионеру вполне возможно. Это прекрасно, что пожилые люди могут улучшать свои жилищные условия.
Скачать приложение Домклик на android 
Скачать приложение Домклик на iPhone
- 8-800-100-19-00
- 8-800-770-99-99
- +7 (495) 500-5-550
- 8-800-555-55-50
- 900
Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]
Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).
Оформить ипотеку – задача не из легких. Вроде кажется, ну что здесь сложного? Подготовил документы, внес первоначальный взнос и связал себя с банком долгими взаимоотношениями. Однако основная трудность заключается в том, что условия кредитования подразумевают жесткие ограничения, в том числе и возрастные. Доступна ли ипотека для пенсионеров?
Пенсионерам стало намного легче оформить кредит на приобретение собственной жилплощади. В основном, они предпочитают более дешевые коттеджи в пригороде. Их стоимость гораздо ниже, чем обычных квартир в крупных российских городах. Кроме того, для пожилых людей снижаются сроки кредитования и создаются лояльные условия погашения кредита, что позволяет избежать ключевых банковских рисков. Однако страховые кампании в обязательном порядке страхуют залоговое жилье и здоровье пожилых заемщиков, и эта процедура не по душе всем банковским учреждениям. На сегодняшний день для пенсионеров предусмотрены такие ставки: 11-16% на 5-10 лет.
К потенциальному заемщику выдвигается ряд требований:
- Неработающие пенсионеры обязаны представить справку о размере пенсии;
- Созаемщики либо поручители неработающего заемщика (дети или внуки) должны предоставить справку о доходах.
- Все заемщики (как и потенциальные риски) страхуются в обязательном порядке, о чем должно быть засвидетельствовано в страховом документе.
- Возраст заемщика может варьироваться в пределах 65 – 80 лет, при этом 80-летний юбилей – крайняя дата выплаты последнего взноса по кредиту. Исходя из возрастных ограничений, для оформления кредита даже на пять лет необходимо обратиться в банк в возрасте 60-75 лет.
- Пенсионер подвергается самому внушительному страховому тарифу – 3-4% от суммы ипотеки.
- Пожилой заемщик обязан представить справку и прохождении медобследования в поликлинике.
- Для тех, кто вышел раньше на пенсию (военные, правоохранительные структуры, балерины и т.д.) предусмотрено увеличение срока ипотеки до 25 лет.
Если пенсионеру 55 лет и он работает, то он может рассчитывать на ипотеку сроком до 15 лет. При этом сумма платежей будет разной, поскольку львиная доля выплат по кредиту придется на его трудоспособный период.
С каждым годом количество одиноких пенсионеров неустанно растет, и стала востребованной услуга обратной ипотеки. В этом случае деньги выплачивает не пенсионер банку, а банк пенсионеру. Ежемесячно пожилой человек получает определённую сумму, вследствие чего квартира после смерти гражданина переходит в собственность банка. Это – солидная денежная прибавка, которая позволит пенсионеру хорошо и комфортно жить.
Однако в этом варианте риски банка очень велики, поскольку всегда существует вероятность судебных тяжб с родственниками пенсионера. Если суд присуждает вернуть квартиру родным заемщика, то они обязаны в установленный законом срок погасить все банковские выплаты, которые осуществлялись банком в последние годы.
Спрос на эту услугу достаточно велик, особенно, если с родственниками отношения не сложились. В этом случае пенсионер спокойно доживает в своей собственной квартире, и только после его смерти права собственности переходит банку.
Для одиноких пенсионеров это колоссальная поддержка, поскольку собственная недвижимость приносит ощутимый доход. Кроме того коммунальные услуги постоянно дорожают, что несет в себе риск потери жилья из-за неплатежеспособности. Таким образом, пожилые люди закладывают собственное жилье в солидную финансовую организацию, обеспечивающую пенсионера до конца его жизни.
Существуют различные формы обратной ипотеки:
- Ипотека с переездом. Благодаря ей оплачивается разница в стоимости жилья;
- Реипотека, которая позволяет по достижении пенсионного возраста гасить долг по ипотеке в четко оговоренные сроки;
- Ипотека, предусматривающая бесконечный срок. При ее оформлении пенсионеру выплачивается сумма равными частями, однако стоит условие обязательного патронажа пожилого человека банковскими сотрудниками;
- Выплаты равными частями в течение фиксированного срока. Как правило, договор заключается на 10 лет с выплатой небольших сумм;
- Единовременная выплата по ипотеке. Такая форма применяется в случае, когда клиенту срочно необходимы деньги на дорогостоящую операцию и т.д.
Исходя из этого, обратная ипотека для пенсионеров основана на учете многочисленные факторы для определения суммы ежемесячных платежей. Всегда есть риски, связанные с пересечением клиента среднестатистического срока жизни, нецелевыми тратами, неправильной оценкой недвижимости.
Пакет документов для получения банковского кредита заемщиком пенсионного возраста одинаков:
- Заявление-анкета, бланк которой предоставляет банковское учреждение;
- Паспорт и его ксерокопия;
- Справка из Пенсионного фонда РФ;
- Справка с места работы работающего пенсионера;
- Документы созаемщиков и поручителей.
Никакого снижения ставки первоначального взноса для пенсионеров не предусмотрено. Кроме того, важно учитывать пакет документов продавца. Он обязан представить документы на право собственности квартирой, а также номер счета в банке и документы, удостоверяющие его личность.
Максимальный возраст кредитополучателя – 80 лет, и только при условии что будет соблюдена процедура пользования ипотекой Судостроительного банка. В среднем срок кредитования закрепляется га уровне 7 лет. После этого заемщик обязан предоставить повторный пакет документов, чтобы банк мог проверить платежеспособность клиента.
На практике ипотека для пожилых людей гарантирует людям преклонного возраста достойные зарплаты и минимальные переплаты. Так, например, услуга профессионального оценщика обходится клиенту в 3-8 тысяч рублей.
Большая часть российских банков предлагает пенсионерам кредитные карты с льготным сроком снятия наличных средств. Как ни крути, а именно банковская политика играет ключевую роль при кредитовании пенсионера. Как правило, в обязательном порядке супруг или супруга заемщика привлекаются к выплате ипотечного кредита, поскольку выступают в роли созаемщиков.
Данные аспекты оформления озвучены для обычных работающих и неработающих пенсионеров. Однако есть особая категория заемщиков – военнослужащие. Они имеют право участвовать в накопительно-ипотечной системе, благодаря чему собственное жилье может появиться у них гораздо раньше. Если пожилой военный работает, достаточно представить справку с места работы. Если же нет, то для начисления в расчет берется срок службы, военная пенсия и множество других факторов.
Если военный пенсионер встал на очередь на улучшение жилищных условий до 2005 года, предварительно отслужив не менее 10 лет, то он имеет право на дополнительную помощь от государства – ипотеку на льготных условиях и погашение за счет средств федерального бюджета первоначального взноса.