В ипотеку можно приобрести как первичное (новостройки), так и вторичное жилье
1. Уясните юридические нюансы ипотечного договора
В ипотеку можно приобрести как первичное (новостройки), так и вторичное жилье, а также ряд других видов недвижимого имущества.
Имущество, купленное в кредит, остается у заемщика в его владении и пользовании. Продажа квартиры собственником возможна только с согласия банка-кредитора.
В договоре об ипотеке должны быть указаны:
● предмет ипотеки;
● его оценка;
● существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
● площадь объекта недвижимости;
● адрес, по которому он расположен;
● все существенные условия основного обязательства, которое обеспечивается ипотекой;
● право, на котором оно принадлежит залогодателю.
Договор об ипотеке считается заключенным с момента его государственной регистрации.
2. Для получения ипотечного кредита будьте готовы представить ряд документов
Обычно для получения ипотечного кредита заемщик должен предоставить в банк следующие документы:
● Копию паспорта или заменяющего его документ (для военнослужащих).
● Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
● Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
● Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
● Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
● Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
● Копию свидетельства о рождении детей.
● Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
● Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, устная)
Дополнительно могут потребоваться следующие документы:
● Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.
● Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей).
● Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.
● Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
● Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется также характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.
● Документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
● Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год; кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам.
● Справка из наркологического диспансера.
● Справка из психоневрологического диспансера.
Обратите внимание! В банк передаются копии перечисленных документов. Однако при этом, в момент подачи документов необходимо предъявить банковскому работнику и сами оригиналы.
Если у заемщика есть созаемщики или поручители, то им также необходимо представить в банк перечисленные документы.
От того, какие документы вы сможете предоставить в банк, зависит итоговый размер кредита.
3. Получите представление о порядке оформления договора
Перед сделкой заемщик подписывает с банком кредитный договор, по которому банк обязуется представить недостающую для покупки выбранного жилья сумму. Это жилье, согласно кредитному договору, становится обеспечением возврата выбранного жилья.
До подписания кредитного договора заемщик может отказаться от получения кредита. Обязательства перед кредитором возникают только с момента подписания кредитного договора. Решение, как правило, действительно в течение нескольких месяцев с возможной пролонгацией каждая кредитная организация определяет срок самостоятельно.
Подписывая договор, необходимо тщательнейшим образом ознакомиться с его содержанием. Уточните все составляющие вашего ежемесячного платежа:
● сумму в счет погашения основного долга;
● сумму комиссии за пользование кредитом;
● сумму всех дополнительных платежей, которые могут состоять из:
● комиссии за ведение ссудного счета
● комиссии за выдачу кредита
Попросите чтобы вам одновременно с подписанием договора предоставили ваш точный график погашения платежей.
Выясните условия досрочного погашения кредита. Подробно узнайте, какие существуют способы погашения кредита: оплата в отделении или представительстве банка, почтовый или банковский перевод (некоторые банки присылают по почте готовые квитанции для оплаты, некоторые банки практикуют возможность оплаты кредита электронными платежами через Интернет), и совсем недавно появилась возможность оплачивать кредиты при помощи терминалов по приему платежей сотовой связи и прочих телекоммуникационных услуг.
4. Вы должны четко представлять всех участников ипотечной сделки
В ипотечной сделке участвуют:
1. Заемщики.
Заемщиками являются физические лица, которые заключили кредитные договоры с банками, обеспечением исполнения которых является залог приобретаемого жилья.
2. Банки.
Банк , выдавший вам кредит, становится еще и залогодержателем вашей квартиры. Заёмщик становится еще и залогодателем. В случае невыполнения обязательств со стороны залогодателя, залогодержатель вправе продать вашу квартиру и забрать полученные деньги в счет вашего ипотечного кредита.
3. Органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента его государственной регистрации.
Договор купли-продажи и ипотеки квартиры подлежит обязательному нотариальному заверению. За удостоверение договора вам придется уплатить пошлину. Она составит 0,3% от суммы всего договора, но не более 3000 рублей.
5. Продавцы жилья.
Физические и юридические лица, имеющие в собственности жилые помещения.
6. Риэлтерские фирмы.
Юридические лица, которые являются либо непосредственными участниками сделок с недвижимостью, либо занимаются обслуживанием таких сделок. Услуги риэлтера сводятся, в основном, к подбору вариантов и сопутствующим услугам (например, предоставление помещения для переговоров, показ клиенту объекта недвижимости, договоренность с нотариусом о времени и месте подписания сделки и т. п.).
7. Оценщики.
При оформлении ипотечной сделки оценочные компании привлекаются в целях определения рыночной стоимости квартиры, которую вы намерены приобрести с использованием средств ипотечного кредита.
8. Страховые компании.
На сегодня у каждого банка есть аккредитованные при нем страховые компании, в которых заемщик имеет право оформить необходимую страховку. Страхование при ипотеке необходимая мера безопасности для банков: если заемщик не сможет выплачивать кредит по причине потери трудоспособности, страховая компания возьмет на себя дело возвращения кредита.
5. Разберитесь в нюансах страхования ипотеки
Срок страхования равен сроку ипотечного кредитования. Страховую компанию одобряет банк. Договор страхования заключается до заключения кредитного договора.
Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика.
В среднем при ипотеке совокупные расходы заемщика на страхование составляют 1-1,5% от остатка по кредиту в год с учетом процентов.
Страховой договор. В страховом договоре обязательно указываются:
1. Местоположение объекта недвижимости;
2. Характеристика объекта недвижимости;
3. Действительная стоимость объекта недвижимости;
4. Максимальная страховая сумма;
5. Срок, в течение которого клиент должен поставить страховую компанию в известность о факте наступления страхового случая;
6. Условия получения страховой выплаты.
Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту.
При заключении договора ипотечного страхования следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены.
6. Имейте в виду, неуплата кредита грозит уголовной ответственностью
За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вынесенного судебного акта виновник может быть наказан штрафом в размере до 200 тысяч рублей, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет (ст. 177 УК РФ).
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter