Во многих российских семьях финансовое положение оставляет желать лучшего, поэтому средств на внесение первоначального взноса попросту нет. В этой ситуации имеется один выход покупки недвижимости для проживания – оформить договор ипотеки без первого взноса.
Бесспорно, процесс оформления ипотеки без первого взноса будет сложнее, причем условия данного договора намного суровее стандартного кредита. В данной статье мы более детально поговорим обо всех особенностях такой ипотеки.
В большинстве случаев программы по выдаче ипотеки в обязательном порядке требуют от потребителя внесения первоначального взноса, причем размер его может варьироваться от 10 до 30% от стоимости покупаемой жилой недвижимости.
Каждая финансовая организация устанавливает свой размер первоначального взноса. Если брать во внимание высокие цены на недвижимость в нынешних экономических реалиях, то сумма взноса получается немалой, и не всем семьям под силу внести ее за один раз. Именно по этой причине может понадобиться оформить ипотеку без внесения внушительного первого взноса.
- Имеются сложности в получении займа.
- Повышенные ставки по процентам.
- Весомый пакет документов.
Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.
В случае если вы не являетесь обладателем собственной недвижимости, то взять кредит можно одним способом – заручиться поручительством третьих лиц.
Не забывайте, что финансовые организации предъявляют повышенные требования к заработной плате потенциальных заемщиков, причем доходы официально должны быть подтверждены. Если клиент обладает незапятнанной кредитной историей, то шансы получения кредита существенно возрастают.
Проблему мы раскрыли – денежных средств на внесение первоначального взноса не имеется, но купить недвижимость нужно срочно.
В этом случае вы можете решить задачу несколькими способами, каждый из которых имеет свои удобства и выгоду для потребителя. Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:
- Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.
- Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
- Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
- Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.
- С момента предоставления сертификата в финансовое учреждение ипотечный заем будет выдан.
- Между пенсионным фондом и банком деньги переводятся в безналичной форме.
- Выделенные на государственном уровне денежные средства используются согласно целевому назначению.
- Деньги будут перечислены после того, как заемщик напишет заявление.
- Если часть материнского капитала уже была потрачена, то вы уже не вправе использовать данные средства в качестве первоначального взноса. Но часть денежных средств, которая осталась по сертификату, вы имеете право в дальнейшем перевести в счет погашения ипотеки.
- Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
- Минимальный процент по ипотеке.
- Не нужен залог и дополнительные документы.
- Не требуется поручитель.
- Размер платежей в первое время достаточно высокий по причине выплаты двух займов одновременно. Потребитель должен иметь достаточно высокий доход.
- Ставка по потребительскому кредиту достаточно высокая.
- Распространенность и доступность потребительского кредита.
- Если у клиента положительная кредитная история, то есть возможность получить до 1500 000 рублей. Но здесь потребуется подтвердить необходимый уровень дохода официально.
- Купленная жилая недвижимость не является предметом залога.
- Сравнительно небольшой список документов, необходимый к сбору.
- Чтобы получить кредиты, не нужно между гражданами в официальной форме регистрировать отношения.
- Процентная ставка высокая.
- Срок возврата кредита меньше, чем при ипотечном займе.
- Может понадобиться залог иного имущества.
- В некоторых ситуациях нужны поручители.
- Нагрузка на бюджет семьи получается в двойном объеме.
Потребителю необходимо собрать емкий пакет документов для получения любого ипотечного кредита. Когда разговор ведется об ипотеке без первого взноса, то список бумаг претерпевает изменения по причине того, что требования о доказательстве финансовой стабильности потребителя становятся более жесткими.
Предлагаем ознакомиться с приблизительным списком документов, которые необходимо собрать заемщику для получения ипотечного займа. Заострим внимание на том, что данный перечень является примерным и в зависимости от финансового учреждения он может претерпевать изменения:
-
- Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
- Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
- Паспорта.
- Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
- ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
- Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
- Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
- Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).
- Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
Все документы в обязательном порядке нужно заверить печатями организации, которая их выдала.
- Документы относительно покупаемой жилой недвижимости, как и объекта недвижимости, который передается в качестве залога. Среди них:
- Техпаспорт жилого помещения.
- Справка из БТИ.
- Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.
- Результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости.
- Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость, среди которых:
- Договоры дарения.
- договора мены.
- договора купли-продажи.
- свидетельства о государственной регистрации права.
- Иные документы: заявления, сертификаты на получение семейного (материнского) капитала.
Если вы решили взять ипотеку без первого взноса, то нужно понимать, что процедура аналогичная, как при стандартном ипотечном кредитовании. Существует есть и отличия. Процент отказа при подписании ипотечного договора естественно больше, чем в варианте с первоначальным взносом.
Ну основное отличие заключается в списке дополнительных документов, подтверждающих тот факт, что заемщик обладает платежеспособностью
Чтобы иметь точное представление о списке необходимых документов для получения ипотечного кредита, рекомендуем посетить выбранное вами финансовое учреждение.Сотрудник банка даст вам всю необходимую информацию.