Какие документы должны быть у покупателя квартиры при покупке в ипотеку

Дополнительные при покупке (ипотека):

доверенность на продажу, если собственник продает через доверенное лицо;
согласие супруги(-а), бывшего(-й) даже, если на момент покупки по ипотеке продавец был в браке;
разрешение органов опеки (если (со-) собственником является несовершеннолетний)

Проверяем паспорт продавца (действительность), сличить с данными документов объекта Помимо списка документов придется изучить:

Как успеть собрать документы, уложиться в отведенный банком срок;
Какие распространенные ошибки допускают проверяя объект;
Информацию, где, когда получать, какие сроки (таблицы)

Вся информация — Клубе самостоятельных в недвижимости Сегодня узнали какие документы нужны для покупки квартиры (ипотека), нюансы сбора, подготовки к регистрации перехода права.

Так, если вы решаете купить квартиру у застройщика, не входящего в перечень аккредитованных данным банком, то его благонадежность потребуется доказать следующими документами:

Срок, в течение которого данная строительная организация успешно работает на рынке. Банки требует не менее 5 лет.
Справка о соответствии оценочным нормативам финансовой устойчивости (составляется, согласно ФЗ №214).
Отсутствие задержек в сдаче очередей строительства за истекшее время.
Наличие нескольких (более 2-3) успешно сданных в эксплуатацию объектов недвижимости.
Справка об отсутствии инициированной процедуры банкротства или решения о ликвидации.

Для совершения сделки ипотечного кредитования заемщику потребуется собрать несколько дополнительных документов и предъявить их банку:

Немногие банки требуют данную справку. Крайне редко банк может потребовать эту справку, только если сомневается в адекватности продавца. Услуга платная.

Если у вас будут возникать вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях.

Процедура усложняется при участии в сделке созаемщиков, а также в случае, если кредит предоставляется на квартиру в новостройке. Рассмотрим все этапы ипотеки детально. Этап первый: принятие решения и предварительный анализ Для начала нужно определить, какую недвижимость вы собираетесь приобрести, и выяснить среднюю рыночную стоимость подобной квартиры. К примеру, это может быть двухкомнатное жилье, без ремонта, в 5-10 минутах от остановки транспорта.

Выбирать жилье лучше с помощью агента по недвижимости. Ему нужно показать справку о положительном решении банка о выдаче ипотеки. Подыскав хороший вариант, нужно подать второй пакет документов в банк.
Теперь это те документы, которые касаются самой недвижимости. В их перечень входят предварительный договор о купле-продаже (готовится в агентстве недвижимости), свидетельство о регистрации права собственности, согласие на продажу супруга или супруги продавца, выписка из домовой книги, отчет о стоимости квартиры. Последний документ особенно важен – сумма, указанная в отчете, и будет выдана заемщику за вычетом начального взноса. Многие финансовые организации предпочитают сотрудничать с конкретными оценочными компаниями, и не принимают отчеты от других фирм. Оценка имущества – услуга платная.

Благодаря им, подготовитесь к предстоящей сделке, оцените риски отчуждения жилья после оформления. Риски небольшие — надо брать, риски высокие — решаете, готовы ли купить Прежде чем прочтете список, напомню, что большинство перечисленных документов не нужны в Росреестр, а значит, вы обязаны объяснить продавцу, что надо потратить время и получить их! Убедите собственника, т. к. риски высоки! При неудаче лишитесь жилья обязанные выплачивать банку взятый кредит Какие документы понадобятся обязательно — определит кредитная организация, выдающая ипотечный займ, какие взять с бывшего собственника — тоже.

Существенными условиями такого предварительного договора являются:

Паспортные данные всех участников купли-продажи.
Фактический адрес проживания каждой стороны.
Точное описание характеристик и адреса квартиры.
Срок, в течение которого должен быть подписан основной договор купли-продажи.
Цена покупки и размер задатка.
Срок, в течение которого продавец обязан вернуть залог, если сделка не состоялась, а также штрафные санкции.
Срок в течение которого продавец обязан выписать из квартиры всех жильцов и забрать свое имущество.

В основной перечень документации, требующейся для заключения основного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке, входят:

Сама купчая. Ее обычно доверяют составлять юристу, либо риелтору.

Это разрешение нужно как для регистрации сделки купли-продажи, так и банку.Выше мы расписали как его получить.

Согласие потребуется, даже если супруги разведены на момент продажи квартиры. Если квартира была получена супругом по наследству, приватизации или получена в дар, то согласие второго супруга не нужно. Если супруг умер, то необходимо свидетельство о смерти.

Выписка из ЕГРН об объекте недвижимости; Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости.

Чтобы рассчитывать на одобрение заявки на выдачу ипотечной ссуды, будущему заемщику стоит заранее подготовить целый пакет документов, подтверждающих его благонадежность и платежеспособность:

Копия паспорта, в которой проставлена постоянная регистрация в данном населенном пункте.
Справка с места работы, в которой подтверждено официальное трудоустройство сроком от 6 месяце и более, а также размер ежемесячной оплаты труда.
Положительная кредитная история. В данном случае лучше показать, что ранее оформлявшиеся кредиты были погашены в срок без штрафных санкций.
Справка из психоневрологического диспансера, подтверждающая вашу дееспособность.
Справка из УВД об отсутствии за вами судимости.
Мужчины предъявляют военный билет, так как его отсутствие – основание для отказа в выдаче ипотечной ссуды.

Список для покупки (ипотека):

Свидетельства государственной регистрации права собственности;
Документ, по которому, он приобретал жилье (смотрите Свидетельство);
справочные данные объекта из БТИ (учет, инвентаризационная стоимость;
копия поквартирной карточки, которая покажет, все ли выписаны, однако отсутствует информация, кто имеет право пожизненного проживания;
Справка на продажу (не требуется Росреестром), отсутствие долгов по ЖКХ);
справка из ДЭК (не требуется по ипотеке, отсутствие долгов по электроэнергии);
выписка с ЕГРП;
справка из пенсионного фонда о использовании/неиспользовании маткапитала;
справка с ПНД и НД

Получите выписку из ЕГРП — E-mail(телефон) за 119 рублей здесь Какие на регистрацию (ипотека)

паспорт (обязательно посмотреть, чтобы он был действительный, т. е.

Справка об отсутствии задолженности за телефон, домофон, интернет и т.п.; Каждые справки берутся в компаниях, которые предоставляет эти услуги. Если покупатели не захотят переписать на себя телефон, интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями.
Технический паспорт квартиры; В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее план. Он нужен банку покупателя, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки.
Также он может быть нужен покупателю для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры. Заказать его можно в БТИ и в МФЦ.
Разрешение органов опеки и попечительства; Если есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет), то нужно разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия) на продажу квартиры.

Москва и область: +7-499-350-97-04
Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Покупка новостройки Еще до покупки строящегося жилья, будущему дольщику стоит убедиться в наличии у компании-застройщика следующей документации:

Инвестиционный договор. Именно в нем указано: сколько квартир будет в доме, кто является покупателем, сколько квартир остается свободными на текущий момент.
Проектная декларация. В ней обязательно имеется план будущего расположения всех квартир на этажах, а также объектов внутренней и внешней инфраструктуры.
Технические документы.

Но перечень страховых случаев может быть значительно шире. Так, ФЗ №214 требует страховать объект ипотеки.

Оценка. Банк должен в точности знать, сколько в данный момент стоит данная квартира на рынке недвижимости.
Оценку может провести только компания, являющаяся членом СРО.
Подтверждение платежеспособности. Это могут быть данные о наличии сбережений на счету в каком-либо банке, поступления от продажи авторских прав, алиментные выплаты и т.д.
Сделка купли-продажи в ипотеку существенно сложнее по своему характеру и по числу документации, поскольку участников фактически не двое (покупатель и продавец), а трое – ведь банк тоже участвует, а в случае, если заемщик не сможет погасить долг, именно банку перейдет право собственности на эту квартиру.

Выписку из ЕГРН на квартиру в бумажном виде. Инструкция заказа выписки;
Технические паспорта продаваемой и покупаемой недвижимости. Заказать техпаспорт может только собственник недвижимости в БТИ и в МФЦ.

Им нужно написать заявления о продаже старой и покупке новой недвижимости. Бланки и образцы дадут сотрудники.
Органы опеки в течение 14 дней рассмотрят заявления и проверят, не ущемлены ли права детей и не будут ли ухудшены их жилищные условия.
В назначенный день забрать письменное разрешение на продажу и покупку той недвижимости, которая указана в заявлении.
Нотариально заверенное согласие супруга; Если квартира приобреталась в браке и оформлена на одного из супругов, то потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга, его паспорт и свидетельство о заключении или расторжении брака.

После подачи документов банк проверяет их, одобряет недвижимость как залог и подтверждает решение о выдаче ссуды. Этап третий: документальное оформление всех договоров Процедура оформления документов по ипотеке выглядит следующим образом:

Заключение договора купли-продажи, в котором указывается, что часть суммы оплачивается кредитными средствами, а недвижимость стает залогом с момента государственной регистрации права собственности;
Открытие счета для перечисления заемных средств;
Заключение договора о кредите (образец);
Оформление договора об аренде банковской ячейки.

В присутствии продавца недвижимости, покупатель получает кредитные средства и вместе с начальным взносом закладывает их в сейфовую ячейку в банке. По условиям договора об аренде ячейки, забрать их сможет только продавец квартиры после перерегистрации права собственности.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91). Покупка квартиры в ипотеку Главное отличие сделку купли-продажи квартиры, совершаемой в ипотеку, заключается в отсутствии у покупателя необходимой суммы.

Недостача покрывается заемными средствами банка, который в залог принимает приобретаемое жилье. С момента заключения кредитного договора (ипотечного договора) квартира поступает в залог к банку, поэтому покупатель становится собственником с ограничением, пока не погасит полностью задолженность перед банком-кредитором.

Документы при покупке квартиры имеют первостепенное значение. Без тщательного подготовленного пакета документации провести сделку законным путем невозможно. Любая ошибка в документации в будущем может стать причиной для оспаривания законности купли-продажи.

Если вы уже выбрали квартиру, то имеет смысл заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи и внести задаток. Это убережет вас от риска потерять данный объект из-за более расторопных покупателей, ведь в противном случае продавец будет обязан вернуть не только задаток, но и заплатить штраф.

Существенными условиями такого предварительного договора являются:

Паспортные данные всех участников купли-продажи.
Фактический адрес проживания каждой стороны.
Точное описание характеристик и адреса квартиры.
Срок, в течение которого должен быть подписан основной договор купли-продажи.
Цена покупки и размер задатка.
Срок, в течение которого продавец обязан вернуть залог, если сделка не состоялась, а также штрафные санкции.
Срок в течение которого продавец обязан выписать из квартиры всех жильцов и забрать свое имущество.

Сама купчая. Ее обычно доверяют составлять юристу, либо риелтору. Именно этот документ позднее подается в Росреестр для регистрации.
Паспорта сторон.
Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности продавца на данную квартиру. В ней указан собственник, площадь квартиры и ее адрес, а также обременения (например, квартира в залоге у банка из-за ипотеки).
Справка об отсутствии задолженности по оплате ЖКУ.
Справка об отсутствии задолженности по оплате налогов.
Техпаспорт.
Домовая книга. В идеале на момент сделки в квартире не должно быть прописанных лиц. А если таковые имеются, следует убедиться, что препятствий для их выписки нет.
Разрешение органа опеки и попечительства на сделку, если в квартире зарегистрирован несовершеннолетний (или является совладельцем).
Документ, на основании которого собственник получил право на данную квартиру (купчая, завещание, дарственная и т.д.).

Еще до покупки строящегося жилья, будущему дольщику стоит убедиться в наличии у компании-застройщика следующей документации:

Инвестиционный договор. Именно в нем указано: сколько квартир будет в доме, кто является покупателем, сколько квартир остается свободными на текущий момент.
Проектная декларация. В ней обязательно имеется план будущего расположения всех квартир на этажах, а также объектов внутренней и внешней инфраструктуры.
Технические документы. В них отражается информация о фундаменте строения, инженерных коммуникациях.
Разрешение на строительство. Здесь очень внимательно нужно проверить – кому оно выдано: тому ли юридическому лицу, с которым вы ведете переговоры о покупке новостройки.

Поскольку многоэтажка не висит в воздухе, а строится на определенном земельном участке, стоит поинтересоваться и вопросом прав застройщика наданную землю. У него могут быть: договор покупку земли под застройку, либо договор долгосрочной аренды, заключенный с местным муниципалитетом.

Если же дом уже отстроен и даже введен в эксплуатацию, то покупателю стоит проверить следующие документы:

Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие у застройщика прав на данную землю или договора аренды.
Поэтажный план здания и экспликация.
Договор на продажу заинтересовавшей покупателя квартиры.
Выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая существование данного юридического лица.
Акт приема-передачи квартиры в новостройке.

Коль скоро все документы у застройщика в порядке, можно переходить к совершению сделки, с той разницей, что со стороны продавца выступает не физическое лицо, а юридическое, поэтому вместо паспорта оно представляет свое свидетельство о регистрации.

Главное отличие сделку купли-продажи квартиры, совершаемой в ипотеку, заключается в отсутствии у покупателя необходимой суммы. Недостача покрывается заемными средствами банка, который в залог принимает приобретаемое жилье. С момента заключения кредитного договора (ипотечного договора) квартира поступает в залог к банку, поэтому покупатель становится собственником с ограничением, пока не погасит полностью задолженность перед банком-кредитором.

Копия паспорта, в которой проставлена постоянная регистрация в данном населенном пункте.
Справка с места работы, в которой подтверждено официальное трудоустройство сроком от 6 месяце и более, а также размер ежемесячной оплаты труда.
Положительная кредитная история. В данном случае лучше показать, что ранее оформлявшиеся кредиты были погашены в срок без штрафных санкций.
Справка из психоневрологического диспансера, подтверждающая вашу дееспособность.
Справка из УВД об отсутствии за вами судимости.
Мужчины предъявляют военный билет, так как его отсутствие – основание для отказа в выдаче ипотечной ссуды. При этом, получившие отсрочку по уважительной причине также не пользуются доверием банков.
Если привлекаются созаемщики или поручители, то на каждого из них необходимо подготовить аналогичный пакет документов.

Это далеко не все, что потребуется предъявить банку для одобрения ипотечной ссуды. Так, если вы решаете купить квартиру у застройщика, не входящего в перечень аккредитованных данным банком, то его благонадежность потребуется доказать следующими документами:

Срок, в течение которого данная строительная организация успешно работает на рынке. Банки требует не менее 5 лет.
Справка о соответствии оценочным нормативам финансовой устойчивости (составляется, согласно ФЗ №214).
Отсутствие задержек в сдаче очередей строительства за истекшее время.
Наличие нескольких (более 2-3) успешно сданных в эксплуатацию объектов недвижимости.
Справка об отсутствии инициированной процедуры банкротства или решения о ликвидации.

Договор страхования. Некоторые банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика, чтобы не рисковать потерять деньги из-за его болезни или смерти. Но перечень страховых случаев может быть значительно шире. Так, ФЗ №214 требует страховать объект ипотеки.
Оценка. Банк должен в точности знать, сколько в данный момент стоит данная квартира на рынке недвижимости. Оценку может провести только компания, являющаяся членом СРО.
Подтверждение платежеспособности. Это могут быть данные о наличии сбережений на счету в каком-либо банке, поступления от продажи авторских прав, алиментные выплаты и т.д.

Сделка купли-продажи в ипотеку существенно сложнее по своему характеру и по числу документации, поскольку участников фактически не двое (покупатель и продавец), а трое – ведь банк тоже участвует, а в случае, если заемщик не сможет погасить долг, именно банку перейдет право собственности на эту квартиру.