Не секрет, что значительная часть населения нашей необъятной страны решает одну из самых важных задач, а именно приобретение жилья путем оформления ипотеки. Но какие именно документы необходимы для оформления ипотеки в Сбербанке, к большому сожалению, знает не каждый потенциальный заемщик. Именно о них мы предлагаем поговорить немного ниже.
Такая форма кредитования граждан коммерческими банками давно получила свое распространение. По сути, ипотека подразумевает под собой получение определенной суммы денежных средств заемщиком, где залогом кредитного договора является приобретаемая недвижимость. Сразу скажем, что распоряжаться квартирой или домом будущий собственник сможет только тогда, когда будет погашена вся указанная в договоре сумма кредита
Вот самый основной перечень документов, следующих подготовить, перед тем как отправляться в банк для начала процедуры оформления ипотеки:
- Установленной формы заявление, подписанное лично будущим заемщиком;
- Действующий паспорт гражданина РФ в оригинале;
- Как правило, может понадобиться второй документ, который может удостоверить личность, например водительское удостоверение;
- Оригинал свидетельство СНИЛС.
Указанный список документов понадобиться для заключения договора по ипотеки в Сбербанке, когда у заявителя нет возможности подтвердить постоянный доход, а также отсутствует трудовой стаж.
Ниже предлагаем ознакомиться с условиями кредитования Сбербанка. В большинстве случаев:
- Кредит может быть выдан физическому лицу исключительно на приобретение жилых помещений;
- Минимальная сумма размера ссуды должна составлять 300 000 рублей;
- Деньги выдаются на максимальный срок, равный 30 годам;
- Если Вы оформляете военную ипотеку, то срок ее действия не может быть более 15 лет;
- Банк готов рассмотреть возможность выдачи средств без необходимости подтверждения стороннего дохода;
- Первый взнос, который должен оплатить заемщик составляет 20 и более процентов;
- При необходимости, договором может быть допущено наличие трех созаемщиков;
- Из обязательных шагов — оформление договора страхования кредитуемого имущества. Военная ипотека в данном документе не нуждается.
Современное ипотечное кредитование в обязательном порядке происходит в установленном финансовой организацией порядке. Так, в самом начале готовится установленной формы анкета-заявление, а к ней прилагаются необходимые дополнительные документы. Как только специалист проведет проверку на соответствие представленного пакета, документы направляются на рассмотрение руководителю отдела.
После получения положительного ответа, а также указания максимально возможной суммы кредита, заемщик может начинать мероприятие по поиску подходящего по всем параметрам жилья.
Когда недвижимость будет найдена, в банковское учреждение представляется вся имеющаяся документация по выбранному объекту. Если все оформлено грамотно, с учетом существующих юридических нюансов, то можно рассчитывать на предоставление самого кредитного соглашения для дальнейшего его изучения. В том случае, если все пункты договора устраивают заемщика, происходит подписание и регистрация контракта. Завершающий процедуру ипотечного кредитования шаг – это проведение регистрации недвижимости в Государственном реестре.
Ниже рассмотрим, кто имеет право на оформление ипотечного кредита:
- Лица, имеющие паспорт гражданина РФ, которым на момент оформления займа исполнилось 21 год и более;
- Лица, на момент оформления договора, не достигшие 75 лет;
- Период работы на последнем месте должен быть равен не менее полугода;
- Наличие заметок в трудовой книжке об общем стаже и т.п.
На сегодняшний момент, Сбербанк оказывает помощь гражданам в покупке не только готового жилья, но и находящегося в процессе строительства. Так, по ипотеке можно приобрести квартиру в новостройке, коттедж, а также дачу и многое другое. Чтобы собрать нужные документы для получения ипотеки в Сбербанке, не понадобиться много времени.
Главное определиться с программой и проконсультироваться в ближайшем отделении банка обо всех существующих нюансах. Сбербанк предлагает самые разные варианты для оформления ипотеки, например, для молодых семей, для военнослужащих и т.п.
Кредит на покупку жилья может взять практически любой платежеспособный гражданин Российской Федерации.
Новостройки – своеобразный вид кредитования, который подразумевает свой определенный перечень документов. Итак, как правило, в стандартном варианте документы нужные для оформления ипотеки на новостройку выглядят следующим образом:
- Справка, подтверждающая получение доходов, оформленная в бухгалтерии по форме 2НДФЛ;
- Если имеется дополнительный доход, следует предоставить сотрудникам банка подтверждающий документ с указанием размера получаемой суммы;
- Копия трудовой, которая должна быть заверена работодателем;
- Трудовой договор, либо приказ о назначении на определенную должность;
- Все документы, показывающие реальное семейное положение (то есть свидетельств о браке, разводе, документы о рождении детей);
- Дипломы, иные документы о получении образования;
- Действующий паспорт;
- Водительские права, ИНН и т.п.
