Одинокой матери будет нетрудно получить ипотечный кредит при условии хорошего заработка и положительной кредитной истории. Кроме того, женщина имеет шанс воспользоваться государственной программой субсидирования, получив статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. В некоторых случаях банками предусмотрены специальные целевые условия кредитования по сниженным процентным ставкам. Как взять ипотеку матери-одиночке и в чем особенности оформления такого займа, будет рассмотрено в данной статье.
Чтобы получить шанс на льготные условия кредитования, заемщица должна иметь официально подтвержденный статус матери-одиночки. Согласно российскому законодательству, таковой признается женщина, родившая ребенка вне брака или по истечении 300 дней после его расторжения.
Первым подтверждающим статус одинокой матери документом считается свидетельство о рождении ребенка, в котором в графе отец стоит прочерк либо сведения о втором родителе записаны со слов самой женщины. Затем в органах ЗАГС оформляется справка по форме №25. В этом документе указывается дата рождения ребенка, его национальность и гражданство, место, где зарегистрирован младенец, и сведения об отце.
Эти две бумаги, подтверждающие, что женщина действительно мать-одиночка, нужно передать в органы соцзащиты. После того как их рассмотрят, надлежащий статус присваивается официально.
Дают ли ипотеку матерям-одиночкам – вопрос, актуальный для многих женщин. Ведь чаще всего причина боязни отказа в одобрении состоит в недостаточном уровне заработной платы. Обычно таким женщинам приходится в одиночку поднимать своих детей. Но даже в этом случае не нужно отчаиваться и стоит попробовать собрать документы и подать заявку.
Кроме того, такая категория лиц имеет право рассчитывать на помощь государства, которая позволяет получить собственное жилье на льготных условиях кредитования. Однако следует заранее ознакомиться с требованиями субсидирования, предусмотренными госпрограммами.
Без проблем оформить квартиру в ипотеку мать-одиночка может при высоком и стабильном доходе. Он должен покрывать нужды семьи и обеспечивать выполнение долговых обязательств одновременно. Если зарплата и получаемые пособия обеспечивают достаточный уровень дохода, то банк с большей вероятностью одобрит ипотеку.
С точки зрения кредитной организации у одиноких мам нет особых преимуществ перед другими заемщиками. Основным критерием для одобрения займа является уровень дохода. Поэтому ответ на вопрос, можно ли матери-одиночке взять ипотеку, чаще всего зависит не от статуса потенциальной клиентки, а от ее финансового состояния.
Находясь в своих обстоятельствах, она может только воспользоваться положенными ей субсидиями. Если позволяют условия, то есть шанс извлечь выгоду из программ по снижению процентной ставки по ипотеке.
Увеличить шансы на одобрение заявки можно и за счет повышенного первоначального взноса. Для этих целей можно использовать материнский капитал. Ипотека для матери-одиночки может предоставляться по целевой программе с пониженной ставкой.
Судя по отзывам женщин, именно материнский капитал в качестве первоначального взноса стал основным критерием, который помог им получить кредит на покупку квартиры.
Субсидии предоставляются даже без статуса матери-одиночки, если женщине не более 35 лет. Иначе ее получить не получится.
Дотация также не предоставляется одиноким матерям, имеющим в собственности недвижимость площадью более 42 кв. метров. Также она не полагается женщинам, не трудоустроенным официально.
Следует также проверить сайт администрации региона на наличие программ субсидирования. Если таковые имеются, то их можно суммировать с федеральными ресурсами, обеспечивающими поддержку в решении подобных задач.
Для получения дотации нужно обратиться в администрацию. Там одинокую маму поставят в очередь на субсидию. Представитель администрации попросит представить определенный пакет документов, который будет рассмотрен комиссией. Именно этот орган решит, предоставлять субсидию или нет.
Чтобы банк одобрил ипотеку для матери-одиночки, она должна соответствовать следующим требованиям:
Решив вопрос с субсидией, стоит подать заявку в банк на предоставление ипотеки. Нужно учитывать, что кредитная организация дает только 85% от стоимости квартиры. Однако некоторые банки оформляют ипотеку для матерей-одиночек по льготной программе, которая предусматривает предоставление суммы в 90% стоимости, об этом свидетельствуют и отзывы действующих заемщиц.
Во всем остальном финансовая организация руководствуется общим порядком предоставления кредита. Она учитывает официальный доход заемщицы, количество детей, находящихся на ее иждивении. Еще банк принимает во внимание случай, если женщина живет с родителями или на попечении имеется родственник-инвалид. При таких обстоятельствах банк может отказать в предоставлении ипотеки.
Для увеличения шансов одобрения ипотеки допускается привлекать поручителей. Работающие родственники могут выступить как созаемщики. Это увеличит сумму предоставляемых средств. Следовательно, можно будет купить более дорогую и просторную квартиру.
При наличии машины или квартиры их можно использовать как залог для банка. В качестве такого жилья может выступить недвижимость родителей-созаемщиков.
Для участия в этом проекте требуется получить справку из соцзащиты о том, что семье требуется улучшение жилищных условий. Постановление о том, чтобы включить женщину в программу, выносят органы местного самоуправления. Руководствуясь этим решением, банки включают ипотеку для матери-одиночки в проект субсидирования.
На общих основаниях женщина может использовать следующие целевые программы:
- Субсидирование и сниженная ставка до 6% в случае рождения второго или третьего ребенка после января 2018 года.
- Заем под материнский капитал от 8,9%.
Помимо стандартных способов снижения процентной ставки, можно сэкономить при использовании дополнительных предложений. Например, оформляя ипотеку через сервис «ДомКлик», клиентка получит снижение ставки на 0,1%. Если же квартира для покупки была найдена на этом сервисе, то сумма снизится еще на 0,3%. При оформлении ипотеки со страхованием жизни она снижается на 1%.
Также несущественно, но все же ставка будет понижена на 0,1% при оформлении ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке.
Итого, при всех программах по снижению процентов и специальных предложениях, ставка будет равна 4-6,9%.
Сам процесс не отличается от оформления других договоров на предоставление денежных средств для покупки квартиры и действует на общих условиях. Порядок получения ипотеки состоит из следующих этапов:
Ответ на вопрос, может ли мать-одиночка взять ипотеку, во многом зависит от пакета документов, которые она сможет представить в финансовую организацию. Чаще всего в общий перечень входят:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство о рождении ребенка/детей.
- Документы на недвижимость.
- Справка 2НДФЛ.
- Сертификат на предоставление льгот.
С данными документами на руках мать-одиночка должна посетить отделение банка и оформить заявку. Проанализировав уровень дохода клиентки и ее кредитную историю, определяют срок погашения кредита и ежемесячный платеж.
В момент подписания договора нужно проконтролировать, чтобы в него внесли все применяемые опции. Льготы должны также прописываться в договоре ипотеки для матери-одиночки.
Большие очереди на выделение субсидий – основной минус. Ждать выплаты по программе можно несколько лет. Из-за этого складывается невыгодная ситуация, если приобрести жилье нужно срочно. Если женщина недавно родила ребенка и живет с родителями в двухкомнатной квартире, вопрос с приобретением ей нового жилья быстро не решится.
Самое неудобное, что многие программы предусматривают использование субсидии только для покупки квартир в новостройках. Хуже всего приходится в такой ситуации жителям маленьких городов, в которых не ведется активного строительства жилых домов. Получается, что придется одинокой маме или переезжать в большой город, чтобы воспользоваться всеми льготами, или использовать минимальное количество доступных программ для покупки готовой квартиры. В таком случае ей придется выплачивать больший процент по ипотеке и забыть про субсидию для первоначального взноса. А переезд из родного городка может обернуться тратами, значительно большими, чем те, что женщина понесла бы при покупке квартиры.
Как показывает практика многих женщин, оформить ипотеку матери-одиночке с одним ребенком и более вполне возможно. И даже небольшой доход не станет препятствием для оформления кредита. Главное — предоставить иные гарантии для банка, например, залог, поручителей, созаемщиков с необходимым уровнем дохода или увеличенный первоначальный взнос.
Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.
Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:
- Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
- Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
- Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
- Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.
Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.
Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.
Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.
Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия ипотеки:
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
- Процентная ставка от 9,5% годовых.
- Срок погашения от одного года до 30 лет.
- Валюта получения – российские рубли.
- Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
- Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.
Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.
Получить ипотеку матери-одиночке в Сбербанке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.
Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:
Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.
Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:
- Получение заработной платы через кредитную карту Сбербанка дает возможность получить скидку в 0,5%.
- Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
- Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.
Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.
Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.
Первый шаг обращения в Сбербанк – заполнение заявления анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить матери-одиночке свои возможности по выплате ипотеки.
Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:
- Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
- Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
- Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
- Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
- Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
- Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
- Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
- Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.
Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.
Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.
Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности матери-одиночки.
Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.
Государство старается поддержать данную группу населения и создаёт многочисленные программы, позволяющие получить материнский капитал, федеральное субсидирование, а также льготы. К сожалению, льготная ипотека не предлагает особо выгодных условий для россиян. В лучшем случае она характеризуется снижением уровня процентной квоты на 0,5-1% годовых по сравнению со стандартной программой финансирования.
Как правило, женщины, воспитывающие детей без мужа, проживают с сожителем в гражданском браке. Реже отец семейства погибает или имеет инвалидность, что не позволяет ему приносить деньги в дом. Для матерей-одиночек существуют социальные гарантии. Если женщина трудоустроена и имеет официальный доход, она не может быть уволена. Работодатель может попытаться избавиться от такой сотрудницы, если она не соответствует занимаемой должности, однако в большинстве случаев это воспринимается как дискриминация.
