Социальная ипотека предназначена для социально незащищенных граждан с низким уровнем доходов. С ее помощью государство делает доступным жилье для таких категорий населения как многодетные или молодые семьи, бюджетники, военнослужащие и т.д.
Для того чтобы координировать этот важный проект государство создало специальную структуру – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это агентство делает все, чтобы в сфере социальной ипотеки были предусмотрены интересы всех сторон – заемщиков, государства, кредиторов, а также инвесторов.
Распределение расходов при выплате социальной ипотеки отличается от обычной тем, что при нем интересы малоимущих и остронуждающихся в жилье граждан учитываются в первую очередь, в то время как банк и государство делает некоторые уступки:
- Заемщик предоставляет около 30% процентов средств необходимых для покупки жилья;
- Государство опционально в зависимости от статуса и финансового положения конкретного заемщика может возместить от 20 до 50 % от стоимости квартиры;
- Остальная стоимость будущего жилья приходится на ипотечный кредит.
С помощью такого кредитования государство выполняет сразу две цели.
Во-первых, оно помогает нуждающимся гражданам получить собственное жилье на более выгодных условиях в отличие от рыночных.
Во-вторых, большой спрос на социальную ипотеку приносит большие инвестиции в сферу недвижимости и помогает развиваться этому важному сектору экономики.
Основные особенности социальной ипотеки, которые отличают ее от обычной таковы:
Банк помогает тем что:
Важной особенностью социальной ипотеки является и то, что заемщик обязательно получает только новое жилье в только что построенных многоквартирных домах.
Важным моментом является и то, что банк, предлагая социальную ипотеку, предоставляет заемщику дополнительные гарантии и помощь в оформлении документов.
Льготные условия социальной ипотеки привлекают многих, но государство предоставляет ее только определенному кругу жителей России.
В первую очередь это касается тех семей, которые стоят в очереди на жилье от государства. Это могут быть участники местных муниципальных, областных или республиканских программ, например, по помощи многодетным семьям.
Другая важная категория – жители старого и аварийного жилья, которое официально признано непригодным для жизни. Именно на эту часть приходится больше всего заемщиков по социальной ипотеке, потому что жилой фонд страны постоянно требует обновления.
Другие категории граждан, которые имеют право на получение социальной ипотеки таковы:
Семьи, в которых есть дети, а возраст родителей не более 35 лет.
Также это может быть один родитель в семье, например мать-одиночка;
Работники бюджетной сферы, особенно учителя и врачи.
Для них существуют отдельные программы, так как эти профессии важны для государства, и людям в этой сфере требуется регулярная помощь для эффективного труда и работы;
Работники градообразующих заводов и предприятия.
Например, это может быть тольяттинский ВАЗ, который принадлежит государству и является главным источником рабочих мест в этом городе.
Для того чтобы узнать об особенностях существующих программ по социальной ипотеке, необходимо обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, или зайти на сайт этой организации.
Будущему заемщику необходимо подать документы в это агентство, где будет рассмотрена возможность предоставления льготного кредита. Если чиновники решат, что ваша кандидатура подходит, то вы получите соответствующую справку, с которой необходимо будет пойти в банк для оформления кредита.
Документы необходимые для подачи заявки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию:
- Соответствующее заявление, в котором гражданин обращается с просьбой предоставить ему возможность получения льготной ипотеки;
- Копии паспортов (если речь идет о семье) и свидетельства о рождении всех детей;
- Документы, подтверждающие официальные доходы по месту работы (получаются там же);
- Пенсионные свидетельства;
- Если семья проживает в аварийном жилье, необходима выписка из БТИ, в которой будут зафиксированы нарушения или чрезмерно маленький размер жилья (по закону на человека должно приходиться 18 квадратных метров);
В каждом индивидуальном случае необходимы документы, подтверждающие статус, позволяющий получить социальную ипотеку.
Например, свидетельства рождения детей, если их количество больше или равно трем;
Профильные специалисты могут оформить свою ипотеку через то государственное учреждение, которое дает им работу.
Например, если речь идет о молодых военнослужащих, то им потребуется обратиться в Министерство Обороны, которое сообщит все необходимые подробности;
После того как ваша заявка будет одобрена, госслужащие будут обязаны объяснить вам дальнейший порядок действий.
Чаще всего окончательное оформление проходит там же, после того как из местного бюджета будут выделены необходимые средства.
Банк так же определяется государством.
Дополнительно может понадобиться кредитная история заемщика. То есть все документы, подтверждающие своевременную оплату кредитов в банках.
То же самое касается налогов, в налоговом ведомстве выдают справки о своевременной оплате необходимых платежей и отсутствии долгов перед государством.
Собственное жильё сегодня есть далеко не у всех. Эта проблема не является новой, но с каждым годом появляются новые и новые предложения, которые позволяют семьям с низким доходом обрести собственный дом. Конечно, речь идёт об ипотечном кредитовании, условия которого будут соответствовать доходам семьи.
Социальная ипотека в России представлена целым рядом предложений, ключевым отличием которых можно считать участие государства в выплате кредита. Конечно, оформить социальную ипотеку могут не все. О том, что такое социальная ипотека, на кого она нацелена, и как её оформить, мы расскажем в нашей статье.
Социальная ипотека порой является единственным доступным семье вариантом приобретения жилья. Само по себе понятие обозначает льготные условия кредитования, которое доступно благодаря государственному субсидированию. Касаемо форм предоставления социальной поддержки, в данном случае можно различить несколько форм:
- Понижение процентной ставки по ипотеке;
- Субсидирование части собственности;
- Продажа вторичного муниципального жилья по ипотеке на льготных условиях.
Виды социального ипотечного кредитования распределены в зависимости от категории субсидируемых граждан. Сегодня гражданам предложены следующие виды социальных ипотечных программ:
Оформить социальную ипотеку может любой гражданин, включённый в льготную категорию граждан. В зависимости от возраста, рода деятельности, состава семьи вам подойдёт одна из действующих в вашем регионе программ социальной ипотеки. Список программ субсидирования ипотечных кредитов, вы сможете уточнить в администрации своего населённого пункта.
Первым этапом на пути к получению субсидии должно стать составление заявления на получение государственной субсидии. Заявление для участия в социальной ипотеке подаётся непосредственно в администрацию или работодателю, в зависимости от программы социальной ипотеки. Форму заявления будет выдана вам на месте, но будьте готовы, что информация, которую потребуется указать, довольно объёмна и потребует привлечения, возможно, всей документации по льготам, доходам и займам, имеющимся у претендента. После подачи заявления вы становитесь очередником в получении социальной ипотеки.
Следующим шагом станет обращение в банк, для ознакомления с условиями социальной ипотеки. Уточнить в какой организации предполагается кредитование, можно в администрации. Уточнение этой информации заранее, позволит вам ознакомиться со всеми особенностями доступного вам кредитного продукта, форме субсидирования, и условиях кредитования. Обращение в банк, даст вам также информацию о документации, необходимой для оформления конкретного предложения по социальной ипотеке. Стоит ориентироваться на такой пакет документов, который понадобится вам в любом случае:
- Заявление на получение социальной ипотеки, оформленное по стандартам банка; Бланк заявления.doc
- Паспорта совершеннолетних и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи претендующей на социальную ипотеку;
- Справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы претендента;
- Выписка из домовой книги;
- Копия трудовой книжки, или выписка из неё с интересующим банк периодом;
- Справка о составе семьи;
- Если речь идёт о государственном субсидировании уже выданного ипотечного кредита, то потребуется представить все документы, как по займу, так и по приобретённой недвижимости;
- Реквизиты банковского счёта.
Заключение
Оформление социальной ипотеки, это самый выгодный способ приобретения квартиры для льготников. На пути оформления субсидии и получения согласия от администрации заёмщик должен будет подтвердить все свои льготы, предоставить подтверждение стажа и доходов, позволяющих оформить долгосрочный займ.
Не редко, при прохождении процедуры регистрации в программе социальной ипотеки, претенденты сталкиваются с отказом в субсидировании кредита на недвижимость. Для того что бы грамотно обжаловать такое решение, стоит обратиться к опытному юристу по вопросам кредитования. Он поможет вам не только составить наиболее грамотное заявление и собрать все требуемые документы, но и выбрать наиболее выгодные условия социальной ипотеки, в том случае, если вы попадаете сразу под несколько программ государственного субсидирования.