Какие документы нужны для налоговой для возврата денег за ипотеку

В статье 220 НК РФ подробно написано об основаниях и правилах возврата процентов по ипотеке заёмщику. Но на пути получения государственной помощи есть множество преград и подводных камней, о которых стоит предупредить.

Возмещение НДФЛ с доходов, потраченных на ипотечные выплаты, представляет собой государственную программу стимулирования рынка недвижимости. Молодым семьям возвращённые средства помогают сделать ремонт в новом жильё и приобрести необходимые бытовые приборы.

При семейном доходе 55000 рублей максимальная сумма, которую может вернуть ГНИ за год, может составить 85800 рублей. Эти средства семья можно потратить на любые личные нужды.

  1. Купили жилую недвижимость. Этот пункт правомочен, даже если была приобретена лишь доля в квартире или частном доме.
  2. Приобрели за счёт банковского займа землю и планируют построить на ней свой жилой дом.
  3. Строят новый дом за кредитные средства.
  4. Рефинансировали ипотечный кредит, полученный в другом банке на приобретение жилья или земельного участка для индивидуального строительства.

Налоговая служба откажет в возврате подоходного налога с процентов по ипотеке в 2017 году, если исчерпан максимальный лимит имущественного вычета или вычет был предоставлен ранее.

Размер помощи, которую ипотечные заёмщики могут получить от государства, варьирует в зависимости от:

  • суммы уплаченных банковских процентов;
  • стажа официальной работы;
  • размера НДФЛ, перечисленного за три прошедших года в бюджет.

Теоретически с погашенных банковских процентов человек может получить от государства компенсацию в размере 13% от их суммы. Законодательная граница максимальной суммы процентных расходов, подлежащих компенсации, находится на уровне 3 млн рублей.

Пример. Весной 2016 года Филипчук П. В. приобрёл жильё за 1,12 млн рублей и потратил до конца года на проценты 117600 рублей. В 2016 году работник ежемесячно получал 51500 рублей и перечислял 6695 рублей НДФЛ. Весной 2017 года Филипчук П. В. решил оформить компенсацию от государства. Практически он может вернуть за год 117600*0,13=15288 рублей, что не превышает размер перечисленного им НДФЛ (6695*12=80340 рублей).

Люди, купившие в кредит несколько жилых помещений, часто беспокоятся о том, можно ли получить вычет по процентам по ипотеке за вторую квартиру? Законодательство позволяет оформлять возврат НДФЛ за уплаченные банковские проценты только по одному объекту, при этом итоговая расчётная сумма не должна быть более 3 млн рублей.

Чтобы получить государственную налоговую компенсацию за уплаченные ипотечные проценты, заёмщик должен собрать и предоставить в ГНИ такие документы:

  1. Налоговые декларации за годы работы, которые учитываются при расчёте возвращаемой суммы. Примеры заполнения формы НДФЛ-3 по ипотеке на возврат процентов по ипотеке предлагаются в помещениях ГНИ, а ознакомится с их бланками можно возврат процентов по ипотеке
  2. Справки с бухгалтерии о заработанных доходах по форме 2-НДФЛ со всех предприятий, на которых работал человек за период возмещения НДФЛ.
  3. Паспорт заявителя.
  4. Заявление с данными банковского счёта для перечисления средств.
  5. Правоустанавливающие документы на жильё.
  6. Финансовые квитанции, чеки, подтверждающие оплату ипотечных процентов.
  7. Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой службы из банка.
  8. Кредитный договор.

Образец заявления на возврат процентов по ипотеке:

Если жилая недвижимость покупалась супругами в совместную собственность, то дополнительно нужно предоставить:

  1. Брачное свидетельство.
  2. Заявление созаёмщиков — супругов о распределении долей.

Есть два основных варианта процедуры возмещения сумм уплаченного НДФЛ при ипотеке:

  • разово за год налоговой инспекцией;
  • ежемесячно бухгалтерией на предприятии.

Обе процедуры имеют схожий алгоритм получения согласия государства на вычет, но различные пути выплаты возмещения.

Алгоритм действий для получения компенсации за ипотечные проценты проще рассматривать пошагово.

Большую часть документов заёмщик уже имеет дома, но придётся обратиться дополнительно в банк за справкой о погашенных процентах и в бухгалтерию предприятия за справкой о размере зарплаты и подоходного налога за требуемый период.

Основную сложность составляет заполнение деклараций о доходах. Рекомендуется делать это в помещении налоговой службы, где есть образцы. Кроме того, налоговые инспекторы всегда проконсультируют гражданина при возникновении вопросов по заполнению отдельных граф.