Женщина, потерявшая работу, имеет право направить судебный иск, что приведет не только к ее восстановлению в должности, но и предпишет работодателю выплатить крупную сумму материального ущерба. Ввиду подобных законодательных регламентов банки часто рассматривают матерей-одиночек, как выгодных клиентов. Большинство из них не в состоянии погашать крупный займ, поэтому оформляют рассрочку на 20-30 лет. Это говорит о том, что кредитор сможет получить от такой заемщицы порядка 250% переплаты от общей суммы долга.
Отдельных жилищных субсидий для данной категории заемщиков не предусмотрено. Жилищный кодекс предполагает выдачу новых квартир в несколько очередей. Матери-одиночки относятся к первой очереди, но учитывая их количество, ожидание занимает не один десяток лет. Чтобы встать в очередь необходимо собрать огромный пакет документации, подтверждающий социальный статус, указывающий должность и размер заработной платы соискательницы и полностью отражающий текущие жилищные условия женщины с ребёнком.
Мало кому удается получить квартиру бесплатно. Например, если женщина проживает в Санкт-Петербурге в однокомнатной квартире с малолетним ребенком на руках, она не сможет рассчитывать на получение каких-либо субсидий. Льготы предусмотрены для тех семей, которые живут по три-четыре человека в одной комнате, чьи дома давно предназначены под снос или признаны непригодными для проживания. Программы помощи для матерей-одиночек предусматривают возможность получения сниженной процентной ставки или использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Как и в стандартной ситуации, в случае с матерью-одиночкой огромное значение имеет уровень платежеспособности.
- Финансовая стабильность должна подтверждаться документально путем предоставления выписок с места трудоустройства.
- Налоговая декларация должна отражать движение материальных средств как минимум за три последних месяца.
- Наличие у женщины счета в банке с приличным депозитом значительно увеличит шансы на получение ипотечного займа.
Платежеспособность клиента рассчитывается исходя из баланса между его доходами и тратами. Если после осуществления всех необходимых месячных расходов на себя, обеспечения жилья и нужд ребенка у женщины остается порядка 40-50% от размера зарплаты, ей могут выдать кредит в размере до трех-четырех миллионов рублей.
Мы отличаемся низким уровнем процентной ставки по кредиту, принимаем в качестве обеспечения по инвестированию дома, квартиры, земельные и дачные участки, а также иные виды недвижимости. Если вы желаете обратиться в банк, следует предварительно изучить условия и требования каждого финансового института.
Основным банком Федерации является Сбербанк. Именно он предлагает получить социальную ипотеку для матерей-одиночек. Предоставляется целый ряд льгот для данной категории заемщиков.
- Финансовое учреждение принимает в качестве первоначального взноса государственные субсидии. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше придется занимать и отдавать.
- Налоговый вычет. Законодательство Российской Федерации позволяет осуществить запрос налогового вычета в размере 13% от суммы до 2 миллионов рублей. Если клиентка занимала больше, она также может подать заявку на вычет, но сумма возврата составит не более 260 тысяч рублей.
- Предоставление льготных каникул возможно на срок до пяти лет. Период не освобождает должника от выплаты средств, однако часть процентов государство берет на себя.
При обращении в Сбербанк женщина может рассчитывать на годовую процентную квоту от 12%. При этом, на момент внесения последней транзакции по займу ей должно быть не более 55 лет. С учетом последних изменений и пенсионной реформы, в скором времени ожидается увеличение возрастного порога.
- В первом случае мать должна быть гражданкой Российской Федерации в возрасте до 35 лет.
- Необходима официальная постановка женщины на учет в местном административном органе как матери, воспитывающей детей в одиночку.
- Такая заемщица может получить сертификат на определенную сумму. Максимально возможная сумма государственного возмещения составляет 45% от цены каждого квадратного метра квартиры.
- Официальный бланк анкеты заявителя.
- Внутренний гражданский паспорт и ИНН соискателя ипотеки.
- Свидетельство, подтверждающее рождение одного или нескольких детей.
- Полный пакет формуляров на объект, который планируется приобрести.
- Финансовое подтверждение доходов. Включает справку с места работы, подтверждение наличия второстепенных доходов. Если мать-одиночка оказывает услуги сиделки или горничной, при этом ее доход нигде не декларируется и не подлежит налогообложению, он не будет учитываться сотрудниками банка. Во внимание принимается только официальный оклад, облагаемый налогом.
- Обязательно предоставление сканированной копии листа трудовой книжки.
- Если женщина получила какие-либо государственные льготы, следует предоставить бланки, подтверждающие их наличие.