Какие документы нужны для ипотечного страхования квартиры

Самые важные пункты для страхователя: все, что касаются возможного отказа в выплате страхового возмещения после наступления страхового события. Нужно изучить, что является исключением из страхового покрытия, и каков порядок действий при наступлении пожара, затопления или другого риска.

заявление на страхование;
копию паспорта;
акт или отчет оценщика о стоимости жилья;
расширенную выписку ЕГРН;
техплан БТИ с экспликацией и поэтажным планом;
копия кредитного договора, закладной;
выписка из домовой книги;
опись подлежащего страхованию имущества;
копия договора купли-продажи или других правоустанавливающих документов на квартиру.

Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
У жилья должны быть все необходимые документы.

Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

нотариально заверенные копии всех страниц паспорта;
согласие абсолютно всех членов семьи на продажу жилья, имеющих право собственности на квартиру;
если текущий владелец квартиры является пенсионером, то потребуются копии справок ПНД и НД;
если в квартире прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, то будет необходима копия разрешения на продажу от опекающей стороны.

физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
наличие на квартиру всей необходимой документации.

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
обманные действия продавца квартиры;
игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Здание не должно быть ветхим; износ — менее 60%.
Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
Наличие всех документов на жилплощадь.
Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
Справка о регистрации права владения квартирой;
Выписка из ЕГРП;
Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
Копия домовой книги;
Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много. Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса. Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

Для начала клиенту следует найти подходящую страховую компанию, ознакомившись с предлагаемыми программами. Далее следует предоставить в выбранную организацию все необходимые документы и оплатить страховку. Все указанные манипуляции следует провести в срок, оговоренный в договоре со страховой компанией.

Копия договора о проведении сделки купли/продажи;
Техпаспорт;
Если квартира находится в собственности несовершеннолетнего – необходимо разрешение из органов опеки;
Выписка из лицевого счета;
Независимая экспертиза и оценка недвижимости;
Справка по форме №9. Она отражает сведения касательно всех лиц, когда-либо зарегистрированных на приобретаемой жилплощади.

е. дом или квартира. Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи. В случае отказа от приобретения дополнительных услуг страхования финансовые организации, в большинстве случаев увеличивают процентную ставку по ипотеке.

Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
Копии всех страниц паспорта;
Справка о медицинском состоянии заемщика;
Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным. дело в ом, что закон об ипотеке обвязывает потенциального заёмщика проводить страхование приобретаемого объекта недвижимости, передаваемого в залог банку ото всех возможных видов причинения имущественного ущерба. Все остальные виды страхования оставляются на усмотрение потенциального заёмщика, а не банка.

Договор страхования квартиры всегда заключается до момента подписания ипотечного соглашения. Занимается всеми вопросами и инициирует процесс заемщик. Клиент самостоятельно выбирает страховую организацию, но в большинстве случаев информацию о наиболее надежных страховщиках дают ему специалисты банка. Срок заключаемого договора страхования всегда должен быть равен сроку действия кредитного договора, средний срок которого сегодня составляет 10 лет.

Фиксированной стоимости договора страхования квартиры не существует. Чем больше количество страховых случаев предусматривает договор, тем больше будет сумма страховых сумм. На конечную цену оказывает влияние также состояние квартиры, здания в котором она расположена, наличие охранной сигнализации.

Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика. Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.

Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу. Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

Содержание:

Страхование титула

Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

Наступление страхового случая

Перечень документов

Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

обманных действий участников любой из сторон соглашения;
неверных судебных решений;
ошибок, допущенных при составлении документов;
фальсификации документации;
игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Размер выплат зависит от:

суммы, в которую была оценена квартира;
условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
условий, на которых был оформлен страховой полис;
валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
Копии необходимых разворотов паспорта;
Медицинское освидетельствование страхователя;
В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
Справка из ЕГРП;
План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
Техпаспорт квартиры;
Копия необходимой страницы домовой книги;
Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
Заключение эксперта о стоимости жилища.

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
Документ, который подтвердит цену недвижимости;
Паспорт гражданина РФ.

Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
Справка из ЕГРП.
Техпаспорт квартиры.
Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
Копии необходимых разворотов паспорта;
Медицинское освидетельствование страхователя;
В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.
Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.
Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере: сумма ипотечного кредита; сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%; сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

Анкета-заявление от заемщика на заключение договора страхования недвижимого имущества, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования риска утраты права собственности;
Копии всех страниц паспорта заемщика;
Копии документов о результатах медобследования Заемщика.

Клиент любого банка не вправе отказываться от страховки при оформлении ипотеки. Это условие вписано в закон и распространяется на все категории заемщиков без исключения. Но страховка полезна не только банку, который не понесет финансовых потерь в случае гибели страхуемой квартиры, несомненная польза от страховки есть и для самого заемщика: