Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке зарплатному клиенту

Для подачи заявки подготовьте:

Для подтверждения основного дохода можно предоставить:

• справка 2-НДФЛ за 6 месяцев (или за количество фактически отработанных месяцев);
• справка по образцу государственного учреждения (если в данном учреждении установлены ограничения на выдачу сотрудникам справок 2-НДФЛ);
• справка о доходах по форме банка;
• справка о размере пенсии (или иного пожизненного содержания);
• справка о получении других ежемесячных денежных выплат или компенсаций.

Для подтверждения дополнительных источников доходов:

• налоговую декларацию с отметкой налоговой инспекции (либо с приложением квитанции, извещения, уведомления или протокола входного контроля для подтверждения отправки декларации в налоговый орган почтой или в электронном виде);
• договор найма (аренды) жилого (нежилого) помещения с одновременным предоставлением сведений, подтверждающего право собственности на данное помещение, и декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Документы, подтверждающие занятость:

• заверенная ксерокопия трудовой книжки или выписка из нее с указанием сведений о местах работы за период не менее 5-ти последних лет;
• справка с места работы с указанием должности и стажа;
• копия трудового договора (если вам по роду деятельности законодательно разрешено не иметь трудовую книжку);
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• приказ о назначении на должность нотариуса;
• удостоверение адвоката;
• лицензия на занятие вашим видом деятельности.

ВНИМАНИЕ! Все справки и выписки действительны в течение 30 дней!

1. Паспорт.
2. Заявление-анкету.
3. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог (если обеспечением по кредиту является залог иного объекта недвижимости).

ВНИМАНИЕ! Если в течение последних 6 месяцев компания, в которой вы работаете, реорганизовывалась, то вы должны предоставить полный пакет сведений.

Помимо основного пакета бумаг (см. выше) подготовьте:

1. Свидетельство о рождении ребенка.
2. Свидетельство о браке (не нужно, если семья неполная).

Если желаете, чтобы при расчете платежеспособности были учтены доходы ваших родителей, то понадобятся сведения, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о браке, перемене ФИО, о рождении и т.д.).

Понадобится основной пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке и дополнительно:

1. Сертификат на материнский капитал.
2. Справка об остатке средств материнского капитала. Выдается в отделениях Пенсионного фонда РФ. Справка действительно в течение 30 календарных дней со дня выдачи, поэтому рекомендуем сначала подождать решение банка.

По отдельным программам есть особое условие: на период, в течение которого будет оформляться в залог кредитуемая недвижимость, необходимо предоставить другое обеспечение кредита. В качество залога могут выступить:

1. Права требования. Нужны справки, подтверждающие наличие таких прав и нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу прав в залог (или нотариально заверенное заявление о том, что клиент, который передает эти права в залог, не состоял в браке в момент их приобретения).
2. Транспортное средство. Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации, КАСКО (полис, либо договор) или отчет об оценке стоимости ТС, согласие супруга.
3. Ценные бумаги. Подготовьте выписку из депозитария или другой документ, который подтверждает, что данные ценные бумаги принадлежат вам, и согласие супруга(и).
4. Мерные слитки драгметаллов. Нужны сертификаты завода-изготовителя и согласие супруга(и).
5. Жилая недвижимость:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, разрешение на строительство, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
• отчет об оценке стоимости помещения (действителен в течение 6 месяцев);
• выписка из ЕГРП (действительна в течение 30 дней) – выдают в Росреестре;
• кадастровый паспорт и технический план – получить можно в Кадастровой палате Росреестра или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг
• справка (или выписка из домовой книги) об отсутствии зарегистрированных жильцов;
• нотариально заверенное согласие супруга(и);
• разрешение органов опеки и попечительства;
• брачный договор;
• документы на земельный участок, на котором расположено данное помещение (список документов аналогичен, кроме выписки из домовой книги).

1. Нежилое помещение и другие объекты недвижимости (дача, гараж, садовый дом, незавершенное строительство и т.д.). Список документов аналогичный.

Если вы действуете от имени юридического лица, то в дополнение к указанным сведениям приложите заверенные руководителем организации ксерокопии:

• устава (со всем дополнениями);
• выписки из ЕГРЮЛ (действительна в течение 30 дней);
• справок, которые подтверждают полномочия на проведение сделки (протокол собрания участников, решение коллегиальных органов и др.).

Документы, срок которых ограничен (справки, отчеты), а также согласие супруга(и) можно предоставлять непосредственно перед заключением договора.

Теперь, когда кредит почти в кармане, нужно доказать, что у нас есть денежки для первоначального взноса, и заверить, что с выбранной недвижимостью все в порядке. То есть можно нести в банк остальные сведения. Повторим, что вы можете приложить их и при подаче заявки, но, во-первых, это необязательно, а во-вторых, забрать в случае отказа отданные банкирам бумаги – большая головная боль.

1. Предварительный договор купли-продажи (или договор с отсрочкой платежа). То есть, необходимо предъявить договор, являющийся основанием для приобретения данной недвижимости. Но обратите внимание, что не следует прописывать в предварительном договоре обязательство передать денежные средства продавцу в размере кредитных средств. Данное обязательство должно быть выполнено не ранее дня, в который был зарегистрирован основной договор купли-продажи. Составление основного договора советуем доверить специалисту. Во-первых, сделки с недвижимостью – это не шутка. Во-вторых, Сбербанк обозначает конкретные условия, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, и это надо учесть.
2. Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимость. Или копия другого документа, который подтверждает право собственности (не исключено, что на момент регистрации данного объекта недвижимости выдавались справки иного характера, чем свидетельство о регистрации).
3. Выписка из ЕГРП или другой документ, который подтверждает, что по данному объекту недвижимости отсутствуют обременения и ограничения (ипотека, арест, аренда и др.). Действительна в течение 30 дней.
4. Нотариально удостоверенный отказ долевого собственника от права преимущественной покупки, если собственность долевая.
5. Копии правоустанавливающих документов (договоры дарения, мены, купли-продажи, свидетельство о приватизации, судебное решение и т.д.).
6. Отчет об оценке стоимости. Нужен, если рыночная стоимость приобретаемой недвижимости выше той, что указана в договоре-основании. Отчет действителен в течение 6 месяцев.
7. Согласие (удостоверенное нотариально) супруга(и) продавца на отчуждение недвижимости. Требуется, если супруг(а) может претендовать на долю в данном имуществе. В противном случае предоставляется нотариально заверенное заявление продавца о том, что право собственности было приобретено им до вступления в брак.
8. Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение или на отказ от преимущественного права покупки, если среди собственников имеются несовершеннолетние.
9. Если сделкой занимается не сам продавец, а кто-то другой по его поручению, то необходима доверенность, заверенная нотариально.

Документы из пунктов 2-9 предоставит продавец.

1. Банковская выписка, в которой указан остаток средств на вашем счете или вкладе.
2. Сведения, которые подтверждают, что вы оплатили часть стоимости объекта кредитования.
3. Жилищный сертификат, свидетельство о праве на субсидию или о праве на получение целевого жилищного займа и т.д. То есть, документ, который подтверждает, что вы имеете право на получение бюджетных средств для частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.
4. Если получаете ипотеку и одновременно продаете имеющуюся недвижимость, то подготовьте документ, который отражает стоимость реализуемого имущества.

Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, необходимые для оформления ипотеки. Все зависит от специфики залога и приобретаемого объекта недвижимости.

Внимательно изучите специальные предложения:

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗарплатные клиенты любого банка априори имеют льготные условия кредитования по различным продуктам, включая ипотечные программы. В глазах финансовой организации – это более надежные заемщики. Сбербанк не является исключением – компания предоставляет жилищные займы своим клиентам на особых условиях: смягченные требования и сниженная ставка.

Зарплатный клиент Сбербанка – это владелец дебетовой карты или вклада, на счет которого работодатель ежемесячно переводит оплату труда. Для получения льготных условий достаточно, чтобы на счет было перечислено 3 и более платежа.

Для таких клиентов банк формирует особые условия получения заемных средств:

1. Снижение годового процента по ипотечным продуктам на 0,5%.
2. Ускоренный период рассмотрения заявлений.
3. Минимум необходимых документов.
4. Отсутствие требований о подтверждении дохода и совокупного стажа от 1 года за прошедшие 5 лет.
5. Возможность оформить заявку онлайн на официальном сайте банка без обращения в отделение.

Обратиться к персональному менеджеру-консультанту можно по таким вопросам:

Зарплатные клиенты имеют дополнительные преимущества при оформлении ипотечного займа:

При наличии зарплатной карты Сбербанка можно воспользоваться одной из актуальных программ ипотечного кредитования.

Стать участниками программы могут заемщики, в семье которых с начала 2019 по окончании 2022 года появился второй или третий ребенок. Получить заем можно на таких условиях:

• Кредитный лимит – до 8 млн рублей для населения Москвы и МО, до 3 млн – для любых других населенных пунктов.
• Годовая переплата – 6%.

