Если ипотека оформлялась по закладной, то присутствие представителя банка не требуется, достаточно иметь при себе закладную с отметкой банка об исполнении обязательств (погашения кредита) в полном объеме. Можно заказать новое свидетельство, уже без отметки о существующем обременении, заплатив госпошлину в установленном размере. Обременение будет снято в течение 3 дней.
Это касается и земельных участков (при оформлении ипотеки на приобретение земельного участка), которые находятся в государственной собственности, не выделены из земельных владений общественной собственности, изъяты из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера.
- заявление кредитора-обладателя закладной;
- заявление от заемщика с приложением закладной банка, где проставлена надпись о полном погашении ипотечного долга;
- совместное заявление, подписанное представителем кредитной организации и заемщиком;
- в случае судебного разбирательства ─ решение суда о прекращении ипотеки и снятии с недвижимости обременения.
Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту. Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье. Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.
- Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
- Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
- Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
- Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
- Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
- Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
- Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.
Если регистрируется ипотека в силу закона, которая должна производиться одновременно с самой регистрацией права собственности, то в общий пакет документов будут входить также документы, необходимые для регистрации собственности. Их конкретный перечень будет зависеть от особенностей приобретаемой недвижимости.
Регистрация договора долевого участия с ипотекой имеет свои особенности. Поскольку дольщик приобретает еще не построенный объект, то регистрация договора страхует его от двойной продажи квартиры, дает право на требование неустойки при задержке сдачи квартиры.
Окончанием любой сделки с кредитной недвижимостью станет регистрация перехода права на собственность другому владельцу. В отличие от стандартной процедуры, регистрация ипотеки в Росреестре предполагает подачу расширенного пакета бумаг, а регистрируемое право подлежит обременению в силу ипотеки.
Когда регистрируется жилье в возводимом объекте, руководствуются другим нормативом, а именно ФЗ №214-ФЗ, принятым 30.12.2004 г. Перед тем, как оформлять ипотеку с ДДУ на строящееся жилье, следует его составить и подписать, придерживаясь требований вышеуказанного закона (ст.4):
Росреестр разъяснил некоторые вопросы и снятия ипотеки Управление Росреестра по Санкт-Петербургу провело телефонную горячую линию по вопросам и снятия ипотеки. Горожане узнали, как прекратить ипотеку при выплаченном кредите, нужно ли после погашения ипотечного кредита получать новое свидетельство о госрегистрации без обременения, кто должен обратиться за регистрацией договора.
Для регистрации жилой площади надо отправить все нужные документы в Регистрационную палату. Сделать это можно лично или посетить многофункциональный центр. Это своего рода посредническое учреждение между государственными органами и гражданами. Документы подаются в МФЦ, а затем уже передаются в соответствующие инстанции.
После проведения процедуры на закладной и ипотечном договоре обязательно проставляется печать и соответствующая подпись уполномоченного лица Росреестра. Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни.
Предмет ипотеки принадлежит либо самому залогодателю, либо физическому или юридическому лицу, которого он представляет, на правах хозяйственного ведения или собственности. Предварительная оценка возможности регистрации договора залога недвижимости Определение комплекта документов, необходимых для государственной регистрации договора залога недвижимости (квартира или нежилое помещение)
- Заявление дольщика о регистрации договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома.
- Заявление застройщика о согласии регистрации ДДУ.
- Сам договор со всеми приложениями к нему – проектная декларация, план новостройки, план будущей квартиры и прочее.
- Дополнительные соглашения с застройщиком, если таковые имеются.
- Копии паспорта дольщика.
Приобрести квартиру в новостройке можно с помощью вступления в ЖСК или заключения договора долевого участия. Причем согласно законодательству, регистрация ДДУ в Росреестре обязательна. Без проведения этой процедуры покупка-продажа квартиры будет считаться нелегитимной, и дольщик может остаться без денег. Рассказываем подробнее о процессе регистрации и подводных камнях этой процедуры.
Документы, кроме актов государственных органов власти, актов органов МСУ, а также судебных актов, установивших права на недвижимое имущество, и заявления, предоставляются в 2 экземплярах, подлинник и копия, подлинники возвращаются заявителю. Не забудьте подписать заявление.
Для выполнения процедуры понадобится длительное время. Нужно изучить все особенности. Сотрудники банка могут заставить клиента несколько раз посещать отделение. Если вы хотите избавиться от бюрократических издержек, можете обратиться за помощью к услугам профильных риэлторов или юридических агентств. Компании гарантируют полное сопровождение сделки. Правда в таком случае оформление обойдется гораздо дороже. Необходимо оформить доверенность на представителя фирмы. Следует тщательно выбирать исполнителя. В сети создают сайты мошенники. Документы заемщика могут использоваться для аферы.
Заключающим звеном всей ипотечной сделки является регистрация ипотеки. Согласно законодательству все сделки с недвижимостью обязательно должны регистрироваться путем внесения записи в Единый государственный реестр прав. В нашем случае регистрируется договор ипотеки и закладная, а также ставятся штампы Росреестра на договоре купли-продажи свидетельствующие о переходе права собственности. При этом в единую базу вносятся данные о праве собственности на нового владельца (ипотечного заемщика) и накладывается обременение в виде ипотеки на эту недвижимость.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
При заключении кредитного соглашения банки обязуют клиентов дополнительно подписывать договор ипотеки. Согласно положениям документа, в залог банку передается имущество (квартира, дом, нежилое строение). В случае форс-мажорных ситуаций кредитор может продать обеспечение в счет долга, чтобы покрыть свои финансовые риски.
Дополнительно готовится пакет бумаг для регистратора, так как недостаточно просто подписать ипотечное соглашение, его еще придется передавать в Регпалату. Если этого не сделать, то клиент сможет свободно распоряжаться имуществом.
А пока задолженность не закрыта, передавать в аренду, прописывать людей на жилплощади, да и продавать метры без разрешения кредитного учреждения нельзя.
Возможны варианты льготного погашения сбора, когда в сделке участвуют государственные служащие или военные. Стандартные правила в 2019 году по НК РФ таковы:
- физлица гасят 1000р.,
- предприятия – 4000р.
Банку и клиенту необходимо подать совместное заявление для начала прохождения процедуры. Документы подают в местный отдел Росреестра. В обязательный список вошли следующие бумаги:
- Ипотечное соглашение в 2-х экземплярах.
- Кредитный договор (2 шт.).
- Квитанция об уплате сбора.
Большинство финансовых учреждений оформляют на сделке дополнительно и закладную. Это ценная бумага помогает решить вопрос банкиров с дефицитом длинных денег. Технически учреждение всегда может передать этот документ другой компании, не получая даже на то согласия у плательщика.
Стоит отметить, что даже при проведении такой схемы заемщик ничем не рискует, его условия кредита останутся прежними. А вот требование по ипотеке теперь будут у другого учреждения, зато основной кредитор получает возможность привлечь деньги для ипотеки на открытом рынке.
На законодательном уровне нет никаких запретов по поводу заключения ипотечного займа без составления такой бумаги. Но вот ее придется тоже принести для внесения в Росреестр. Плюс ко всему к ней прилагается еще документы, но всем этим занимается уже банк.
Нельзя сказать, что это вышеуказанный список документов для регистрации ипотеки в Регпалате можно считать окончательным. Регистратор имеет право затребовать иные оригиналы, которые напрямую касаются имущества. Допустим, согласие на продажу недвижимости от других собственников, ответ органов опеки, если задеваются права несовершеннолетних лиц и так далее.
Потребуется личное присутствие всех собственников имущества, если их больше одного. Доля человека на жилье, помещение или землю не имеет значения, даже если она будет ничтожна. Но человеку придется подойти в госучреждение и дать согласие на процесс.
Если у одного из владельцев есть супруг(-а), то придется получать согласие и у второй стороны (достаточно нотариального заявления). На деле процедура очень проста, так как все бумаги у людей на руках. После передачи полного списка на ипотечном соглашении ставится печать и подпись уполномоченного лица госслужащего.
Когда сделка заключается еще и с застройщиком, то этими документами процедура не ограничивается. Общий порядок взаимодействия с регистратором аналогичен стандартному, так как нормы госрегистрации объекта недвижимости такие же.
Но вот девелоперу еще до заключения кредитного договора придется выполнить следующее:
- Оформить на сооружение техпаспорт.
- Иметь на руках все согласия от архитектурного подразделения, входящего в муниципалитет.
- Получить добро на ввод дома в эксплуатацию.
- Завершить процесс внесения новостройки в Росреестр.
- Присвоить новому зданию почтовый адрес.
Не получится оформить право собственности на квартиру, если стройка не окончена, да и само сооружение не ввели в эксплуатацию. А на это нужен полный перечень соответствующих актов.
Клиент банка относит следующие бумаги госслужащему, чтобы уже самостоятельно получить право собственности на свое имя:
- Кадастровый паспорт, план.
- Договор между девелопером и инвестором, который подтверждает факт покупки новых метров.
- Заявление от клиента (его выдаст регистратор) о желании зарегистрировать жилье.
- Ипотечный договор.
- Чек об оплате госпошлины.
- Акт приема-передачи квартиры. На самом деле бумага очень важна для заемщика. На деле, если ее подписать и не проверить помещение, то уже невозможно предъявить претензии по поводу некачественного строительства. В акте можно отразить выявленные недочеты, а также срок их реализации строительной компанией.
- Добро от супруга, если покупатель состоит в брачных отношениях, но при этом покупает метры только на своем имя.
Прекратить процесс регистрации ипотеки по заявлению одной из сторон нельзя. Но всю операцию могут заморозить на месяц, если был предоставлен не полный пакет оригиналов, либо они не соответствуют законодательству РФ, да и само учреждение может инициировать процесс проверки поданного списка на подлинность.
Если появится информация, что по квартире или дому с участком ведутся незакрытые судебные споры, есть аресты, то процедура прекращается до получения судебного ответа.
Любая сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательной регистрации. Именно по факту внесения сведений о регистрации сделки вступают изложенные в договорах условия и обязательства сторон. Государственная регистрация договора ипотеки – подтверждает сделку, которая чаще всего оформляется в виде купли-продажи, с выдачей под это кредита.
Регистрация прав собственности на недвижимость по договору ипотечного кредитования – это заключительный этап длительного процесса согласования, между клиентом и банком. Именно регистрация является гарантией и главной защитой интересов как банка, так и заемщика, поскольку:
- При использовании договора кредитования банк сможет взыскать с заемщика в случае невыплаты имущество;
- Если в качестве залогового имущества выступает квартира или другая недвижимость, заемщик получают ее в полноправное владение.
Данные о государственной регистрации вносятся в ЕГРП. Это единая информационная база прав на недвижимое имущество, которая создана для хранения, предоставления и контроля над сведениями о недвижимости. Документы для регистрации ипотеки могут подаваться в несколько государственных и посреднических органов:
- Пакет документов от банка, которые подтверждают его полномочия на заключение подобных сделок, выдачу кредитных средств или оформление закладной;
- Сам договор ипотеки на владельца;
- Техническая документация по квартире, дому или другой недвижимости. Сюда входят технический и кадастровый паспорт, выписки из домовой книги;
- Правоустанавливающие документы владельца квартиры;
- Заявление по форме на регистрацию ипотеки;
- Паспортные данные (ксерокопии) владельцев недвижимости;
- Разрешение супруга на приобретение квартиры или заключение договора ипотечного кредитования;
- Квитанция об оплате государственной пошлины за услугу регистрации.
Стоит отметить, что в большинстве случаев весь процесс регистрации сделки по ипотечному кредитованию ложится на плечи клиента банка. После внесения всех документов, проведения регистрации, нелишним будет запросить выписку из ЕГРП, для проверки всех сведений, потому что часто могут допускаться неточности или технические ошибки, которые в срочном порядке будет трудно исправить. Даже получение недорогой и быстрой выписки в электронном виде поможет окончательно удостовериться в правильности проведения регистрации госорганом.
Рекомендации при регистрации сделки ипотечного кредитования