Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- Заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
- Документы по предоставляемому залогу
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
- Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Документы для ипотеки в ДельтаКредит Банке в 2019 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.
Предлагаем вам ознакомиться с тем, какие документы нужны, чтобы быстро и легко оформить ипотечный кредит. Вам понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность, а также документы о подтверждении занятости и дохода. Это базовый комплект, который подается вместе с заявлением.
- новостройка – позволяет купить квартиру на разных этапах строительства многоэтажки (обычно это происходит на этапе возведения стен первого этажа, когда открывается страт продаж квадратных метров);
- квартира – выдается необходимая сумма для покупки жилья на вторичном рынке в уже готовом виде (жилье должно соответствовать определённым требованиям, как минимум, не нуждаться в проведении капитального ремонта и не быть признанным не пригодным для проживания);
- комната – наиболее выгодные условия для покупки части квартиры в виде отдельного помещения;
- готовый дом – предоставляется возможность купить построенный отдельно стоящий объект недвижимости, введенный в эксплуатацию и поставленный на кадастровый учет в установленном порядке;
- строительство – для проведения застройки силами подрядчика или собственными силами на уже имеющемся земельном участке.
- минимальная сумма предоставленного кредита составляет 600 000 рублей;
- максимальная сумма кредитования зависит от среднемесячного совокупного дохода всех лиц, являющихся созаёмщиками по договору;
- минимальный первоначальный платеж может составлять 5% (для семей, имеющих материнский семейный капитал), 10 – 15% для покупки квартиры (в том числе и в новостройке), 20 – 25 % для покупки апартаментов или комнаты;
- минимальная процентная ставка при полном пакете страхования и внесении первоначального взноса больше 20 % составляет 8,25 %;
- средневзвешенная процентная ставка колеблется между 9 – 10 % годовых.
Основные требования к заемщику стандартные для оформления ипотечного кредита. Это следующие типичные аспекты:
- полная трудовая занятость и общий трудовой стаж не менее 12-ти месяцев;
- претендентами на ипотечное кредитование могут быть как наёмные сотрудники любых форм организаций, так и их учредители, самозанятые лица и индивидуальные предприниматели без формирования юридического лица;
- минимальный возраст потенциального заемщика составляет 20 лет;
- максимальный возраст рассчитывается по формуле, в которой от 65 отнимается количество лет ипотечного кредитования (на момент внесения последнего платежа по ежемесячному ипотечному графику погашения кредита заемщику не должно исполниться полных 65-ть лет);
- на последнем месте трудоустройства стаж должен составлять минимум 6 месяцев.
- копию всей страниц своего общегражданского паспорта;
- копии свидетельств о рождении на всех несовершеннолетних членов семьи;
- копию свидетельства о заключении брака;
- копию трудовой книжки или срочного трудового договора;
- справку о доходах по законодательной установленной форме отчетности 2-НДФЛ или по форме, в которой готов принимать банк;
- для индивидуальных предпринимателей предоставляется выписка из налоговой декларации за последний календарный год;
- на недвижимость потребуется выписка из ЕГРН и документы всех собственников.
Учитывая сказанное выше, потенциальным новосёлам останется совсем немного. Достаточно досконально изучить доступные кредитные программы, ознакомиться со специальными скидками льготами и выбрать приемлемый вариант.
Отдельного внимания заслуживают уникальные системы снижения ставки. Кредитор смело идёт навстречу заёмщикам, предлагая им заметно повысить выгоды от пользования заёмными средствами с помощью выполнения нескольких простых условий. При этом предполагается, что нуждающиеся в финансах люди самостоятельно решат, какой подход и вариант покажется им удобнее. В результате обратившимся за денежной поддержкой удастся самостоятельно повлиять не только на базовые параметры кредитования, но и те нюансы, которые обычно остаются строго в ведении кредитных учреждений.
На текущий момент существует 9 видов ипотеки в Дельтакредит банке, которые можно назвать базовыми. Они используются в стандартных ситуациях, когда посетители не претендуют на использование специальных программ и снижение переплаты с помощью системы скидок и льгот (в скобках указана минимальная процентная ставка):
- кредит на квартиру или долю при покупке жилья на вторичном рынке (9,5);
- новостройка (9,5);
- рефинансирование (9,5);
- готовый дом (11);
- комната (10);
- улучшение жилищных условий – 12,25;
- целевой заём на строительство или приобретение земельного участка под постройку жилища (9,5);
- апартаменты (9,5);
- машиноместо (9,5).
Минимальный стартовый взнос установлен при покупке новостройки. Он составляет 15 процентов от стоимости недвижимости. Максимальный – при приобретении жилого дома – 40%.
Помимо перечисленных существуют льготные программы кредитования:
Перечень документов для оформления ипотечного кредита не содержит ничего необычного и предельно короток:
- паспорт и его копия;
- анкета-заявка;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора;
- предприниматели обязаны предоставлять финансовую отчётность и декларации, соответствующие их системе налогообложения;
- военнослужащим – справка, подтверждающая несение службы и сведения о доходах, предоставленные в свободной форме.
Кроме того, сотрудники банка способны потребовать дополнительные бумаги, чтобы убедиться в платёжеспособности и надёжности заёмщика.
Разобравшись с программами кредитования, стоит перейти к расчёту ежемесячных платежей и общего объёма переплаты. Для этого следует воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, позволяющим получить приблизительный объём выплат. Важно подчеркнуть, что он одинаково эффективнее и надёжен и для ипотеки Дельтакредит банка в Санкт-Петербурге, и для жителей Уфы. Но полностью полагаться на него не стоит, поскольку на итоговые показатели могут повлиять дополнительные факторы. Поэтому перед заключением соглашения с кредитной компанией следует внимательно изучить график платежей. Это позволит избежать неожиданностей.
- достичь 20 лет;
- выбрать условия, при которых задолженность окажется закрытой до достижения 64 лет.
Требований к гражданству, личности созаёмщиков и прохождению военной службы нет.
Требования к недвижимости тоже минимальны. Достаточно проследить, чтобы она не входила в ветхий фонд, и убедиться, что она не находится под обременением. То есть, необходимо, чтобы на недвижимость не претендовали третьи лица. Дополнительно потребуется проведение экспертизы жилища. Исключение – получение денег на покупку земли. Тогда условия немного меняются.
Чтобы лучше разобраться в предложениях кредитора, следует внимательнее рассмотреть существующие программы. Для примера стоит подробно разобрать кредитования для приобретения вторички.
В данном случае клиентов ожидает:
- процентная ставка по ипотеке в Дельтакредит банке составит от 9,5% годовых;
- первоначальный взнос без использования материнского капитала – от 15%;
- максимальный срок погашения задолженности – до 25 лет;
- минимально допустимая сумма – 300 тысяч рублей (для столичного региона – 600 тысяч);
- квартира обязана содержать отдельный санузел и кухню;
- число созаёмщиков ограничено 3;
- дополнительно понадобится оформление страховки (залога – обязательно, риска утери недвижимости, жизни и здоровья – по желанию).
При необходимости желающие способны оформить дополнительный заём для первоначального взноса.
Чтобы получить больше информации, следует обратиться к сотрудникам контактного центра и уточнить непонятные детали или посетить ближайшее отделение и получить консультации менеджера. Но лучше всего внимательно изучить кредитный договор и обратить внимание на все непонятные детали. Только так удастся избежать неприятностей и неожиданных сюрпризов.
Разобравшись с основными параметрами кредитования, стоит разобраться, что влияет на процентную ставку и какие бумаги помогут снизить переплату:
- использование справки по форме банка для ипотеки в Дельтакредит вместо 2-НДФЛ повышает ставку на 0,5%;
- кредитование по одному документу (паспорту) добавляет ещё процент;
- собственникам бизнеса придётся доплачивать ещё 0,75%;
- сдача бухгалтерской отчётности вместо декларации +1,25%;
- покупка комнаты или доли +0,5;
- загородная недвижимость +1,5%.
Снизить ставку можно оформлением дополнительных страховок и увеличением первоначального взноса (программа по выбору процентов). Для получения максимально комфортных параметров потребуется внести дополнительно 4% от размера кредита.
Любопытным нюансом, заслуживающим отдельного рассмотрения, является особый подход к назначению страховки ипотеки на готовое жильё или другую программу. Кредитор предлагает клиентам самостоятельно выбрать оптимально подходящий вариант страхования с учётом поставленных условий.
Они заключаются в увеличении базовой ставки при отказе от части полисов:
- отказ от страхования рисков потери трудоспособности, жизни и здоровья приведёт к росту переплат на 1,5%;
- отказ от страхования рисков потери права собственности увеличивает итоговые показатели на 1 процент;
- риск утраты предмета залога оценивается ещё в 1,5%.
Важно подчеркнуть, что все представленные цифры суммируются, поэтому полный отказ от полиса приведёт к увеличению базовых параметров на 4%.
Нельзя не упомянуть о выборе страховой компании. Клиентам рекомендуется обратить внимание на список аккредитованных организаций, соответствующих требованиям банка. В списке присутствуют компании как для Санкт-Петербурга (СПБ), так и для других регионов. При этом должникам разрешается предложить собственный вариант, если он соответствует заявленным требованиям. Особое внимание стоит обратить на срок существования и работы страховщика, поскольку этот фактор является одним из определяющих для принятия менеджером решения об одобрении сделанного выбора.
Условия рефинансирования практически не отличаются от стандартных правил кредитования. Но желающим оформить ипотеку в Дельтакредит банке будет чуть проще, поскольку перекредитование содержит несколько дополнительных требований к заёмщикам:
- положительная кредитная история;
- отсутствие просрочек по текущему займу;
- переоформление залога на кредитора в течение 90 суток (в противном случае ставка повышается на 3%);
- целевой характер займа и подтверждение правильного использования средств.
Остальные параметры полностью совпадают с указанными выше и применяемыми в других случаях. Это касается и возраста, и доходов, и залога. Единственным нюансом, на который требуется обратить внимание, станет список документов. К перечисленным выше бумагам и справкам добавится кредитный договор, который планируется рефинансировать.
Если присмотреться к перечню бумаг для перекредитования чуть внимательнее, окажется, что нужно подобрать и подготовить:
- паспорта должников и созаёмщиков;
- анкета-заявка;
- подтверждение доходов граждан;
- сведения об объёкте недвижимости, включая техническую документацию, кадастровый паспорт, договор купли продажи или долевого участия в строительстве и выписку из ЕГРН;
- кредитный договор, который требуется рефинансировать;
- выписку с точным указанием суммы оставшегося долга и делением на основную часть и проценты.
Ещё один способ получить больше информации о кредитных программах для улучшения жилищных условий – отзывы реальных заёмщиков, успевших заключить соглашение и знающих обо всех особенностях оформления договора и погашения задолженности. В подобных комментариях указывается то, что невозможно узнать от менеджеров и консультантов. Хотя стоит признать, что часть отзывов написана на эмоциях, а потому не может быть объективной.