Какие документы нужны для ипотеки в долевом строительстве

Покупка жилья в ипотеку одна из актуальных возможностей для граждан улучшить свои жилищные условия. Такой вид кредита может выдаваться как на приобретение жилья на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Долевое участие в строительстве, регламентированное ФЗ РФ — самый распространенный вариант покупки дома, квартиры непосредственно от застройщика. Чтобы оформить ипотеку при участии в долевом строительстве необходимо предоставить такие документы:

Договор о долевом строительстве, заключаемый между застройщиком и будущим собственником жилья, подтверждающий обязательство обеих сторон при совершение сделки о покупке жилья.
Документы, удостоверяющие личность всех членов семейства, включая несовершеннолетних детей.
Документация от застройщика, подтверждающая законность произведения строительства дома на обозначенном месте.
Справки о доходах членов семьи, оформленные по форме 2-НДФЛ.
Если будет использоваться, такой вариант, как внесение в качестве первоначального взноса материнского капитала, то обязательным должно быть письменное соглашение от органов опеки и попечительства на его использование.

Одним из главных документов при участии в долевом строительстве является непосредственно подписанный договор. Он заключается между строительной компанией и человеком, что планирует купить жилье, что в свою очередь будет подтверждать факт заключения сделки. Помимо этого, в пакет бумаг также должны быть включены такие документы:

Проектная декларация, которая свидетельствует о законности права возведения жилья, информацию о самом застройщике и о его финансовых возможностях.
Наличие документа, подтверждающее право собственности на участок, где производится строительство дома. Документы должны непременно пройти процедуру регистрации.
Справка, удостоверяющая данные о постановке компании-застройщика на учет в налоговую инспекцию.
Обязательным также является наличие договора страхования ответственности или поручительства.

О том, какие документы нужны для регистрации права собственности, вы сможете узнать из нашей статьи.

Важно! Вносить предоплату застройщику от покупателя следует не раньше 14 дней после подачи документов на оформление договора о покупке недвижимости у компании-застройщика.

Согласно новым правилам, граждане, что приобретают в собственность недвижимое имущество, путем долевого строительства, могут оформить налоговый вычет. Его сумма составляет 13% от общей стоимости покупаемого жилья. Данное действие обозначено в статье 220 НК РФ. Но чтобы получить имущественный вычет необходимо иметь в наличии соответствующую документацию, а именно:

Письменное заявление об осуществлении налогового вычета, указав реквизиты банковского учреждения, где собственно открыт лицевой счет и непосредственно сам счет.
Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
Ксерокопия паспорта собственника жилья.
Справка, удостоверяющая информацию о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
Договор долевого участия в строительстве с обязательным обозначением общей суммы стоимости недвижимости, что строиться.
Акт приема-передачи жилища удостоверив его подписями компании-застройщика и покупателя недвижимости.
Если квартира передается без отделочных работ, то потребуется предоставить финансовые документы, где указывается стоимость их произведения.

Обозначенный пакет документов передается непосредственно в налоговую. Но стоит отметить, что получение налогового вычета собственником жилья может быть лишь за предыдущие три года со дня подачи бумаг в налоговый орган.

Важно! Предусмотренный законодательством налоговый вычет должен быть использован для завершения строительства недвижимости, проведения коммуникаций. При этом не допускается за эти средства осуществлять косметический ремонт или покупать мебель и другие предметы интерьера.

Во избежание не приятных ситуаций, которые возникают на этапах такого строительства человек, желающий приобрести жилье непосредственно от застройщика должен очень тщательно изучить о нем информацию. Также стоит обращать особое внимание на соответствующую документацию компании-застройщика. Таким образом можно исключить риск остаться без жилья и вложенных денежных средств и при этом позволят финансы, если будет возвращен налоговый вычет.

Дополнительную информацию о долевом строительстве, вы можете узнать из данного видео:

Одним из вариантов улучшить жилищное положение стало долевое строительство и ипотека. Как они связаны? Строительные компании получают денежные средства от дольщиков, за их счет строят новостройки, а после передают квартиры в собственность лиц, вложивших свои доли. Такие приобретения позволяют сэкономить, ведь стоимость квартиры оказывается значительно дешевле готовых. Для того, чтобы совершить свой вклад, граждане нередко берут кредиты в банках. Поэтому такое явление как ипотека под долевое строительство набирает популярность в России.

Как при выборе банка, так и строительной организации, следует обращать внимание на их юридически чистые документы, устав, отсутствие процедуры банкротства.

