Не все банки предусматривают выдачу ипотечного кредита для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью.
Одним из банков, который предоставляет ипотеку для индивидуальных предпринимателей, является ВТБ. Данный банк предоставляет наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию.
Хотя ипотека для ИП в ВТБ, как и в других банках, предоставляет меньше возможностей, чем для физических лиц. Но плюсом является то, что недвижимость можно получить любого типа.
Так какие же действуют условия ипотеки для ИП в ВТБ? Какие документы необходимы? И можно ли рассчитать платеж? В статье все будет подробно рассказано.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ действуют по таким же программам, как и для физических лиц. Но условия для получения будут отличаться:
Условия для предпринимателей довольно жесткие, но все-таки получить ипотеку реально. Плюсом является то, что ИП могут оформить ипотечный кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.
Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:
- ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
- ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.
Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.
Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.
Предприниматели достаточно часто сталкиваются с отказом в выдаче ипотечного кредита. Причины могут быть следующие:
- Низкая платежеспособность. Если производство развивается слабо, а предприниматель имеет небольшую прибыль, банк может отказать в кредите.
- ИП зарегистрирован меньше 1 года. Банки не будут рисковать, потому что дело может прогореть, особенно это касается малого и среднего бизнеса.
- Плохая кредитная история.
Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю в 2019 году достаточно сложно, но возможно. Для этого первым делом заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, а затем собирать необходимые документы. Если все будет в порядке, то банк ВТБ несомненно одобрит кредит.
Любой бизнес – дело капиталоемкое, всегда требующее денег на развитие. И самый верный способ, это кредиты в банке ВТБ 24 для ИП, которые выдаются на выгодных условиях.
Банк разработал несколько вариантов потребительского кредитования для частных предпринимателей, предполагающих быстрое оформление и получение денег по минимальному пакету документов со сроком погашения до семи лет в зависимости от программы кредитования.
Преимущество программы состоит в упрощенной схеме оформления, рассмотрении заявки от 3 часов до 5 рабочих дней, выдача средств возможна в день обращения при одобрении банком. Кроме этого, банк ВТБ 24 кредит для ИП по данной программе выдает с включением дополнительных пакетных услуг:
Таким образом, чем ниже ставка, тем меньше бесплатных опций. Поэтому, прежде чем выбрать в банке ВТБ 24 кредит для ИП, следует внимательно просчитать все выгоды от каждого из пакетов.
Чтобы получить кредит для ИП в ВТБ 24, документы нужны следующие:
- Гражданский паспорт с постоянной регистрацией в регионе расположения отделения банка, в котором хотите взять ссуду не менее 6 месяцев.
- Регистрационные документы, подтверждающие, что вы частный предприниматель.
- Отчетность за последние полгода (для тех, кому деньги нужны для развития дела) или бизнес-план, подтверждающий окупаемость проекта и сроки выхода на прибыль.
- Документы, подтверждающие собственность (для залогового кредита).
Это основной пакет. Также менеджер может попросить о предоставлении дополнительных документов, например, формы НДФЛ, кредитной истории и так далее.
Условия отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования. В среднем они таковы:
- Процентная ставка от 19,4% годовых.
- Сумма – до 4 млн. рублей.
- Срок – до семи лет.
- Погашение – аннуитет (ежемесячные выплаты равными платежами, включающими процент за использование денег и тело кредита).
В статье рассмотрим условия ипотеки для ИП в ВТБ. Разберем ставки, программы и требования, а также узнаем, что можно купить по коммерческой ипотеке. Мы подготовили для вас перечень документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.
| Название программы | Ставка | Сумма | Срок |
| Новостройка | 9,5% | 60 млн | 30 лет |
| Вторичное жилье | 9,5% | 60 млн | 30 лет |
| Под залог недвижимости | 11,5% | 15 млн | 20 лет |
| Ипотека с господдержкой | 6% | 8 млн | 30 лет |
В калькуляторе необходимо ввести следующие данные:
Для примера укажем стоимость жилья — 2,5 миллиона, размер первого взноса — 375 тысяч, уровень дохода — 65,5 тысяч рублей, срок — 28 лет. В результате получаем сумму ипотеки — 2 125 000, размер ежемесячного платежа — 18 648, ставку — 10% годовых.
В заявке требуется заполнить паспортные данные, контакты, сведения о работе и доходе, а также желаемые параметры кредита. Отправить анкету можно в любое время, но сотрудники будут рассматривать ее только в рабочие дни. Ответа от банка поступит в течение 1-5 дней. Положительное решение действует 4 месяца.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей выдается по программам, предназначенным для физических лиц. Но условия кредитования существенно отличаются. Банки меньше доверяют ИП, поэтому создают для них не очень выгодные предложения. Если вы являетесь предпринимателем, то будьте готовы к тому, что банк предложит высокую процентную ставку. Если для обычных граждан она варьируется в пределах 9-10%, то ИП рассчитывать на процент ниже 12% не стоит.
А также от вас потребуют внести более крупный первоначальный взнос. Его величина будет порядка 30-50% от стоимости жилого помещения. При этом физические лица, работающие по найму, могут рассчитывать всего на 10%.
ИП могут приобрести в ипотеку любой тип недвижимости, который соответствует требованиям банка. В качестве обеспечения будет выступать покупаемое или другое имущество, имеющееся в собственности. При оформлении кредита потребуется в обязательном порядке застраховать предмет залога.
ВТБ не предъявляет жестких требований. Банку важно, чтобы у вас был стабильный доход, которого достаточно для погашения кредита. Гражданство может быть любое, как и прописка.
Для подачи заявки соберите следующие бумаги:
- Паспорт.
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
- СНИЛС.
- Налоговую декларацию за последний год.
- Военный билет.
- Документ, который подтверждает легальность нахождения на российской территории, если вы гражданин иностранного государства.
Если банк одобрит заявку на кредит, понадобятся документы на выбранную недвижимость: технические и правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, кадастровый паспорт), справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
От отказа банка в выдаче ипотечного кредита никто не застрахован. Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с отрицательным решением.
Причины могут быть следующими:
- Низкая платежеспособность.
- Плохая кредитная история.
- ИП зарегистрирован менее 3 месяцев назад.
Ипотека под коммерческую недвижимость предполагает приобретение нежилых помещений. ВТБ предлагает владельцам бизнеса оформить займ на офис, склад, производственное помещение.
Условия покупки помещений следующие:
- Ставка — от 10% годовых.
- Сумма — до 150 миллионов рублей.
- Срок — 10 лет.
При оформлении коммерческой ипотеки юридическим лицам и ИП не обойтись без первоначального взноса. Его размер составляет 15% от стоимости имущества.
Ирина Надеждина:
Максим Кураков: