Какие документы необходимы для оценки квартиры для ипотеки

Подготовка документов для оценки квартиры, покупаемой по ипотеке, зачастую становится самой трудоемкой частью предварительных работ.

Чтобы свести временные и финансовые затраты к минимуму, нужно знать обязательные требования к процедуре и последовательность их выполнения. Зачем делают оценку квартиры и как ее оформить, узнаем далее.

Основными заинтересованными сторонами в информации об оценочной стоимости жилья являются кредитное учреждение и страховая компания.

Банк работает на опережение. Ему важно быть уверенным, что клиент сможет вернуть заемную сумму. В противном случае нужно предусмотреть возможность быстрой реализации объекта. Для банка важно, чтобы сумма, вырученная от такой продажи, полностью покрывала заем и проценты. Оценка помогает приблизительно рассчитать стоимость квартиры. Она минимизирует риски кредитного учреждения в случае не возврата средств.

Банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) требуют обязательной страховки недвижимости на период выплат. Поэтому второй стороной, заинтересованной в точной информации о цене объекта, является страховая компания.

В случае утраты или порчи квартиры (взрыв бытового газа, затопление, пожар и т.д.) компании придется возместить банку стоимость реального ущерба. Чтобы сумма расходов не оказалась завышенной, а была оптимальной, страховая уделяет самое пристальное внимание реальной стоимости квартиры на день отчуждения.

Объективная польза для заемщика невелика и касается в большей степени психологического аспекта. Он просто узнает, как профессионалы оценили его квартиру. В одних случаях это радует его (если оценка оказалась выше стоимости, за которую он приобретает жилье), в других – огорчает (когда оценочная сумма значительно ниже рыночной).

Существует стандартный алгоритм действий:

выбор оценщика;
звонок или визит в компанию (к частному лицу) с просьбой оценить квартиру;
заполнение заявки на услугу (содержит полную информацию о заявителе и исполнителе, адресе объекта и целях получения требуемых данных по объекту);
предоставление полного комплекта документов по объекту;
согласование дня, времени, стоимости визита, сроках оплаты услуги;
получение реквизитов для оплаты;
предоставление в офис (или по эл.почте) квитанции о внесении средств на счет;
обеспечение доступа фотографу в квартиру в оговоренное время;
получение отчета, содержащего полную информацию о стоимости объекта и факторах, повлиявших на конечную сумму;
предоставление отчета в страховую компанию (аккредитованные оценщики часто делают это сами – уточнить).

Единственная сложность, которая может возникнуть – это согласование времени с собственником квартиры. Работающим вдалеке от дома людям не всегда удается показать ее в рабочее время. Поэтому до звонка в оценочную компанию лучше уточнить, когда у продавца есть возможность обеспечить доступ специалисту.

У каждого заемщика есть право выбора любого оценщика. Им может стать:

аккредитованная банком компания;
независимое экспертное юридическое лицо;
частное лицо, выступающее в статусе индивидуального предпринимателя.

При выборе ИП, нужно проверить наличие у него полиса страхования. Гражданская ответственность такого оценщика должна быть обеспечена взносом в размере от 300 тысяч рублей.

Ее всегда осуществляет тот, кто больше заинтересован в сделке.

Чаще всего в этой роли выступает покупатель. Продавцу оценка не нужна, он отчуждает объект по рыночной, а не оценочной стоимости. А покупателю без нее не обойтись – страховая компания не начнет с ним работать до того времени, пока не будет точно осознавать свои риски, также, как и банк.

Цена услуги зависит от региона. В среднем при оценке квартир в столице и Санкт-Петербурге она колеблется в пределах 4-5 тысяч рублей. В регионах услуга обходится в 1,7-3 тысячи рублей.

На конечную стоимость могут повлиять дополнительные платежи за ускоренное изготовление документа и выезд специалиста на объект, расположенный на большой удаленности от его офиса.

Обращение в оценочную компанию предваряет сбор документов. Необходимо предъявить:

паспорт собственника (страницы с основной информацией);
паспорт заявителя;
документ, подтверждающий право собственности (выписка ЕГРП или свидетельство старого образца);
документ-основание (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения и т.д.);
технический паспорт, содержащий информацию о дате постройки, материале, степени износа и прочих технических характеристиках объекта;
если в качестве документа, подтверждающего право собственности, представлено свидетельство, дополнительно приложить выписку из реестра об отсутствии обременения.

Если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, необходимо представить документы застройщика. На стадии строительства от юридического лица требуются:

разрешение на возведение объекта;
договор долгосрочной аренды земли, на которой строится объект;
полные сведения о застройщике – адрес, банковские реквизиты, телефоны;
договор долевого участия (уступки права) на квартиру;
план распределения квартир (архитектурно-строительный раздел проекта);
документ о предполагаемой дате сдачи здания с эксплуатацию.

Эти документы обычно самостоятельно комплектуются застройщиком.

Он выглядит как увесистый журнал (из 25-30 листов), состоящих из двух частей – текста и иллюстраций (фотографий). В приложениях к отчету содержатся копии документов:

на объект;
подтверждающие квалификацию и право сотрудников компании на оказание оценочных услуг (общий и частные страховые полисы, свидетельство о членстве в саморегулируемых организациях…).

Как проходит оценка имущества для Сбербанка, расскажут в ролике:

Оценка недвижимости для ипотеки: разбираем по порядку

Берем ипотеку на квартиру, какие документы для этого нужны? Чеклист на любой случай

Как происходит снятие обременения по ипотеке в Росреестре и какие документы нужны?

Оценка ущерба от затопления квартиры — стоимость

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру — описываем по пунктам

Кадастровая оценка недвижимости — как она изменится?

Оценку квартиры проводят для осуществления различных операций с недвижимостью. К ним относятся покупка-продажа квартиры, в том числе с помощью ипотеки, страхование жилья, раздел имущества и некоторые другие случаи. Правильная оценка квартиры позволит узнать реальную стоимость объекта.

Паспорт заказчика для заключения договора;
Документ, подтверждающий право собственности (свидетельство или выписка из ЕГРН);
Документы-основания возникновения права собственности (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве и т.п.);
Технический паспорт недвижимости из БТИ;
Кадастровый паспорт или выписка из ЕГРН.

Паспорт заказчика для заключения договора;
Договор долевого участия со всеми дополнительными соглашениями и договорами уступки;
Акт или договор передачи квартиры в собственность;
Технический паспорт недвижимости из БТИ;
Выписка из ЕГРН.

Оформление залога (ипотека);
Проведение сделок с квартирами, которые затрагивают имущественные интересы несовершеннолетних детей (для органов опеки);
Нотариальное оформление наследства;
Решение имущественного спора в суде;
Совершение сделки купли-продажи;
Внесудебный раздел имущества между супругами или наследниками;
Подтверждение рыночной стоимости недвижимого имущества заявителя при подаче заявления на получение въездной визы в некоторые страны;
Выкуп жилья, принадлежащего государству или муниципальному образованию.

Оставив контактные данные Вы получаете квитанцию на оплату услуг и список документов, которые необходимо предоставить.

После получения документов и оплаты специалист приступает к работе, организуется осмотр объекта.

Через 1 день Вы получаете уведомление на телефон. Это означает, что в любой рабочий день Вы можете забрать отчет или получить его с курьером.

Ряд клиентов сталкиваются
со следующими проблемами

Наши преимущества


— Долгий срок изготовления — Трата времени на поездки в офис — Отсутствие необходимых аттестатов у оценщиков — Завышенная стоимость оценки — Риск отказа банка в приеме документов	+ Мы оперативно готовим отчет — 1 день + Заказываете и получаете оценку не выходя из дома + У нас только сертифицированные оценщики + У нас конкурентные цены + Мы аккредитованы ведущими банками России

Оплата услуг осуществляется по квитанции через Сбербанк Онлайн или в отделении банка на расчетный счет компании.
Доставка отчета, если требуется распечатанный вариант осуществляется курьерской службой в любое отделение банка.

Звоните по телефону +7 (953) 947-13-99 или оставляйте онлайн заявку, наш специалист свяжется с Вами в течение нескольких минут. Консультация бесплатная!

При получении ипотеки банк выдает кредит под залог приобретаемой квартиры. Если заемщик не сможет его погасить, квартира достанется банку. Банк должен быть уверен, что, продав эту квартиру, он вернет средства, которые предоставил заемщику.

Банки не выдают ипотеку без страховки на период кредитования. Страховка нужна на случай, если в квартире, находящейся в залоге у банка, произойдет пожар, взрыв бытового газа, затопление или другие происшествия, способные вызвать порчу квартиры. Страховая компания хочет определить справедливую сумму, которую ей придется выплатить банку.

Резюмируем, оценка нужна для определения окончательной суммы ипотечного кредита и размера страховых выплат. Для многих станет открытием то, что оценка влияет на сумму выдаваемой ссуды. Если квартиру оценят дешевле, чем требует за нее продавец, покупателю может не хватить выдаваемых банком денег. Банк не даст денег больше рыночной стоимости жилья.

Перед заказом оценки необходимо получить предварительное одобрение банка на ипотеку. Оценка проводится для определения окончательной суммы. Если вы закажете оценку перед обращением в банк, и вам откажут в ипотеке, для другого банка ее придется делать снова.

Договориться с продавцом и банком;
Выбрать исполнителя;
Заключить договор об оказании услуги;
Произвести оплату;
Предоставить необходимые для оценки документы;
Обеспечить доступ оценщика к объекту;
Получить отчет.

Рынок завален предложениями услуг по оценке квартир. Организации, проводящие оценку, делятся на три типа:

Компании;
Независимые экспертные юрлица;
Частные лица, оформленные как ИП.

Перед заказом процедуры кандидатура выбранного оценщика согласуется с банком. Если оценщик или его отчет не устроит банк, вам придется заказывать и оплачивать процедуру снова.

При выборе оценщика, зарегистрированного как ИП, проверьте его полис страхования ответственности. Он должен быть оформлен не менее чем на 300 тыс. рублей. Полис гарантирует выплаты в случае причинения ущерба заказчику оценки в результате нарушения правил и стандартов оценочной деятельности.

Продавец определяет цену квартиры самостоятельно. Когда рынок пресыщен предложениями, он может сделать оценку за свой счет, получив конкурентное преимущество в виде готовности к сделке и экономии ресурсов покупателя.

Чаще оценка нужна покупателю, поскольку банки и страховые компании не возьмут квартиру в работу без нее. Стоимость процедуры зависит от региона. В Санкт-Петербурге и Москве оценка в среднем стоит 4-5 тыс. рублей. В регионах она дешевле примерно в 2 раза. Факторы, которые могут повлиять на удорожание:

Метраж квартиры (чем больше, тем дороже);
Срочность (оценка за сутки стоит вдвое дороже);
Удаленность объекта от офиса оценщика.

Отчет представляет собой документ, состоящий из текстовой информации и фотографий квартиры. Большое внимание уделяется качеству и количеству снимков. Если фотографий будет мало или они будут размытые, банк может не принять отчет. Постарайтесь выбрать светлое время суток и обеспечить хорошее освещение.

Отчет должен содержать:

Паспортные данные заемщика;
Реквизиты компании, проводившей оценку;
Характеристику объекта;
Метод проведения оценки;
Исследование аналогичных объектов на рынке;
Рыночную стоимость объекта.