После того, как все За и Против будут оценены заемщиком, можно приступать к сбору документов необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке. Несомненно, всю дополнительную информацию, а также профессиональные консультации о кредитовании можно получить у специалистов учреждения посредством горячей линии, на сайте, либо путем личного обращения.
После получения акта приема-передачи квартиры, также необходимо получить в управляющей компании или у застройщика выписку из технического паспорта (обязательно с поэтажным планом и экспликацией).
Оформление собственности в новостройке можно разделить на три основных части:
— оценка квартиры в новостройке для Сбербанка;
— оформление закладной в Сбербанке;
— регистрация права собственности на квартиру.
После регистрации права собственности на квартиру вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру, а затем в Сбербанк для изменения процентной ставки. Для оформления изменения процентной ставки также необходимо предоставить комплект документов, указанных в разделе «Дата изменения процентной ставки» вашего Кредитного договора (обычно это п.1.1.2).
Отчет об оценке квартиры является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности.
Объем отчета об оценке квартиры составляет от 50 до 70 страниц.
Отчет об оценке квартиры содержит следующие основные разделы:
- Основные факты и выводы, в которых указывается сводная общая информация, идентифицирующая объект оценки, результаты оценки, полученные при применении различных подходов, а также итоговая стоимость оценки квартиры;
- Задание на оценку, содержащее следующую информацию: объект оценки, имущественные права на объект, цель оценки, предполагаемое использование результатов оценки и связанные с этим ограничения, вид стоимости, дата оценки, срок проведения оценки;
- Применяемые стандарты оценочной деятельности;
- Краткие сведения о Заказчике оценки и об Оценщике;
- Допущения и ограничительные условия, использованные Оценщиком при проведении оценки;
- Описание оцениваемого объекта с приведением ссылок на документы, устанавливающие количественные и качественные характеристики;
- Цветные фотографии оцениваемого объекта,
- Анализ рынка жилой недвижимости, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
- Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов;
- Оценка стоимости для закладной Сбербанка на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке);
- Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
- Оценка для оформления закладной — согласование результатов, полученных с применением различных подходов;
- Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщиками и устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч. правоустанавливающие документы, а также документы технической инвентаризации.
Оценка квартиры для закладной Сбербанка производится основным подходом при проведении оценки Сравнительным подходом – это анализ предложений рынка с внесением поправочных корректировок к стоимости каждого из объектов сравнения с учетом его индивидуальных характеристик. Оценка квартиры для закладной в Новой Москве или Оценка квартиры для закладной в Московской области производится по единым стандартам и требованиям вне зависимости от местоположения оцениваемой квартиры. Тем не менее, выборка объектов – аналогов в рамках сравнительного подхода производится непосредственно с учетом индивидуальных параметров, в том числе и района или города, в котором расположена квартира.
Мы передаем вам 2 экземпляра отчета об оценке квартиры — один из них вы предоставляете вашему кредитному менеджеру для оформления закладной, второй передается в регистрационную палату для оформления собственности на квартиру.
Оценка квартиры для закладной в банк оформляется в виде оценочного альбома. К каждому отчету об оценке в обязательном порядке мы подшиваем копии наших документов подтверждающих право оценочной деятельности на территории РФ (лицензии, свидетельства СРО, разрешения, сертификаты, дипломы об оценочном образовании, страховые свидетельства оценщиков, а также копию официальной аккредитации Сбербанка).
Каждый человек хочет иметь в собственности недвижимость. Накопить на жильё практически невозможно, учитывая экономическую ситуацию в стране. Сберегательный банк предоставит своим клиентам возможность оформить ипотечную ссуду и за короткий срок решить квартирный вопрос. Пакет документов, необходимых для оформления в Сбербанке ипотеки на квартиру в 2019 году, зависит от типа покупаемого жилья и категории заемщика.
Набор документации, которую потребуется предоставить в банк, для подачи заявки на получение кредита делится на два пакета:
- Один − для подтверждения благонадежности и состоятельности заемщика, иными словами, банку необходимо удостовериться в том, что человек будет вносить платежи без просрочек и в полном объеме.
- Другой − документы на приобретаемое жильё.
Изначально в банк предоставляется первый пакет. Если финансовая организация одобрит заявку, то потребуется собрать остальные документы.
Для рассмотрения запроса на получение кредита потребуются следующие бумаги (их обязательно должен предоставить каждый клиент):
- Паспорта мужа и жены (даже если ипотека оформляется на одного члена семьи, удостоверение личности второго требуется в обязательном порядке). Молодые люди, не достигшие двадцати семи лет, должны иметь при себе военный билет.
- СНИЛС, ИНН, в/у, загранпаспорт (можно предоставить один из этих документов).
