Выдаваемая сумма субсидирования оформляется и выдаётся Пенсионным Фондом РФ в виде сертификата. При этом предусмотрено только целевое расходование полученных средств на:
- улучшение жилищных условий (ипотечные программы);
- для получения образования;
- в целях социальной адаптации.
Подробности по всем условия и нормативным требованиям государственной программы на странице .к содержанию ↑
В большинстве случаев, получатели пособия расходуют материнский капитал именно на ипотечные программы. По условиям государственной программы, получение и использование сертификата допускается по достижении возраста ребёнка 3-х лет. Но, это не говорит о том, что для его использования, нужно ждать пока ребёнок достигнет такого возраста. Допускается использование «Материнского капитала» для первоначального взноса по ипотеке. На деле, это будет выглядеть следующим образом: банк предоставит ссуду на строительство или покупку квартиры, а в зачёт предварительного взноса учтёт «Материнский капитал». После достижении 3-летнего возраста государство произведёт выплату банку по госпрограмме.
Как можно использовать «Материнский капитал» для ипотеки:
- в качестве первоначально взноса при оформлении новой ипотеки;
- для частичного или полного погашения ранее взятой ссуды;
- для увеличения суммы кредита.
к содержанию ↑
- самостоятельно искать квартиру на первичном или вторичном рынках;
- воспользоваться партнёрской помощью специализированных компаний;
- приобрести недвижимость из залогового списка ВТБ. Такая недвижимость предоставляется на льготных условиях.
к содержанию ↑
Основное требование банка к клиентам запрашивающим ипотечный кредит в ВТБ:
- гражданство и регистрация — нет ограничений;
- возраст от 21 года до 60 лет (возраст на момент окончания договора кредитования — не более 75 лет);
- постоянная работа на территории РФ.
.к содержанию ↑
Для получения заёмных средств на приобретение жилья в этом году с частичным участием материнского капитала, требуется предоставить в банк следующие документы:
- паспорт;
- паспорт созаёмщика;
- справку об официальных доходах по форме 2-НДФЛ и по форме банка;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- сертификат материнского капитала;
- справку о составе семьи.
Банк предлагает возможность отправки заявки на ипотеку в электронном виде (онлайн). Для этого предусмотрена специальная форма, для внесения и отправки индивидуальных характеристик. Подробности на странице.
После получения положительного ответа от банка можно заняться подбором вариантов жилья (если это не было сделано ранее), а затем приступить к оформлению ипотеки. к содержанию ↑
Для получения сертификата надо выполнить следующее:
- обратиться в местное отделение государственного Пенсионного фонда с заявлением на запрос материнского сертификата;
- государственные служащие потребуют предоставления документальных свидетельств рождения ребёнка и его регистрации в соответствующих органах. Также будут нужны документы родителя или опекуна;
Заявление может рассматриваться до 30 дней. к содержанию ↑
ВТБ24 имеет право работать с материнским капиталом, но, как и многие другие банки предпочитает принимать средства социальной помощи в качестве оплаты долга по ипотечному займу и процентов.
Большинство программ рассчитано на то, что средства маткапитала принимаются для дальнейшего погашения кредита. Выплату от государства можно использовать на приобретение готового или строящегося жилья.
Получить кредит от банка может один из супругов, по их договоренности, но второй, как правило, становится созаемщиком, то есть приобретает по кредиту равные права и обязанности.
Размер процентной ставки по займам составляет 11.5-15 % и зависит от материального положения семьи, размера первоначальной оплаты и общей суммы кредита. Наименьшая сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.
Банк предпочитает выдавать 900 тыс. рублей, чтобы получить с займа доход в виде солидных процентов. Размер начального взноса составляет 15-30% от стоимости недвижимости.
По социальной ипотеке он может быть ниже и составляет 10%. Кредит выдается на срок до 30 лет.
Программы банка регулярно меняются. ВТБ24 готов выдавать ипотечные кредиты для покупки квартиры в новостройках и на вторичном рынке. В 2018 году действуют следующие ипотечные программы:
- Для покупки большого жилья (с процентной ставкой от 10%);
- Покупка жилья молодой семьей – с процентной ставкой от 9.7%;
- «Рефинансирование ипотеки» – но средства капитала нельзя будет использовать для одобрения займа. Им можно позже погасить заложенность в виде остатка долга или процентов.
Для того чтобы воспользоваться программой «Больше метров – меньше ставка» необходимо покупать жилье площадью не меньше 65 кв. метров. Ставка по кредиту 9.5% доступна только для покупки квартир в новостройках.
Сумма кредита составляет 600 тыс. – 50 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет.
Банк предъявляет требование об обязательном комплексном страховании, которое предусматривает:
- личное страхование заемщика;
- страхование титульного владения – то есть самой ипотеки (необходимо для того, чтобы в случае если заемщик не сможет платить кредит, банк смог бы получить деньги со страховой компании);
- страхование объекта недвижимости, в том числе оформление страховки на квартиру в строящемся доме на весь период постройке и в течение трех лет после сдачи объекта в эксплуатацию.
Программа «вторичное жилье» предусматривает оплату начального взноса в размере 30% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита составляет 40 млн. рублей.
ВТБ24 ориентирован на работу с материнским капиталом и принимает его также в качестве оплаты для покупки бюджетного жилья – площадью не больше 40 кв.м. По такой программы сумма материнского капитала принимается исключительно в качестве средства оплаты части долга.
Для получения займа необходимо подтверждение дохода. Заемщику потребуется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Существуют льготы для получателей зарплаты на карту ВТБ24.
Для них размер ставки по процентам при покупке вторичного жилья может быть снижен на 0.5 пункта. Квартира или частный дом перейдут банку в залог до полного погашения ипотечного кредита.
Основное требование, которое предъявляется банком ВТБ24 заемщику – владельцу материнского капитала – это его платежеспособность.
Даже наличие у молодой семьи субсидии от государства и сертификат не освобождает от обязанности иметь стабильный доход, из которого на оплату ипотеки должно уходить не более 40%.
Доход учитывается в совокупности – супругов и других членов семьи, которые живут вместе с заемщиками и ведут с ними общее хозяйство. Размер доход зависит от региона, где оформляется ипотека.
В среднем на супругов должно выходить не меньше 40 тыс. рублей в месяц. Для Москвы и СПб требования к доходу выше. Чтобы взять ипотеку в столичном регионе общего дохода должно быть не меньше 100 тыс. на двоих.
Предусмотрены также требования:
- к возрасту заемщика. Ипотечный заем возможен на момент, когда заемщику исполнится 21 год. Обычно на момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75 лет.
- платежеспособность – наличие постоянного дохода, стажа работы. Для получения кредита требуется не меньше 1 года непрерывного стажа. Если заемщик занимается индивидуальным предпринимательством, то должен также подтвердить наличие у него постоянного дохода;
- жилье в обязательном порядке передается банку в залог. Он действует до полной оплаты ипотеки.
На момент оформление ипотеки гражданин может принести в залог другое ценное имущество. Рассматривается возможность поручительства, но для этого необходимо, чтобы поручитель сам подтвердил свои доходы и наличие ценного имущества.
Ипотечные программы ВТБ24 предусматривают разные пакеты документы. Это зависит от суммы кредита, конкретного «продукта».
Заемщику необходимо представить следующие документы:
- копию паспорта;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельства о рождении всех детей;
- справку из пенсионного фонда об остатке средств;
- правоустанавливающие документы на имущество – если оно предоставляется банку в залог;
- документы об оценке имущества;
- справка 2-НДФЛ о доходах заемщика, поручителя;
- страховые полисы на объект недвижимости и право собственности, а также личная страховка.
Если недвижимость представляет интерес для банка и заемщик обладает достаточными средствами для оплаты ипотеки, то ВТБ24 направит заемщика на оценку недвижимости, которая, желательно, должна быть проведена оценщиком, сотрудничающим с кредитной организацией.
После одобрения ипотеки и подписания договора купли-продажи банк перечисляет сумму сделки на счет продавца, после того как произойдет регистрация ипотеки и оформление права собственности на недвижимость.
Далее клиент отправляется в ПФР, пишет заявление о распоряжении средствами, предоставляет документы. Если Пенсионный фонд одобряет сделку ипотеки, то средства перечисляются на ипотечный счет заемщика, который получает новый график платежей с уже уменьшенной стоимостью кредита или сроком его погашения.
Размещенная на сайте банка ВТБ24 информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Это значит, что банк сам выбирает, кому давать кредит с использованием маткапитала, а кому нет.
Подробные условия каждой программы целесообразно уточнять на личном приеме у ипотечного специалиста банка ВТБ24.
Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире. Такое уравнение Банк ВТБ 24 начал решать еще в 2011 году. В результате тысячи российских семей сегодня получают ипотеку в ВТБ 24 под материнский капитал и делают свою жизнь комфортнее. Как в в 2014 году он в отличие от Сбербанка, разрешает клиентам оформлять ипотеку не только на готовое жилье, но и на строящееся. Под программу подпадают возводимые дома, которые вы покупаете по договору участия в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата. Если сумма сертификата составляет 20% от стоимости жилья, то она может быть использована в качестве первоначального взноса.
От заемщика требуется внести первый взнос в размере не менее 15%. При этом доступная сумма по ипотеке составляет от 500 тыс.руб. до 8 млн.руб. Она зависит от величины ежемесячных доходов. Например, клиент с зарплатой 34 тыс.руб. может взять не более 1,68 млн.руб. на 20 лет. Его ежемесячный платеж составит 20400 руб.
Это минимальная ставка, на которую могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка и согласившиеся на участие в комплексном страховании. Для заемщиков, не получающих зарплату через ВТБ24, ставка возрастает на 0,5%. Без страховки можно прибавить еще 1 п.п. к ставке.
На сайте ВТБ 24 можно подать заявку на кредит онлайн, не выходя из дома, что даст возможность сэкономить время и получить об банка наиболее выгодное предложение по процентной ставке при условии согласия оформить комплексный договор страхования. Да и страховка выступает в качестве хорошей гарантии в случае появления непредвиденных ситуаций.
При оформлении ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24, заемщик может подобрать себе жилье самостоятельно или воспользоваться выбором объектов от партнеров банка — агентств по недвижимости или строительных компаний. Кроме того, у ВТБ 24 есть определенный список недвижимости, находящейся в залоге у банка и доступной для приобретения по рыночной стоимости. Покупка такого жилья для заемщика выгодна тем, что оно уже прошло юридическую проверку, а также предоставляется в ипотеку на льготных условиях.
Каждая семья, в которой родился второй ребенок, получает право на материнский капитал. С его помощью может быть приобретено новое жилье или произведено расширение существующей жилплощади. ВТБ 24 стал работать с сертификатами материнского капитала с 2011 года. Оформить ипотечный заем в банке можно, воспользовавшись государственной поддержкой как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
Материнский капитал является способом государственной поддержки для семьи. Деньги выделяются из средств федерального бюджета и могут быть израсходованы только на ограниченный перечень целей, прописанный в законе. Так материнский капитал можно потратить на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, на пенсию матери, обучение детей в будущем. Сегодня квартирный вопрос в стране слишком обострен, поэтому большинство семей используют государственную субсидию на покупку жилья или расширение жилплощади.
- Залоговая недвижимость – программа реализации недвижимости, которая находится в залоге у банка в качестве обеспечения проблемных займов: процентная ставка от 10,6%, первый взнос – от 20%;
- Больше метров – меньше ставка для приобретения недвижимости площадью от 65 кв. м.: проценты от 10%, взнос – от 20%;
- Покупка жилья : минимальный процент от 10,7% и 11,25% соответственно, первоначальный минимальный взнос – 10%;
- Победа над формальностями (по двум документам): с процентной ставкой от 11,5% и первоначальным взносом от 30%.
Молодым семьям после рождения второго ребенка предоставляется специальная государственная субсидия – Материнский капитал. Сертификат выдается родителям, в Пенсионном Фонде РФ открывается специальный счет, куда и перечисляются деньги. Такая процедура связана с условиями использования МК: она может быть потрачена только на определенные цели. Одной из них может стать ипотечное кредитование (цель: улучшение жилищных условий), причем для применения субсидии в ипотеке можно не ждать исполнения ребенку 3-х лет.
- через банковскую систему дистанционного обслуживания ВТБ 24-Онлайн;
- посредством оплаты наличными через любой банкомат ВТБ 24 на территории РФ;
- в кассах отделений и представительств банка ВТБ 24;
- путем осуществления безналичного перевода денежных средств из другого банка;
- в отделениях Почты России.
- средства капитала могут быть направлены на различные цели – для погашения первого взноса, задолженности или увеличения суммы кредита;
- капитал позволяет законным образом улучшить жилищные условия, при этом позволяя значительно уменьшить кредитную нагрузку;
- маткапитал – отличная возможность приобрести дорогое жилье при отсутствии в наличии средств для первоначального взноса;
- при помощи маткапитала можно уменьшить ежемесячный платеж на весь дальнейший срок кредитования.
Новостройки — программа прекрасно подходит для семей, у которых есть определённое жильё до покупки, чтобы подождать, пока приобретаемый объект будет введён в эксплуатацию. Банк предлагает ипотеку для нескольких аккредитованных объектов, застройщики которых сотрудничают с банком.
Банк ВТБ 24 предлагает аналог государственной программы с использованием материнского капитала – «Ипотека+материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, существенно ранее выплатить остаток ипотеки или же добиться увеличения ее суммы при оформлении.
В банке ВТБ 24 действует специальная программа «Ипотека + материнский капитал». При этом банк ставит условие, что минимальная сумма кредита не может быть менее 900 тысяч рублей, а минимальный первоначальный взнос не может составлять менее 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок ипотечного кредита составляет 50 лет.
Процентная ставка по кредиту составляет от 11,9% до 14,45% годовых в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке с первоначальном взносом 20% от стоимости жилья и сроке кредитования до 15 лет годовая процентная ставка составит 13,75%.
Применить средства материнского капитала для ипотечного кредита можно, но с некоторыми ограничениями. Их использование допустимо только для погашения полностью или частично уже действующей ипотеки на новостройку или жилье со вторичного рынка, причем как основного долга, так и процентов. Более того, с письменного согласия жены маткапитал может быть направлен и в счет ипотеки, оформленной на ее мужа. А вот оплачивать им первоначальный взнос, штрафы либо неустойки не разрешается. Раньше это было допустимо, но теперь у ВТБ 24 в ипотеке как первоначальный взнос материнский капитал использовать нельзя.
- Обращение в банк с целью оформления заявки на кредит.
- Предоставление стандартного пакета бумаг (паспорт, документы о трудоустройстве и доходах) и справки из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка маткапитала. Обратите внимание, что указанная справка может оформляться в срок до месяца.
- Получение в банке выписки об остатке задолженности по кредиту.
- Подача заявления о погашении в ВТБ 24 ипотеки с использованием материнского капитала.
- Ожидание перечисления денежных средств из ПФР в банк, что может занять до 2 месяцев.