Как получить вычет по процентам по ипотеке за несколько лет? Просто подать несколько пакетов документов: например, 3 декларации с приложением справок за каждый год и копий документов.

На сайте налоговой инспекции есть онлайн-сервис по заполнению налоговой декларации, поэтому можно зайти и попробовать составить её самостоятельно здесь

Читайте также:  Кто является клиентом ипотечного кредита

Необходимо учитывать, что отправленные по почте неверно составленные документы могут затянуть принятие решение на 1-2 месяца. Лучше сходить в местное отделение налоговой и лично передать все оригиналы и копии в руки инспектора, который сразу сможет проверить наличие всех документов.

Камеральная проверка деклараций может длиться до 90 дней, в зависимости от загруженности налоговых инспекторов, поэтому ждать быстрого письма с ответом не нужно. При положительном решении некоторые органы налоговой службы перечисляют суммы компенсации без предварительно информирования заявителя. Но по закону налоговикам даётся 30 дней на перевод средств после принятия решения о выплате.

Письменный ответ от ГНИ гражданину обязан приходить всегда, если он в заявлении не указывал реквизиты для перечисления платежа. В данном случае, после получения письма, необходимо дополнительно сходить в налоговую службу и составить заявление на перевод денег с указанием своего банковского счёта.

Процедура получения налогового вычета на предприятии отличается от вышеописанной рядом особенностей:

  1. Не заполняются налоговые декларации.
  2. Не нужно брать справки 2-НДФЛ.
  3. Налоговая служба деньги никому не перечисляет.
  4. После получения письма налоговой инспекции с согласованием налогового вычета необходимо написать в бухгалтерии предприятия с заявление. В нём указывается просьба получения имущественного налогового вычета за счёт удерживаемого с работника НДФЛ.

Данный способ возврата имеет еще одну особенность, а именно отличается моментом, когда можно получить налоговый вычет на проценты по ипотеке. Сделать это можно уже в год покупки жилья.

Отсутствует срок давности по возмещению денежных средств, уплаченных по ипотечным кредитам. Поэтому можно оформить вычет по процентам по ипотеке за несколько лет сразу. Человек может взять кредит на жильё и в 2010 году, а подать заявление на возврат денег за счёт НДФЛ в 2017 году. Единственным ограничением остаётся период, за который рассчитывается максимальная сумма НДФЛ: три отчётных года. В 2017 году заёмщик может запросить возврат подоходного налога только за 2014-2016 годы.

Если кредит находится в процессе выплаты, то подавать на компенсацию ипотечных процентов нужно ежегодно исходя из суммы фактически выплаченных за отчётный период сумм.

Обязательным требованием для утверждения компенсационной выплаты является наличие квитанций из банка об оплате кредита, потому что справке из финансового учреждения часто не доверяют. Поэтому рекомендуется сберегать все полученные в банке документы до полного погашения кредита.

Процедура получения налогового вычета растягивается в реальных ситуациях на 3-4 месяца с момента принятия решения об оформлении государственной помощи. Срок немалый, зато получаемые деньги обычно являются приятным сюрпризом для отягощенной кредитом семьи.

Не всем людям, решившим обзавестись жильём и обратившимся для этого в банк известно, что государство компенсирует часть расходов в виде налогового имущественного вычета. Возместить удастся не только часть расходов на покупку недвижимости, но и определённую долю переплаченных кредитору процентов по займу. При этом документы, необходимые для возврата налога за квартиру по ипотеке, и справки, требуемые для возмещения переплаты, практически совпадают. А потому решившим обратиться в ФНС людям достаточно 1 раз внимательно изучить интересующую их тему, чтобы позднее не сталкиваться с проблемами и спокойно получать причитающиеся им деньги.

Стоит подчеркнуть, что размер положенных по закону отчислений способен достигать солидных размеров. Особенно, если речь идёт о первых годах после оформления займа. Объём возврата совпадает со ставкой НДФЛ (поскольку последняя является основой вычета) и составляет 13 процентов.

Но важно учитывать, что не все категории новосёлов и должников смогут получить компенсацию от государства. Кроме того, срок возврата переплаты ограничен. Если не учитывать сказанное, можно совершить обидную ошибку и лишиться финансов.

Список документов для возврата процентов по ипотеке состоит из нескольких составных частей:

  • содержащие личные данные налогоплательщика;
  • финансовые, необходимые для расчёта суммы отчислений и подтверждения права на вычет;
  • имущественные, доказывающие факт получения недвижимости в собственность;
  • прочие.

К первой группе относится:

  • паспорт собственника;
  • паспорта созаёмщиков;
  • паспорт заявителя и доверенность, если заявку подаёт не заёмщик.

ИНН не требуется, поскольку индивидуальный номер имеется в базе ФНС.

Вторая часть перечня заметно превосходит другие и состоит из:

Третья группа должна содержать:

  • договор купли-продажи;
  • акт приёма-передачи.

Прочие – это само заявление и реквизиты лицевого счёта, куда инспектора переведут средства.

Стоит подчеркнуть, что список не ограничен, а потому, если заявитель считает, что может дополнить его иными значимыми бумагами, стоит сделать это. В случае возникновения сомнений следует посоветоваться с обслуживающим инспектором.

Следует подчеркнуть, что налоговую интересуют финансовые сведения, поэтому существенной разницы в перечне бумаг и ксерокопий, которые потребуются для оформления компенсации, не возникнет. Различия коснутся лишь информации, доказывающей целевое использование полученных денег – приобретения имущества. Так, для новостройки актуален акт приёма-передачи недвижимости, которого не будет при покупке жилплощади на вторичном рынке. Иных характерных особенностей, на которые требуется обратить внимание, существующим законодательством не предусмотрено.

Читайте также:  Как купит квартиру по ипотеку без гражданства

Всё сказанное выше в полной мере касается и случаев покупки жилища на вторичном рынке. Документы для возврата 13 процентов по ипотеке полностью совпадают с представленным выше списком. Отдельных требований, отличающихся от представленных ранее, или специальных условий, выделяющих вторичное жильё на общем фоне, не существует.

Стоит повторно подчеркнуть, что важнее всего финансовые сведения, а имущественные бумаги требуются лишь для подтверждения самого факта покупки квартиры лично заявителем. Иных функций они не несут.

В стандартных ситуациях предоставление справок, выписок и оповещений, касающихся кредита, входит в базовый перечень услуг, предоставляемых финансовым учреждением. А потому и сложностей с получением выписки не возникнет. Чтобы убедиться в этом, достаточно разобраться, как происходит обслуживание в наиболее популярных банках страны – Сбербанке и ВТБ.

В каждом учреждении используется простая схема:

  1. посетитель приходит в офис и дожидается собственной очереди;
  2. сообщает обслуживающему менеджеру о цели визита;
  3. передаёт паспорт для проверки личности (финансовые данные не должны попадать в руки посторонних);
  4. и немного ждёт, пока будет напечатан отчёт.

Следует отметить, что в документе для возврата налога за ипотеку должны присутствовать сведения о выплаченной части задолженности, оставшейся сумме, дате заключения соглашения, его номере и сроках закрытия. При получении компенсации за переплату обязательно указание, какая именно сумма из уже погашенной части займа ушла на оплату процентов (обычно в виде графика).

Получить отказ в возмещении можно в нескольких случаях:

  • при опоздании в сроках подачи заявления (актуально для возврата процентов, неактуально для имущественного вычета), поскольку время, отведённое для обращения, составляет 3 года с даты внесения платежа;
  • при попытке получить второй вычет (не более 1 на человека);
  • если обратившийся – индивидуальный предприниматель, пользующийся специальным режимом налогообложения.

Иногда трудности возникают у созаёмщиков, поскольку в стандартной ситуации вычет за совершённую сделку получает лишь 1 человек. В данном случае нужно подтвердить своё право на получение денег квитанциями.

Чтобы не собирать пакет справок для налогового вычета по ипотеке повторно, следует сразу обратиться в ближайшее отделение ФНС и уточнить перечень у дежурных инспекторов. Консультации – это важная часть работы ведомства. Если это неудобно, можно воспользоваться приведённым выше списком. При этом для сбора всех бумаг придётся посетить:

  • банк;
  • бухгалтерию той компании, в которой работает заёмщик;
  • сайт ФНС для скачивания нескольких бланков.

Остальное должно присутствовать у владельцев квартиры. Это касается и квитанций, и кредитного договора, и акта приёма-передачи. Заявителю останется сделать ксерокопии всего перечисленного, после чего можно смело отправляться в налоговую.

Каждая современная семья желает приобрести собственное жилье, но не все могут сразу оплатить всю стоимость жилья, поэтому государство предлагает воспользоваться ипотечным кредитом. Также каждый гражданин на законных основаниях может вернуть налоговый вычет с приобретаемого жилья и выплачиваемых процентов. Однако есть некоторые нюансы, с которыми следует ознакомиться.

