В данной статье можно узнать, как получить в Россельхозбанке ипотеку по двум документам, какие для этого требуются документы и какие условия выдвигает банк. Есть информация относительно условий кредитования и требований к заемщику, а также на каких условиях можно получить заем и какими преимуществами характеризуется подобный кредит.
Чтобы взять ипотеку в РСХБ, достаточно просто воспользоваться одной многочисленных программ финансового учреждения. Кредит на приобретение жилой недвижимости дает возможность приобрести самые разные объекты недвижимости. Вот самые основные из них:
- Квартиры со вторичного рынка;
- Жилые объекты с участками или стандартные секционные таунхаусы;
- Земля без каких-либо объектов;
- Квартиры в новостройках;
- Находящиеся на фазе строительства или полностью готовые апартаменты.
Банк при работе с потенциальными клиентами рассматривает срок займа вплоть до 30 лет. Размер полученного кредита может составлять 20 млн, а первоначальный взнос при данных условиях будет составлять 15-30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
Финансовое учреждение установило единую фиксированную ставку по ипотеке. Она колеблется от 10,7% до 15,5%. Определение более точной ставки может быть разным, все зависит от срока кредитования и от размера первоначального взноса. Если пользователь банка отказывается от оформления страховки, процентная ставка может быть повышена на один процент.
Если за средствами на жилье обращается клиент, идущий по программе для молодых – «Молодая семья», если он использует материнский капитал, первоначальный взнос может составить 10% для приобретения уже готового к использованию жилья. В процессе приобретения квартир или домов на вторичке потребуется внести до 15% взноса. Если оформляются документы на квартиры, находящиеся в новостройках, без взноса в размере 20% не обойтись.
Согласно программе по двум документам, клиент может взять средства в РСХБ всего по двум личным документам. Сюда можно отнести паспорт и любой дополнительный документ. Это может быть водительское удостоверение, стандартный загранпаспорт, а также удостоверение официального сотрудника федеральной власти.
В качестве официального жилого объекта в этом случае может выступать сделка, где основным объектом приобретения может выступать:
- Квартира, где проживает заемщик, что приобретается на вторичном рынке.
- Земельный участок, а также предмет жилого назначения.
Банк по данной схеме может рассмотреть заем сроком на 25 лет. Размер займа при этом составит 8 млн, а начальный платеж при полном выполнении условий составит 40% от общей стоимости жилого помещения. Чтобы купить дом одновременно с участком, потребуется внести взнос, достигающий 50%. Погашать подобный заем потребуется аннуитетно.
По паре документам можно получить заем под 11,05%, если это готовый жилой объект, или под 16% в случае приобретения дома и земельного участка. Имеют значения и сроки кредитования – 15%, если кредит берется на 5 лет и 17%, если срок будет достигать 17%.
Если в процессе оформления ипотечного займа требуется получить более крупную сумму и более выгодные проценты, потребуется предоставить немного больше документов. Вот самые основные бумаги, что требуется предоставить одновременно с паспортом и иным личным документов:
- Заявление на кредит вместе с заполнением анкетных данных.
- Стандартное свидетельство о барке или о бракоразводном процессе.
- Если в семье рождены дети – свидетельство о их рождении.
- Бумаги относительно получаемых доходов и о наличии постоянного места работа со стажем не менее 2 лет.
- Регистрационная выписка о ведении прибыльного подсобного хозяйства.
- Если предоставляется залог, потребуется предоставить документы по данному объекту.
Финансовое учреждение очень требовательно к оформлению копии трудовой книжки. В ней обязательно должно быть обозначено образование. В противном случае потребуется предоставлять дипломы и справки об образовании. В некоторых случаях банк запрашивает иные документы, все зависит от особых индивидуальных обстоятельств.
Банк готов сотрудничать со своими клиентами по предоставлению займов под выгодный залог уже готовых к эксплуатации объектов недвижимости или находящихся на этапе строительства. Это могут быть только граждане РФ и они обязаны иметь регистрацию на территории РФ. Одновременно с этим банк может наложить ограничения на возрастную категорию заемщика.
Обязательным требованием является возраст, ему на момент заключения и подписания договора на получение ипотеки должно быть не менее 21 года, а на время возвращения ипотечного займа – не более 65 лет. Людям иных возрастных категорий в кредите будет полностью отказано.
Относительно стажа работы все зависит от ситуации. Вот пара основных правила по опыту работы в виде веления ПХ:
- Если клиент ведет хозяйство, он должен предоставить выписку из специальной книги учета ПХ. Документ должен подтверждать срок ведения подобной деятельности на протяжении не менее года до подачи заявления. Если такой выписки не окажется на руках, клиенту будет отказано.