При обращении в банк, убедитесь, что застройщик аккредитован. После прохождения процедуры одобрения банком вашей кандидатуры и потенциального объекта строительства, заключается договор с ипотекой. После чего можно составлять контракт со строительной организацией. Существует вариант, когда первоначально дольщик обращается к застройщику, и потом с заключенным договором обращается в банк за кредитом.

Главным документом по сделке будет договор долевого участия. Он должен соответствовать всем требованиям к типовым договорам, и имеет свои специфические особенности. Обязательно в договоре содержатся:

информация о сторонах сделки, наименование, адрес, паспортные данные, устав;
объект строительства, его характеристики, на каком земельном участке он стоит, и в чьей собственности он находится;
план квартиры;
цена, порядок внесения платежей;
сведения об ограничениях в правах, ипотечном кредитовании банком;
передача застройщиком квартиры;
гарантийные сроки;
согласие супруга на заключение договора, заверенное нотариально;
форс-мажорные обстоятельства;
ответственность сторон;
возможности расторжения договора и разрешения споров.

Также, некоторые строительные организации предпринимают следующее. Чтобы в будущем заполучить понравившуюся квартиру, дольщик должен ее забронировать. В среднем стоимость брони колеблется в 1-2 % от стоимости квартиры. В случае расторжения договора по инициативе дольщика, деньги, переданные в качестве брони, не возвращаются.

После заключения договора, его необходимо зарегистрировать в регистрирующем органе, и предоставить в банк, который начнет перечисление средств для застройщика. В отличие от договора купли-продажи жилья, при заключении которого регистрируется право собственности на квартиру, в сделке долевого участия в строительстве регистрируется право залога на жилье.

Важно оговорить, что с участием в долевом строительстве и составлении ипотечного договора, ставка по кредиту будет отличаться до и после получения собственности. После оформления квартиры в залог банка, ставка будет пересчитана до минимальной. К примеру, до завершения строительства процентная ставка составляет 11-16 % годовых, а после – 7-12%.

После завершения строительства, квартира переходит в залог к банку. До момента полной постройки, в качестве обеспечения выполнения обязательств, банк получает право требования заемщика на квартиру.

В среднем ипотека предоставляется на 30 лет с первоначальным взносом в 10 %. Размер процентной ставки зависит от срока кредита, дополнительного залога, цены, указанной в договоре (ДДУ).

Ипотека на долевое строительство – дело рискованное, но этот риск оправдывается выгодным положением.

Рассмотрим лучшие стороны сделки:

Цена квартиры значительно снижена;
При оформлении кредита под ДДУ не нужны поручители;
Получение жилья желаемой усовершенствованной планировки.

Как и для участника долевого строительства, таки для застройщика существуют свои плюсы: появляется возможность привлечь дополнительные деньги от вкладов участников.

К минусам относят:

Риски по договору — нарушение сроков сдачи в эксплуатацию, непредсказуемые доплаты, возможные проблемы с получением права собственности;
Завышенные кредитные ставки;
Дефекты строения;
Период времени ожидания для вселения.

В государственной программе участвуют лишь некоторые банки, и они выдают ипотечные кредиты населению, которые можно погасить за счет субсидий на жилье. Также в последнее время набирает обороты использование средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. Одним из способов реализовать его средства является перечисление денег в кредит под долевое строительство. В данном случае перечислением денежных средств банковской организации занимается Пенсионный Фонд.

Выгодно приобрести жилье возможно путем покупки еще не построенной квартиры. Ипотека по договору долевого участия всегда несет за собой риски, но их можно уменьшить, правильно подойдя к выбору кредитного учреждения и строительной организации. Если застройщик не желает сотрудничать с банком, это может указывать на то, что его документы не в порядке. В случае, если банк отказывает в выдаче ипотечного кредита, основанием тому может быть ненадежность застройщика. Выбирая банк, обращайте внимание на условия договора, проценты, сроки и порядок их уплаты.

Ипотека на еще не построенное жилье стабильно держится на рынке, а количество заемщиков только растет. Тщательно подобрав условия сделки и обезопасив себя от рисков можно выгодно приобрести жилье.

Начиная с 2008 года у россиян появилась возможность оформления ипотечного кредита на строящееся жилое помещение. Это открыло большие возможности желающим сэкономить денежные средства, поскольку разница в переплате по ипотеке в некоторых случаях достигает 25 — 30%. Подробнее ознакомиться с нюансами процесса поможет настоящая статья.

Как только была внесена соответствующая поправка в законодательство РФ у граждан, желающих оформить жилищный кредит, возник ряд препятствий. Основная проблема заключалась в оформлении документов на получение ссуды на еще не построенную собственность. Клиент, отвечающий требованиям банковской организации, располагает возможностью оформить договор и взять залоговые средства.

Условия получения ипотеки при долевом строительстве заключаются в следующем:

Заемщик предоставляет пакет необходимых документов в банк;
Подтверждает свою платежеспособность.

Однако, банки согласны сотрудничать далеко не со всеми строительными компаниями. На решение банка в вопросе кредитования влияет не только репутация заемщика, но и репутация застройщика.

Чтобы оформить получение ипотеки на долевое строительство в банке необходимо придерживаться порядка реализации процедуры, который заключается в следующем:

В первую очередь следует заключить договор частичного участия с застройщиком;
Нотариально заверенный документ предоставляется в органы госрегистрации. Регистрация представляет собой подачу двух заявлений от дольщика и застройщика, а также предоставление вышеупомянутого договора совместного участия. Для первого дольщика длительность процедуры регистрации составляет 30 дней, для всех последующих 10 дней;
После получения зарегистрированного документа дольщик обращается в выбранный им банк, который в свою очередь перечисляет денежные средства застройщику. С этого момента дольщик начинает выплачивать ипотечные и страховые взносы по установленной системе выплат.

Документы для оформления ипотеки на долевое строительство в банке:

Личный паспорт;
Заполненное заявление;
Акт, свидетельствующий об уровне дохода;
Соглашение с застройщиком;
Документ, подтверждающий право собственности;
Соглашение долевого строительства.

Ипотека при долевом строительстве для военных имеет ряд характерных отличий от аналогичного займа обычным гражданам. Максимальная сумма займа для военнослужащих составляет 2,2 миллиона рублей. Каждый взнос поступает в банк с личного накопительного счета военнослужащего.

Кредит для покупки строящегося жилья — экономный вариант для тех, кто по каким-либо причинам не может себе позволить покупку уже готовой квартиры.

Для оформления процедуры клиент предоставляет следующие документы:

Паспорт (оригинал и копии страниц);
Заполненная анкета;
Акт, подтверждающий участие в накопительной — ипотечной системе;
Военное удостоверение;
Документ, свидетельствующий о семейном положении.

Потенциальный заемщик в обязательном порядке предоставляет в банк документальное подтверждение начала стройки и договоренность с представителем строительной организации.

Договор на долевое строительство обязан содержать в себе:

Данные об объекте долевого стройки;
Срок передачи жилья дольщику;
Стоимость жилья, порядок и сроки выплат;
План объекта;
Срок гарантии на объект;
Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на совершение сделки.

Условия расторжения договора долевого строительства обязательно прописываются в самом договоре и перед подписанием. Существует четыре способа расторжения:

По инициативе дольщика в одностороннем порядке;
В судебном порядке;
По инициативе застройщика в одностороннем порядке;
По соглашению обеих сторон.

В любом из случаев застройщик обязан вернуть дольщику денежные средства. Срок возврата денег компанией при расторжении договора по обоюдному согласию имеет важное значение. Некоторые компании указывают срок до года. Поэтому дольщик не сможет обратиться в суд в случае не возврата денег в течение года.

При расторжении документа в одностороннем порядке по инициативе дольщика он обязан:

В устной форме предложить представителю строительной компании расторгнуть договор по соглашению обеих сторон;
Составить уведомление о расторжении в одностороннем порядке. К документу прикрепляется расчет процентов за все время пользования денежными средствами, реквизиты для перевода денег. Пакет документов отправляется заказным письмом застройщику;
Если в течение 20 дней средства на счет не поступили, оформляется исковое заявление в суд.

Право на получение имущественного вычета при долевом строительстве в ипотеку имеют граждане, соответствующие двум главным условиям:

Наличие гражданства РФ;
Наличие официального трудоустройства.

Рассчитывать на получение имущественного вычета можно только после сдачи жилья застройщиком и получения официального документа, подтверждающего право собственности. После этого владелец жилья может либо обратиться в налоговую службу, либо решить вопрос выплат через работодателя.

Сбербанк был одним из первых отечественных банков, кто предложил услугу ипотечного кредитования на совместное строительство своим клиентам.

Условия получения ипотеки на долевое строительство в Сбербанке:

Для постоянных клиентов процентная ставка составляет 12%. Для потенциальных клиентов 13%;
Ипотека предоставляется на срок до тридцати лет;
Если сумма займа превышает 3 миллиона рублей, заемщик обязан предоставить в залог имеющуюся собственность. Имущество должно отвечать требованиям банка;
Максимальная сумма ссуды не ограничена, но она не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Граждане имеют возможность оформить получение кредита на приобретение жилья. В настоящий момент банковские организации предоставляют залоговые средства клиентам как на покупку готового, так и строящегося жилья.