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
Также потребуется оформить заявление, его образец можно скачать на официальном сайте кредитного учреждения.
Владелец недвижимости, выставивший жильё на продажу, тоже должен предоставить бумаги:
- Документ, подтверждающий право собственности на объект (дарственная, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство).
- Выписка из ЕГР.
- Если дом/квартира в долевой собственности, потребуется предоставить письменный отказ пайщиков от преимущественного права покупки жилья.
- Заверенное у нотариуса согласие мужа/жены на реализацию недвижимости.
- Если продавец исполняет роль третьего лица, необходима нотариально заверенная доверенность на проведении операций с жилищем.
- Если доля в доме/квартире принадлежит несовершеннолетнему ребенку, банк потребует предоставить разрешение от органов опеки и попечительства.
Помните, что при оформлении ссуды участвуют не только приобретатели объекта недвижимости, но и его владелец.
Сберегательный банк предлагает клиентам получить ипотеку под сниженный процент, для этого достаточно подать запрос на ссуду в сервисе «ДомКлик». Перечень бумаг, которые необходимо предоставить, несущественно отличается от пакета, который вы приносите в отделение банка:
- Паспорт гражданина РФ.
- Актуальный фотоснимок, например, селфи.
- Дубликат трудовой книжки, заверенный печатью и подписью руководителя организации или работника отдела кадров.
- 2-НДФЛ за полгода, допускается предоставление справки по форме банка.
- Если нет возможности подтвердить доход, прикрепите военный билет, удостоверение водителя или загранспаспорт.
- Заемщикам, состоящим в браке, требуется предоставление свидетельства о его регистрации.
- При наличии детей до восемнадцати лет, необходимы свидетельства о рождении.
- Индивидуальные предприниматели и адвокаты (нотариусы) прикрепляют к заявке налоговую декларацию, свидетельство о государственной регистрации и нотариально заверенный дубликат лицензии на ведение деятельности.
Помните, что все документы для оформления ипотеки в Сбербанке имеют ограниченный срок действия.
В настоящее время действуют две социальные программы, призванные помочь молодым семьям обзавестись собственным жильём. Для получения ссуды по проекту «Молодая семья» проверяются следующие бумаги:
- стандартный пакет документации: паспорта, копии трудовых книжек, справки 2-НДФЛ;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельства о рождении детей (если они есть);
- справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие наличие средств для внесения первоначального взноса;
- бумаги, подтверждающие факт родственных связей, если для увеличения уровня платежеспособности молодой семьи привлечены родители.
По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно требуются:
- сертификат на материнский капитал;
- справка из Пенсионного фонда, информирующая об остатке средств капитала. Ее можно предоставить в течение трех месяцев с момента принятия банком положительного решения.
Выписка из ПФ РФ имеет ограниченный срок действия – тридцать дней.
При покупке жилья на первичном или вторичном рынке обязательно оформляется залог, и предоставляются дополнительные документы:
- Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости жилья (принимается только от организаций, имеющих аккредитацию в Сбербанке).
- Справка, подтверждающая наличие собственных средств для внесения первоначального взноса. Подойдет дубликат выписки с банковского счёта или расписка от продавца о том, что был внесен авансовый платеж.
- Нотариально заверенное разрешение от мужа/жены на оформление жилья в залог.
- Если приобретатель не состоит в законном браке, потребуется оформить у нотариуса заявление, подтверждающее этот факт.
- Если участником сделки является несовершеннолетний ребенок, необходимо взять разрешение в органах опеки на передачу квартиры в залог.
Поскольку на оформление залога уходит много времени, финансовая организация имеет право запросить предоставление иного вида обеспечения.
Чтобы оформить ипотеку на новую квартиру в Сбербанке, подготовьте следующие бумаги:
- договор участия в долевом строительстве, с указанием общей площади жилья, сроками сдачи здания и т.д.;
- соглашение о переуступке прав при покупке квартиры в новостройке от инвестора;
- кадастровый паспорт;
- смета на строительство;
- акт о принятия здания в эксплуатацию;
- оценочная стоимость земельного участка;
- справка от застройщика и бумаги по оплате жилища.
Купить квартиру в новостройке можно только у строительных организаций, аккредитованных в Сбербанке.
При покупке жилья на вторичном рынке банк требуют следующий пакет документов:
- свидетельство о государственной регистрации прав на объект недвижимости;
- технический паспорт;
- документ, подтверждающий право собственности на жилище;
- справка из БТИ;
- выписка из домовой книги;
- поэтажный план строения;
- справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
Рассчитать сумму ежемесячных взносов по ипотечной ссуде можно с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на сайте финансовой организации.
Зная, какие документы нужно собрать для ипотеки в Сбербанке, вы сможете быстро их собрать и завершить сделку по приобретению недвижимого имущества, стать обладателем собственной квартиры/дома.