В большинстве банков получение ипотечных кредитов предусматривает предоставление определенного перечня документов, выдача займа без которых невозможна.
Рядовому потребителю сбор такого, порой значительного, пакета бумаг, квитанций и графиков кажется процессом, отнимающим много сил и времени, как будто банки заведомо стремятся причинить своим клиентам неудобства. Но так ли это на самом деле?
Пакет документов, которые придется предоставить клиенту для приобретения жилья, достаточно объемный. Его условно можно разделить на две составляющие:
- документы по заемщику, поручителю, созаемщику,
- документы по обеспечению.
В первый блок входит перечень документов, который должен предоставить каждый из участников кредитной сделки:
- паспорт гражданина РФ,
- копия трудовой книжки, заверенная с места работы,
- справка формы 2-НДФЛ.
Все документы являются обязательными к предъявлению. Кроме того, дополнительно банк может запросить:
- справка о временной регистрации (если отсутствует постоянная прописка),
- ИНН,
- военный билет (для мужчин младше 27 лет),
- документы о семейном положении,
- документы о рождении детей,
- брачный контракт (если есть),
- свидетельства о смерти родителей, детей, супруга,
- документы, подтверждающие оформленные в собственность активы,
- документы о действующих обязательствах в других структурах (при наличии).
Если заемщик, созаемщик или поручитель имеют дополнительный доход и могут его документально подтвердить, то в ГПБ предоставляются:
- копия трудового контракта, заверенная с места работы,
- банковский договор на открытие вклада,
- документы, подтверждающие сдачу помещений в аренду и пр.
Перечень документов по жилому объекту зависит от программы кредитования (на покупку строящегося жилья, на вторичном рынке жилья, на проведение ремонтных работ и пр) и индивидуален для каждого случая. Но всегда должны быть предоставлены документы по продавцу недвижимости, документы, подтверждающие право владения, технический паспорт, справки по коммунальным платежам.
Если квартира приобретается в новостройке, то необходимо предоставить:
- копию договора, заключенного между застройщиком (подрядчиком, инвестором) и заемщиком,
- справка о степени готовности дома,
- документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.
При выборе строящегося объекта недвижимости необходимо учитывать, что каждый дом на стадии строительства должен пройти аккредитацию в ГПБ для оформления ипотечных кредитов. Информацию о аккредитованных строящихся объектах можно узнать у кредитных инспекторов банка.
Для сделки с готовым жильем предоставляется:
- свидетельство о государственной регистрации права,
- правоустанавливающий договор (дарения, мены, купли-продажи и пр),
- документы, свидетельствующие о наличии прописанных лиц в помещении,
- технический паспорт на объект,
- документы об отсутствии задолженности по уплате налогов и коммунальных платежей на имущество,
- отчет о проведенной оценке квартиры, дома, проведенной независимым оценщиком.
Для собственника недвижимости (физических лиц):
- копия паспорта продавца (-ов),
- документы, подтверждающие семейное положение продавца (-ов),
- справки из психоневрологического и наркологического диспансера,
- разрешение органов опеки (если продавцом является несовершеннолетний),
- согласие супруга(и) продавца, если имущество совместное,
- первичный договор купли- продажи (договор о намерениях).
При первом прочтении может показаться, что с таким пакетом документов оформить ипотеку в банке невозможно. Но не все так печально – большинство документов находятся у вас под рукой, достаточно снять с них копии. К ним относятся: паспорта заемщика, созаемщика, поручителя, ИНН, страховое свидетельство, военный билет, документы о заключении брака и рождении детей и пр. Свой трудовой доход можно подтвердить, заказав справку о доходах в бухгалтерии работодателя и копию трудовой книжки в отделе кадров.
Получение справки и копии трудовой книжки не займет больше 2-4 дней, и этого перечня вполне хватает, чтобы узнать возможную сумму кредита и получить предварительное решение банка, если понравившийся объект недвижимости еще не выбран. На основе полученных данных банк сможет учесть количество иждивенцев, размер и стабильность семейного бюджета, чтобы просчитать максимальную сумму кредита.
Когда квартира выбрана, большая часть документов по жилью также уже должна быть у продавца (паспорт, свидетельство и правоустанавливающие документы, техническая документация — если этих документов нет, то купля- продажа может не состояться). Кроме того, для сделки необходимо предоставить справки о зарегистрированных лицах (из ТСЖ, управляющей компании) для чистоты сделки, а также посетить коммунальные службы для получения справок об отсутствии задолженности по электроэнергии, водоснабжению, отоплению и прочим коммунальным услугам. Оценка, проводимая независимой экспертизой, позволяет банку оценить реальную стоимость квадратных метров и заложить дисконт на ее обесценивание.
Справки из психо- и наркодиспансера необходимы для подтверждения дееспособности продавцов. Заменить их может действующая шоферская комиссия.
Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца необходимо предоставить, чтобы в дальнейшем не возник факт оспаривания сделки. Документ оформляется у нотариуса.
В каждом конкретном случае список документов для ипотеки может меняться, поэтому целесообразно уточнять перечень непосредственно в отделении банка.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Сегодня ипотека – едва ли не единственный шанс среднестатистического россиянина на приобретение собственного жилья. Квартиры и дома дорожают, а потому банки пытаются сформировать наиболее привлекательные условия, чтобы заманить клиентов к себе. В силу большой суммы, кредиторы страхуются, требуя от заемщика сбора пакета документов, без которых в выдаче денежных средств будет отказано. Такие условия обусловлены тем, что кредитор не может рисковать такой значительной суммой, и хочет быть уверен, что кредитные средства вернуться своевременно и полностью.
Документы необходимые для ипотеки в Газпромбанке условно делятся на две части: личная документация заемщика и поручителя (при наличии созаемщика) и бумаги по обеспечению. Первая часть – это стандартный перечень, в него входит паспорт (только гражданство РФ), трудовая книжка, справка о прибыли с места работы. Эти документы подтверждают гражданство, регистрацию, возраст, а также трудоустройство и платежеспособность заемщика.
Существует пакет документов для ипотеки в Газпромбанке, который банк иногда запрашивает дополнительно:
- справка — временная регистрация (при отсутствии постоянной прописки);
- индикационный номер;
- военный билет или прописной (мужчинам, не достигнувшим 27 лет);
- свидетельства о рождении детей;
- брачное соглашение;
- справки, подтверждающие наличие обязательств в других органах;
- справки, свидетельствующие об активах, которые стали собственностью.
Ипотека до 50 000 000 от 5,5% годовых Подробнее
Перечень документов для получения ипотеки в Газпромбанке может расширить сам заемщик, если эта документации увеличит шансы на положительный результат. В этот пакет может войти трудовой контракт (копия), заверенный работодателем, договор, заключенный с другим банком об открытии вклада, бумага, свидетельствующая о сдаче недвижности в аренду.
Если проблем с наличием документов нет, для заемщика будет лучше, убедить банк в своей платёжеспособности, собрав набор соответствующей документации. К примеру, зарплатные клиенты, в которых банк уверен, имеют возможность выплачивать минимальные проценты.
- паспорт;
- СНИЛС;
- заявление на выдачу займа;
- трудовая книжка, которую подтвердил работодатель;
- справка 2-НДФЛ;
- выписка из банков о состоянии счета.
Сервис высокого уровня, надежная работа, наличие онлайн-банкинга, большой выбор предложений и программ для клиентов – все это делает банк одним из лучших финансовых структур страны.
Одних только ипотечных программ – более 10 позиций. С каждым днем количество заемщиков денежных средств увеличивается, что связано с оптимальными, выгодными условиями кредитования.
Так, для того чтобы банк одобрил заемщика и выдал ему кредит на покупку недвижимости, тот должен:
В зависимости от срока взятия кредита, стоимости недвижимости, суммы первоначального взноса, а также процентной ставки любой человек может автоматически рассчитать, какую сумму ему нужно будет ежемесячно отдавать банку.
Ипотечный калькулятор – это удобная, простая функция, не требующая никаких затрат и времени на просчет платежа.
Все, что нужно – войти на сайт банка, ввести необходимые данные, а система уже автоматически в течение нескольких секунд все просчитает.
Клиенты, взявшие ипотеку в банке на 30 лет, знают, что в последние годы ставка по кредиту значительно снизилась. У таких клиентов появилась возможность уменьшить свой процент по договору. Речь идет о рефинансировании ипотеки.
Также снизить процент по ипотеке на половину процента клиент может, если оформит страхование жизни либо оформит договор купли-продажи на строящуюся или готовую новостройку.
Преимущество оформления ипотеки в этом банке еще и в том, что работнику нужно собрать минимальный пакет документов:
- анкета;
- гражданский паспорт;
- документы на детей (свидетельства о рождении);
- справка о составе семьи;
- справка о жилищных условиях.
Право на получение займа имеют далеко не все лица, а только те, кто остро в этом нуждается:
- семьи, которые проживают в коммунальных квартирах;
- лица, чье жилье находится в аварийном состоянии;
- семьи, которые не имеют своего жилья (живут в арендованной квартире).
Немаловажным условием при рассмотрении кандидатуры на получение ипотеки является стаж работы сотрудника. Он должен превышать 1 год и эта информация должна быть отражена в трудовой книжке человека, то есть, человек должен быть официально трудоустроенным.
Для получения жилья в ипотеку человек должен принести справку о месте работы, при этом стаж работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев.
Для рассмотрения своей кандидатуры клиент банка должен принести копию гражданского паспорта, заявление установленного образца и справку с работы. Банк выдает ипотеку только гражданам РФ, которые имеют регистрацию в регионе, где планируют взять ипотеку.
Все, что нужно специалисту, так это: заполненная анкета обратившегося, его паспорт, а также свидетельство об участии военнослужащего в системе государственного субсидирования. Если такого документа не будет, тогда рассчитывать на получение ипотеки клиент не сможет.
Чтобы военнослужащий смог получить ипотеку в банке, ему нужно соответствовать таким критериям:
- он должен быть участником НИС (накопительно-ипотечная система). При этом важно, чтобы он участвовал в этой системе не меньше 3 лет;
- у него должна быть официальная регистрация в том регионе, где он проживает;
- он должен иметь положительную кредитную историю по прежним займам;
- возраст, с которого может быть выдан заем, составляет не меньше 20 лет.
Согласно условиям военной ипотеки заемщик должен оплатить первый взнос в размере 20% от стоимости выбранного жилья. Ипотека выдается ему на максимальный срок – 25 лет.
Также обязательным условием является страхование будущей недвижимости. Страховать жизнь необязательно, однако банк это приветствует.
Если клиент захочет погасить кредит раньше срока, то банк разрешит ему сделать это, причем без санкций, штрафов и мораториев.
На вторичном рынке недвижимости клиент может приобрести: квартиру, комнату в квартире, таунхаус, гараж или машино-место.
Условия для взятия ипотечного кредита:
- выдается ипотека в рублях;
- срок погашения кредита – до 30 лет.
Если заемщик внесет первоначальный взнос в размере свыше 51%, тогда процентная ставка по договору будет меньше.
Сам заемщик должен быть гражданином России в возрасте от 22 лет, имеющим стаж не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.
Для предоставления ипотеки заемщику нужно обратиться в специализированную организацию, которая оценит кредитуемый объект недвижимости, а также в страховую компанию, которая оформит договор страхования недвижимости.
- анкета-заявление;
- гражданский паспорт;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки.
Специалист может запросить у потенциального заемщика дополнительные документы, если на то будет необходимость.
Большинство банков РФ предлагают клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом – 10, 20 процентов и более. А те банки, которые предоставляют кредит без первоначального взноса, их очень мало.
Суть в том, что нередко люди даже не могут выплатить первоначальный взнос (особенно, если дело касается молодых семей).
Такая услуга возможна по двум программам:
Ипотека для сотрудников Газпрома, пользователей зарплатных карт, военнослужащих, молодых семей – для каждой категории населения банк подобрал подходящие условия получения ипотеки.