На данный момент рынок ипотечных услуг наблюдает существенный рост числа сделок со вторичной недвижимостью. Это легко объяснить, ведь вторичное жилье обладает множеством плюсов по сравнению с другими видами жилья: в него можно заселиться сразу после переоформления прав, оно зачастую находится в центре города и так далее.
Но даже при наличии желания, далеко не всем заемщикам известно, как оформить ипотеку на вторичку и как это сделать правильно. Мы постараемся дать ответы в настоящей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Помимо стандартных условий, присущих ипотечному кредитованию в целом — первоначальный взнос, оформление приобретаемой недвижимости в залог, привлечение созаемщиков или поручителей, — ипотека на вторичное жилье имеет ряд особенностей:
В квартире продавца не должны быть прописаны, а также не должны быть владельцами недееспособные или защищенные государством категории граждан — инвалиды, ветераны и так далее. Если банку потребуется реализовывать такую квартиру из-за задолженности неблагонадежного заемщика, выселить данные категории населения практически невозможно.- Если предыдущий владелец квартиры умер, с момента смерти должно пройти не меньше полугода.
- Больший износ здания, чем на 60%, постановка на капитальный ремонт, аварийное состояние дома или постановка на снос не допускается.
- Год постройки — не раньше 1957-го года; перекрытия дома железобетонные, а не деревянные.
Если условия для ипотеки на вторичку соблюдены, банк практически наверняка одобрит займ на выбранную вторичную квартиру.
Банк может потребовать не только документы из перечня ниже, но и дополнительные бумаги. Поэтому перед поиском продавца обязательно нужно получить консультацию у сотрудников того банка, в котором заявитель хочет взять ипотеку на рынке вторичного жилья — сотрудники подробно объяснят, что потребуется нести заемщику дополнительно, если это потребуется.
- Документы, удостоверяющие личность(чаще всего принимается только внутренний паспорт РФ). Предоставить нужно не только заемщику, но и созаемщикам/поручителям.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки с записью о стаже на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев, а также иные документы, подтверждающие наличие стабильного и достаточного для ипотеки дохода. Справку 2-НДФЛ оформляют и заверяют в бухгалтерии компании работодателя, копию трудовой книжки выдают там же.
Наилучшим вариантом для заемщика будет предоставление выписки со счета, зарегистрированного в банке-кредиторе. Так банк будет на 100% уверен в наличии у заемщика денег, а также в серьезности его намерений.
- Скачать бланк заявки на ипотеку на вторичное жилье
- Скачать образец заявки на ипотеку на вторичное жилье
После того, как собранный пакет документов был передан сотрудникам банковской организации, он отправляется в службу безопасности банка — начинается процесс рассмотрения заявления. В среднем процесс занимает 5-7 рабочих дней, в редких случаях 10-14 дней — зависит от загруженности банка и количества поданных клиентами заявок.
Далее расскажем подробнее, как берут кредит на вторичное жилье.
Вот в каком порядке и как происходит процедуры оформления.
- Для начала нужно определиться с выбором банка, выбрать наиболее подходящие ипотечные условия. Ознакомиться с ними можно на официальных сайтах банковских организаций. Далее желательно прийти в банковское отделение по месту жительства и получить консультацию.
Следующие этап оформления — заполнение заявки и сбор документов. Готовая форма для заявки выдается в банке и там же заполняется (не без помощи сотрудников); также оформить заявку можно дома, скачав и распечатав форму заявления с официального сайта банка — процесс подачи документов в таком случае сильно упрощается и ускоряется.- Документы идут на проверку в службу безопасности банка: проверяется, не подложные ли документы предоставил заявитель, имеются ли у него проблемы с законом, какая кредитная история и так далее. Процесс оформления занимает в среднем 5-10 рабочих дней. Если с документами все в порядке, банк выдает заемщику уведомление о предварительном одобрении кредита.
- В течение установленного банком срока — чаще всего не больше 3 месяцев — заемщик должен найти подходящее для всех сторон сделки жилье. Если продавец нашелся, от него необходимо получить документы о недвижимости: технический паспорт, справка из ЕГРН или кадастровый паспорт и т.п. (каждый банк заранее устанавливает свои собственные требования к документам продавца).
- Если поданные документы и выбранное жилье полностью устраивает банк, начинается процесс оценки жилья. Проведением оценки может заняться как аккредитованная банком компания, так и независимый специалист-оценщик. В зависимости от полученной оценочной стоимости жилья корректируется окончательный ипотечный договор.
- Подписывается окончательный ипотечный договор, после чего заключается договор купли-продажи между покупателем и продавцом — окончательный или предварительный, в зависимости от договоренностей.
- Первоначальный взнос передается напрямую продавцу или через банк, согласно прописанным в договоре условиям; после этого продавец и покупатель отправляются в Росреестр и регистрируют сделку купли-продажи.
- Собственником становится заемщик, на квартиру накладывается обременение. Продавец получает остальную сумму от банка в соответствии с договором, подписывается акт о приеме-передаче. Сделка завершена.
Оценка квартиры — 5000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО, 3000 для регионов. Если отчет об оценке изготавливается в срочном порядке, цена поднимается почти вдвое.- Нотариальные услуги. В среднем на него тратится от 2000 до 10000 рублей — это зависит от частоты обращений.
Чем больше нотариально заверенных документов будет иметь при себе покупатель, тем меньше шанс, что в будущем начнутся судебные тяжбы с продавцом.
Вторичное жилье отличается от новостроек тем, что у него имеется история владения: возможно, до нынешнего собственника у квартиры было с десяток владельцев.
Это приводит к некоторым сложностям:
Снизить до минимума вышеперечисленные риски можно следующим образом:
- производить все финансовые операции исключительно под расписку или иные фиксирующие бумаги — платежные поручения, чеки и т.п.;
- тщательно вычитывать договоры перед их подписанием (лучше всего обратиться за помощью к юристам, способным сразу же определить подозрительные пункты в документах);
- всегда проверять слова продавца документацией — выписками из ЕГРН, БТИ и так далее.
Таким образом, покупка вторичного жилья в плане условий ипотечного кредитования практически ничем не отличается от новостроек — почти те же проценты, сроки кредитования и максимальные суммы займа. Однако, сложности могут возникнуть с поиском и утверждением подходящей недвижимости; более того, не все собственники квартир подходят добросовестно к сделке купли-продажи.
Поэтому необходимо подходить к процессу максимально ответственно — тогда квартира перейдет в собственность заемщика без проблем и в кратчайшие сроки. Теперь вы знаете, как пошагово оформляется жилищный кредит на вторичку.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !