- Ранее был уже получен и выплачен жилищный заем без просрочек. В расчет берется не только выданные деньги на покупку квартиры или дома, но средства на развитие бизнеса. Хорошая кредитная история в этом деле сыграет только на руку.
- Прозрачные доходы. Настоящие цифры в отчетах увеличивают доверие сотрудников банка.
- Использование общей системы налогообложения. Это самый идеальный вариант оплаты налогов для менеджеров, который позволяет определить доходность бизнеса человека. Допустим, у физлиц, использующих упрощенку, труднее отследить официальную прибыль в месяц.
- Выбрать банк;
- Обратиться к кредитному специалисту, который выдаст анкету для заполнения. Она же является и заявлением на кредит. К заявлению нужно будет приложить все необходимые документы;
- Дождаться одобрения от банка. Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней;
- Выбрать подходящий объект недвижимости для покупки;
- Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
- Собрать все документы на этот объект;
- Предъявить их банку;
- Если банк одобрить, внести первоначальный взнос;
- Заключить с банков кредитный договор;
- Дождаться перечисления заёмных средств на счёт продавца жилья;
- Оформить право собственности на купленный объект. Если заёмщик предоставляет залог, то нужно оформить это документально.
Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.
Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.
Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент |
6-8% годовых Сумма |
1 млн.руб.
надежно
Сумма
3-4 млн.руб.
нужен опыт
От 1 млн. руб.
нужно знать, что покупать
От 100 тыс.руб.
нужна идея
но не сразу
С другими вариантами инвестиций вы можете ознакомиться здесь
Частному предпринимателю получить любой заем труднее, чем физлицу, официально работающему на предприятии. Наемному персоналу достаточно показать справку по форме 2-НДФЛ или получать зарплату на карту, открытую в банке, чтобы через пару дней ему дали положительное решение по ипотеке. С ИП все гораздо сложнее.
Самым главным моментом остается доход, а также пакет бумаг для предпринимателя при оформлении жилищного займа. Рассмотрим самые действенные советы бизнесменам, а также список документов на ссуду.
Предоставленные налоговые декларации от ИП не всегда показывают истинное положение вещей. До кризиса 2008 года банкиры охотно верили частникам, дописывали до официальных результатов по налоговой – 50% и выше от отражаемой прибыли государству.
После большого числа невозвратов, ситуация изменилась. Менеджерам сегодня не интересна черная бухгалтерия. Зато стали определять показатель платежеспособности на основе используемой системы налогообложения.
Есть ряд факторов, влияющих на положительное решение кредитного комитета, рассматривающего заявку предпринимателя на получение ипотеки:
-
Ранее был уже получен и выплачен жилищный заем без просрочек. В расчет берется не только выданные деньги на покупку квартиры или дома, но средства на развитие бизнеса. Хорошая кредитная история в этом деле сыграет только на руку.
Достаточно показать сотруднику учреждения бумаги и чеки, декларации, использовать другие способы, которые помогут официально засвидетельствовать платежеспособность заемщика.
- Больше шансов заполучить ссуду, если бизнесу более года, новичкам может последовать отказ, в особенности, если нет поручительства.
- Стабильный доход в течение 12 месяцев, то есть для сезонных ИП большая вероятность заполучить отрицательное решение от банкиров.
- Заявку можно подавать не только на приобретение жилого фонда, но и на покупку офиса и прочего здания, которое будут использовать в коммерческих целях.
Иные требования к плательщику практически не отличаются от обычного жилищного кредита для физлиц. В учет берется возраст, гражданство, место прописки и т.д.
Для получения ИП ипотеки, нужны следующие документы:
- Стандартный список от физического лица: паспорт, СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.;
- Выписка из госреестра предпринимателей.
- Декларации, предоставляемые налоговым органам за последние пару лет для плательщиков ЕНВД, за 12 месяцев для упрощенцев и за отчетный срок для общей системы н/о. Если менеджеры сталкиваются с работающими ИП на патентной схеме, то вопрос о подтверждении дохода решается индивидуально.
Подтвердить профессиональную деятельность (стаж) необходимо не просто регистрацией как частника, но и документально:
- налоговые декларации,
- договора аренды,
- счета и соглашения с партнерами,
- дополнительно следует принести лицензии и разрешения, если таковые подразумевает частная деятельность.
Помимо документов о покупаемой недвижимости, этот перечень считается самым основным. При наличии супруга, пакет бумаг удваивается, так как придется показать платежеспособность и второй половины.
В список дополнительных бумаг для согласования ипотечного займа ИП, которые может запросить менеджер на свое усмотрение, вошли свидетельство о заключении брака, рождении детей, дипломы о полученном образовании, военный билет, водительские права, пакет документов, удостоверяющих наличие у будущего плательщика собственности. Личное имущество в залог не пойдет, только если это не ипотека с 0% взноса.
Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.
Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:
- Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
- Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
- Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
- Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
- Наличие оборотов по расчетному счету в банке.
В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.
Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.
При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.
Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.
Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.
Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.
Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.
Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием: