Какие документы нужны для оформления ипотеки в казахстане

Большинству граждан приобретение жилья в собственность за счет личных средств не по карману. Банки готовы предложить гражданам различные программы жилищного кредитования. И какие документы необходимы для получения ипотеки — вопрос волнующий многих покупателей квартир с привлечением заемных средств.

Термином ипотека принято обозначать процедуру сдачи недвижимого имущество под залог для получения банковской ссуды на улучшение жилищных условий. Приобретенной в собственность на залоговых условиях квартирой владелец не может распоряжаться в полной мере. До тех пор пока полностью не будет погашен ипотечный кредит, недвижимость числится обремененной и собственник не может совершать сделки с нею.

Чтобы оформить такой заем, физическому лицу требуется соблюсти ряд формальностей, включающий подготовку документов для ипотечного кредита.

Кроме того банк к заемщикам выставляют следующие типовые требования:

возрастные ограничения — 21 — 45 лет. Также в зависимости от возраста заемщика рассчитывается максимальный срок ссуды для него. Кредитор исходит из факта, чтобы на момент окончательного платежа по ипотечному займу человек был не старше 60 лет (у некоторых банков 65 лет);
банки требуют, чтобы на последнем его месте работы стаж был не менее 6 месяцев;
уровень дохода — показатель для оценки платежеспособности;
первоначальный взнос — обязательное условие;
семейное положение. Кредиторы отдают предпочтение семейным заемщикам;
оформление страхование имущества и жизни заемщика.

Гражданин, желающий получить ипотеку и согласный с предлагаемыми условиями должен соответствовать всем перечисленным выше критериям. Для оформления договора банки требуют предоставить подтверждающие документы.

Перечень требуемых справок и прочих официальных бумаг у разных организаций может несущественно отличаться. Здесь перечислим необходимые документы:

заявление — анкета;
ксерокопии всех страниц паспорта, налоговое свидетельства ИНН, копия государственного пенсионного страхования, свидетельств о браке/разводе, рождения детей, об образовании;
ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка 2 НДФЛ заявителя с места трудоустройства (с нескольких мест работы);
ксерокопии, подтверждающие наличие (если есть) у заявителя в собственности недвижимости и ТС, банковских счетов, ценных бумаг, кредитных договоров с выписками по ссудным счетам;
документы по имуществу, предоставляемому в залог.

Более детально о пакете документальной информации от заявителя на получение ипотеки нужно уточнять в выбранном для сотрудничества банке.

Ипотека — это кредит, который выдаётся под залог недвижимого имущества. При ипотечном кредитовании заёмщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет её в залог банку. Ипотечный кредит предоставляется на определённую часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заёмщиком из собственных средств и называется первоначальным взносом. Как нам пояснили в нескольких банках города, минимальный первоначальный взнос в банках сейчас варьируется от 10 до 50% от стоимости квартиры в зависимости от того, подтверждается ли доход. Возраст заёмщика в большинстве случаев — от 22 лет до пенсионного возраста, установленного законом. Это могут быть граждане РК, а также иностранцы с видом на жительство. При этом требуется как минимум месяцев подтверждённого непрерывного стажа. Сроки ипотечного кредита составляют от 15 до 30 лет, процентные ставки — от 8.4 до 14.7%. При оформлении ипотеки существуют единовременные сборы за предоставление кредита (их отменяют, если заёмщик получает зарплату по карточкам банка) и постоянные сборы за обслуживание кредита в течение всего срока займа. Ещё потребуются дополнительные расходы на страхование ипотечной недвижимости и жизни заёмщика (некоторые банки делают это сами).

На первом этапе заёмщик выбирает подходящую недвижимость для приобретения и определяется с программой кредитования. Кредитуется недвижимость в среднем не позднее 1965 года постройки: отдельные квартиры в многоквартирных домах (монолит, кирпич), индивидуальные дома с земельными участками, квартиры в коттеджах на несколько семей. Затем нужно собрать первоначальный пакет документов. Со стороны заёмщика это удостоверение личности, РНН, СИК, копия домовой книги или оригинал справки с адресного бюро, справка о доходах и месте работы, выписка из пенсионного фонда за последние 6 месяцев. Кстати, работодатель обязан по требованию работника, в том числе и бывшего, в течение 5 рабочих дней с момента обращения выдать справку с указанием специальности (квалификации, должности), времени работы и размера заработной платы, согласно п. 2 ст. 63 Трудового кодекса РК.

Банк проверяет предоставленные заёмщиком информацию и документы на достоверность. Изучается кредитная история не только заёмщика, но и поручителей и созаёмщиков. После этого кредитный комитет принимает решение о возможности ипотечного кредитования. Принятие банком решения о предоставлении ипотечного кредита занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Банк не может односторонне изменять условия договора.
Не допускается индексация платежей по договору банковского займа.
Общий размер неустойки (штрафа, пени) для физического лица по договору ипотеки не может превышать 10% от суммы займа.

А о том, что займы уже выдаются в Астане, Алматы, Усть-Каменогорске и Уральске, сообщил глава Нацбанка Данияр Акишев 4 июля.

В центрах обслуживания по телефону данных банков подтверждают прием документов по новым условиям.

Минимальная ставка — в 7 процентов годовых.
Первоначальный взнос — в размере 20 процентов.
Рекордный срок кредита — до 25 лет.
Предельная стоимость жилья для Астаны, Алматы, Актау и Атырау — 25 миллионов тенге, для других регионов — 15 миллионов тенге.

1-й ШАГ: накапливаете первоначальный взнос и выбираете жилье для покупки.

2-й ШАГ: обращаетсь в банк для получения ипотечного займа.

3-й ШАГ: банк проверяет застройщика и одобряет выдачу займа. Клиент и застройщик оформляют договор купли-продажи. Далее банк перечисляет сумму займа застройщику, и клиент заселяется в новое жилье.

Первоначальный взнос рассчитывается в размере 20 процентов от залоговой стоимости приобретаемого жилья.

Первоначальный взнос должен быть внесен только денежными средствами, залогом не может быть другая квартира. Залоговую стоимость определяет банк.

В ипотечной программе могут участвовать государственные служащие, военнослужащие, инвалиды, многодетные семьи. Ограничений по возрасту заемщика нет.

Для участия в программе необходимо самому выбрать первичное жилье. Год постройки жилья не ограничен, но допускается только первичное жилье, жилье от застройщика, введенное в эксплуатацию.

Ипотечный заем по данной программе всегда можно погасить досрочно без штрафов. Сама программа является бессрочной.

Минимальный уровень дохода заемщика программой не предусмотрен, но необходимо будет подтвердить свои доходы. Если доходов для оплаты ипотеки не хватает, вы имеете право привлечь созаемщика, для которого банк устанавливает требования индивидуально.

Наличие гражданства Республики Казахстан.

Наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам, займам на строительство или ремонт жилья.

Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности на момент обращения в банк — участник программы, за исключением комнат в общежитиях менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи, в жилых домах в аварийном состоянии.

Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев либо выписка из ЕНПФ с вашего пенсионного счета также за полгода. Кроме того, подойдет налоговая декларация по подоходному налогу за последний налоговый период.
Справка об отсутствии неуплаченной задолженности по ипотечным жилищным займам.
Справка об отсутствии на территории РК жилья на праве собственности, за исключением комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи, или в жилых домах в аварийном состоянии.

Если вы уже собрали документы, осталось выбрать жилье и обратиться в любой вышеуказанный банк, который проверит застройщика и одобрит выдачу займа. После чего будет оформлен договор купли-продажи, где клиент вносит первоначальный взнос застройщику.

Далее банк перечисляет деньги застройщику, и заемщик заселяется в жилье.

Существует даже специальный калькулятор для тех, кто решил приобрести квартиру в ипотеку. С помощью него вы сможете подсчитать стоимость квартиры, ставку кредита и срок кредитования.

Кроме того банк к заемщикам выставляют следующие типовые требования:

возрастные ограничения — 21 — 45 лет. Также в зависимости от возраста заемщика рассчитывается максимальный срок ссуды для него. Кредитор исходит из факта, чтобы на момент окончательного платежа по ипотечному займу человек был не старше 60 лет (у некоторых банков 65 лет);
банки требуют, чтобы на последнем его месте работы стаж был не менее 6 месяцев;
уровень дохода — показатель для оценки платежеспособности;
первоначальный взнос — обязательное условие;
семейное положение. Кредиторы отдают предпочтение семейным заемщикам;
оформление страхование имущества и жизни заемщика.

заявление — анкета;
ксерокопии всех страниц паспорта, налоговое свидетельства ИНН, копия государственного пенсионного страхования, свидетельств о браке/разводе, рождения детей, об образовании;
ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка 2 НДФЛ заявителя с места трудоустройства (с нескольких мест работы);
ксерокопии, подтверждающие наличие (если есть) у заявителя в собственности недвижимости и ТС, банковских счетов, ценных бумаг, кредитных договоров с выписками по ссудным счетам;
документы по имуществу, предоставляемому в залог.

Жилстройсбербанк предлагает минимальную процентную ставку по ипотеке в Казахстане в 5%. Другие банки не отстают в поддержке специальных государственных программ по жилищному обеспечению.

В РК оформляется ипотечный кредит на жилье или земельный участок. Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, но можно сформулировать общие тезисы:

Гражданин РК. Иностранный гражданин должен подтвердить факт своего постоянного проживания в РК (или иметь вид на жительство).

Статья 23 ЗК РК четко регламентирует цели взятия ипотеки для иностранцев: можно брать только для застройки участка производственными и непроизводственными зданиями и обслуживания сооружений.

Возрастной диапазон – 21-48 лет. Для более молодых клиентов созаемщиками выступают родители или опекуны. Что касается превышения старшего возраста, то кредитуемый должен внести свой последний ипотечный взнос до наступления пенсионного возраста.
Не менее полугода трудовой деятельности на своем последнем рабочем месте.
Достойный доход (100 000-150 000 тенге/18181-27272 рублей ежемесячно).
Некоторые банки делают акцент на регионе проживания клиента.

Фото 1. В РК более востребован рынок вторичного жилья

Порядок оформления ипотечного кредитования мало чем отличается от российского: вместе с заявлением подаются соответствующие документы, подтверждающие личность человека и его доходы. Затем на объект выезжает внешний специалист-оценщик, который даёт окончательный вердикт по сумме.

Интересно, с какой зарплатой могут выдать ипотечный кредит россиянину?

У каждого банка действуют свои условия, но опять же можно выделить общие пункты:

валюта кредита;
стоимость и виды комиссии;
способ погашения;
процентная ставка.

Банки ограничивают клиентов в валюте будущего кредита – после скачка курса доллара разрешено брать кредит только в отечественной валюте ‒ тенге.

Фото 2. Многие банки намеренно дают кредиты только на первичное жилье

У каждого учреждения своя комиссия, но в целом можно выделить три типа таких взысканий с клиента:

прием и рассмотрение заявки;
оформление ипотечного кредитования;
выдача ипотеки.

Казахстанские банки предлагают гасить ипотечный заем двумя вариантами:

аннуитетный платеж (ежемесячные платежи с одинаковой суммой);
дифференцированный (выплаты равными долями).

Фото 3. В РК прорабатывается много стратегий на получение льготного жилья, но не каждый банк выполняет программу полностью – средства приходится искать дополнительно

Дальнейшая информация поможет понять, в каком банке наиболее выгодные условия кредитования.

Табл. 1. Процентные ставки по ипотеке от казахстанских банков

Здесь – немного подробнее о государственных ипотечных программах населению:

Жилстройсбербанк предлагает самый низкий по стране процент ипотечного кредитования. Это учреждение является оператором национальной системы сбережений. Только за один квартал Жилстройсбербанк выдает гражданам 83% от всех ипотечных кредитов. При этом организация имеет самый низких уровень кредитов с многодневной просрочкой.

Фото 4. Большое количество граждан уже воспользовалось льготной ипотекой от Жилстройсбербанка

Хорошая новость для желающих оформить ипотеку в Казахстане через Жилстройсбербанк: можно объединить в один депозиты близких родственников и членов семьи.

Главное условие – срок накопления не должен быть меньше трех лет (это и приближает клиента к 5%-ной годовой ставке). При более долгих накоплениях ставка снижается (например, при 4 годах она будет составлять уже 4,8%) – минимально можно достичь 3,5%.

Другое дело, что не каждый гражданин сможет вносить ежемесячные платежи (70 000 -150 000 тенге/17 727-27 272 рубля), чтобы накопить нужную сумму. В стране не такие и большие реальные зарплаты, как это заявляется официально.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях: