Купить собственное жилье представляется возможным небольшому количеству молодых семей, именно поэтому они предпочитают взять займ. Большинство людей отдает свое предпочтение Сбербанку, так как эта организация является самой надежной, при этом действуют различные программы для населения.
Каждый, кому предстоит взятие кредита на жилье, интересуется, какой список справок нужно брать с собой в отделение.
Подготовиться к визиту в банк очень важно, но лучше всего будет узнать именно у сотрудников, какие нужны официальные бумаги, так как их количество может изменяться в течение определенного времени или же от обстоятельств. Необязательно приносить сразу все, можно собрать постепенно бумаги. Как показывает практика, пакет документов, нужный на первом этапе для ипотеки в конгломерате Сбербанк, содержит:
- бланк анкеты-заявки. Его можно получить непосредственно в отделении банка, но можно и самостоятельно распечатать, воспользовавшись официальным сайтом, и заполнить дома;
- удостоверение личности – паспорт;
- информация о доходах (2-НДФЛ, о получении пенсии, различного рода выплатах, компенсаций и т.д.);
- подтверждение трудоустройства. Для этого можно взять копию трудовой книжки, договора, декларации из налоговой, лицензии, справки с места работы.
Следует знать, что при сборе свидетельств на заявку все полученные акты действительны только в течение месяца с момента выдачи. Этих документов при первичном обращении на ипотеку в организацию Сбербанка в 2019 году будет достаточно.
Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.
Нужно помнить, что нужен залог, которым является покупаемое жилье. Поэтому необходим акт купли-продажи квартиры или дома и сопутствующие справки, сбором и оформлением которых занимаются обе стороны.
Такую возможность банк предоставляет только тем лицам, которые по объективным причинам не могут предоставить справки о собственных доходах. Именно поэтому возможно рассмотрение заявки в Сбербанке на ипотеку по 2 документам.
- для оформления не нужна информация о доходах;
- переплата снижается за счет большого первого взноса;
- процентная ставка становится меньше;
- есть вероятность оформить частичный ипотечный кредит и т.д.
Сбербанк принимает заявку на ипотеку по таким двум документам:
- паспорт (обязательно);
- удостоверение работника федеральных властей;
- водительские права;
- военный билет;
- СНИЛС.
Если заявка будет рассмотрена, то при следующем посещении отделения следует предоставить сотрудникам все необходимые бумаги по купле-продаже недвижимости.
Несмотря на список, для взятия ипотеки на квартиру в крупнейшем банке страны — Сбербанке — собрать документы можно в достаточно короткий срок и предоставить их в банк для рассмотрения заявки.
Размер ипотеки может достигать нескольких миллионов рублей, которые заемщик должен выплатить в течение 10–20 лет. Чем больше сумма кредита, тем больше банк требует документов для подтверждения платежеспособности заемщика. Это связано с рисками, которые несет кредитор. В зависимости от программы кредитования, вида приобретаемого жилья, использования государственных льгот, пакет документации может быть разным. Рассмотрим, какие документы нужно принести в Сбербанк для оформления ипотеки в первую очередь, а какие справки потребуются дополнительно, при использовании определенных предложений кредитора.
Итак, вы решили улучшить жилищные условия с помощью ипотечного кредитования в Сбербанке. Для начала нужно собрать первичный пакет документов и подать заявку в банковское учреждение. После рассмотрения и одобрения заявления, вам нужно выбрать жилье и донести в банк документы по выбранному объекту. Менеджер создаст предварительный договор купли-продажи и отправит новые документы на проверку.
Если с документами по недвижимости все в порядке, то на следующем этапе оформляется залоговое обеспечение. Чаще всего им выступает именно приобретаемый объект. Однако, в качестве залога можно оформить уже имеющуюся жилплощадь или автомобиль, равный по стоимости размеру кредита.
Последним шагом будет подписание договора кредитования между заемщиком и кредитором, а также письменного подтверждения купли-продажи между продавцом и покупателем. В течение 5 рабочих дней произойдет смена собственника, а продавец получит свои деньги.
