Оглавление:
Ипотечное кредитование подарило возможность миллионам российских семей стать обладателями собственного жилья. Для оформления ипотеки на квартиру требуется список документов, который определяется каждым банком индивидуально. Но существует ряд общих документальных требований к заемщику, которые и разберем ниже.
Порой для сбора всех документальных подтверждений требуется не только приложить усилия, но и затратить много времени. Количество документов зависит от условий конкретного банка и выбранного ипотечного продукта. Если заемщик рассчитывает получить ипотечный кредит по стандартной программе, ему предстоит собрать три пакета документов:
- Документы, подтверждающие личность заемщика и других лиц, участвующих в сделке — созаемщика и поручителя, если таковые имеются;
- Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки;
- Документы, подтверждающие уровень дохода кредитуемого лица.
Рассмотрим отдельно каждую группу.
Документы, подтверждающие личность заемщика:
Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки:
Очень важно отметить, что, если заемщик участвует в долевом строительстве, для получения ипотечного кредита в качестве взноса по соответствующему договору, ему придется предоставить дополнительные документы — договор участия в долевом строительстве, копии учредительных документов застройщика и документы, подтверждающие права застройщика на строительство.
К данной группе относят официально заверенную работодателем копию трудовой книжки. Обязательным документом выступает справка о доходах с места работы (форма 2-НДФП), которая должна отражать официальную заработную плату работника за последние 6-12 месяцев. От суммы официального заработка будут зависеть условия получения ипотеки. Некоторые банки в качестве документа для регистрации готовы принять справку о доходах в свободной форме с подробным описанием должности и предприятия, а также характеристиками от работодателя и главного бухгалтера.
Т.к. ипотека без подтверждения доходов сопровождается высокими рисками для банка, условия по таким программам намного жестче, чем для стандартных кредитных пакетов. Большинство банков предлагают следующие условия:
- Процентная ставка – если стандартная ипотечная программа может быть оформлена под 11-12%, то не подтверждая уровень доходов, заемщик не может рассчитывать на процентную ставку ниже 14-15%. Это естественно увеличит сумму переплаты по ипотеке.
- Сумма первоначального взноса – рассчитывать на получение ипотечного кредита без подтверждения доходов можно только при наличии не менее 35% от общей стоимости объекта недвижимости. Это существенно больше, нежели первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе: 15-20%.
- Период кредитования. Обычно такие кредиты оформляются на срок около 15 лет. Максимальный срок ипотеки по двум документам зависит от условий конкретного банка. Так Сбербанк не меняет эту цифру для упрощенной системы и сохраняет ее на показателе 30 лет. В то же время ВТБ 24 сокращает максимальный период кредитования с 50 лет до 20.
- Максимальная сумма ипотеки. Индивидуальна для каждого банка. Как производятся расчеты, клиенту не сообщается — он получает уже итоговое решение.
В отечественном банковском спектре лучшие условия на “ипотеку по двум документам” предлагают:
ВТБ 24
Сумма кредита от 1,5 до 15 млн рублей. Процентная ставка составляет 14,5%, а максимальный срок погашения ипотечного займа 20 лет. ВТБ 24 готов выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов только заемщикам, имеющим не менее 40% от общей цены приобретаемой квартиры. На практике банк не готов работать с заемщиками, готовыми внести первоначальный взнос более 65% при небольшой сумме ипотеки. Это связано с низкой доходностью таких кредитов.
Сбербанк
Брать ипотечный кредит в Сбербанке по упрощенной системе выгодно молодым семьям. Условия по программе “Молодая семья”: процентная ставка всего 12,5%, сумма первоначального взноса 15% от стоимости жилья. Ипотека предоставляется на 30 лет, а минимальная сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей.
Чаще всего, собирая пакет документов для ипотеки, основные сложности у заемщика возникают именно с предоставлением официального подтверждения дохода. Даже после предоставления всех необходимых справок, банк может посчитать доход недостаточным либо недостаточно стабильным, что является основанием для отказа в кредитовании.
Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, предоставив которые, вы значительно повышаете шанс на выдачу ипотеки:
- свидетельство о регистрации по месту жительства;
- копии документов, удостоверяющих личности лиц, проживающих совместно с заемщиком (члены семьи);
- копии пенсионного удостоверения;
- документальные подтверждения права собственности на дорогостоящее имущество – автомобиль, объект недвижимости, земельные участки;
- характеристики жилого помещения, находящегося в собственности заемщика;
- выписки из соответствующих реестров, при наличии у кредитуемого лица ценных бумаг;
- выписки из банков, подтверждающие наличие текущих и депозитных счетов;
- документальные подтверждения положительной кредитной истории – выписки и квитанции об исполнении кредитных обязательств в срок;
- медицинские подтверждения психического здоровья, а также отсутствия наркотической и алкогольной зависимости заемщика.
Какие документы для оформления ипотеки потребует банк зависит не только от стандартного перечня конкретного финансового учреждения, но и от индивидуальных особенностей каждого клиента. От того, насколько ответственно заемщик подойдет к сбору пакета документов, будет зависеть не только дадут ли ипотечный кредит, но и его сумма и процентная ставка.
Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите. Кто имеет право на него, и какие документы нужны для ипотеки?
Ни для кого не секрет, что список документов для получения ипотеки достаточно большой. Весь перечень документов для получения ипотекиможно разделить на три большие группы:
- документы, который подтверждают личность заемщика;
- документы, которые свидетельствуют о финансовом положении заявителя;
- документы на недвижимость;
- прочие бумаги.
Основным документом, подтверждающим личность заявителя, является паспорт гражданина Российской Федерации. В банковском отделении сотрудник сам сделает копии всех страниц и заверит их.
В отделе кадров по месту работу заявитель должен взять заверенную подписью кадровика копию трудовой книжки, которая свидетельствует о стаже работы на данной должности.
Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.
Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.
Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.
В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.
Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются предметом залога у банка, а потому банк тщательно изучает недвижимость, прежде чем выдать заемщику кредит. Для этого следует предоставить вывод оценщика, где указана рыночная и ликвидная стоимость, на основании чего рассчитывается размер выдаваемой ипотеки.
Ветхое жилье и дома, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта, редко являются предметом ипотечного кредита, из-за крайне низкой ликвидной стоимости.
Перечень документов для оформления ипотеки на квартиру зависит от того, является ли жилье новостройкой или нет.
Если квартира приобретается в новом доме, то обязательно нужно предоставить копии учредительной документации строительной компании, а также бумаги, свидетельствующие о праве застройщика продавать квартиры.
Если квартира приобретается на рынке вторичного жилья, то следует предоставить документы, свидетельствующие, что собственник имеет право отчуждать ее (например, документ о приватизации или договор купли-продажи), копию технического паспорта и выписки с домовой книги.
Документы на дом для ипотеки дополнительно включают правоустанавливающие бумаги на земельный участок и выписку ЕГРП на землю.
Так как перечень необходимых бумаг на законодательном уровне четко не прописан, какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру, каждый банк утверждает сам. Чаще всего банкам нужно предоставить:
- справка о медицинском осмотре. Справка подтверждает, что с потенциальным заемщиком все в порядке. Проходить всех врачей обычно не требуется, для получения ипотеки справки из психиатрического и наркологического диспансера достаточно. Это подтверждает полную дееспособность заявителя;
- справка о составе семьи, свидетельства о браке и рождении детей;
- военный билет или приписное свидетельство для мужчин;
- если заявитель работает на должности директора, то желательно предоставить справку, подтверждающую, что он при этом не является учредителем компании. Дело в том, что основатели и участники юридических лиц несут большие финансовые риски, чем другие сотрудники, а потому шансов получить отказ у них выше.
Сбербанк – наиболее крупный банк Российской Федерации. Именно на него приходится основная часть выданных ипотечных кредитов. К заявлению с просьбой выдать ипотеку в Сбербанке нужно приложить:
- копию паспорта;
- справку с места работы с указанием размера заработной платы;
- заверенную специалистом кадровой службы копию трудовой книжки.
Если есть дополнительный доход, то стоит предоставить бумаги, подтверждающие их.
Перечень документов на недвижимость стандартный и включает в себя технический паспорт, экспертную оценку, выписку с домовой книги и прочее.
Государством разработан целый ряд программ, позволяющих определенным категориям граждан получить жилье на льготных условиях. Список документов для оформления льготной ипотекинесколько отличается от стандартного перечня необходимой документации. В данном случае следует доказать, что заявитель относится к льготной категории и имеет право получить ипотечный кредит по той или иной программе:
Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.
Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.
Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.
Определившись с банком, будущему ипотечнику следует пойти в отделение финансового учреждения и уточнить, какие документы нужны для взятия ипотеки. Для начала нужно взять справку о доходе, все остальные бумаги можно будет собрать чуть позже. Более того, ряд справок имеют ограниченный срок действия, поэтому не стоит слишком сильно торопиться и собирать их заранее.
С помощью ипотеки граждане могут стать полноправными собственниками жилых объектов. Это наиболее распространенный вариант покупки квартиры в России под залог приобретаемого или уже имеющегося владения. В случае невыплаты (неисполнения) кредита заложенное имущество выставляется на продажу, а вырученные средства от реализации идут на погашение основного долга. Сегодня практически все кредитные организации выдают ипотеки на выгодных условиях, а вот о том, какие документы нужны для ипотеки, можно узнать в банках.
В России ипотечные программы находят поддержку на государственном уровне и в специальных ипотечных агентствах. Для начала заемщику потребуется пройти проверку на платежеспособность в кредитной организации. Какие документы нужны для ипотеки? Основными документами являются паспорт и справка, подтверждающая доход (2 НДФЛ). Также разрешается предоставлять свои доходы по форме банка. После предварительного отбора у будущего заемщика потребуют документы, которые подтверждают трудовое, семейное и социальное положение.
Какие документы нужны для ипотеки на втором этапе?
Банк-кредитор затребует копии следующих документов: трудовой книжки, ИНН, страхового свидетельства, диплома об образовании, военного билета, документов о браке (разводе), о рождении ребенка и характеристику с места постоянной работы. На последующем этапе подаются правоустанавливающие документы на объект кредитования, также паспорт БТИ с техническим описанием недвижимости. Это стандартный пакет, который обязательно требует Сбербанк.
Ипотека: какие документы нужны дополнительно
Каждая кредитная организация выдвигает собственные условия и список документов. Кредитный менеджер досконально изучает досье заемщика и рассматривает заявки на выгодных условиях для клиента. Например, социальная ипотека с государственным субсидированием требует от человека узконаправленные документы. Точный перечень можно узнать в местных органах, которые занимаются решением этих вопросов.
Военная ипотека: какие документы нужны для получения?
Главное отличие заключается в том, что первоначальный взнос осуществляется из накопительного счета военнослужащего. Средства на счет перечисляются федеральным бюджетом. Выплаты по ипотеке оплачивает Министерство обороны. Приобрести жилье по программе накопительно-ипотечной системы (НИС) может каждый военный, отслуживший не менее трех лет. Первоначально участник НИС предоставляет военный билет, ИНН, свидетельство НИС, справку о доходах, трудовую книжку (копия). Более точную информацию и перечень необходимых документов вы узнаете в банке.
Какие документы нужны для ипотеки
Хочется выделить стандартный список требующихся для оформления сделки документов:
-для мужчин — военный билет;
-свидетельство о пенсионном страховании;
-справки, подтверждающие постоянный источник дохода;
-копия трудовой, которая заверяется работодателем;
-документ о рождении детей;
Банк вправе потребовать следующие документы для более детальной проверки:
-справку из психоневрологической клиники;
-правоустанавливающие документы на собственность (автомобиль, дачу, квартиру, дом, участок);
-паспорта членов семьи.
Прежде чем оформлять сделку купли-продажи по ипотечной программе, взвесьте все за и против, ведь в России процентная ставка не такая и маленькая, а расплачиваться порой приходится всю жизнь.