Ипотека – наиболее сложный вид кредитования, связанный с передачей жилья в залог. Какие документы подать в Росреестр для снятия обременения по ипотеке? И как проходит вся процедура?
Большая сумма долга по кредиту – это непрекращающееся напряжение. Всегда нужно помнить о дате платежа, чтобы не пополнить ряды просрочников. Да и просто найти на это деньги не всегда легко.
И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.
Органы Росреестра не могут знать, какие отношения между вами и банком, на какой они стадии. Поэтому факт последнего платежа не ведет к автоматическому снятию ограничений с жилплощади. Для этого еще нужно собрать некоторые документы и обратиться в регистрирующий орган с официальным заявлением. Какие документы нужно будет предоставить, можно уточнить в ближайшем отделении Росреестра.
Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.
Если же вы на самом деле ничего не должны банку, а заветная бумажка получена и уже греет душу, приступайте к сбору документов, необходимых для предоставления в Росреестр. Итак, документы для снятия обременения по ипотеке нужны будут следующие:
Погашение записи осуществляется бесплатно, вы платите только за выдачу документов и внесений изменений в Государственный реестр недвижимости.
- Решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.
Напомним, что точный перечень документов, необходимых для погашения записи о залоге имущества, нужно узнать в регистрирующем органе по месту жительства. В разных регионах требования могут отличаться.
Где снять обременение на жилплощадь? Конечно же, в органах Росреестра. Вот только обратиться туда можно разными способами.
Самый стандартный и чаще всего используемый – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Здесь нет никаких посредников, все действия совершаются лично вами и представителем банка.
Допускается отправка всей документации по почте ценным письмом. В этом случае подписи на заявлениях удостоверяются нотариально, а само письмо отправляется с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот вариант отнимет у вас массу времени – и на поход к нотариусу, и на пересылку отправления. К тому же новые свидетельства о праве все равно нужно будет получить лично.
И самый современный способ – через интернет. Снять обременение по ипотеке можно через госуслуги, подав заявление на официальном портале gosuslugi.ru, но при условии, что вы ранее там регистрировались и успели обзавестись электронной подписью. В противном случае у вас получится лишь записаться в электронную очередь, а сдавать документы уже лично.
Как снимается обременение после выплаты ипотеки, вы уже поняли. Теперь нужно разложить по полочкам все необходимые процедуры, чтобы вы могли действовать последовательно. Итак, процесс снятия обременения проходит в несколько этапов:
- Получаете в банке необходимый пакет документов. Прикладываете те, которые находятся у вас на руках, и делаете необходимые копии.
- Оплачиваете госпошлину в необходимом размере.
- Записываетесь в электронную очередь местного органа Росреестра или занимаете живую (в зависимости от установленных там правил).
- Встречаетесь с уполномоченным сотрудником банка и подаете совместное заявление о снятии обременения.
- Получаете от регистратора расписку в приеме документов и узнаете, в какое время подойти за готовыми документами.
- При необходимости довносите документы, которые были у вас затребованы дополнительно.
- В назначенный день и час приходите в Регистрационную палату и получаете документы о снятии обременения
Пункты 3-5 могут меняться, если вы выбрали другой способ подачи документов. Но тогда и времени потратите больше, а результат тот же.
Важно понимать, что снятие обременения с вашего жилья – процедура важная и откладывать ее никак нельзя. Тем более что на все у вас уйдет месяц, ну максимум – два. Не такой уж большой срок.
Последние изменения: Май 2019
Одним из наиболее значимых в жизни заемщика кредитов является ипотека. Помогая приобрести недвижимость, банк, оформляя ссуду, требует залоговое обеспечение и накладывает определенные ограничения в праве на недвижимое имущество. По мере приближения срока окончания платежей, ипотечный заемщик задумывается о том, что нужно предпринять чтобы благополучно пройти процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке.
Следует знать, как называется услуга по освобождению из-под залога и выяснить порядок снятия обременения. Не стоит полагать, что при внесении последней суммы и обнуления кредитной задолженности квартира сразу становится полноценной собственностью. Ипотечное жилье, чтобы перейти в распоряжение заемщика, должно быть освобождено из-под залога и запись об этом должна быть занесена в базу Росреестра. Процедура снятия обременения требует определенных действий, как со стороны заемщика, так и со стороны банка, однако без активных действий владельца жилья кредитор не снимет ограничения.
Основанием считать ипотечную квартиру своей собственностью даст лишь получение окончательной выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие обременений. Перед тем, как получить заветный документ, необходимо соблюсти установленную процедуру.
Несмотря на отсутствие временных ограничений, в течение какого периода должны быть переоформлены документы, не следует затягивать завершающую процедуру регистрации, ведь в любой момент могут возникнуть обстоятельства, требующие срочной продажи или иного распоряжения жильем. Наличие записи об обременении в силу ипотеки не даст возможности переоформить документы должным образом.
Схема действий по освобождению от залога с квартиры довольно проста, но требует внимательности от заемщика и определенного времени. Пока не будет внесена запись о снятии ограничений, ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться собственностью человек не сможет. Так как желающих держать в залоговом обременении свою собственность мало, большинство ответственных заемщиков проходят процедуру и получают правильные документы сразу после внесения последнего взноса, либо после досрочного погашения ипотеки.
Как и весь процесс получения и обслуживания ипотеки, завершающая стадия – снятие обременения – регулируется федеральным законодательством (законом об ипотечном кредитовании).
Чтобы в Росреестре появилась новая регистрационная запись о снятии обременений, необходимо наличие одного из следующих обстоятельств:
-
Банк (или залогодержатель) и владелец жилья подают совместное заявление. Заявление на снятие ограничений подготовил только владелец закладной. Заемщик обращается в Росреестр самостоятельно, предварительно получив от бывшего кредитора закладную с заверенной отметкой о погашении всех обязательств. Есть судебное решение о прекращении ипотеки. Если ипотека взята военнослужащим по одной из государственных программ, необходимо заявление от органа, уполномоченного контролировать реализацию мер господдержки. При оформлении в ипотеку строящегося жилья, заявление составляет застройщик, предоставляя документы, свидетельствующие об окончании строительства и вводе в эксплуатацию.
В каждом из вариантов есть некоторые нюансы, однако в целом должна быть соблюдена определенная единая последовательность. Главным основанием для прекращения действия залоговых ограничений является заявление. Остальные бумаги лишь сопровождают основной документ.
В подавляющем большинстве ситуаций, обременение снимают по совместному заявлению владельца недвижимости и кредитора, либо по заявлению от собственника, которому кредитор по окончании действия договора, выдаст закладную с необходимыми отметками.
Остальные документы для снятия обременения по ипотеке, которые может потребовать Росреестр, представлены:
-
документами на недвижимость (купчая на квартиру, документ, подтверждающий госрегистрацию права); кредитным соглашением, закладной, справкой об отсутствии претензий; личными бумагами, удостоверяющими личность всех собственников.
Местом подачи пакета может стать Росреестр или МФЦ, при условии передачи данной организации полномочий на прием документов для Росреестра. В каждом регионе схема подачи заявлений определяется индивидуально. При внесении регистрационных записей требуется уплатить госпошлину за выполненные госуслуги.
Любая кредитная структура, имеющая хорошую репутацию, поможет подготовить перечень бумаг для передачи в Росреестр, а некоторые организации – самостоятельно организуют процедуру снятия обременения. Заемщику останется лишь явиться к назначенной дате и забрать готовые переоформленные документы уже без отметки об ограничении права.
Даже, если финансовое учреждение не оказывает подобных услуг, внести отметку об освобождении из-под залога сможет любой заемщик самостоятельно, придерживаясь следующей последовательности:
- Кредитор готовит по запросу клиента справку об отсутствии претензий к клиенту и произведении полного расчета по договору ипотеки.
- В качестве залогодержателя, банк ставит соответствующую отметку на закладной.
- С полученными в банке документами, приложив к ним кредитный договор, свидетельство на собственность, договор на покупку.
- Уточняют место подачи пакета. Это может быть территориальное отделение Росреестра или многофункциональный центр по месту расположения квартиры.
- Если требуется предварительная запись на прием, назначают день и время посещения через госуслуги.
- Перед тем, как подать бумаги, оплачивают государственную регистрационную пошлину и составляют заявление.
Так как работа МФЦ организована с целью организовать комфортное взаимодействие между населением и государственными структурами, при наличии выбора, рекомендуется подавать документы через МФЦ.
После рассмотрения обращения и проверки документов, государственная структура сообщит о принятом решении и назначит время для получения переоформленных бумаг на собственность. Только получение выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие каких-либо ограничений в правах станет фактическим завершением ипотеки и всего процесса покупки ипотечной недвижимости. До середины 2016 года окончательным документом, подтверждающим право собственности, являлось свидетельство из Росреестра. После внесения изменений в законодательство, необходимость в документе отпала, а имущественные права подтверждают выпиской из Реестра о правах на недвижимости.
При составлении заявления есть свои особенности, однако разобраться в правилах совсем несложно. Бланк заявления и образец можно найти в организации, по месту обращения.
Если нет срочной необходимости в документах, рекомендуется посетить отделение спустя 7 дней, так как иногда время обработки заявления и внесения изменений в регистрационные записи, в силу высокой загрузки, чуть дольше.
Наличие единой схемы процедуры снятия обременения, установленной согласно Закона об ипотеке, часто дополняется правилами финансовых структур. По большей части, проблемы при снятии ограничивающих права собственника параметров связано с нюансами окончательных расчетов с банком. Обязательным условием является отсутствие споров и претензий сторон.
После внесения последнего взноса клиента просят подождать не менее месяца, чтобы организация могла проверить расчеты по ипотеке и удостовериться в отсутствии разногласий и неоплаченных сумм. Подготовка бумаг для Росреестра осуществляется после полного закрытия долга и прекращения действия кредитного договора.