Из вышесказанного ясно, что нести сразу все бумаги не нужно — процесс происходит поэтапно. Перечислим, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке на первом этапе:
- паспорт гражданина РФ;
- заполненный бланк-заявка (скачать бланк, скачать образец);
- дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть СНИЛС, военный билет, водительские права или загранпаспорт (второй документ требуется, когда займ оформляется без подтверждения дохода);
- справки, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
- если у заемщика временная регистрация, то нужно добавить к перечню документ, подтверждающий регистрацию по месту фактического пребывания.
Поговорим подробнее о справках о доходах и трудовой деятельности. Обычно здесь приносят справку 2-НДФЛ или документ по форме банка в качестве подтверждения платежеспособности, копию или выписку из трудовой книжки для подтверждения трудовой занятости.
Важно: если трудовой стаж менее полугода, тогда отчет предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев.
Тем, кто получает пенсию (по возрасту, за выслугу лет, по потере кормильца), нужно принести справку из пенсионного фонда или иного учреждения, выплачивающего пенсию, в которой будет прописан размер ежемесячных выплат.
Если имеются дополнительные источники дохода, то их тоже нужно документально подтвердить. Например, если вы сдаете недвижимость в аренду, то подготовьте договор аренды жилого/нежилого помещения и копию налоговой декларации по налогу на доходы физлиц по форме 3-НДФЛ.
В Сбербанке действует несколько ипотечных программ для улучшения жилищных условий. По каждой из них кредитор потребует с заемщика дополнительные документы и справки.
В Сбербанке есть специальная программа для держателей сертификата на материнский капитал. Заемщик может погасить государственными средствами первоначальный взнос или часть основного долга. Предложение действительно как для покупки готового жилья, так и строящегося.
- сертификат на маткапитал;
- справка об остаточной сумме материнского капитала (подается вместе с документацией о недвижимости).
Новая программа от Сбербанка предлагает льготные условия кредитования для семей с двумя и более детьми. Предложение действительно с начала 2018 по конец 2022 года, при условии рождения второго ребенка в этот период.
- свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
- паспорт супруги или супруга;
- брачный договор, если таковой имеется.
Если по каким-либо причинам в свидетельстве нет отметки о гражданстве, то необходимо дополнительно принести справку, подтверждающую, что дети являются гражданами РФ.
На первых этапах для получения займа нет разницы, приобретаете вы строящуюся или готовую недвижимость – пакет документов нужен стандартный.
Какие документы нужны для оформления ипотечного кредита по соответствующим программам Сбербанка для покупки или строительства загородного дома? Заемщику необходимо подготовить и принести следующие бумаги:
- право собственности или аренды территории;
- заявление-анкета залогодателя юридического лица;
- договор со строительной компанией на проведение работ;
- смета и разрешение на строительство.
Как правило, залоговым обеспечением по ипотечному кредитованию выступает именно та жилплощадь, которая приобретается. По договоренности с банком, можно предоставить в качестве залога уже имеющееся движимое/недвижимое имущество или ценные бумаги и драгметаллы, если их стоимость будет покрывать размер кредита. В каждом случае потребуется разный пакет документов:
- Под залог машины — ПТС, СТС, страховка, согласие супруги/супруга;
- Под залог ценных бумаг – право собственности, согласие супруги/супруга;
- Под залог драгоценных металлов – сертификаты завода-изготовителя, право собственности, согласие супруги/супруга.
Важно: все документы предоставляются в оригинале, некоторые из них – только для снятия копии, остальные – остаются в банке до полного погашения долга.
Больше всего документов нужно для оформления в качестве залога иного недвижимого имущества:
- подтверждение права собственности;
- документ, объясняющий наличие этих прав (например, договор купли-продажи);
- отчет об официальной оценке стоимости жилья экспертом;
- выписки из ЕГРП и домой книги;
- кадастровый паспорт;
- согласие супруга/супруги;
- разрешение органов опеки и попечительства на оформление недвижимости в качестве залогового обеспечения;
- брачный договор (при наличии).
Если залоговым обеспечением будет выступать приобретаемое жилье, то вместо документа о праве собственности, нужно принести договор купли-продажи (полный перечень документов по залогу можете скачать здесь).
Перечень документов, необходимых от продавца, практически не отличается от тех, которые должен принести покупатель на оформление залогового имущества, а именно:
- подтверждение права собственности и документы, объясняющие, на каком основании эти права появились (дарственная, купля-продажа, наследство);
- выписка из реестра недвижимости (ЕГРН) с обязательной пометкой о разрешении на продажу имущества;
- разрешение органов опеки и попечительства на продажу жилья (если у продавца есть несовершеннолетние дети, прописанные в квартире и имеющие в ней долю);
- письменное разрешение супруги/супруга на продажу недвижимости (если у второго члена семьи нет прав на долю в квартире, согласие не нужно);
- брачный договор (если в нем прописано, что второй супруг не имеет прав на квартиру);
- отказ от приобретения долей другими собственниками продаваемого имущества (если таковые имеются).
На сайте Сбербанка есть заманчивое предложение, гласящее, что ипотечный займ можно получить всего по двум документам. По факту речь идет только о начальном этапе обработки вашей заявки: заемщику нужно предоставить только основной и дополнительный документ, подтверждающий личность, например, паспорт и СНИЛС или паспорт и водительское удостоверение.
Подтверждение доходов при этом не требуется. Дальнейшие документы (залоговое обеспечение, согласие супруга, выписки из ЕГРН и т. д.) предоставляются в полном объеме.
Для участников программы действуют менее выгодные условия кредитования:
Особые условия не распространяются на зарплатный клиентов Сбербанка, так как данные об их доходах и так есть в банке.
Договор на ипотечный займ заключается на сумму от 300 тыс. рублей по ставкам от 6 до 11,1% годовых в зависимости от выбранного предложения. Часть средств, которую заемщик должен будет внести самостоятельно, равняется:
- для стандартных предложений – 15%;
- для строящихся и загородных домов – 25%;
- для заемщиков, которые не подтвердили доход – 50%.
Базовые условия для покупки жилплощади одинаковы:
- на момент подачи заявления дебитору должно быть не меньше 21 года, а по завершении кредитования – не больше 75;
- стаж работы на текущем месте должен быть не менее 6 месяцев, а суммарный стаж трудовой занятости за последнее пятилетие – минимум год;
- ипотеку могут оформить только граждане РФ;
- приобретаемый объект должен быть расположен территория Российской Федерации.
Кредитозаещик может привлечь максимум 3 созаемщиков. В таком случае будет учитываться доход всех членов ипотечного кредитования.
Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: Этапы оформление ипотеки.
До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.
Этапы оформления жилищного кредита
Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.
Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:
- Паспорт.
- Дополнительные удостоверения: военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права.
- Справка о регистрации.
- Справка 2-НДФЛ.
- Трудовая книжка.
Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.
Основной перечень документов, подтверждающих доход заемщика
В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:
- Паспорт созаемщика.
- Справка о доходах соземщика.
- Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления на клиентский счет: справка о пенсионных начислениях, налоговая декларация (доходы от частной практики или индивидуального предпринимательства), договор аренды на недвижимость, принадлежащую заемщику, с указанием размера выплат, выписка о прибыли (авторский гонорар) и т.п.
- Бумаги на недвижимость, если она будет использоваться как залог.
Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.
Какие справки требуется предоставить при использовании материнского капитала 
Акция Молодая семья
Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:
-
Удостоверение служащего в федеральном или муниципальном подразделении (бюджетника). Информация о супругах, детях (для участия в разработке Молодая семья). Свидетельство участника НИС. Свидетельство о наличие материнского капитала (сертификат и справка о балансе данного счета). Бумаги о выплате одноразовой субсидии для улучшения условий проживания.
Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.
Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:
- Договор о покупке жилья с обязательным указанием некоторых условий кредита с тем, чтобы не нарушать права кредитора.
- Свидетельство о регистрации права клиента на владение квартирой.
- Выписка из Реестра относительно сделок с недвижимостью.
- Письменные отказы лиц, которые могут претендовать на долю.
- Отчет эксперта с указанием цены на жилье.
- Согласие супруга продавца на отчуждение или свидетельство об отсутствии у него второй половины.
Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.
Что нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке
Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.
Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:
-
Выписка со счета клиента, содержащая нужную величину. Платежки об уплате части за жилье (строительство). Подтверждение от продавца недвижимости о получении им нужного размера средств. Отчет о стоимости жилья, которое будет продано для уплаты за приобретаемое.
Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке — это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, — все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.