- Если заемщик не ведет подсобного выгодного хозяйства, организация потребует присутствия справки о постоянном трудоустройстве. При этом стаж на настоящем месте работы должен быть, как минимум, полгода за крайние пять-шесть лет.
Если заявитель на время подачи запроса получает официальную зарплату в банке, установленные требования к общему стажу могут быть снижены. В этом случае вполне достаточно будет опыта три месяца на настоящей работе и полгода за крайние пять-семь. Если заявитель получается в организации пенсию, не будут распространяться условия относительно стажа официального трудоустройства.
Процедура, связанная с оформлением в Россельхозбанке ипотеки по 2 документам, состоит из следующих важных шагов:
- Подготовка необходимых документов.
- Подача официальной заявки, что будет рассмотрена на протяжении 5 дней. Полученное положительное решение актуально на протяжении трех месяцев.
- Осуществляется выбор жилья. После выбора оптимального варианта, потребуется обратиться к одному из оценщиков, которые аккредитованы РСХБ. Полученная оценка жилого помещения предоставляется в банк.
- Заключается договор по кредитованию, купли-продажи и официальный договор на страхование залога. Все оформленные и составленные документы подписываются в обязательном порядке.
- Официальная регистрация сделки. Для этого нужно подать заявление в Росреестр для внесения официальных сведений относительно заключенной сделки.
После окончания регистрационного процесса потребуется получить выписку и предоставить ее копию в банк. После получения положительного решения потребуется посетить отделение банка, чтобы сфотографироваться и проверить паспортную информацию.
Для получения ипотеки в РСХБ требуется особое внимание уделить собираемым бумагам и справкам. Чем быстрее и правильнее будет собран пакет документов, если будут соблюдены все условия, заем будет выдан за максимально короткие сроки и на выгодных процентах. Если, запрашивая документы, банк требует два из них, потребуется оформить залог. Чтобы определиться с предложениями банка, предварительно стоит изучить многочисленные отзывы об ипотечных предложениях в сети.
по 2х документов ,если взять ипотеку, по ип сколько надо перваначальный взнос?
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- Заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
- Документы по предоставляемому залогу
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
- Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Документы для ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году – это необходимый минимум, которого вполне хватит, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья. Ипотечный кредит – отличное решение жилищной проблемы, которое наш банк делает еще проще. Приблизьте свое новоселье вместе с нами.
Предлагаем вам ознакомиться с тем, какие документы нужны, чтобы быстро и легко оформить ипотечный кредит. Вам понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность, а также документы о подтверждении занятости и дохода. Это базовый комплект, который подается вместе с заявлением.
В связи с востребованностью услуги, ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставлены во множественных вариациях. Кроме того, линейка кредитов варьируется и гибко подстраивается под отдельные категории граждан, предоставляя льготы и скидки.
Условия ипотечного кредита в Россельхозбанке разнятся в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Существуют четыре направления кредитования:
- покупка квартиры;
- покупка апартаментов;
- покупка частного дома с землей;
- покупка земли под строительство.
У каждого из перечисленного варианта есть свои особенности и свои риски. Например, при покупке апартаментов, гражданин должен понимать, что данная недвижимость не имеет статуса жилого помещения. На практике это оборачивается тем, что стоимость апартаментов на 15–20% дешевле квартир с аналогичным метражом и расположением.
Эта экономия может обернуться дополнительными тратами в будущем, ведь тарифы на коммунальные услуги для нежилых помещений на порядок выше. Кроме того, из-за отсутствия статуса жилого помещения гражданин в дальнейшем не сможет пожаловаться на шум в неположенное время суток.
Что касается разницы в условиях выдачи кредита, то здесь есть несомненные различия в размере необходимого первичного взноса.
При покупке уже сданной квартиры, таунхауса с землей или простого земельного участка необходимо подготовить не менее 15% от цены сделки.
Если жилье (квартира либо таунхаус с землей) покупается посредством участия в долевом строительстве, то сумма взноса возрастает до 20% от стоимости недвижимости.
Когда речь идет о приобретении жилого дома и прилегающего земельного участка, то банк потребует обеспечить от 25% суммы сделки.
Дороже всего первоначальный взнос при покупке апартаментов, вне зависимости от типа договора (купля-продажа или долевое строительство). По такой сделке при заключении договора нужно внести минимум 30% от суммы.
Кроме того, нужно помнить, что по условиям договора ссуда предоставляется только на приобретение недвижимости, но никак не на её постройку.
Процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке в 2018 году варьируются в зависимости от того, какой категории граждан выдается кредит.
РСХБ выделяет три категории граждан, которые могут претендовать на особенные условия кредитования:
- молодые семьи;
- зарплатные и надежные клиенты;
- работники бюджетных организаций.
Молодая семья — семья, в которой муж или жена моложе 35 лет. Неполная семья, где один из родителей моложе 35 лет, также причисляется к этой категории.
Зарплатным клиентом считается тот клиент, который получает заработную плату на счет в РСХБ и трудится на предприятии, принимающем участие в зарплатном проекте.
«Надежным» клиентом считается тот гражданин, у которого имеется положительная кредитная история в других банках, а также в прошлом был взят и выплачен (либо выплачивается по сей день) другой кредит в РСХБ. Просрочек по этому займу быть не должно.
К работникам бюджетных организаций причисляются те лица, которые трудоустроены в компаниях бюджетной сферы, а также военнослужащие контрактники и сотрудники органов, относящихся к общей структуре Министерства Обороны РФ.
- Процентные ставки зарплатным и надежным клиентам.
Основные параметры:- квартира (таунхаус, апартаменты), первичка либо вторичка – 9,15% до 3 млн руб. и 9,05% превыше 3 млн руб.
- жилой дом с участком или земельный участок – 11,45%.
- Ставки для работников бюджетных учреждений:
- квартира (таунхаус, апартаменты) первичка либо вторичка – 9,2% до 3 млн руб. и 9,1% превыше 3 млн руб.
- жилой дом с участком или земельный участок – 11,5%.
- Ставки молодых семей:
- квартира (таунхаус, апартаменты), вторичка:
- 8,95% до 3 млн руб. и 8,85% превыше 3 млн рублей, если заемщик – надежный или зарплатный клиент;
- 9% до 3 млн рублей и 8,9% превыше 3 млн рублей, если заемщик работает в бюджетной сфере;
- 9,2% до 3 млн рублей и 9% превыше 3 млн рублей для прочих лиц.
- Ставки для лиц, не входящих в льготные категории:
- квартира (таунхаус, апартаменты) на первичном и вторичном рынке – 9,3% до 3 млн руб. и 9,2% свыше 3 млн рублей;
- жилой дом с участком или земельный участок – 12%.
На квартиры (таунхаусы, апартаменты) первичного рынка, частные дома и участки земли льготные условия для молодых семей не предусмотрены.
Пороговые значения возраста заемщика остаются такими же, как и для любого другого кредитного продукта РСХБ – не моложе 21 года на дату подписания бумаг и не старше 65 лет на момент погашения долга по договору.
Кроме того, заемщик должен проработать на последнем месте не менее 6 месяцев (как правило, испытательный срок в расчет не принимается), а за последние пять лет общий трудовой стаж должен превышать 12 месяцев.
Если клиент получает зарплату на счет в РСХБ, то эти требования упрощаются – 3 месяца стажа на текущем месте, 6 месяцев общего стажа за последние пять лет.
Кроме того, если в качестве доходов учитываются доходы от ЛПХ, то данное хозяйство должно действовать не менее одного года, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги органа МСУ.
Пакет документов для заемщика и созаемщиков остается стандартным:
- два документа, удостоверяющих личность (паспорт + 2-й документ по усмотрению гражданина);
- документы о семейном положении;
- справка о финансовом состоянии;
- документы, подтверждающие трудовую занятость;
- военный билет для мужчин моложе 27 лет, включительно.
По объекту недвижимости придется предоставить не менее детальные сведения.
- документ, подтверждающий возникновение права собственности (гос. регистрация права собственности продавца либо застройщика);
- документ, подтверждающий право продавца совершать сделки с объектом либо право застройщика заниматься строительством на данном участке (выписка из гос. реестра прав на недвижимость);
- кадастровый паспорт квартиры, дома и/или земельного участка;
- проектная декларация, разрешение на стройку, проект договора участия, смета строительства, договор подряда и прочая документация, запросить которую нужно у организации, занимающейся строительством.
Процесс состоит из нескольких этапов, которые неизбежно затягиваются на несколько дней или даже недель. Однако, можно немного сократить беготню с бумагами.
- Подать заявку в онлайн-режиме.
При этом на руках может не быть всех документов, справок, но это позволяет быстро узнать, получится ли претендовать на нужную сумму при текущем уровне доходов и какой будет ставка. - Собрать пакет документов.
В целях экономии времени рекомендуется предварительно посетить банк и запросить точный перечень документов во избежание небольших корректировок, которые банк может в одностороннем порядке вносить в сделку. Отзывы в интернете гласят, что Россельхозбанк часто заставляет клиентов заново собирать всю документацию из-за малейших недочетов, поэтому здесь лучше перестраховаться. - Посетить офис банка для окончательного заключения договора.
Тут происходит согласование последних деталей, в том числе графика платежей, страховки объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков. - Завершение сделки с продающей стороной, перечисление средств.
- Начало погашения ипотеки в соответствии с графиком платежей.
