Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.
Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.
Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.
Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.
Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.
Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:
- Выписку из истории болезни при наличии подобных.
- Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
- Заключение предстраховой медицинской комиссии.
- Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.
Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.
Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.
Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:
- Копия всех страниц паспорта.
- Заполненное заявление на страхование.
- Кредитный договор.
- Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
- Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
- Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.
Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:
- Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
- Подтверждающие право собственности.
- Кадастровый паспорт объекта.
- Акт приема-передачи квартиры.
Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:
- Выписка из домовой книги.
- Поэтажный план дома.
- Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
- Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.
Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.
К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:
- История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
- Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
- Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
- Выписка из домовой книги.
- Экспликация и поэтажный план.
- Выписки из ЕГРП.
Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.
Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:
- Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
- Получить скидку в 15%.
- Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.
Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.
Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.
Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.
Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании. В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале. Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.
Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.
Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной. В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.
Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.
Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.
Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:
- Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
- Подтверждение права собственности.
- Отчет об оценке
Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.
После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.
Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования. Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг. После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления. Оформление страхования через сервис нашего портала позволит приобрести полис по выгодной цене при минимальных трудозатратах и без необходимости собирать дополнительные документы.
Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.
Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.
При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.
Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !
Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.
С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.
Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.
Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:
- Защита недвижимости.
- Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
- Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.
Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:
- Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
- Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
- Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.
Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:
- Свидетельство о браке.
- Сделать копии всех страниц паспорта.
- Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
- При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
- Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.
Потребуются следующие копии:
- Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
- Техпаспорта.
- Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
- Выписки с финансового лицевого счета.
- Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
- Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.
Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.
Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.
Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.
Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.
Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.
Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.
Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.
Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.
Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.
Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.
Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.
Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.
Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.
Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)
Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке. Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье. Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.
При подаче заявки на оформление кредита, банк может потребовать от заемщика не только страхование приобретаемой жилплощади, но и дополнительные виды страхования, например, страхование жизни, потери трудоспособности и т.д. Это значительно влияет на стоимость страхового продукта, но не являются обязательными. При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.
В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.
После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:
- Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
- Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.
В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.
Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.
Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.
На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:
- Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
- Копии всех страниц паспорта;
- Справка о медицинском состоянии заемщика;
- Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
- При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.
Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:
- Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
- Справка о регистрации права владения квартирой;
- Выписка из ЕГРП;
- Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
- Копия домовой книги;
- Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
- Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.
При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:
- Возраст от 20 до 65 лет;
- Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.
Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:
- Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
- Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
- Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.
Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.
На ставку влияют следующие условия:
- программа ипотечного кредитования,
- данные о заемщике,
- общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
- процентная ставка по ипотеке,
- размер и срок кредитования,
- валюта займа.
При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.