В приложении к отчету обычно находятся копии документов, предоставленных заказчиком, и документы, подтверждающие право оценщиков заниматься этим видом деятельности (дипломы, квалификационные аттестаты, страховые полисы). Отчет прошивается и опечатывается с указанием количества страниц и отправляется на подпись сотруднику отдела качества.

Изготовление отчета занимает 3-6 дней. За дополнительную плату можно ускорить процесс. По закону отчет действителен в течение полугода.

Собрать необходимые документы — один из этапов оценки. Вы должны предоставить их оценщику еще до процедуры самого осмотра объекта. Если квартира приобретается в строящемся доме, то собственником такого жилья является застройщик. В этом случае пакет документов будет отличаться.

Документ, объясняющий, на каком основании закладываемая недвижимость появилась в собственности заемщика (договор ДУ, купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве от нотариуса).
Кадастровый паспорт.
Техпаспорт из БТИ.
Справка, исключающая угрозу сноса для вторичного жилья.
Выписка с информацией о материалах перекрытий для зданий, введенных в эксплуатацию до 1960 года.
Справка по форме № 9 из паспортного стола с указанием всех зарегистрированных в квартире.
Паспорт заказчика.

Разрешение на строительство;
Договор долевого участия;
Документ, подтверждающий право собственности на землю, на которой стоит дом, или договор долгосрочной аренды;
Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
Схема части дома, где располагается квартира;
Проектное описание каждого этажа дома;
Документ, подтверждающий сроки сдачи дома в эксплуатацию;
Справка о балансовой стоимости.

Перечень документов для проведения оценки впечатляет. Ситуация усугубляется тем, что некоторые из них не выдаются день в день. Справка БТИ и техпаспорт готовятся от одной до трех недель и выдаются только по предъявлению свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить, и паспорта собственника.

Банки предъявляют свои требования к оценке и организациям, оказывающим услугу. Рассмотрим подробнее условия лидеров ипотечного кредитования.

У Сбербанка есть собственный перечень оценочных организаций, который вы найдете на его сайте. Банк не имеет права навязывать определенного оценщика, поэтому в требованиях к отчету есть оговорка. Можно заказать оценку у организации или лица не из этого списка, но оценщик должен удовлетворять требованиям банка к оценочным организациям.

Основные требования Сбербанка к процедуре:

Оценка невозможна без очного осмотра и идентификации объекта оценщиком.
Повышенные требования к фотографиям (цветные, качественные, демонстрирующие объект со всех сторон, в том числе окружение, виды из окон, места для подключения сантехнического оборудования, все имеющиеся дефекты и т.д.).
Обязателен анализ рынка в сегменте, к которому относится объект с приведением ссылок на источники информации (телефоны агентов, ссылки на страницы в Интернете).

Втб24 имеет собственный перечень оценщиков, которым доверяет. Подобно Сбербанку он разрешает воспользоваться услугами оценщиков не из списка, но трудно сказать, к чему это приведет, и будет ли принят такой отчет.

На сайте банка есть ссылка на партнерский сервис, где можно заказать оценку. Втб24 обещает, что процедура не займет более 1-2 дней.

Газпромбанк имеет свой список доверенных организаций и документ с требованиями к отчету об оценке, который напоминает требования Сбербанка. Оценки для Газпрома отличается указанием точных сроков:

Срок с даты осмотра до даты составления Отчета не должен превышать 3 месяца.
Анализ рыночных цен, касающийся расположения и сегмента рынка недвижимости, к которому относится объект, должен быть проведен не ранее 9 месяцев до даты оценки.

Обычно оценку объектов недвижимости заказывают для вторички. Для новостроек она требуется редко, поскольку застройщик уже имеет несколько банков-партнеров, в которых можно взять ипотеку. А вот при рефинансировании ипотеки, взятой на новостройку, вам придется делать оценку, даже если с момента покупки прошло совсем немного времени. Если вы столкнулись с такой необходимостью, хочется пожелать вам терпения в подготовке документов и удачи в поиске грамотного и недорогого оценщика.