Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.
Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.
Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.
Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:
- справка о погашении долга;
- выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.
Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.
Порядок действий , связанных с закрытием долга таков:
- Запрос выписки о сумме долга.
- Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
- В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
- Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
- Написать заявление о выдачи закладной.
- Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
- Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
- Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
- Хранить все документы по ипотеки в сейфе.
Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:
- следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
- опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.
Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.
При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:
- звонок в службу технической поддержки;
- заявление, направленное в кредитный отдел.
Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.
Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.
Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:
- деньги поступили;
- кредитный счет закрыт.
Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.
Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:
- заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
- справку об окончании выплат по ипотечному договору;
- ипотечный договор (копия);
- гражданские паспорта всех собственников жилья;
- договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
- закладная с отметкой банка.
Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.
После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.
Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.
Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.
Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.
Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:
- Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
- Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
- Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
- Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
- В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
- Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.
Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.
Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.
Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.
Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.
Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.
Ипотечный кредит – долговременный проект. Он продолжается несколько лет и требует постоянного вложения денежных средств. Между банком и клиентом, получившим ссуду, возникают две группы правоотношений — кредитные (договор займа) и залоговые (закладная на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество).
После того, как банковская ссуда, будет погашена, главное, что надо сделать – это довести все связанные с ипотечным кредитованием дела до конца.
Это необходимо сделать обязательно, так как наложенное на находящийся в ипотечном кредитовании жилой объект обременение, ограничивает владельца квартиры в некоторых действиях, в виде запрета на:
- продажу жилья;
- передачу его другому лицу;
- сдачу квартиры в аренду;
- проведение перепланировки (некоторые банки разрешают ее осуществлять, о чем сообщается в одном из пунктов договора).
Все указанные действия невозможно производить без получения одобрения банка, выдавшего ипотеку.
Важно! Жилье, покупаемое с помощью ипотечного кредитования, предполагает, то что, клиент предоставляет свою квартиру в залог банку, до тех пор, пока не сделает все выплаты по кредиту! Если погасить ипотеку не удастся, жилой объект перейдет банку.
Чтобы клиенты не потеряли квартиру, сотрудники банка могут предложить им услуги рефинансирования ипотеки – погашения кредита при помощи нового, часто с меньшей процентной ставкой. Как правило, берут потребительский займ.
Перед тем как сделать последний платеж по ипотеке, у банка запрашивают:
- выписку о сумме долга. Даже если она немного больше, чем рассчитывал клиент, ее обязательно нужно оплатить. Переплату банк возвратит позже. Озвученная сумма остатка может не включать некоторые платежи и комиссию, просрочки по процентам. Поэтому, если не запросить выписку, учитывающую подобные моменты, за клиентом может остаться долг, по которому придется заплатить пеню.
- Письмо об обеспечении погашения всех обязательств по кредиту. Его получают в банке после того, как сумма долга будет полностью погашена. Оно подтверждает то, что финансовая организация не имеет никаких претензий к клиенту.
Информация о наличии обременения отображается в базе данных Росреестра и указывается в документе (выписке из ЕГРН), который выдают в качестве подтверждения права собственности на объект недвижимости. Обременение с жилья снимается при условии погашения заемщиком всех долгов.
Для этого заемщик согласовывает все вопросы с кредитором (банком) и подает документы в управление Росреестра, расположенное в его регионе.
После того, как клиент внесет всю сумму по ссуде, во исполнение статьи 17 ФЗ «Об ипотеке», банк выдаст ему на руки закладную, где сообщается о том, что все обязательства по ней выполнены в полном объеме.
Полный список документов, подлежащих к передаче в Росреестр, для закрытия обременения состоит из:
- заявления о снятии обременения, оформленного в банке в соответствии с утвержденной формой. Оно должно быть подписано финансовой организацией и заемщиком совместно;
- заверенные у нотариуса копии уставных документов банка, предоставившего ипотечный кредит;
- документ, на право собственности на квартиру;
- закладная;
- письмо из банка о погашении задолженности;
- паспорт заемщика.
Важно! Если закладная не была оформлена при составлении ипотечного контракта, в Росреестр, передают совместное заявление от заемщика и банка, выдавшего кредит.
Если вам необходимо получить документ о праве собственности на квартиру, вы можете прочитать об этом в нашей статье.
При передаче документов на переоформление бумаг, подтверждающих право собственности, не нужно платить пошлину. Но эта процедура не бесплатна. Банки могут взымать плату за подготовку бумаг для Росреестра.
Кроме того, нужно учитывать, что на свидетельстве о регистрации права собственности на квартиру, при составлении договора купли-продажи в кредит, также вносится запись о том, что жилье находится в ипотеке.
Заменить свидетельство с отметкой на другое, без подобных записей, требует уплаты государственной пошлины, размер которой составляет 200 рублей. Ее нужно оплачивать до похода в Росреестр. Квитанцию прилагают к пакету документов.
После того, как бумаги будут правильно оформлены, собраны и поданы в Росреестр, обременение с квартиры снимется, и заемщик будет обладать всеми правами на владение объектом недвижимости, сможет забрать новое свидетельство о собственности на жилье.
Дополнительную информацию о том, какие возможности предоставляются при досрочном погашении ипотеки, вы сможете узнать из данного видео:
После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.
Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.
Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:
- Предполагаемую дату оплаты.
- Свои данные.
- Точную сумму платежа.
- Дату и номер договора ипотеки.
Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.
Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.
Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:
- Подать в банк заявление на возврат документа.
- Дождаться обработки заявления кредитной организацией.
- При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.
Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.
Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.
Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:
- Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.
- Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.
- Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.
- Договор купли-продажи квартиры.
- Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.
- Квитанция об уплате госпошлины.
Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.
Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.
При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.
Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.
Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:
- Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.
- Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.
- После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.
- По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.
Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.
После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.
- 8-800-100-19-00
- 8-800-770-99-99
- +7 (495) 500-5-550
- 8-800-555-55-50
- 900
Ипотека все прочнее входит в жизнь российских семей, позволяя приобрести собственное жилье сейчас, а не когда-то в перспективе, лет через 10-15. Однако, планирование на столь […]
Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).