При досрочном внесении всей суммы оставшегося долга, организация устанавливает дату прекращения ипотечных обязательств не ранее даты следующего по графику платежа. Таким образом, закрывая долг накануне дня оплаты регулярного взноса, заемщику нужно ждать дополнительное время. Погашение ипотеки досрочно требует предварительного уведомления банка, за 30 дней до планируемого взноса.
Если в погашении ипотеки использовался материнский капитал, заемщик обязан в приобретаемом праве выделить доли всем членам семьи. Закон обязывает это выполнить в течение 6 месяцев после того, как снимаются все ограничения.
Проблемы, когда банк препятствует снятию ограничений по ипотеке, случаются редко и часто решаются уже в судебном порядке, с учетом индивидуальных особенностей конкретного случая.
Чтобы процесс получения полного права на собственность прошел гладко, рекомендуется заранее посетить банк или связаться с обслуживающим менеджером, чтобы определить совместные действия и скорректировать сроки обращения в Росреестр.
Снятие обременения по ипотеке необходимо, чтобы собственник мог производить различные действия с квартирой. До тех пор, пока недвижимость находится под залогом, ее невозможно продать, подарить, затруднительно сдать в аренду, при наследовании приходится наследовать не только жилплощадь, но и закладную по ней.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !
Существует несколько способов снятия обременения, на основании:
- совместного заявление заемщика и залогодателя (банка или физического лица);
- заявления залогодателя;
- заявления заемщика, предоставившего закладную с отметкой о погашении долгов;
- решения суда.
В некоторых случаях банки не высылают с владельцем квартиры своего представителя, а сами направляют в регистрирующий орган необходимую документацию и сопроводительное письмо с заявлением. Заемщику в таком случае достаточно явиться в регистрирующий орган за готовым свидетельством.
В ряде случаев заемщику на руки выдается закладная с отметкой о погашении долга. В таком случае ему нужно подъехать в Регпалату и следовать вышеприведенному алгоритму, однако присутствия сотрудника банка уже не нужно, и заявление заемщик пишет самостоятельно.
В случае, если обременение было снято по приговору суда, заемщику нужно подойти в Регпалату с решением суда, вступившим в силу (то есть минимум через 14 дней после его оглашения – конкретная дата вступления решения в силу будет указана в самом документе). Присутствия второй стороны в этом случае не требуется, заявление подает сам заемщик.
- совместное заявление заемщика и залогодателя;
- заявление залогодателя – юридического лица;
- нотариально заверенная доверенность на совершение юридически значимых действий – это касается как физического лица – владельца закладной, так и юридического – если руководитель предприятия не может лично явиться в Регпалату;
- закладная с отметкой о погашении обязательства;
- судебное решение.
На этом список документов, приведенных в законе, заканчивается. На практике же для совершения регистрационных действий понадобятся еще следующие бумаги:
- паспорта – для физических лиц, копии учредительных документов (или выписка из ЕГРЮЛ) – для юридических лиц;
- ипотечный договор и график платежей;
- выписка о состоянии ссудного счета заемщика, из которой становится ясно, что у него нет долгов, либо соответствующая справка;
- документы на квартиру – договор купли-продажи, старое свидетельство о регистрации права (с пометкой о наличии ипотеки в силу закона), иногда запрашивают технический паспорт;
- квитанция об уплате госпошлины (если необходимо получение свежего свидетельства).
Кроме того, заявление можно подать посредством сайта предоставления Госуслуг (при наличии электронной подписи), однако для получения нового свидетельства о регистрации права за документом нужно прийти лично.
Если залогодателем является физическое лицо (такое бывает, если квартира приобреталась под залог другой недвижимости и в ряде других случаев), то для снятия обременения нужно одно из трех:
Выдача нового свидетельства происходит в течение 3-7 дней. Если нужно ускорить процесс, то следует оформить заявление на имя начальника местного отделения Регпалаты с указанием причины и приложением документов.
Например, если заявитель уезжает на длительный срок, а снятие обременения необходимо для завершения сделки продажи жилья. В таком случае к заявлению нужно приложить копию билета на поезд, автобус или самолет.
В тех городах, где функционирует Многофункциональный центр предоставления госуслуг, заявление можно подавать через него. Сроки снятия обременения в таком случае (в теории) сокращаются, на практике несколько увеличиваются, так как документы перевозит курьер. В крайнем случае можно подать документы в МФЦ, а получить их уже в Регистрационной палате.
Также можно воспользовался услугами риэлторов или юридических агентств, которые гарантируют полное ведение процесса. Однако это выйдет дороже, к тому же придется оформлять доверенность на риэлтора, и если попадется недобросовестных исполнитель, это грозит неприятностями в будущем.
Таким образом, алгоритм для снятия обременения с ипотечной квартиры выглядит так:
- получение документа-основания для погашения обременения (справка об отсутствии задолженности, расписка в получении средств, судебное решение);
- оплата госпошлины для получения нового свидетельства;
- оформление заявления в Регистрационной палате или МФЦ, либо отправка бумаг посредством Почты России или через интернет-портал предоставления госуслуг;
- получение расписки в принятии документов;
- довнесение документов (при необходимости);
- получение нового свидетельства или выписки из Росреестра о снятии обременения.