Такую ссуду можно получить на покупку строящейся недвижимости в многоэтажке или жилого дома. Условия:

• Лимит – от 300 тысяч. Сумма кредитования – до 85% от стоимости объекта залога или приобретения.
• Максимальный срок расчета по кредиту – 30 лет. В рамках акции субсидирования от застройщиков – до 7 или до 12 лет.

Годовой процент зависит от срока договора и составляет:

• на период до 7 лет – от 7,4%;
• на 7–12 лет – от 7,9%;
• на 1–30 лет – от 9,4%.

Программа кредитования дает возможность приобрести вторичное жилье в многоэтажке или частном секторе. Условия целевого финансирования следующие:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет снизить расходы семьи по ежемесячным платежам. Воспользовавшись предложением, можно получить заем:

• На сумму от 1 млн рублей.
• На период – до 30 лет.
• Под 9,5% годовых.

Если кредитополучатель хочет получить ссуду под строительство собственного жилого дома, он может выбрать соответствующую ипотечную программу. Условия для зарплатных клиентов в Сбербанке будут следующими:

• Минимальный лимит от 300 тысяч рублей до 75% от стоимости по результатам независимой оценки залога или кредитуемого объекта.
• Максимальное время – 30 лет.
• Первый взнос за счет личный накоплений – не менее четверти от стоимости объекта.
• Годовая ставка – 11% до регистрации ипотеки, 10% – после.

• Минимальный размер займа – 300 тысяч, максимальный – до 75% от стоимости объекта (по отчету оценщика, договору).
• Период возврата заемных средств – 30 лет.
• Первичный взнос – не менее 25%.
• Годовой процент – 10,5% до регистрации ипотеки, после процент снижается до 9,5%.

Распорядиться полученной суммой кредитополучатель может на свое усмотрение. Ссуда выдается на таких условиях:

• Кредитный лимит до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости (по оценке объекта залога).
• Максимальное время действия договора – 20 лет.
• Базовый процент – 12%, без личного страхования – 13%.

Чтобы оформить ипотеку, клиент должен:

1. Иметь гражданство РФ, прописку.
2. Быть старше 21 и младше 75 лет (на дату погашения займа).
3. Иметь трудовой стаж от полугода у последнего работодателя.

Для получения ипотечной ссуды потребуется предоставить в банк:

• Подписанную заявку-анкету.
• Гражданский паспорт кредитополучателя и всех созаемщиков со штампом о регистрации (постоянной или временной).
• Второй документ на выбор (водительские права, военный билет или приписное свидетельство, паспорт для выезда за границу, пенсионный страховой полис).

*КФ-технология – это комплексный инструмент банка, анализирующий платежеспособность заемщика от принятия заявки до выдачи кредита. На практике это может выражаться в необходимости повторной подачи анкеты, требовании предоставить поручителя. Иногда аккредитованные объекты могут быть приобретены в ипотеку по иной технологии, при этом наличие справки не будет обязательным.

Документы о занятости не запрашиваются, если фактический трудовой стаж на текущем месте равен 6 месяцам или более. Когда срок меньше – банк может потребовать подать трудовую книжку, выписку из нее или договор.

Также предоставляется документация на недвижимость, передаваемую в качестве обеспечения по ссуде. После получения одобрительного решения по заявке, у заемщика есть 3 месяца на выбор объекта и предоставление всех бумаг.

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка с 2019 для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

• срок владения зарплатной картой – более полугода;
• за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
• продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
• возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
• наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента. Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя. Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии. Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях. Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

• Неудовлетворительная кредитная история. Если у заемщика ранее были проблемы с выплатой кредитных обязательств перед Сбербанком или иными банками, то высока вероятность отказа при подаче новой заявки. Эту ситуацию удается урегулировать с течением времени, если клиент показывает достаточный уровень дохода на протяжении определенного срока и отсутствие новых затруднений по выплате займов. Большим плюсом идет своевременное, а еще лучше – досрочное погашение кредитов.
• Недостаточная платежеспособность. Если уровень дохода клиента недостаточно высок для погашения нового кредита, то стоит ждать отрицательного решения. Это может произойти даже при высокой заработной плате, если имеется существенная кредитная нагрузка – в новом кредите будет отказано. В этом случае можно расплатиться по имеющимся кредитам перед взятием нового или же рассчитать его на больший срок, что уменьшит ежемесячный платеж и, возможно, позволит получить одобрение.
• Неправильно оформленная заявка. Здесь могут быть ошибки и недочеты при оформлении заявки онлайн или заполнении бумажной анкеты-заявления. В этом случае нужно просто переоформить заявку, сделав это более внимательно и правильно. При новой попытке и отсутствии иных нареканий в сторону клиента придет положительный ответ.