Каждый гражданин, который ежемесячно выплачивает 13% с официальных доходов государству, имеет право на социальные компенсации, которые законодательно регламентированы в Налоговом кодексе РФ и других правовых актах. Выплаты, получаемые на приобретенную недвижимость, называются имущественными.

Сначала необходимо получить возврат на стоимость недвижимости, а только после возврат по процентам ипотеки. Также возможно сразу подать заявление на обе выплаты.

Получить средства можно двумя способами – напрямую обратившись в налоговую или через работодателя. При этом в каждом случае есть свои особенности в формировании пакета документов, сроках их рассмотрения и осуществляемых выплатах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте также:  Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке на квартиру ипотека

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Это должны быть ксерокопии и оригиналы, которые могут потребоваться инспектору для проверки правильности указанных данных, а также чтобы заверить прилагаемые копии.

Вот какие основные документы потребуются:


  • Общегражданский паспорт и ИНН.
  • Заявление получение вычета по процентам.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выдаваемая в бухгалтерии по месту работы. Данный документ в настоящее время выдается только за один календарный год, в случае, если необходимо за несколько лет, то нужно будет получить несколько справок за каждый год. При этом важно, что для ИНФС эта справка не ограничена по сроку годности. В ней указана сумма начисленного и уплаченного налога на доход физических лиц, по которому и будет произведен возврат.
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, которая заполняется самостоятельно или специалистами.

На жилье:

  • Договор купли-продажи недвижимости и подписанный акт приема-передачи.
  • Свидетельство о праве собственности.

По кредиту:

  • Договор, заключенный с банком на приобретение недвижимости. К нему обязательно прикрепляется график вносимых платежей, где часть отводится на долг, а часть на проценты.
  • Справка из банка о внесенных платежах. В ней обязательно должны быть расшифрованы суммы по погашению кредита (основной суммы и процентов) с точными датами. Эта справка также не ограничена в сроке действия.
  1. В случае, если возврат будет осуществляться через работодателя, то изначально все равно будет необходимо обратиться в ИНФС с указанным списком документов.
  2. Дождаться уведомления о подтверждении права на получение имущественных вычетов, которое должно быть выдано в течение 30 дней.
  3. Затем предоставить его в бухгалтерию по месту работы.

Плюсом такого способа является то, что не нужно будет заполнять декларации, брать справки о заработной плате. Также не будет осуществляться перечисление средств от налоговой, а работодатель каждый месяц будет уплачивать подоходный налог не государству, а работнику в виде заработной платы с этими 13%.

Подробнее об особенностях получения налогового вычета с погашенных процентов по ипотеке в ИФНС и у работодателя читайте здесь.

Заявление имеет установленный государством образец, который можно попросить в налоговой инспекции или скачать электронный бланк из интернета. Заполнять заявление возможно в любой форме как в печатной на компьютере, так и ручкой от руки.

Все данные нужно заносить предельно внимательно. В случае допущения ошибок нужно будет перевисать бланк полностью или перепечатать соответствующую страницу, поскольку любые исправления даже корректирующей жидкостью не допускаются.

Также следует не забыть поставить личную подпись на титульном листе.


  1. Номер налоговой службы, в которую будут подаваться документы.
  2. Полные ФИО заявителя.
  3. Фактический адрес проживания.
  4. Номер ИНН.
  5. Год, за который предполагается получить возврат.
  6. Точный адрес ипотечной недвижимости.
  7. Размер налогового возврата по процентам на ипотеку.
  8. Список прикладываемых документов, например:
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия ИНН, копия свидетельства о регистрации права собственности;
  • копия договора купли-продажи;
  • копия кредитного договора;
  • копия акта приема-передачи;
  • оригинал выписки из банковского счета за … год;
  • оригинал справки по форме 2 НДФЛ;
  • оригинал налоговой декларации 3-НДФЛ за … год;
  • оригинал справки об уплаченных процентах за … год.
  • Дата, личная подпись, данные расчетного счета, на который будет переведен возврат.
    • Скачать бланк заявления на налоговый вычет по процентам ипотеки
    • Скачать образец заявления на налоговый вычет по процентам ипотеки

    Чтобы получить вычет за проценты по ипотеке через работодателя, следует получить в налоговой инспекции уведомление о праве на имущественный вычет. Для этого необходимо в произвольной форме заполнить заявление на получение такого уведомления. Оно может быть также в любой форме.

    Вернуть налоговые вычеты за проценты по ипотеке достаточно просто как самостоятельно, так и через организацию, в которой работает гражданин. Следует подготовить необходимых перечень документов, предоставить их в налоговую организацию и затем получить законные деньги.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Adblock
    detector